Условия ипотеки в банке ВТБ24, а также программы и необходимые документы

Функции первоначального взноса

Первоначальный взнос — это сумма средств, которую покупатель жилья (квартиры, дома, участка под застройку) должен самостоятельно заплатить продавцу. Оставшуюся часть выплатит банк ВТБ. Первый взнос во многих банковских программах ВТБ является обязательным. Размер его нефиксированный и варьируется от 0% до 30%. Однако чем больше заемщик внесет средств, тем большая вероятность того, что он получит займ на выгодных условиях.

Первый взнос — это очень важный параметр для любой финансовой организации. По нему банк оценивает платежеспособность клиента. Поэтому большой первый взнос выполняет следующие функции:

• повышает шансы заемщика на получение ипотеки ВТБ;
• уменьшает процентную ставку на несколько пунктов;
• сокращает срок кредитования.

Оптимальным соотношением собственных и заемных средств по ипотеке в ВТБ считается 50/50. Таким образом заемщик меньше переплачивает банку и приобретает квартиру на более выгодных условиях.

Отзывы об ипотеке с господдержкой в ВТБ

На банки с большим количеством клиентов всегда много нареканий. Заемщики традиционно жалуются на очереди, появление дополнительных страховок в процессе подписания договора, некомпетентность персонала. Тем не менее, ВТБ входит в тройку лидеров в сфере льготного жилищного кредитования, работает практически со всеми госпрограммами. И лояльные расценки на кредиты во многом объясняется экономией: на удобном программном обеспечении, комфорте клиентов и зарплате сотрудников.

В положительных откликах многие отмечают тот факт, кто у потенциального заемщика есть возможность рассчитать ипотеку в ВТБ молодой семье на калькуляторе. В то время как у других финучреждений калькуляционные программы имеют стандартные настройки – без учета льготных ставок. Также отмечают удобство способов погашения взятого займа (через специальную карту).

В целом клиенты учреждения оценили тот факт, что процентная ставка ВТБ по ипотеке для молодой семьи с детьми опустилась до 5%. Ведь даже 1% по ипотечному кредиту – существенная экономия семейного бюджета.

Где взять деньги на первоначальный взнос?

Как уже говорилось, первоначальный взнос оплачивается из личных средств заемщика. Размер суммы может варьироваться в зависимости от процентной ставки и стоимости недвижимости. Минимальный первый взнос стартует от нескольких тысяч. Многие граждане России заранее накапливают деньги для внесения первого взноса или продают недвижимость с целью покупки новой. Если возможности накопить нет, то оптимальным вариантом является оформление ссуды в другой кредитной организации. Однако при этом стоит понимать, что возникнет дополнительная финансовая нагрузка, которая может привести к уменьшению суммы ежемесячных платежей или несвоевременной оплате. Это, в свою очередь, может стать причиной санкций со стороны ВТБ.

Преимущества ипотеки для многодетной семьи в ВТБ

В среднем обслуживание ипотечного кредита обходится в 9–12%. Таковы ставки, если брать заем в крупном банке с участием государственного капитала. В сугубо коммерческих учреждениях – проценты выше. Поэтому ипотека с господдержкой в ВТБ – это существенная экономия семейного бюджета. Ведь сегодня вознаграждение банку за пользование кредитом – всего 5%!

Это интересно! На самом деле финансовые организации не несут никаких убытков при выдаче льготных займов. Разницу в стандартной процентной ставке и сниженной – компенсирует государство.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ:

• верхняя планка по сумме кредита – 12 млн. руб. (Москва, СПб и прилегающие области), 6 млн. руб. в остальных регионах;
• срок – от 1 до 30 лет;
• обязательно страхование имущества, а также жизни и здоровья должника.

Важно! В семье должно быть больше одного ребенка, один из них – рожден после 1 января 2021 года. Также потребуется оплатить первоначальный взнос – не менее пятой части от стоимости жилого помещения.

Ипотека без первого взноса

Банк ВТБ очень лояльно настроен по отношению к своим клиентам. Поэтому те, кто не может внести первоначальный взнос в нужном размере, могут оформить ипотеку без него. Рассчитывать на ее получение могут:

• обладатели сертификата на материнский капитал;
• владельцы недвижимого имущества, ценных бумаг, автомобилей;
• клиенты, которые хотят заключить договор рефинансирования.

Согласно действующему законодательству, чтобы взять ипотеку без первого взноса, клиент должен стать участником одной из программ социального характера.

Материнский капитал

Семьи с двумя детьми получают единоразовую денежную помощь от государства, так называемый материнский капитал. Субсидированные средства имеют целевую направленность, в частности можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ. Условия кредитования в рамках данной программы довольно выгодные, ведь они были разработаны с учетом семейного положения заемщика и наличия у него двоих детей:

Залоговое имущество

В качестве взноса по кредиту заемщик может передать в залог ВТБ имущество, которое имеет большую ценность. Это может быть собственная квартира, жилье близких родственников (родителей, супруги/супруга), автомобиль. В рамках данной программы, в залоге у ВТБ также находится и купленная в ипотеку недвижимость. Поэтому выплачивать кредит нужно на регулярной основе, чтобы не остаться без ничего. Процентная ставка составляет 14,5%, а максимальный срок кредитования — 20 лет.

Рефинансирование

Рефинансирование в ВТБ — это подходящая программа для тех, кто оформил ипотеку в другом банке на невыгодных условиях и хочет их изменить. Ее суть заключается в том, что заемщик берет займ в ВТБ на погашение другого долга. Переипотека позволяет продлить срок выплаты займа, уменьшить размер ставки и даже изменить валюту.

Условия рефинансирования в ВТБ очень выгодные, так как средняя процентная ставка составляет всего 10,7%, а выплачивать кредит можно на протяжении 50 лет. В 2021 году максимальная сумма займа может составить 90 миллионов рублей. При этом вносить первоначальный взнос не нужно, так как кредит выдается не на покупку жилья, а на погашение предыдущих обязательств.

Военная ипотека

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут взять ипотеку без первого взноса. Его покроет государство. Однако важным условием является участие военного в накопительно-ипотечной системе на протяжении 3-х лет. Помимо этого ВТБ предоставляет такой ипотечный займ лицам, которые не достигли 45 лет.

Онлайн-калькулятор для расчета

Каждый клиент ВТБ может заранее рассчитать во сколько ему обойдется ипотека, размер платежей и процентов. Для этого предусмотрен онлайн-калькулятор от банка ВТБ. Для проведения расчетов необходимо заполнить следующие поля:

• стоимость недвижимости;
• первоначальный взнос;
• срок ипотеки.

Также необходимо поставить галочки в соответствующих окошках, например, если клиент готов предоставить только два документа или является участником зарплатного проекта ВТБ. После заполнения формы произойдет автоматический расчет ипотеки.

Особенности оформления ипотеки

Оформление ипотеки — это достаточно сложная процедура. Она проходит в несколько последующих этапов:

1. На первом этапе клиент предоставляет в отделение банка полный пакет документов и заявку на оформление ипотечного кредита. Срок ее рассмотрения составляет 3 дня, после чего ВТБ дает свой ответ.
2. После получения положительного ответа, заемщик должен найти недвижимость в течение 2 месяцев. При этом приобретаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка, в частности быть в хорошем состоянии, иметь узаконенные перепланировки и инженерные коммуникации.
3. Далее необходимо провести оценку объекта недвижимости, воспользовавшись услугами профессионального оценщика. В среднем они обойдутся в 3 тысячи рублей, которые заемщик должен оплатить со своего кармана. Отчет об оценки стоимости недвижимости подготавливается на протяжении 3 дней с момента оплаты.
4. Собранные документы на квартиру необходимо отнести в отделение ВТБ. Банк, основываясь на них и стандарты Агентства ипотечного жилищного кредитования, проведет оценку недвижимости. Ожидать решения придется в течение 3-х дней.
5. Если недвижимость соответствует требованиям ВТБ, то заемщик и банк переходят к подписанию документов на ипотеку и договора купли-продажи. При этом за 3 дня до оформления сделки заемщик должен открыть расчетный счет на себя и на продавца.
6. Комплексное страхование недвижимости является важной, но не обязательной процедурой при оформлении ипотеки. Однако если от нее отказаться, то придется внести большой первоначальный взнос.
7. Последний, завершающий этап — это выдача денежных средств клиенту. Они переводятся на его счет в рублях.

Процедура получения кредита

При осуществлении ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 выполняются стандартные действия:

• первоначально потенциальный заемщик должен тщательно изучить все условия, предлагающиеся кредитной организацией, чтобы убедиться, что он подходит под имеющиеся требования, а также согласен со всем;
• оформляется заявка на получение ипотеки, причем выполнить этот процесс можно непосредственно в отделении компании или же на сайте;

  

• затем надо дождаться решения сотрудников банка относительно выдачи кредита, причем на этот процесс дается не больше трех дней;
• если будет дано положительное решение, заемщик подготавливает необходимые документы, приходит в отделение банка и получает средства на покупку жилой недвижимости.

У многих заемщиков возникают сложности при заполнении заявки, но этот процесс является легким. Надо только указать, какова цель получения заемных средств, поскольку может быть куплена как готовая жилая недвижимость, так и строящаяся, а также обозначить регион, в котором проживает потенциальный заемщик, и место, где находится квартира. Прописывается полная стоимость квартиры, и вводится размер первоначального капитала. Учитывается, какие денежные средства имеются в наличии у заемщика. Введенные значения позволят увидеть, каков размер самого кредита.

Заемщик в заявке указывает, на какое количество лет будет оформлена ипотека. Прописываются паспортные данные, после чего осуществляется отправка заявки. Затем она будет рассматриваться работниками банка ВТБ 24.

Затем надо дождаться звонка от сотрудника организации, который проконсультирует гражданина по поводу последующих действий, а также уточнит некоторые сведения о заемщике или покупаемой квартире.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые ВТБ к заемщикам, высокие. Таким образом банк пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков. Главное, чтобы клиент имел высокий стабильный доход и мог подтвердить его соответствующими документами. Также он должен подходить под следующие параметры:

• возраст должен варьироваться от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
• наличие регистрации на территории России;
• отсутствие судимостей, задолженности перед другими банками;
• общий стаж работы должен быть не менее 12 месяцев, а на последнем месте трудоустройства — не менее 6 месяцев;
• положительная кредитная история.

Если клиент соответствует вышеперечисленным требованиям, то с большой долей вероятности его заявка будет одобрена.

Как взять ипотеку в банке ВТБ – основные требования банка

Для того чтобы взять кредит в ВТБ для покупки квартиры, необходимо выполнение следующих требований:

• гражданство РФ, иностранцы получают ипотеку в ВТБ при наличии регистрации и места работы на территории России;
• достижение возраста 21 год. Максимальный возраст также устанавливается и составляет 65 лет, при этом на момент погашения ипотеки заемщику должно быть менее 75 лет;
• постоянное место работы на территории РФ, стаж по последнему месту – не менее 6 месяцев.

Кроме того, ВТБ важно знать, какую квартиру приобретает человек: новостройку или готовое жилье. При оформлении кредита на квартиру в строящемся доме есть риск, что недвижимость не будет достроена, поэтому этот фактор всегда учитывает при кредитовании.

Ипотечные программы ВТБ в 2019

ВТБ предлагает своим клиентам гибкую систему выгодного кредитования, которая нашла свое отражение в специальных программах.

Полный пакет обязательных документов для получения ипотеки в ВТБ

К обязательным документам на получение займа в общем порядке относятся:

• документ, подтверждающий личность;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие доход (обычно это справка о доходах);
• заявление-анкета, заполненная по форме кредитного учреждения;
• копия трудовой книжки (не нужна, если клиент получает зарплату на карту ВТБ);
• военный билет для мужчин призывного возраста.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

Документы, связанные с объектом недвижимости могут быть представлены позднее, чем произойдет одобрение кредита специалистами ВТБ. К ним относятся:

• документы по кредитуемому жилью;
• сведения о выплате первоначального взноса.

Список дополнительных документов для получения ипотеки в ВТБ

Дополнительные документы не обязательны для получения кредита, однако их наличие существенно влияет на размер и срок кредитования в ВТБ. К ним относятся:

• договор залога иного имущества;
• банковская гарантия;
• договор страхования жизни и здоровья;
• договор поручительства.

Все эти документы позволяют взять ипотеку на более выгодных условиях. Далее более подробно рассмотрим поручительство.

Необходимые документы

Прежде чем обращаться в банк для оформления целевого кредита, нужно заранее побеспокоиться о всех необходимых бумагах. ВТБ требует предоставить такие документы:

• паспорт российского образца (копия всех страниц);
• любой другой документ, который подтверждает личность (к примеру, водительские права, загранпаспорт или пенсионное удостоверение, если ипотеку хочет взять пенсионер);
• справка с места работы о размере дохода (она может быть по форме 2-НДФЛ или по форме, выданной банком);
• справка о составе семьи.

Кроме того, дополнительно, чтобы не вносить первый взнос по кредиту или уменьшить его размер, необходимо предоставить один из следующих документов:

• сертификат о наличии материнского капитала;
• документ о наличии в собственности недвижимости, автомобиля или другого ценного имущества, которое может выступать в качестве залога;
• свидетельство участника НИС;
• договор ипотечного кредитования, оформленный в стороннем банке.

Основные плюсы и минусы

Сегодня все больше клиентов ВТБ стремятся взять ипотеку и не вносить первый взнос. Это вполне объяснимо, ведь такой вид кредитования в сравнении со стандартным имеет множество неоспоримых преимуществ:

• возможность в максимально короткие сроки стать обладателем собственного дома;
• возможность рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке, и таким образом получить более приемлемые условия кредитования;
• сниженные годовые ставки по кредиту для участников государственных программ.

Конечно, есть и недостатки. Главный из них заключается в том, что купленное жилье находится в залоге у банка. Поэтому осуществлять погашение задолженности нужно каждый месяц, в противном случае можно остаться на улице.

Ипотека без первоначального взноса — это достаточно выгодный банковский продукт и выход для тех, кто хочет как можно скорее стать владельцем собственного жилья. Однако оформить ее могут не все желающие. Банк ВТБ ставит жесткие рамки для заемщиков, так как рискует понести убытки. Также нужно собрать внушительный пакет документов, чтобы доказать свою платежеспособность.