Документы для получения ипотеки в Газпромбанк

Особенности ипотеки в Газпромбанке

ипотека газпромбанк

Газпромбанк один из лидеров ипотечного рынка страны. Банк стабильно входит в пятерку по выдаче. Огромная филиальная сеть позволяет получить обслуживание практически во всех регионах страны. Очень мощные предприятия нефтегазового сектора в портфеле клиентов позволяют достаточно уверенно банку чувствовать себя в любой кризис.

Ипотечный кредит в Газпромбанке имеет ряд особенностей и нюансов, о которых следует знать. Прежде всего, надо понимать, что Газпромбанк практически государственная компания, а это значит, что объем бюрократии достаточно большой и это почувствует на себе каждый заемщик, который соприкоснется с этим банком.

Потенциального заемщика будут «пытать» переделкой документов, предоставлением дополнительной информации, просто затягиванием сроков рассмотрения по вине сотрудников банка и невнятными консультациями. Надо просто быть к этому готовым, ведь потерпеть, определенным категориям граждан есть ради чего.

Газпромбанк ориентируется в своей ипотечной политике на сотрудников крупных госкомпаний, органов власти, силовиков и важных для бизнеса банка партнеров. В банке есть определенная градация всех клиентов:

  • Прочие физические лица – самая ущемленная в правах категория. У них есть ограничения по возрасту. Кредитоваться такие заемщики могут от 24 до 55-60 лет. Ставка самая высокая, да и одобрение крайне маловероятное.
  • Работники организаций партнеров в розничном кредитовании – важные для розничного бизнеса банка компании. Возраст от 20 лет до 55-60 лет на момент окончания.
  • Сотрудники приоритетных компаний – крупные предприятия ТЭК и т.д. Возраст заемщика аналогичный.
  • Сотрудники, так или иначе связанные с Газпромом – самые низкие ставки, практически 100% одобрение, быстрые сроки рассмотрения от 1 дня, максимальный возраст заемщика до 70 лет на момент окончания ипотеки.

Если более внимательно посмотреть на портрет заемщика этого банка, то сразу видно, что это сотрудник крупного холдинга или госаппарата власти с белой хорошей зарплатой. Даже с низкой, но «белой» есть определенный шанс, но если у вас небольшая фирма или ип и справка по форме банка, то сразу идите мимо, шансы получить ипотеку минимальные. Если проще сказать, ипотека в ГПБ – это для «своих».

Виды ипотечных программ Газпромбанка

ПрограммаСтавка,%ПВ,%СуммаПримечание
АКЦИЯ ДО 31.12.2017 на готовое жилье1020От 500 000 до 45 000 00010% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
АКЦИЯ ДО 31.12.2017 на новостройку10,2520От 500 000 до 45 000 00010% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Простая ипотека11,550От 500 000 до 7 000 000Ставка для сотрудников Газпрома 12,25%, приоритетных компаний 12,5% и партнеров по розничному бизнесу 12,75%
Ипотека на таунхаус11,220От 500 000 до 45 000 000Ставка увеличивается на 0,5% если заемщик не получает зарплату в ГПБ
Рефинансирование10,95От 500 000 до 45 000 000Если залог менее 50% от стоимости жилья, то +0,5% к ставке
Приобретение апартаментов11,220От 500 000 до 30 000 000Ставка увеличивается на 0,5% если заемщик не получает зарплату в ГПБ
Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости12,2От 500 000 до 30 000 000дисконт 30% от залоговой стоимости
Военная ипотека10,620до 2 150 000Без оценки платежеспособности

Акция до 31.12.2017

Если вы давно планировали купить квартиру , то ипотечное кредитование в Газпромбанке один из хороших вариантов в решении этого вопроса. До 31 декабря действует специальная акция. Теперь взять ипотеку в новостройке можно по ставке 10,25%.

Застройщик и дом должны быть аккредитованы в Газпромбанке. Возможно использование материнского сертификата в уплату первого взноса. Это позволит снизить его размер с 20 до 5%. В банке отсутствуют дополнительные комиссии за ведение, открытие счета или перечисление денег.

На готовое жилье также действует акция. Ставка до конца года 10% процентов.

Важный момент! В Газпромбанке действует система дифференцированных платежей, которая также позволяет значительно сэкономить на процентах.

Военная ипотека

Военная ипотека от Газпромбанка довольно стандартная. Максимальная сумма на 2021 год 2 814 000 это немного ниже основных конкурентов на рынке, да и ставки чуть выше. Более подробнее про военку, суммы и проценты в банках можно узнать из нашего поста «Максимальная сумма по военной ипотеке в 2021 году».

Простая ипотека

Это программа позволяет взять ипотеку всего по двум документам без предоставления дополнительных справок с работы. Платежеспособность будет высчитана экспертным путем. По этой ипотеке можно купить как готовое жилье так и новостройку, но не забывайте, что первый взнос у вас должен быть минимум 50%.

Если сравнивать эту ипотечную программу Газпромбанка с конкурентами, то можно сказать, что она им уступает. В ВТБ 24 меньше первый взнос (40%), а в Сбербанке ставка (от 10,4), но зато тут есть дифференцированный платеж.

Ипотека на таунхаус

В нашем прошлом посте «Таунхаус в ипотеку» мы подробно разобрали нюансы и особенности такого кредитования. В Газпромбанке одна из достойных программ по этому направлению. Ставка всего 12% при адекватном 20% взносе. Если вы готовы побороться с банковской бюрократией, то стоит присмотреться к этому предложению. Тем более эта программу будет интересна зарплатникам Газпромбанка т.к. можно снизить на половину процента ставку.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке выгодное. Ставка всего 11%. Если у вас есть старый ипотечный кредит с более высокой процентной ставкой, то следует рассмотреть это предложение, но не забывайте про важные моменты рефинансирования ипотеки. Вы можете серьезно потерять при оформлении этой программы. Нужно все тщательно посчитать и взвесить. Подробности в нашем посте «Рефинансирование ипотеки».

Апартаменты

Апартаменты стали одним из новых видов жилья в России. У этого типа недвижимости есть свои нюансы, связанные с оформление и проживанием, но рынок предложение это уловил и подготовил специальную программу. Ипотеку на апартаменты можно получить и в Газпромбанке. Этим могут похвастаться не все банки. Первый взнос, в отличие от конкурентов, всего 20%, если дом уже построен и 30%, если еще ведется строительство. Также действуют скидки для зарплатников.

Кредит под залог

Если вам нужны деньги или ваш объект недвижимости не подходит по требования банка и у вас в собственности есть недвижимость, то вам стоит рассмотреть кредит под залог недвижимости. Он позволит получить вам суммы до 70% от оценочной стоимости жилья по ставке всего 12,7%. Минус 0,5% если заплатник. Взять потребительский кредит по такой ставке просто нереально.

Также в Газпромбанке действует кредит на ремонт, который позволит привести вашу квартиру в порядок всего по ставке от 13,5 до 14% годовых. Данный кредит выдается под залог квартиры ранее приобретенной с помощью заемных средств Газпромбанка.

Льготы и специальные программы

ГПБ предоставляет ипотеку на льготных условиях для определенных категорий заемщиков. Например, если вы являетесь зарплатным клиентов Газпромбанка, то есть, получаете заработную плату на расчетный счет, открытый в этом банке, то вы можете рассчитывать на льготу по процентной ставке до 0,5%.

Помимо постоянных пониженных процентных ставок и постоянных акций на определенные виды ипотечного кредитования, существует несколько основных специальных льготных программ.

Материнский капитал

Если предоставить в отделение Газпромбанка сертификат о маткапитале, уменьшится размер первоначального взноса на сумму, указанную в сертификате (но только на 5%). Также по некоторым ипотечным программам Газпромбанка процентная ставка может быть снижена в среднем на 0,5% при условии использования средств материнского капитала.

Сотрудники значимых организаций

Сотрудники приоритетных для ГПБ компаний (аккредитованных партнеров) также могут получить скидку на процентную ставку. Для каждого отдельного такого клиента расчет процентов протекает в индивидуальном порядке, но в среднем можно говорить о понижении процентной ставки до 0,5-1%.

Сотрудники Газпрома

Ипотека для работников Газпрома имеет ряд привилегий. Главное преимущество работников компании Газпром при получении ипотеки в Газпромбанке – это самые низкие процентные ставки. В зависимости от заемщика и выбранной им программы, скидки могут друг от друга отличаться, но в среднем 7% от установленной процентной ставки за своего сотрудника будет выплачивать Газпром. Это позволяет сотрудникам Газпрома получить кредит на весьма выгодных условиях – ведь если, например, процентная ставка по выбранному виду ипотечного кредитования после всех расчетов составит 16%, то заемщику платить придется только 9%.

До конца года на новое и вторичное жилье сотрудникам Газпрома ипотека выдается с минимальным первым взносом всего 10%.

Также сотрудники Газпрома могут рассчитывать на ряд дополнительных льгот. Например, при рождении ребенка компания выделит своему работнику, который выплачивает ипотеку, единовременную субсидию. Размер субсидии будет высчитываться индивидуально, но до 50% от оставшегося долга по ипотеке она должна покрыть. Таким образом, работники Газпрома вместо того, чтобы годами переплачивать проценты по кредиту, достаточно быстро досрочно погасить ипотеку и остаться с собственным выгодно приобретенным жильем.

Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки

Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:

  • В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
  • Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
  • Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
  • Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
  • А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
  • Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
  • Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.

Рекомендуемая статья: Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке

Список документов для покупки вторичного жилья в ипотеку Газпромбанка

Ниже мы рассмотрели особенности ипотечных кредитов Газпромбанка и указали минимальную процентную ставку рядом с названием каждой программы. Все суммы в рублях. Обратите внимание на максимальный объём ипотеки: в большинстве случаев он отражён двумя числами и разделён знаком «/». Сумма, стоящая перед этим знаком, всегда больше, и актуальна для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО. Если вы планируете покупать недвижимость в других регионах, смотрите только на число, стоящее после «/».

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки в Газпромбанке

Процедура оформления ипотеки в Газпромбанке стандартная. Правда, с самых первых шагов необходимо понимать, что любое ваше действие может повлиять на решение банка относительно вашей заявки. Итак, пошаговый план оформления ипотеки в Газпромбанке:

  1. Заранее приготовьте требуемый в банке пакет документов и подайте заявление на получение ипотеки. Образец заявления вы можете взять в ближайшем отделении Газпромбанка или же скачать его на их официальном сайте. Срок рассмотрения вашей заявки может колебаться от 1-го до 10-ти рабочих дней. Многое зависит и оттого, где вы находитесь и как далеко вы проживаете от ближайшего отделения Газпромбанка. Если вы живете далеко, срок ответа на заявку может увеличиться.
  2. Если вы приобретаете жилье на первичном рынке недвижимости, заключите договор о долевом строительстве с продавцом (застройщиком), в котором подтвердите свое участие в постройке здания.
  3. Откройте счет в Газпромбанке до востребования.
  4. Подпишите в отделении Газпромбанка все необходимые ипотечные документы. Если вы приобретаете жилье на первичном рынке недвижимости, на этом же этапе сдайте подписанный договор об участии в долевом строительстве.
  5. Оформите страховку имущества в Газпромбанке или в любом другом одобренном банком учреждении, чьи условия вам покажутся наиболее выгодными. Не рекомендуется выбирать в качестве страховой компании организацию, не аккредитованную в ГПБ – вам могут повысить процентную ставку. Несмотря на то, что это дополнительные расходы, подписать договор о страховании приобретаемой недвижимости необходимо: это даст гарантию финансовой безопасности банку, и вас защитит от возможных потерь после наступления страхового случая.

Подать заявку на ипотеку можно в разделе ипотечного кредитования.

Подтверждение целевого использования кредита

После регистрации права собственности необходимо получить кредитные средства. Ипотечный клиент предоставляет в банк подтверждение передачи первого взноса продавцу и выписку из реестра прав на недвижимость. В бумаге из Росреестра теперь значатся его имя и залог в пользу Газпромбанка.

Рекомендуемая статья: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Какие документы нужны для ипотеки Газпромбанка при оформлении права собственности на построенную квартиру? Кредитору необходимо зарегистрировать закладную на этот объект, хотя обременение и накладывается на него автоматически по условиям договора строительства. Клиент представляет в банк выписку из Росреестра, технические документы, оценочный отчет и прочие бумаги при необходимости. После этого составляется закладная и регистрируется в положенном порядке.

При получении в Газпромбанке ипотеки перечень документов можно уточнить у кредитного менеджера. Он подскажет, что именно потребуется в вашем случае.

Кроме того, каждый год необходимо предоставлять полис страхования объекта залога. Это обязательное требование в соответствии с законодательством (). Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное, но от него зависит процентная ставка. Если вы застраховали ипотеку, следует отнести в банк и полис финансовой защиты.

Основные требования к заемщику

  • Хорошая кредитная история;
  • Заемщик – гражданин РФ, имеет постоянную прописку по месту получения ипотеки в ближайшем отделении Газпромбанка;
  • Примерный одобряемый возраст для заемщиков – от 20-ти до 60-ти лет для мужчин и от 20-ти до 55-ти для женщин. Банк готов сотрудничать с клиентами, возраст которых превышает максимально допустимый не больше, чем на 5 лет;
  • Уровень дохода заемщика позволяет регулярно выплачивать установленную и обговоренную сумму по ипотеке. Этот доход должен быть официальным, его необходимо подтвердить.
  • На последнем рабочем месте стаж заемщика должен быть не менее полугода. Общий стаж должен быть не менее года.

Семейная программа – 6%

До 8/3 млн на жильё в новостройке, частном доме или таунхаусе, а также рефинансирование. Стартовый взнос 20%. Выгодный вариант для клиентов, планирующих пополнение семьи до начала 2023 года. Сниженная ставка действует первые 3, 5 либо 8 лет после рождения второго и/или третьего ребёнка, гражданина РФ. Отказ заёмщика от личного страхования не влияет на процентную ставку.

Помимо стандартного подтверждения платежеспособности вам понадобятся свидетельства о рождении всех детей, а также справка из ПФ России. Кредит выплачивается только фиксированными ежемесячными платежами.

Внимание: согласно условиям семейного кредитования вы не можете купить жильё у физического лица.

Пакет необходимых документов

  • Анкета или заявление на предоставление ипотеки. Образец можно запросить в ближайшем отделении Газпромбанка или же скачать на их официальном сайте.
  • Паспорт РФ вместе с копиями всех заполненных страниц, включая страницы о наличии детей. Можно заменить любым другим документом, удостоверяющим вашу личность.
  • СНИЛС – прикладывать к заявлению необязательно, достаточно просто в анкете указать его номер.
  • Копии всех страниц трудовой книжки. Каждая страница должна быть заверена печатью организации, где вы работаете.
  • Документы, подтверждающие ваш доход за последний год до момента обращения в банк. В том случае, если на последнем рабочем месте вы числитесь меньше года, предоставьте документ о доходах за этот срок. Но, согласно требованиям Газпромбанка, этот срок должен быть более полугода. К таким документам относятся: справка по НДФЛ-2, заверенная работодателем выписка о поступавшей заработной плате за указанный срок, справка по образцу Газпромбанка.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: