Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?

Для того чтобы воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо официально подтвердить первоначальный взнос. Размер минимального первоначального взноса определяется условиями кредитования. При положительном рассмотрении заявки банк требует от своих клиентов подтверждение наличия денег на первоначальный взнос документально.

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Для быстрой ипотеки «По двум документам»

Простой, но наименее выгодный вариант — взять ипотеку по упрощенной программе, по двум документам. Если банк предлагает такую программу, то ставка по ней, как правило, будет выше. Еще потребуется большой первоначальный взнос — обычно от 30% до 50%.

Менеджер попросит вас оригиналы:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС,
    водительское удостоверение или военный билет.

Когда будете заполнять анкету на ипотеку, нужно будет назвать сумму вашего дохода. Его записывают в две графы — основной и дополнительный, документальное подтверждение не потребуют. Шанс получить ипотеку по двум документам будет, если ежемесячный платеж составит не больше 30-45% от общего дохода.

Если покупатель у квартиры не один, нужно предоставлять паспорт и второй документ от каждого.

Документы для стандартных программ

Для обычной ипотеки, без каких-то специальных программ, требуется тот же паспорт

,
СНИЛС
и еще два документа с работы —
копия трудовой
, заверенная работодателем, и
справка 2-НДФЛ
с информацией о ваших доходах за последние шесть месяцев.

Так должна выглядеть 2-НФДЛ

Справку 2-НДФЛ можно заменить справкой о доходах по форме банка

. Так делают, когда работодатель не может подготовить 2-НДФЛ. Например, если ваш официальный доход меньше суммы, которая реально выдается на руки.

Справку о доходах тоже получают на работе — возьмите нужный шаблон у менеджера банка и отдайте его в бухгалтерию. Там документ распечатают на бланке компании и заполнят поля — данные о работнике, контакт и адрес офиса, помесячный доход.

Шаблона для справки о доходах нет, заполняется по форме банка

Если зарплата «белая», но со справкой 2-НДФЛ есть проблема, можно попробовать заменить ее выпиской с зарплатной карты

. Например, это актуально, когда компания большая, головной офис с бухгалтерией в столице, а вы работаете удаленно в другом регионе — пока сделают справку, оформят пересылку и вы дождетесь курьера, может пройти больше месяца. А это риск упустить нужную квартиру.

Ставка в таких программах выгоднее, чем в ипотеке по двум документам. Первоначальный взнос меньше — нужно внести 5-20% от стоимости квартиры.

Документы для льготных программ

Льготной ипотекой обычно называют жилищные кредиты, которые частично спонсирует государство. Условно, банк требует за ипотеку 9% годовых, а государство компенсирует часть процентов — получается ипотека с господдержкой за 6%.

Или это может быть другая схема — государство увеличивает ваш первоначальный взнос с помощью сертификата, как это происходит в случае использования материнского капитала.

Банки для участия в льготной программе могут потребовать дополнительные документы, кроме тех, что нужны для стандартного ипотечного займа. Или не потребовать — например, для ипотечной программы «Господдержка 2020» достаточно предоставить в банк паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость и доход.

Вот еще несколько льготных программ, по которым сейчас банки выдают ипотеку:

  • Для семей, где родился второй и последующий ребенок, ставка от 1,2%. Нужны свидетельства о рождении всех детей и брачный договор, если такой есть.
  • Для военной ипотеки — свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
  • Для медицинской ипотеки — стандартный пакет документов, но обязательное подтверждение того, что заемщик является медработником. Подойдет заверенная главврачом копия трудовой.

Для ипотеки с использованием материнского капитала нужно будет принести в банк свидетельство о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал и выписку из пенсионного фонда о размере материнского капитала. Такую можно получить на Госуслугах.

Документы для ипотеки на квартиру: собираем с умом

В качестве ключевого и стандартного пакета бумаг, которые обязательно следует предоставить в банк, чтобы оформить ипотеку, называют:

  • Паспорт гражданина РФ. Данный пункт подтвердит наличие у вас российского гражданства.
  • Копия трудовой книжки (заверенная на месте работы) или трудового договора с организацией, где вы официально трудоустроены.
  • Справка по форме 2-НДФЛ. Подобный документ подтвердит уровень вашей заработной платы. Будьте внимательны, стоит указывать лишь реальные цифры, так как финансовые учреждения проверяют бумаги перед принятием положительного или отрицательного решения.
  • Разрешение органов опеки и попечительства. Если в качестве одного из собственников недвижимого имущества будет выступать несовершеннолетний человек, то обязательно следует получить подобное разрешение. В противном случае банк может вынести отрицательное решение в отношении вашего заявления на ипотечный кредит.

Обратите внимание, что представленный список является лишь стандартизированным. Более подробная информация имеется в каждом конкретном банке.

Если вы хотите прочитать, как взять ипотеку на квартиру, переходите по ссылке.

Какие документы нужны предпринимателям и самозанятым

Для таких категорий граждан список документов другой. На этапе подачи заявки попросят только паспорта, а дальше нужно будет принести:

  • ИНН.
  • Свидетельство о регистрации ИП или плательщика налога на профессиональный доход.
  • Для ИП — выписка из ЕГРЮЛ.
  • Если вы сдаете декларации — то их копии, с отметками налоговой инспекции о том, что вы их сдали. Обычно просят за последний год.
  • Если вы ИП, то выписку с расчетного счета. Для самозанятых подойдет выписка с обычного счета, куда вы принимаете деньги.

Предпринимателям и самозанятым взять ипотеку сложнее, чем обычным гражданам. Например, ИП могут попросить открыть расчетный счет в банке, где планируется выдача кредита, принести подтверждение стабильного дохода за год и дольше, а также иметь 30-50% первоначального взноса.

Проще попробовать получить ипотеку как физлицо, по двум документам — ставка и первоначальный взнос практически те же самые, а сложностей с документами и справками будет меньше.

Документы, подтверждающие первоначальный взнос

Первым шагом для сбора всех необходимых документов, подтверждающих первоначальный взнос, будет открытие расчетного счета в банке. Банку необходимы следующие данные:

  • Выписка об остатке со счета;
  • Документы, подтверждающие осуществление оплаты определенной доли от стоимости объекта недвижимости — Расписка продавца о получении денег;
  • Документ, подтверждающий право получения субсидии;
  • Документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости.

Расписка продавца

Если речь идет о материнском капитале, военном субсидировании или об ином выделении средств из бюджета для заемщика, то необходимо будет предоставить банку подтверждение этих субсидий. Например, сумма материнского капитала подтверждается Справкой-выпиской об остатке средств материнского капитала, которую берут в пенсионном фонде (срок изготовления до 3 дней).

Особые ситуации

Есть три особых ситуации, в которых заемщику нужно принести в банк дополнительные документы для получения ипотеки:

  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет;
  • Для тех, кто в браке — свидетельство о регистрации брака и разрешение на сделку от супруга;
  • Если заемщик в браке, но при этом жилье оформляется только на него — нужен брачный договор с такими прописанными условиями.

Какие документы попросят после одобрения ипотеки

Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.

Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:

  • Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
  • Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
  • Если квартиру купили до 15 июля 2021 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
  • Отчет об оценке — его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
  • Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
  • Кадастровый или технический паспорт квартиры — должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.

Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:

  • Правоустанавливающие документы застройщика;
  • Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
  • Разрешение на строительство многоквартирного дома.
  • Проектная декларация объекта недвижимости.
  • Проект договора участия в долевом строительстве.
  • Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.

Подтверждение стоимости объекта недвижимости

Общим для всех заемщиков будет документ, который подтверждает стоимость объекта недвижимости. Этот документ является так же обязательным требованием Сбербанка при подтверждении первоначального взноса. Для того чтобы получить документы, подтверждающие стоимость недвижимости, необходимо пройти процедуру оценки квартиры или дома.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки в банке Центр Инвест

К оценке стоимости привлекаются независимые лицензированные на данный вид деятельности оценщики. Для того чтобы провести оценку потребуются следующие документы:

  • Правоустанавливающий документ (например, Договор купли-продажи) и свидетельство о регистрации или Выписка из ЕГРН;
  • Технический паспорт из БТИ;
  • Поэтажный план БТИ с экспликацией (он находится в техническом паспорте).

Технический паспорт

Экспликация:

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Отчет оценщика должен соответствовать стандартам банка. Лучше прибегать к услугам позитивно зарекомендовавших себя на рынке компаний. К отчетам таких компаний будет более доверительно относиться банк. Отчет оценщика формируется на основании предоставленных документов и личного осмотра объекта недвижимости с учетом всего характеристик. Часто отчет сопровождается фотографиями объекта недвижимости.

Оценочный отчет является официальным документом, обладающим юридической силой, и предоставляется в банк для подтверждения стоимости недвижимости. На его формирование требуется в среднем 1-2 дня. При предоставлении пакета документов для подтверждения первоначального взноса, этот отчет должен обязательно прилагаться. После получения банком всех документов и их по завершении их проверки, выносится окончательное решение по ипотечному кредиту. После этого этапа банк заключает с клиентом ипотечный договор и осуществляет перевод денежных средств на счет покупателя.

Когда продавец подписывает основной договор купли продажи квартиры, продаваемой в ипотеку, до или после получения денег? И как это происходит?

Оцените автора

(
5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации10 декабря, 20185 февраля, 2019

Кратко — какие документы нужны для ипотеки

Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:

  • Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
  • Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
  • Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
  • Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.

Какие документы нужны на квартиру-вторичку для ипотеки

Выбрав жилье и договорившись с продавцом-собственником по формату оплаты, нужно подготовить документы для банка по объекту ипотечного залога (т.е. по приобретаемой квартире).

На ипотечное жилье-вторичку банку потребуются:

  • правоустанавливающие документы продавца. В таком документе указывается основание, дающее продавцу право собственности квартиры (ДКП, договор приватизации, дарения, свидетельство наследства и др.);
  • гражданские паспорта собственников (копии). Если собственник младше 14-ти, то свидетельство о рождении (также копия);
  • ЕГРН-выписка. Кредитные отделы некоторых банков запрашивают выписку ЕГРН самостоятельно;
  • согласие продажи супругов, органов опеки (при потребности);
  • справка о числе зарегистрированных в квартире. Получается в МФЦ;
  • рыночная стоимость квартиры (отчет). Заказывается в оценочных компаниях, одобренных банком. Стоит от 3 000 руб. Некоторыми ипотечными банками данный отчет заказывается самостоятельно, за их счет.

Помимо названных документов банк может потребовать дополнительные сведения. Уточните содержание пакета в кредитном отделе, также выясните сроки действия справок.

Схожий комплект документ нужен страховой компании. Некоторые страховщики запрашивают дополнительные материалы, обязательно спросите у них подробный перечень.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: