Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.
Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.
Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.
Предлагаемые процентные ставки
Процентная ставка по данной программе кредитования – от 10. Клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на льготные условия и приобрести недвижимость в ипотеку под 9% годовых.
На сколько лет выдается кредит
Сроки кредитования – до 30 лет. На момент полного погашения ипотеки возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Деньги на покупку вторичного жилья
После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.
Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.
При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2021 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.
Размеры процентных ставок
Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке на приобретение жилья вторичного фонда составляет 10%. Отдельные категории граждан могут рассчитывать на снижение ставки.
Для каких клиентов проценты могут быть снижены
Зарплатные клиенты могут оформить ипотеку под 9% годовых.
Условия для молодых семей
Для молодых семей Россельхозбанк разработал специальную ипотечную программу, с помощью которой можно приобрести вторичную или первичную недвижимость. Основное условие – рождение второго или третьего ребенка в период с 2008 по 2021 гг. Денежные средства на дом или квартиру Россельхозбанк перечисляет клиенту на счет или выдает наличными.
Основное отличие программы – низкое годовое вознаграждение банка (4,7%). Если клиент добровольно отказывается от заключения договора имущественного страхования, то ставка повышается до 6%. Целевое использование средств:
- приобретение недвижимости вторичного фонда, расположенная в сельских округах (для жителей Дальнего Востока);
- покупка квартиры в новостройке (у партнера Россельхозбанка);
- оплата договора купли-продажи.
Основные условия:
- возможность привлечения созаемщиков (до 3 человек);
- ежемесячные аннуитетные платежи;
- единовременное предоставление займа;
- рассмотрение заявки в течение 3-5 дней;
- залоговое обеспечение;
- наличие первоначального взноса (не менее 20% от общей стоимости недвижимости).
Заемщик может оформить кредит на 30 лет. Сумма ипотеки напрямую зависит от региона:
- для Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 млн;
- для остальных городов – до 6 млн.
Ипотечный калькулятор, расположенный на официальном сайте, поможет клиенту Россельхозбанка рассчитать срок займа. Личный кабинет необходимо создать заранее. Заемщик может оформить кредит без первоначального взноса при наличии материнского сертификата. Подавать заявку в этом случае необходимо заранее. Размер материнского капитала — 450 тыс., что должно составлять не менее 20% от общей стоимости недвижимости.
Ипотечные программы
РСХБ разработал 16 ипотечных проектов, нацеленных на покупку разных типов жилых площадей. В их числе есть государственные программы.
Проекты кредитной организации и их условия:
| Наименование программы | Процентная ставка | Размер первоначального взноса, % | Срок кредитования | Максимальная сумма займа | Примечание |
| Сельская ипотека | Зависит от страховки:
| не менее 10 | до 25 лет | Влияние оказывает регион расположения недвижимости:
| Выдаётся исключительно на постройку или покупку недвижимости в сельской местности. |
| Рефинансирование в рамках сельской ипотеки | Зависит от страховки:
| от 10 | до 25 лет | 5 млн руб. | Рассматриваются все типы недвижимости, которые территориально находятся в сёлах и деревнях. |
| Дальневосточная ипотека | 1,7%, если приобретается готовое жильё, и 2% при кредитовании строительства | от 15 | не более 20 лет | до 6 млн руб. | В проекте участвует любая жилая площадь на Дальнем Востоке. |
| Ипотека с господдержкой | 5,9% | от 15 | до 30 лет | Зависит от региона:
| Регулируется постановлением от 23.04.2020 № 566. |
| Ипотечные каникулы | 8,7% на весь период | Не меньше 15. Исключительный случай – при сумме кредита 7 млн руб. и более (кроме покупки недвижимости в столице РФ, МО и г. Санкт-Петербурге) не менее 20. | до 30 лет | до 60 млн руб. | Заёмщик может приобрести квартиру у любого партнёра банка и получить отсрочку платежей на первый год кредитования. |
| Ипотечное жилищное кредитование | от 8,55% до 13% в зависимости от приобретаемого объекта | не менее 15 | до 30 лет | Влияние оказывает тип недвижимости:
| Каких-либо ограничений или дополнительных условий нет. |
| Рефинансирование военной ипотеки | фиксированная 7,5% | не требуется | не более 27 лет | 3 млн руб. | Подходит любой тип недвижимости. |
| Рефинансирование ипотеки | рассчитывается в индивидуальном порядке | не требуется | до 30 лет | до 20 млн руб. | Можно перенести в РСХБ ипотеку со стороннего банка. |
| Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | 4,6% | не меньше 15 | до 30 лет | Зависит от региона:
| Участвуют семьи, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился на свет второй или последующий ребёнок. |
| Молодая семья и материнский капитал | от 8,5% до 13% в зависимости от вида покупаемого жилища и его начальной цены | От 10. Исключения:
| до 30 лет | Влияние оказывает тип недвижимости:
| Льготный проект для тех, кто решил использовать маткапитал. |
| Целевая ипотека | от 9,3% до 11,5% в зависимости от статуса клиента и типа приобретаемой недвижимости | отсутствует | до 30 лет | до 20 млн руб. | Жильё приобретается под залог уже имеющейся недвижимости. |
| Нецелевой кредит под залог жилья | до 11% | не требуется | до 10 лет | до 10 млн руб. | Выдаётся на любые цели, но исключительно под залог имеющейся недвижимости. |
| Ипотека по двум документам | от 9,3% до 15% в зависимости от стоимости жилой площади и типа недвижимости | Имеет значение тип жилого объекта:
| до 25 лет | Играет роль регион нахождения недвижимости:
| Понадобится паспорт и второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение). |
| Военная ипотека | фиксированная 7,5% | не менее 10 | до 27 лет | 3,3 млн руб. | Только для тех, кто служит по контракту. |
Программа господдержки многодетных семей
Проект функционирует в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ. Это дотация в объёме до 450 тыс. руб. Воспользоваться льготой могут семьи, у которых в период с 01.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился либо родится третий или последующий ребёнок.
Средства выделяются государством для закрытия ипотечного договора. В Россельхозбанке ипотеку также можно погасить в рамках данной программы.
Специальные предложения
Их предоставляет застройщик ГК А101 г. Москвы и выдвигает свои условия кредитования. Процентная ставка варьируется, в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса:
| Срок ипотеки | Процентная ставка в зависимости от размера первоначального взноса, % | |||
| менее 20% | 20-30% | 30-50% | более 50% | |
| от 1 года до 5 лет | 2,6 | 2,3 | 1,3 | 0,1 |
| от 5 до 10 лет | 3,4 | 3,2 | 2,4 | 0,9 |
| от 10 до 15 лет | 4,6 | 4,4 | 3,9 | 2,7 |
| от 15 до 30 лет | 5,1 | 4,9 | 4,7 | 3,9 |
РСХБ выдаёт не более 12 млн руб.
В программе задействованы следующие жилые комплексы:
- «Испанские кварталы»;
- «Скандинавия»;
- «Москва А101»;
- «Белые ночи»;
- «Прокшино».
Какие именно квартиры попадают под субсидирование, решает сам застройщик.
Программа рефинансирования
Россельхозбанк рефинансирует ипотеки, взятые в других банках, на выгодных условиях. В программе участвуют:
- таунхаусы и коттеджи;
- квартиры в новостройке;
- квартиры вторичного рынка.
Банковский продукт имеет ряд преимуществ:
- возможность досрочного погашения займа;
- возможность самостоятельно выбрать схему платежа (дифференцированная, аннуитетная);
- возможность продления срока кредитования и изменения процентной ставки.
Согласие первого кредитора на оформление ипотеки в Россельхозбанке не требуется. На снижение годового вознаграждения банка могут рассчитывать:
- работники бюджетных организаций;
- молодые семьи;
- зарплатные клиенты.
На процентную ставку может повлиять цель кредитования и его срок. Она варьируется в пределах 10-13%. Надбавки к вознаграждению банка:
- 2% — до момента предоставления в учреждение справки из Единого гос. реестра;
- 1% — при отказе от страхования недвижимости.
Комиссия при досрочном погашении ипотеки Россельхозбанком не взимается. Ипотечный калькулятор рефинансирования поможет клиенту не только рассчитать сумму платежа, но и оценить все возможные риски.
Условия банка
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке доступно военнослужащим. Расчет кредита осуществляется посредством калькулятора. Основное отличие программы этого типа от остальных – долг финансовой организации отдает государство. Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке до 8,75%. Сроки кредитования незначительно отличаются от стандартных – заем выдают на 27 лет. На момент полного погашения ипотеки клиенту должно исполниться 75 лет.
Основные требования к заемщику:
- наличие гражданства Российской Федерации и постоянной прописки;
- общий стаж работы – 5 лет (на последнем месте – 12 месяцев);
- возраст – от 21 года.
Необходимые документы:
- бумаги на реструктурируемый кредит;
- военный билет;
- копия контракта (трудовая книжка);
- свидетельства о рождении детей и о браке.
Сумма кредитования – до 2,7 млн. Оплатить ипотеку можно несколькими способами, удобными для клиента. Чтобы рассчитать срок займа и размер платежа, можно воспользоваться калькулятором рефинансирования.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Калькулятор ипотеки – удобный инструмент, позволяющий клиенту получить представление о размерах ежемесячных платежей и сроках кредитования.
Результаты расчета онлайн
Благодаря результатам, полученным в ходе расчета, клиент может планировать собственный бюджет. Если ежемесячный платеж более 40% от размера дохода, то банк оставляет за клиентом право привлечь созаемщиков (близкие родственники, совершеннолетние дети, супруги).
Размер ежемесячного платежа
Размер ежемесячного платежа складывается из следующих величин:
- процентная ставка;
- общая стоимость недвижимости;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса.
Согласно отзывам, ипотеку удобнее выплачивать аннуитетными платежами (фиксированная ежемесячная сумма платежа).
Общая сумма выплат банку
Чтобы понять, какую сумму в итоге потребуется выплатить банку за квартиру или жилой дом, необходимо на примере изучить принцип работы ипотечного калькулятора Россельхозбанка. При условии, что общая стоимость жилья — 1,5 млн, кредит выдан на 15 лет под 10% годовых, сумма выплат банку составит 2105 тыс. руб.
Величина переплаты
Величина переплаты по ипотеке чаще всего составляет 70-80%. Исходя из вышеописанного примера клиент переплатит банку за 15 лет 905000 руб. (75,42% стоимости недвижимости).
Данные, необходимые для расчета
Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором Россельхозбанка, заемщик должен заполнить соответствующие поля на официальном сайте. Данные для расчета:
- стоимость квартиры;
- размер первоначального взноса;
- срок ипотеки;
- желаемая процентная ставка (в зависимости от выбранной программы);
- тип платежа.
После того как заемщик примерно рассчитал кредит, можно приступать к оформлению заявки. Необходимо помнить, что, указывая контактный номер телефона и действующую электронную почту, заемщик автоматически дает согласие на сбор и обработку персональных данных. Помимо вышеописанных данных, в специальную форму вносят личную информацию.
Как получить ипотеку в Россельхозбанке?
Для начала вам нужно предварительно рассчитать свой ежемесячный платеж, чтобы понять свои шансы на одобрение. Банк одобрит анкету только в том случае, если ваш платеж не превышает 40% от уровня официального заработка заемщика.
Удобнее всего сделать все это на портале rshb.ru. На официальном сайте также можно произвести расчет и оформить онлайн-заявку.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Для получения займа, нужно предоставить пакет бумаг, в который входят следующие:
- Заявление – анкета
- Паспорт гражданина России или документ, который его заменяет, например, паспорт моряка, удостоверение личности лиц, проходящих военную службу.
- Для мужчин, не достигших возраста 27лет, военный или приписное свидетельство.
- Справки, которые свидетельствуют о материальной обеспеченности и стабильном заработке.
- Документы о семейном положении (свидетельство о регистрации брака) и составе семьи (свидетельства о рождении детей) при наличии.
- Бумаги по кредитуемой недвижимости. Они зависят от того, какой объект приобретается.
Если берется ссуда на покупку квартиры, дома или земельного участка дополнительно понадобятся:
