Зарплатный проект Сбербанка: условия для юридических лиц

Условия ипотеки для работников Сбербанка

Сотрудники Сбербанка могут получить ипотеку под сниженную ставку (на 1 – 2%), и для ее оформления не понадобится 2-НДФЛ. Причем решение по заявке будет принято за пару часов, а комиссия за выдачу денег не взимается.

Обеспечением по ипотеке может выступать залог приобретаемого жилья либо гаража. В этом случае первоначальный взнос составит 15%. Если же залогом будет имеющаяся недвижимость, то необходимость в первом взносе отпадает. Страхование заложенной недвижимости – обязательное условие ипотеки, а страховка жизни оформляется добровольно.

Также прочитайте: Обязательно ли страховать имущество, жизнь и здоровье при получении ипотеки в Сбербанке

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья»

Ипотека «Молодая семья» предоставляется лицам, находящимся в браке, являющимися гражданами Российской Федерации в возрасте до 35 лет. Условия ипотечного кредита следующие:

• процентная ставка — от 8,6% годовых;
• объем ипотеки – от 300 тысяч рублей;
• срок кредитования – до 30 лет.

Список документов, необходимых для оформления ипотечного займа «Молодая семья»:

• паспорт РФ;
• акт компетентных органов, подтверждающий, что жилищные условия семьи нуждаются в улучшении;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• трудовая книга заемщика;
• сертификат на материнский капитал (если имеется);
• заполненные заявление и анкета на предоставление кредита.

Молодая семья не может получить ипотеку без первоначального взноса, как и любая друга категория граждан (первоначальный взнос — обязательное условие при получении кредита на жилье), но в качестве этого платежа допускается использование сертификата о получении материнского капитала.

Программы и условия

Сотрудники Сбербанка могут воспользоваться семью ипотечными программами:

Если не оформить страховку жизни, ставка по любой программе увеличится на 1%.

Действующие программы для работников

Сотрудники Сбербанка могут стать участниками любых программ банка. Никаких ограничений на этот счет для них не предусмотрено.

Например, они могут выбрать программы:

• приобретение строящегося или готового жилья (ставка от 8,6-9,4% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15%);
• ипотека плюс материнский капитал (ставка от 8,9% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15%);
• строительство жилого дома (ставка от 10% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%);
• загородная недвижимость (ставка от 10% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%);
• нецелевой кредит под залог недвижимости (ставка от 12% годовых на срок до 20 лет, первоначальный взнос не нужен).

В среднем можно рассчитывать на ставки от 8,9 до 9,4% годовых в рублях на срок до 30 лет. Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить только клиенты, воспользовавшиеся программами «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Первоначальный взнос по подобным программам стартует от 15% стоимости жилья, а если оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости, то он вообще не предусмотрен. Сотрудники Сбербанка также могут воспользоваться опцией «Легкая ипотека» и оформить кредит с минимумом документов.

Калькулятор ипотеки

На сайте Сбербанка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и доход, необходимый для ее одобрения.

В калькуляторе необходимо указать:

• цену квартиры (или другой недвижимости);
• сумму первого взноса;
• желаемый срок кредитования;

Пример. Ипотека оформляется на квартиру за 3 525 000 р. Срок кредитования – 10 лет. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка и оформите страхование жизни, то каждый месяц нужно будет платить по 32 123 р., при этом ставка составит 9,1%. Банк одобрит такую ипотеку при доходе от 45 890 р.

Условия ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка

Сбербанк предлагает 8 ипотечных кредитов для держателей зарплатных карт. Можно купить готовую и строящуюся квартиру, дом, гараж или машиноместо. Обеспечением по кредиту выступает залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Предмет залога нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Срок ипотеки в Сбербанке достигает 30 лет, первый взнос составляет 15%. Комиссия за выдачу денег отсутствует, а главное отличие ипотеки для держателей зарплатных карт – ставка, сниженная на 0,5%.

Как сотрудникам Сбербанка взять ипотеку

Когда ипотека будет одобрена, можно приступать к выбору подходящей недвижимости. Ее нужно оценить в специализированной компании, а затем предоставить отчет об оценке в Сбербанк.

Теперь можно договариваться с продавцом жилья и проводить сделку. Для этого подготовьте договор купли-продажи и ипотечный договор, передайте их сотрудникам МФЦ, а после – кредитному менеджеру Сбербанка.

Сервис безопасных расчетов и электронная регистрация сделки

Для регистрации сделки не обязательно обращаться в Росреестр или МФЦ. Сбербанк предлагает подписать все документы в отделении с помощью ЭЦП и направить их в Росреестр в электронном виде. В этом случае выписку из ЕГРН и зарегистрированный договор купли-продажи вы получите по электронной почте.

С помощью сервиса безопасных расчетов можно провести сделку с продавцом, не опасаясь возможных проблем.

Средства зачисляются на специальный счет Сбербанка и переводятся продавцу только после успешной регистрации недвижимости в качестве вашей собственности. Продавец при использовании сервиса также получает гарантию безопасности, так как вы не сможете забрать деньги со счета без согласия банка. Стоимость такой услуги составляет 2 000 р.

Какие преимущества получают работники организаций, которые участвуют в зарплатном проекте?

Прежде всего, наши клиенты получают выгодные условия по продуктам банка. К примеру, это повышенные ставки по вкладам и пониженные — по потребительским и ипотечным кредитам. Кроме того, оформление кредита займет гораздо меньше времени: для получения займа уже не требуется собирать документы, поскольку все, что будет нужно — это паспорт и зарплатная карта.

Также наши клиенты могут получить ипотеку со сниженной ставкой от банка и дополнительным дисконтом от застройщика, который предлагает такие условия именно заемщикам с зарплатным проектом Сбербанка. Недавно для таких клиентов мы снизили и первоначальный взнос до 10 %.

Еще одно из преимуществ связано с получениями бонусов «СПАСИБО». Наличие у клиента зарплатного проекта предполагает более привлекательную систему бонусирования.

До 20 % от суммы покупки у партнеров будет возвращаться на карту в виде бонусов СПАСИБО, которые можно потратить в магазинах компаний-партнеров, а с недавних пор — еще и в компаниях, представляющих экосистему Сбербанка: DomClick, Okko и др.

Условия пакета от Сбербанка

Зарплатный проект от рассматриваемой кредитной организации предполагает действие льготных тарифов на обслуживание и изготовление карточек. Среди основных условий использования карточек, изготовленных в рамках зарплатного проекта, отдельного упоминания заслуживают следующие:

1. Изготовление и обслуживание подобных карточек совершается абсолютно бесплатно.
2. При снятии наличности в рамках установленного суточного и месячного лимита комиссионные сборы не взымаются.
3. Размер допустимого суточного лимита зависит от типа карточки. Размер составляет от 150 тысяч для обычных карт до одного миллионов для премиальных.
4. Если при снятии наличных денег вы превысите установленный лимит, то с вас будут взыматься комиссионные сборы.
5. Благодаря наличию овердрафта, обладатели подобных карточек могут брать в долг сумму, соответствующую размеру ежемесячного платежа. Денежные средства выдаются под процентную ставку в размере 20%. Если вы не вернете вовремя занятые денежные средства, то вам придется оплатить пеню в размере 40% от их размера.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что стандартный пакет услуг, помимо зарплатного, включает в себя и расчетно-кассовое обслуживание. За участие в описываемом проекте вам потребуется вносить ежемесячную плату в размере от 3500 рублей. Стоимость услуги может немного отличаться в зависимости от того, в каком именно регионе вы проживаете.

Программы и процентные ставки

Преимущества оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Зарплатный клиент – это держатель сберсчета либо дебетового пластика, оформленного в Сбербанке, на который работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату. Чтобы иметь возможность пользоваться льготными ипотечными предложениями, необходимо иметь от трех таких переводов. И именно для таких клиентов существуют отдельные условия выдачи жилищных займов. В частности:

1. Сниженный процент годовых на 0,5 пункта.
2. Ускоренное время рассмотрения заявки на выдачу ипотечной ссуды.
3. Минимальный набор необходимых для получения жилищной ссуды документов.
4. Возможность подачи заявления на кредит дистанционно, без посещения Сбербанка.
5. Отсутствие необходимых для других клиентов предъявления справок о доходах (форма 2НДФЛ).

Некоторые работодатели, сотрудничающие со Сбербанком, поддерживают программу «Банк на работе». По ее условиям клиенты-зарплатники могут получить непосредственно на рабочем месте всю нужную консультацию по вопросу кредитования. А также и оформить заявление прямо на рабочем месте.

Необходимую консультацию и прием заявок на ипотеку на рабочих местах осуществляет специально выделенный для этих целей ипотечный менеджер.

Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты пользуются рядом привилегий при оформлении кредитных продуктов в банках, через которые им начисляется зарплата. И сбербанк не исключение. Здесь зарплатников ценят и почитаю, к примеру предлагая льготные условия ипотеки.

Ипотека для зарплатных клиентов в Сбербанке выдается на выгодных условиях:

• небольшой первоначальный взнос (15%-20%);
• расширенный диапазон времени кредитования (до 30 лет);
• сниженная процентная ставка от 7,4% годовых (окончательный размер ставки зависит от доходов физического лица — заемщика);
• отсутствие скрытых комиссий.

При желании подать заявку на ипотеку можно воспользоваться вышеописанной инструкцией, только выбрать «Заявка на ипотеку». Далее процедура идентична: необходимо заполнить все поля.

Пакет документов и срок рассмотрения

При наличии зарплатной карты клиентам Сбербанка для получения ипотеки требуется минимальное количество документов:

• паспорт РФ с действующей регистрацией (если регистрация временная, нужен документ подтверждающий ее).
• так же банк может также запросить второй документ, подтверждающий личность. Это может быть: водительское удостоверение; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и другие.

Срок рассмотрения заявки, поданной в отделении банка составляет 2-3 рабочих дня. При оформлении анкеты онлайн можно получить ответ через 2-3 часа (условие действует только для зарплатных клиентов).

Максимальная сумма

Максимальная сумма по ипотечному кредитованию напрямую зависит от дохода заемщика, первоначального платежа, оценки приобретаемого жилья, наличия созаемщика. В среднем сумма колеблется в пределах 3 — 25 миллионов рублей.