Ипотека в ВТБ 24: условия и процентная ставка в 2021 году

На сегодняшний день финансовая ситуация складывается таким образом, что многие потребители (более 60,5% работающих россиян) при покупке жилья используют ипотечные ссуды банка. Основными критериями при выборе являются условия и ставки по кредитам. Немаловажную роль играет позиция банка в рейтингах и отзывы клиентов.

По официальным данным ВТБ24, дочерняя структура банка ВТБ, имеет одну из крупнейших филиальных сетей в России и специализируется на оказании розничных услуг населению и малому бизнесу.
ВТБ24 в 2021 году предлагает множество программ и различных ставок по целевым кредитам.

На каких условиях дается ипотека в банке ВТБ24

Для получения ипотеки (любой линии в банке ВТБ24) необходимо оформить заявку. Данная операция может быть осуществлена одним из двух способов:

• оформление через сайт банка (по ссылке «Анкета-заявка для ипотеки«);
• заполнение заявки в ипотечном центре банка.

Общие требования к заёмщику для выдачи ипотеки в банке ВТБ24:

• потенциальный пользователь должен иметь официальное место работы на территории Российской Федерации;
• гражданство может быть любым;
• совокупный трудовой стаж должен составлять как минимум 1 год, причём на текущем месте работы — как минимум 6 месяцев.

ВАЖНО! При оформлении ипотеки поручительство необязательно. Однако для увеличения суммы заёмщик имеет право взять поручителей. В этом случае при выдаче кредита доходы всех клиентов, участвующих в сделке, суммируются.

Процентная ставка в 2021 году

Банк ВТБ24 предлагает 5 основных кредитных линий для потребителей.

Продукт «Больше метров — меньше ставка!»

• тип недвижимости, для которой выдаётся ссуда: вторичная/новостройка;
• площадь жилья: от 65 кв.м.;
• процентная ставка: от 8,9%;
• выдаваемая сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• длительность: до 30 лет;
• первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
• дополнительно: комплексное страхование.

Продукт «Покупка готового жилья» (стандартный вариант)

Для жилья, покупаемого на вторичном рынке:

• сумма кредита: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• процент по выплатам: от 9,1%;
• срок, на который выдаётся кредит: до 30 лет;
• первоначальный взнос: минимум 10% стоимости покупаемой недвижимости;
• комплексное страхование;

в новостройке:

• сумма: 600 тыс.– 60 млн руб.;
• ставка: от 9,1%;
• срок, процент первоначального взноса – аналогичны условиям при покупке квартиры на вторичном рынке;
• предусмотрено комплексное страхование.

Программа рефинансирования ипотечного кредита

• ставка: 8,8% (постоянная);
• валюта рефинансируемого ипотечного кредита: российские рубли;
• размер кредита может составлять не более 80% от стоимости жилья;
• срок рефинансирования: до 30 лет;
• размер денежных средств к выдаче: до 30 млн. рублей;
• возможно досрочное погашение без ограничений и штрафов.

СПРАВКА. При рассмотрении заявки по 2 документам размер кредита по рефинансированию – не более 50% от стоимости жилья, а срок – до 20 лет.

Продукт «Под залог недвижимости»

• предлагается на жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено собственником на продажу (как в новостройке, так и на вторичном рынке);
• предоставляемая сумма кредита: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• ставка: 9,6%;
• срок: до 30 лет;
• первоначальный взнос: от 20% стоимости недвижимости.

Военная ипотека

• рассматривается после 3-х лет участия в НИС. Причём целевые взносы используются как первоначальный вклад для покупки квартиры; на оставшуюся стоимость предоставляется ипотека;
• погашение ипотеки – за счёт взносов НИС (условие: заёмщик обязан быть участником НИС в течение всего времени, на который выдаются );
• сумма: до 2,435 млн руб.;
• ставка: 9,3% (при выходе из НИС ставка увеличивается до 9,6%);
• срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
• первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

ВАЖНО! В банке ВТБ24 существует дополнительное предложение – программа «Победа над формальностями» (не является отдельной кредитной линией). Ускоряет процесс принятия решения выдачи кредита банком до 1 дня (и без подтверждения дохода).
При использовании данной программы:

• надбавка к выбранной кредитной линии составит +0,7% к ставке;
• первоначальный взнос при покупке вторичного жилья составит не менее 40% от стоимости приобретаемого объекта, при покупке новостройки – не менее 30%.

Данная программа подходит при покупке жилья на вторичном и первичном рынке недвижимости, а также при использовании рефинансирования ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году

Под рефинансированием ипотеки ВТБ понимают перекредитование займа, взятого в другом банке.

Выгодные условия финансовой организации позволяют перейти на аннуитет и снизить срок кредита. Получить разрешение на реструктуризацию можно посредством оформления заявки на сайте банка. Перед тем, как ввести личные данные в соответствующие поля, необходимо выяснить примерную сумму ежемесячных взносов – ипотечный калькулятор ВТБ банка автоматически производит расчет.

При рефинансировании ипотеки ВТБ кредит выдается в рублях. Максимальный срок – до 30 лет, если клиент оформляет займ по двум документам, то период кредитования составляет 20 лет. Максимальная сумма – 30 млн.

Крупные займы можно перекредитовать под залог недвижимости. ВТБ также снизил ставки по рефинансированию военной ипотеки. Клиенты, воспользовавшись предложением финансовой организации, смогут уменьшить переплату.

Ставки:

• 7,9% — при оформлении в личном кабинете клиента
• 8% — для зарплатных клиентов банка ВТБ
• 8,2% — базовая ставка
• +0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости

Сумма кредита до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры Срок кредита до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет

Страхование при рефинансировании ипотеки в ВТБ:

• страхование недвижимости: обязательно
• страхование жизни и трудоспособности: по желанию
• страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки

Недвижимость:

• новостройка или вторичное жильё
• если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ

Рефинансируемая ипотека:

• в рублях
• выдана 6 месяцев назад или раньше
• нет просроченной задолженности

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ полностью прозрачны. Если платежеспособность клиента недостаточно высокая, он может привлечь несколько человек в качестве созаемщиков (супруги, совершеннолетние дети и другие близкие родственники). Ипотечный кредит ВТБ банка подлежит обязательному комплексному страхованию. Договор необходимо заключать с проверенными банком страховыми компаниями.

Какие документы нужны для оформления

Процедура получения ипотеки и документы для её оформления в ВТБ24 упрощены. Основной пакет документов для предъявления:

1. Заявление (заполняется либо на сайте банка, либо в отделении).
2. Действующий паспорт.
3. Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС для граждан России).
4. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ) или декларация.
5. Копия (с печатью и подписью) или выписка из трудовой книжки.
6. Военный билет (для мужчин до 27 лет).
7. Для иностранных граждан: документ, подтверждающий официальное пребывания и занятость в Российской Федерации.

Аналогичный набор документов запрашивается банком для каждого из поручителей.

СПРАВКА. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то справка о доходах не предъявляется.

ВТБ снизил ставки по ипотеке до 7,4%

https://static.news.ru/photo/2e8ee228-d6f7-11ea-99dc-fa163e074e61_660.jpg Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru

Банк ВТБ с 5 августа снизил ставки по ипотеке по всей линейке базовых программам на 0,5 процентного пункта, до 7,4% годовых, сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

О снижении ставок по ипотечному кредитованию по всей линейке базовых программам на 0,5 процентного пункта, до 7,4% годовых заявили в пресс-службе банка ВТБ.

Предложение начинает действовать с 5 августа, приводятся в сообщении слова зампреда правления кредитной организации Анатолия Печатникова.

Банк с 5 августа снижает на 0,5 п. п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки — всего за 1%, — поясняет в пресс-релизе Печатников.

Теперь ипотеку по ставке в 7,4% могут получить клиенты, которые смогут заплатить первоначальный взнос от 50%, или семьи, в которых с 1 января 2021 года родился второй или последующий ребёнок. При этом те, кто получают зарплаты на карточки ВТБ, смогут взять ипотеку по ставке от 8,1%.

Кроме того, рефинансирование ипотечного кредита другого банка также доступно по ставке от 7,4%, если в семье заёмщика с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребёнок. Для зарплатных клиентов банка ставка составит 8%, для клиентов других банков — 8,2%.

Говоря об ипотеке с государственной поддержкой по ставке 6,5%, Печатников отметил, что срок её действия будет ограничен 2020 годом. По словам зампреда правления, ВТБ при этом делает всё возможное для того, чтобы даже после её окончания ставки по базовым программам были приближены к льготным условиям.

Мы уже второй раз снижаем ставки в текущем году и сейчас предлагаем свою ипотеку ниже 7,5%. Для нашего рынка нынешнее время — это время рекордно низких ставок, делающих как никогда доступной покупку квартиры для максимально большого числа россиян, — заверил топ-менеджер.

Опасным моментом Печатников считает ситуацию, когда уровень инфляции превысит ставку по депозитам. По его мнению, россияне в данном случае могут перестать воспринимать банковские вклады как источник сбережений.

Несмотря на то что прогноз инфляции — 4%, ключевая (ставка) — 4,25%, доходность базовых вкладов — четыре [процента] с небольшим, мы, конечно, рискуем, что у нас реальная доходность депозитов с учётом инфляции вернётся к ситуации 1995–1996 годов, когда никто всерьёз депозиты не воспринимал как источник сбережений и приумножений, потому что инфляция превышала ставку по депозитам, — считает он.

Печатников подчеркнул, что если текущая тенденция продолжится, то граждане России будут искать альтернативу депозитным формам сбережений.

Согласно данным Центробанка, средняя максимальная процентная ставка по рублёвым вкладам в 10 крупнейших российских банках, привлекающих наибольший объём депозитов, в третьей декаде июля 2020 года составила 4,58%. Вместе с этим Печатников обратил внимание и на рост ставок по накопительным счетам в первом полугодии 2020 года, однако в дальнейшем они также будут снижаться, как и ставки по вкладам. Кредитная организация прогнозирует сокращение доходности по накопительным счетам. Также будет сокращаться и доходность по срочным депозитам.

В сентябре ставки по накопительным счетам будут сокращены и составят 70–80% от базовой доходности срочных депозитов, — отметил зампред ВТБ.

В ВТБ также «похвалили» своих клиентов и отметили, что почти все, кто воспользовался кредитными каникулами в период пандемии, после окончания отсрочки вернулись к стандартному графику платежей. По словам Печатникова, только 1% клиентов после завершения каникулярного периода не возвращается к нормальному графику через 30 дней после даты платежа.

С оставшимися клиентами, которые составляют 1%, мы дальше будем работать, помогать им в том числе собственными программами, — сказал он.

При этом Печатников отметил, что нынешняя статистика лучше ожиданий банка, поэтому ВТБ планирует создавать резервы до конца года в меньшем объёме, чем планировал в начале пандемии. Он также отметил, что в начале апреля банк исходил из того, что придётся создать в 1,5 раза больше резервов по кредитам физических лиц, на 50% больше от планового значения. Теперь, как отметил зампред, платёжное поведение значительно улучшилось. В новом прогнозе снижение дополнительных резервов предусмотрено на уровне 20%.

Вместе с этим топ-менеджер добавил, что потери ВТБ от участия в антикризисных программах, в том числе кредитных каникулах, составили «миллиарды».

Потери исчисляются миллиардами, и они, конечно, за наш счёт. Но мы прекрасно понимаем текущую ситуацию, поэтому осознанно идём навстречу заёмщикам, которых коснулась пандемия и которые попали в сложную ситуацию, — подчеркнул он.

Кроме того, ВТБ собирается запустить в новых отделениях автоматическую идентификацию клиентов при помощи уникального номера смартфона — MAC-адреса. Сервис будет реализован в новых офисах, которые банк начнёт открывать в 2021 году. Так, до конца текущего года банк планирует открытие 5 таких отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Брянске и Канаше.

Как писал NEWS.ru, В России задолженность по ипотеке к 1 июля выросла на 13,8%.

Добавить наши новости в избранные источники

Добавить

Программа молодая семья

На начало 2021 года льготных программ для молодых семей по ипотечному кредитованию в банке ВТБ24 не было предусмотрено. Однако согласно продукту «Покупка готового жилья» (классический вариант без особых предложений и условий) предлагается возможность использования денег из материнского капитала для частичной оплаты первоначального взноса или погашения остатков задолженности.

Ипотека ВТБ с государственной поддержкой

Государство активно поддерживает социально-незащищенные слои населения и стремится обеспечить их собственной недвижимостью. Для этого были разработаны специальные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых, льготных условиях.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, каждый год на свой счет получают субсидию от государства. Данные средства имеют целевую направленность, поэтому их можно использовать только на погашение ипотечного кредита.

Стать участниками данной программы могут только военнослужащие с 3-х летним стажем.

Ипотека для молодых семей

Супружеские пары возрастом до 35 лет попадают под категорию «молодая семья». Они могут оформить ипотеку в ВТБ по специальной программе, а в качестве первого взноса внести государственную субсидию. Ее размер составляет 35% для бездетных пар и 40% для тех семей, где есть дети.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, в которых родился второй ребенок, имеют право на получение материальной помощи от государства — материнского капитала. Он выплачивается по истечению 3-х лет с момента появления ребенка. Использовать материнский капитал можно для внесения первоначального взноса, оплаты части долга или процентов за квартиру.

Ипотека для молодых специалистов

Государство стимулирует развитие научной сферы путем создания особых условий ипотечного кредитования для молодых ученых и специалистов. В банке ВТБ они получают сниженную годовую ставку, а также могут оформить кредит на долгий срок.

Стоит ли брать ипотеку ВТБ-24

Банк предлагает для потребителей выгодные условия по ставкам. К дополнительным плюсам, которые влияют на принятие решения, можно причислить:

• возможность досрочного погашения без комиссий и каких-либо штрафов;
• участие зарплаты по совместительству в расчёте суммы к выдаче;
• минимальные требования для предоставления займа (по числу документов и требований к клиенту);
• расширенная линейка кредитов по ипотеке;
• снижение ставок для клиентов по АО «АИЖК»;
• бонусная программа;
• возможность ускорения процесса рассмотрения заявки на целевой кредит.

Вместе с тем, банк всегда идёт на встречу клиентам: при появлении сложностей с выплатой взносов по ипотеке в срок, рассматриваются альтернативные варианты (временная «заморозка» выплат, пролонгация срока и т.д.). Поэтому, учитывая все факторы, а также гибкость кредитных продуктов и оперативность в принятии решений, можно сказать, что ипотечное кредитование в ВТБ24 – один из оптимальных вариантов на российском рынке.

Особенности ипотеки ВТБ на 2021

Крупнейший банк России ВТБ помогает купить жилье в ипотеку всем категориям граждан. Его условия выгодно отличаются от предложений других банков. Общие условия получения ипотеки в ВТБ следующие:

• Заемщик вправе самостоятельно выбрать будущее жилье как с первичного, так и со вторичного рынка. ВТБ не ставит ограничений и на вид жилплощади, будь то квартира, дом или даже земельный участок под застройку.
• Участники государственных программ могут использовать субсидии на погашение ипотеки. Речь идет об обладателях военного сертификата и материнского капитала. Комиссия у них в разы ниже.
• Первоначальная сумма взноса в среднем равна 20% от стоимости покупаемого объекта. Однако для военных, семей пенсионеров и других льготных категорий граждан она может варьироваться от 15% до 9,2%. Если же ипотека оформляется по двум документам, то первый взнос возрастает до 40% от стоимости жилой площади.
• Купленная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию на весь период финансовых обязательств. Заемщик может также оформить комплексную страховку и застраховать себя и недвижимость. Комплексное страхование в ВТБ предполагает пониженную тарификацию.
• Валютной ипотеки в ВТБ не разработано. Поэтому взять кредит можно только в рублях.
• Обращаясь в ВТБ за ипотекой, потребитель может взять сумму от 600 тысяч до 60 миллионов. Предельный срок возврата составляет 30 лет.