Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление

Материнский капитал – что это

Программа социальной помощи под названием “материнский капитал” была введена в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появлялся второй, третий или последующий ребенок, имели право на получение финансовой поддержки от государства. Это относится не только к родителям, но и к усыновителям.

Но с 01.01.20 маткапитал будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а при рождении второго и последующих его сумма будет увеличена на 150 тыс. рублей.

Оформить пособие могут те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его уже нельзя оформить.

Следует учесть, что для получения выплат ребенок должен быть гражданином России.

В 2021 году размер материнского капитала проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда РФ.

В каком случае банк может отказать

Даже если вам кажется, что вы подходите для банка в качестве заемщика, не факт, что вам не откажут в кредитовании. Для этого существуют разные причины.

Давайте вместе посмотрим, почему банки отказывают претендентам.

Если вам уже исполнился 21 год или вам еще не 60 лет – вы сможете рассчитывать на ипотеку.

Если у вас есть официальный стаж работы на одном месте в течение полугода, а весь стаж за предыдущую пятилетку составляет один год, то вы тоже можете получить недвижимость в кредит.

А вот отказать вам могут по многим причинам. Причем банк не обязан объяснять клиенту в чем дело.

Отказ №1. Одной из причин может стать не хорошая кредитная история. Если вы раньше брали кредиты и погашали их не вовремя, в базе данных все эти сведения хранятся годами и менеджер сразу же их видят.

Отказ №2. Банальные ошибки в документах тоже могут послужить причиной для отказа. Поэтому при заполнении бланков внимательно следите за тем, что вы пишете.

Отказ №3. Если вы не платите штрафы ГИБДД или имеете долги по налогам, это тоже сигнал для банка, что вы недобросовестный плательщик. Оплатите все имеющиеся задолженности до визита в банк, чтобы не получить отказ из-за какого-нибудь мелкого штрафа.

Отказ №4. Клиент не имеет официальной работы и не может доказать свою платежеспособность.

Если предприниматель не имеет открытого расчетного счета в банке, ему тоже будет непросто убедить сотрудников в том, что он ведет успешную финансовую деятельность.

Можно заполнить справку о своих доходах по банковской форме и завизировать ее у своего работодателя. Это может повысить ваши шансы.

Отказ №5. Ваше личное здоровье тоже может стать причиной отказа. Если клиент долго болеет и часто находится на лечение в больнице это может повлиять на решение банка. Даже беременность клиентки может стать причиной отказа.

Отказ №6. Если вы хотите заложить имеющуюся в собственности недвижимость в качестве обеспечения ипотеки, банк может не согласится по причине ее низкой оценочной стоимости или аварийности.

Отказ №7. Если вы специально подделали сведения о своем финансовом состоянии в документах, это прямой путь для отказа.

Еще хуже, если вы воспользовались сомнительными услугами для составления поддельных справок. Это повлечет за собой вообще внесение вас в список нежелательных клиентов и вам очень нескоро удастся получить хоть какой-нибудь кредит.

Отказ №8. Неправильно указанные контакты при заполнении данных о себе. Служба безопасности банка обычно обзванивает контакты по упомянутым вами номерам телефонов. Если на другом конце никто не ответил или ответил невнятно, это станет очередной причиной для отказа.

Отсюда следует сделать вывод: Никогда не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что один человек сможет обвести вокруг пальца целую армию профессионалов.

Лучше укажите правдивую информацию и тогда, возможно, банк войдет в ваше положение, и поможет вам решить финансовые и жилищные проблемы.

Законодательная база ипотеки с привлечением маткапитала

Оформление любого пособия регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении использования и получения материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и социальной защиты РФ, а также постановлений Правительства. Однако ключевым нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон от 29 декабря 2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Согласно ФЗ № 256, на Пенсионный Фонд РФ наложены следующие обязательства:

• прием документов от претендентов на капитал;
• контроль их достоверности;
• работа с гражданами при востребовании средств капитала;
• выделение средств федерального бюджета.

Банк «ВТБ 24», как и любой другой кредитор, обязан учитывать законодательную базу при оформлении ипотеки с использованием маткапитала. Внутренние банковские положения при осуществлении подобной операции должны быть разработаны с учетом нормативных актов РФ.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Для того чтобы решиться на ипотеку молодой семье с детьми необходимо взвесить свои возможности по выплате задолженности.
О том, как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 мы писали в этой статье.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы вам предлагаем.

Вам потребуется лишь заполнить все соответствующие колонки, затем нажать кнопку «рассчитать» и вы получите построенный детальный график платежей с указанием суммы ежемесячных погашений по кредиту, а также переплат по ипотеке.

Клиентам, которые собираются погасить текущий ипотечный кредит за счёт средств материнского капитала, можно рассчитать остаток долга. При нефиксированной процентной ставке расчёт осуществляется лишь на известный период времени.

Банковские требования к заемщикам

Требования к претендентам на ипотеку с использованием маткапитала ничем не отличаются от тех, которые применяются ко всем остальным заявителям. Будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Максимальный возрастной ценз указан на момент окончания срока действия кредитного договора.
2. Наличие постоянного дохода, подтвержденного соответствующими справками.
3. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, общий – от одного года.
4. Постоянная прописка на территории России.

Что касается обычного требования о наличии российского гражданства, в этом финансовом учреждении оно не применяется. Оформить жилищный заем можно и при отсутствии гражданской принадлежности к РФ. Кроме того, чтобы получить кредит в «ВТБ 24» под материнский капитал, наличие постоянной регистрации в регионе обращения необязательно.

Подведем итоги

Ипотека под материнский капитал предоставляется в ВТБ на довольно выгодных условиях. Здесь действуют льготные государственные программы, а маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Важные преимущества кредитования семей с детьми в ВТБ:

• не обязательно гражданство Российской Федерации;
• можно приобрести жилье в другом регионе;
• можно рассчитать ипотеку в ВТБ на калькуляторе онлайн с материнским капиталом;
• предусмотрена упрощенная процедура сбора документов для зарплатных клиентов.

Однако есть ограничения. Маткапитал не может составлять 100 процентов первоначального взноса. Придется вносить и собственные средства.

Финальное решение по кредиту действительно 4 месяца. Этого достаточно, чтобы найти и оценить квартиру, собрать все необходимые документы. Но помните о том, что срок действия многих справок ограничен 30–ю календарными днями. Так что если банк готов выдать ссуду, не стоит затягивать.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации13 июля, 201913 июля, 2019

Процесс получения ипотеки под маткапитал в ВТБ 24

Чаще всего заявителей интересует, как взять ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24», ведь наличие сертификата предполагает обращение не только в банк, но и в Пенсионный фонд. Первым шагом будет получение самого сертификата в ПФР и выписки со своего счета для предоставления банку.

Последующий процесс выглядит так:

1. Сбор комплекта документации для кредитора.
2. Выбор программы и подача заявки на заем. Имеющиеся предложения можно условно разделить на два направления: покупка готового жилья и квартиры в новостройке. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом в «ВТБ 24» не оформляется, так как в организации нет такой программы.
3. Подбор объекта недвижимости после получения положительного решения. На это банк отводит до 60 дней.
4. Сбор и подача документов по квартире для рассмотрения выбранного объекта банком.
5. Подписание кредитного договора.

Это стандартная процедура оформления жилищного займа. Затем следует погашение ипотеки в «ВТБ 24» материнским капиталом. Для этого необходимо обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств по сертификату на свой банковский расчетный счет. Ходатайство рассматривается в течение 30 дней. После утвердительного ответа от ПФР такой же срок понадобится для осуществления транзакции.

Если средствами маткапитала кредит будет закрыт полностью, то нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотеки, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого у владельца квартиры есть 6 месяцев на оформление доли на детей. Это обязательное условие привлечения маткапитала при оформлении ипотеки.

В случае, если кредит погашается частично, в банке необходимо получить только новый график внесения платежей, согласно которому продолжать выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок заимствования остается прежним.

Способы подачи заявки

В настоящий момент онлайн заявка на ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24» не подается, хотя на официальном сайте кредитора есть ссылка на заполнение заявки.

Самым популярным способом по-прежнему остается обращение в банковский офис. С пакетом документов заявитель обращается к кредитному менеджеру, с помощью которого заполняет анкету. После этого он ожидает в течение 3-4 дней. За этот срок проверяется платежеспособность претендента и достоверность предоставленной информации.

Через портал Госуслуги

Конечно, подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24», используя портал Госуслуги, не получится, однако с его помощью можно оформить заявление на получение сертификата на материнский капитал. Это избавит клиента от длительного нахождения в очередях.

Необходимая документация

В банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Национальный паспорт.
2. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
3. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств капитала.
4. Бумаги, подтверждающие заработок и занятость заемщика. ВТБ 24 принимает как справку 2-НДФЛ, так и ее аналог, оформленный по форме банка.

После выдачи займа и оформления квартиры в собственность нужно собрать комплект документации и для ПФР. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

1. Национальный паспорт.
2. Сертификат на капитал.
3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика перевода.
4. Справка из банка о наличии и размере долга.
5. Договор купли-продажи квартиры.
6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик обязан выделить доли всем членам семейства (супругу и детям) после полного погашения займа.
7. Заявление на истребование средств капитала.

Условия ипотеки с материнским капиталом

Независимо от того, на какой именно из упомянутых программ вы остановите свой выбор, ипотечный заем будет выдан на следующих условиях:

1. Минимальный размер ипотечного займа составляет 60 тысяч рублей.
2. Максимальный размер ссуды, на которую вы можете рассчитывать, составляет 60 миллионов рублей.
3. Размер действующей процентной ставки составляет от 6,1%.
4. Максимальный срок, на который можно оформить ипотечную ссуду, составляет 30 лет.
5. При получении ипотечного займа вам потребуется оплатить начальный взнос в размере 10% от стоимости выбранного вами жилья.
6. При участии в ипотечной программе вам в обязательном порядке потребуется воспользоваться услугами комплексного страхования.

ВТБ, как и любая отечественная банковская структура, выдает ипотечные займы лишь при условии внесения заемщиком начального взноса в размере как минимум 10% от стоимости выбранного жилья. Как правило, для оплаты начального взноса заемщики используют личные сбережения, но если вы обладаете сертификатом на материнский капитал, то он может быть использован в роли первоначального взноса.

Если вы планируете поступить именно таким образом, то вам предстоит совершить следующие действия:

1. В первую очередь вам потребуется получить сертификат в пенсионном фонде.
2. Далее вам потребуется снова обратиться в пенсионный фонд и получить от него разрешение использовать материнский сертификат в роли начального взноса при получении ипотечного займа в ВТБ.
3. На следующем этапе вам необходимо выбрать жилье, которое вы в итоге приобретете за заемные средства.
4. Далее от вас потребуется отнести сертификат и все необходимые документы в один из филиалов рассматриваемой банковской структуры.
5. Затем вам придется подождать, пока банковская структура рассмотрит ваше заявление на участие в ипотечной программе.
6. Как только вы получите положительный ответ от банковской структуры, вам снова придется обратиться в пенсионный фонд, чтобы он перечислил материнский капитал в ВТБ в качестве начального взноса.

После того, как пенсионный фонд перечислит денежные средства в описываемую банковскую структуру, они будут засчитаны в качестве начального взноса по оформленному вами ипотечному займу. Если размер материнского капитала будет больше начального взноса, то остаток средств вы сможете использовать на другие предусмотренные действующим законодательством цели.
Вам необходимо знать про одну важную особенность. Дело в том, что рассматриваемая банковская структура выделяет относительно небольшое время на выбор подходящего жилья. Если вы не успеете в отведенное время, то вам потребуется написать новое заявление на получение ипотеки и ждать его рассмотрения. Чтобы исключить подобный вариант развития событий, рекомендуется заранее выбрать жилье, которое вы планируете приобрести за заемные средства.

Как использовать капитал

Потратить средства, указанные в сертификате, можно только на ограниченный перечень целей. К таковым относятся:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Получение образования ребенком.
3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как покупка новостройки в кредит, так и ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом. Законодательством предусмотрено использование пособия и после того, как программа по выдаче сертификатов будет окончена.

Ипотечные программы ВТБ с материнским капиталом

В настоящее время в ассортименте рассматриваемой банковской структуры присутствует две ипотечные программы, позволяющие использовать материнский капитал:

1. Ипотечная ссуда для приобретения жилья в новостройке.
2. Ипотечный заем для покупки жилья на вторичном рынке.

Чтобы у вас появилась возможность воспользоваться одной из упомянутых ипотечных программ, помимо наличия сертификата на материнский капитал, вы в обязательном порядке должны соответствовать следующим требованиям:

1. Потенциальный участник ипотечной программы с материнским капиталом должен обладать отечественным гражданством и работать на территории РФ. Допускается возможность участия в ипотечных программах для наших соотечественников, работающих в транснациональных компаниях за рубежом.
2. Ваш общий трудовой стаж должен составлять более одного года, а на текущем месте работы вы должны проработать как минимум 3 месяца.

В процессе оформления ипотечного займа с участием материнского капитала вы при возникновении необходимости можете привлечь до четырех поручителей. Привлечение поручителей может потребоваться в тех случаях, когда вы планируете получить более крупный заем, чем позволяет текущий размер вашей заработной платы.

В соответствии с актуальными правилами рассматриваемой банковской структуры в роли поручителей по ипотечным программам с материнским капиталом могут выступать:

1. Супруги или сожители заемщика.
2. Родители заемщика.
3. Дети заемщика.
4. Братья и сестры потенциального участника ипотечной программы.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при получении ипотеки с материнским капиталом в роли обязательного поручителя выступает супруг заемщика. Исключением являются лишь те случаи, когда между супругами был заключен брачный договор.

Маткапитал как стартовый взнос по ипотеке

«ВТБ 24» дает возможность не только погашать кредит сертификатом, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа в этом финансовом учреждении варьируется от 10 до 20 %, в зависимости от выбранной программы.

Для направления пособия на взнос применяются все те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом

Использование материнского капитала в качестве источника погашения ипотеки – стандартная практика для ВТБ. Денежные средства распределяются в соответствии с заявленными заемщиком целями:

• Сокращение срока ипотеки.
• Уменьшение ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Если заемщик не изъявил каких-либо требований, банк ВТБ самостоятельно направит материнский капитал в счет уменьшения ежемесячного платежа.

В качестве первоначального взноса

Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.

Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.

Важно! Оформление процедуры использования материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ производится по стандартной схеме, схожей с погашением ипотеки все тем же капиталом.

В качестве дополнительной суммы кредита

ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.

Важно знать! Материнский капитал может одновременно погасить первоначальный взнос плюс увеличить размер ипотечного займа.

Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2021 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.

Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.

Калькулятор для расчета процентов

На официальном сайте банка присутствует удобный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, исходя из указанной стоимости квартиры и предполагаемого срока заимствования. Там же указывается и процентная ставка для внесенных условий.

Для заемщиков, получающих заработную плату на карту ВТБ, к базовой ставке применяется дисконт в размере 0,3 %. Для врачей, учителей и сотрудников государственных структур дисконт составляет 0,5 %. Минимальная процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» начинается от 8,4 % годовых.

Какие требования у ВТБ24 для получения ипотеки под материнский капитал

Предъявляемые банком условия несколько ограничивают выбор клиентов. Не всеми имеющимися на рынке предложениями можно воспользоваться.

Заемщику необходимо выполнить следующие требования:

• Покупается готовая или только возводимая недвижимость, но исключительно у аккредитованной в ВТБ24 организации.
• Инвестируется не больше 8 млн рублей.
• Придется сразу заплатить не менее 20% стоимости. Для части регионов первоначальный платеж выше. Жители Иркутска, Благовещенска и Новосибирска вносят 30% общей цены. Использовать материнский сертификат разрешают, если он покрывает первый взнос целиком.
• Деньги даются минимум на год. Больше 30 лет кредитом пользоваться нельзя.
• Кредитная ставка – 15,95%. Ее снижают, оформляя страховой договор. В этом случае ее размер равен 12%.
• Страховать нужно как сохранность приобретаемого имущества, так и собственную жизнь и здоровье.

Списки работающих с ВТБ24 застройщиков находят на соответствующей странице официального сайта банка. В расположенной здесь форме выбирают регион проживания и город приобретения жилья. При желании указывают тип дома, в котором находится покупаемая квартира, и материал его стен.

При взятии денег в долг требуется осторожность. Оформляя ипотеку, обращают внимание на сопутствующие нюансы:

• Какое жилье покупается. ВТБ24 работает не со всеми продавцами недвижимости, поэтому выбор сильно ограничен. Считать это минусом нельзя, так как подобная практика распространена среди банкиров и уберегает от квартирных аферистов.
• Первоначальный взнос – обязательное условие получения денег. К тому же в ВТБ24 он немаленький. Полученные от государства в виде материнского капитала средства способны решить проблему при одном условии – если они гасят первоначальный взнос полностью.
• Процентную ставку по кредиту, поставленную в зависимость от желания заемщика страховаться. Банк диктует условия, а цель его предельно проста – заработать. Если клиент откажется от страхового договора, ставка подрастет. Сэкономить здесь не получится.

Подбирать жилье нужно тщательно, сверяя его стоимость с предложенными кредитором условиями. Лучше выбрать проверенную временем страховую компанию с приемлемыми ценами на услуги.

Что из документов необходимо?

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 люди, использующие материнский капитал, должны собрать документы:

• Оригинал и ксерокопию сертификата.
• Справка с указанием остатка по данному счету.
• Справка о доходах матери и отца.
• Выписка о составе семьи.
• Ксерокопии налоговых деклараций за последнее время как матери, так и отца.
• Паспорт заемщика.
• Документы по квартире, берущейся в ипотеку.

ВТБ 24 рассмотрит заявление заемщика и примет решение о выдаче ипотеки в течение 10 дней максимум. Далее клиенту банка может быть предложено посетить отделение ВТБ 24, чтобы оформить все бумаги по ипотеке.

Статья по теме:

Условия программы по ипотеке «Молодая семья» от ВТБ 24

Отзывы клиентов

София, 27 лет: «После рождения второго сына мы с мужем задумались о покупке собственной квартиры. Я до декретного отпуска получала зарплату в ВТБ 24, поэтому долго с банком не думали. Выбрали жильё в новостройке, и теперь ждём, пока закончатся отделочные работы, а сами живём у моих родителей.»

Алексей, 40 лет: «Ипотеку мы с женой оформили в банке ВТБ 24 ещё после свадьбы 15 лет назад. Выплачивали кредит исправно каждый месяц, однако это было немного затруднительно. После рождения второго ребёнка мы узнали о праве на материнский капитал, сумма средств которого смогла полностью покрыть нашу задолженность. Оформление продлилось 2 месяца, но теперь мы свободны от кредитов в своей квартире!»