Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Условия ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка

Сбербанк предлагает 8 ипотечных кредитов для держателей зарплатных карт. Можно купить готовую и строящуюся квартиру, дом, гараж или машиноместо. Обеспечением по кредиту выступает залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Предмет залога нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Срок ипотеки в Сбербанке достигает 30 лет, первый взнос составляет 15%. Комиссия за выдачу денег отсутствует, а главное отличие ипотеки для держателей зарплатных карт – ставка, сниженная на 0,5%.

Условия получения для зарплатных клиентов

Величина выплат по займу во многом определяется тем, на какой срок берут кредит, и на какую сумму рассчитывают сотрудники. Потенциальным клиентам следует заранее подобрать то жилье, которое они планируют приобрести, используя заемные средства. Если квартира продается на вторичном рынке, то минимальная процентная ставка для погашения ипотеки составит 11,5%. Если покупку планируется приобрести в домах, находящихся в процессе возведения или отделки, то ежемесячные выплаты могут быть начислены от 12%.

На определение условий во многом влияет то, сколько времени сотрудник работает в Сбербанке, какой размер заработной платы имеет.

Для зарплатных клиентов Сбербанка учреждение может выделить не более 15 млн. рублей. Сроки кредита при этом не должны превышать 30 лет.

Программы и процентные ставки

Размер «скидки» к ставке по ипотеке для зарплатных клиентов

В 2021 году базовая ставка по ипотечным кредитам начинается от 8,5%. Почти все ипотечные программы Сбербанка позволяют своим корпоративным клиентам экономить на ставке 0,3%. Исключениями являются:

• ипотека для многодетных семей: ставка не зависит от наличия зарплатной карты;

• нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости: экономия от участия в зарплатном проекте составляет 0,5% годовых.

Пример. Для сравнения взят кредит на готовое жилье в размере 1 500 000 рублей на 15 лет.

При значительных суммах кредита и длительного срока кредитования такая разница ставок в денежном эквиваленте может быть еще больше.

В размерах ставок, указанных на официальном сайте банка уже заложена скидка для корпоративных клиентов. Если клиент не относится к данной категории, то к указанной в программе базовой ставке применяется надбавка в 0,3% (кроме программ-исключений).

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и минимальный доход, необходимый для одобрения заявки. В калькуляторе нужно указать:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• сумму первого взноса;
• желаемый срок ипотеки.

Пример. Молодая семья приобретает в ипотеку на 10 лет квартиру за 3 500 000 р. с первым взносом в 1 000 000 р. Сумма ежемесячного платежа составит 31 131 р. в месяц, ставка – 8,6%, а заявка будет одобрена при доходе от 44 472 р.

Сбербанк ставка по ипотеке 2021

В 2021 году Сбербанк предлагает ощутимо низкие ставки на ипотечные кредиты. Минимальные ставки стартуют от 1,2% по программе Господдержки для семей с детьми. Также очень низкая ставка в 2,1% по Спецпрограмме на новостройки. На строящееся жилье ставка будет составлять от 4,1%. На покупку уже готового жилья банк выдаст кредит под ставку от 7,3%. Процент кредита на строительство жилого дома и покупка загородкой недвижимости будет от 8%. Конечно, чем лучше будет ваша кредитная история, тем охотнее банк предложит вам минимальные ставки на ипотеку. Также на размер ставки будет влиять ваш официальный доход. Он должен быть подтвержден и иметь подходящий размер для нужного займа.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Сбербанк принимает заявки на ипотеку через интернет в сервисе ДомКлик. После выбора подходящих условий кредитования потребуется зарегистрироваться, указав Ф.И.О., телефон, дату рождения и email. При наличии подключенного Сбербанка Онлайн можно сразу войти в личный кабинет с помощью логина и пароля.

Далее нужно заполнить анкету. В ней указываются:

• Ф.И.О.;
• паспортные данные;
• сведения об образовании, количестве детей;
• адрес прописки;
• данные о доходах и месте работы;
• контакты.

После заполнения анкеты нужно прикрепить скан-копии всех страниц паспорта. Заявку на ипотеку рассматривают в течение 8 рабочих дней, а решение по ней вы получите по СМС. Статус анкеты можно проверить в личном кабинете ДомКлик.

Новости ипотечного кредитования

В текущем году ипотечный процент снижается уже в третий раз. И это не предел. Аналитики ожидают очередной коррекции в сторону уменьшения ставки.

Падение величины ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня – результат решения Центробанка, снизившего ключевую ставку рефинансирования на 0,25%. Выгоднее стали все ипотечные продукты, кроме военной ипотеки. Ставка на рефинансирование долга упала на 0,6%, что позволяет перевести кредит в Сбербанк на более привлекательных условиях, до 9,5% годовых.

Приятная новость ожидает и тех, кто покупает жилье с низким первым взносом 15-20% годовых. Штраф за минимальный взнос теперь составит 0,3%, вместо 0,2, как было ранее.

Как зарплатному клиенту Сбербанка взять ипотеку

После одобрения ипотеки нужно выбрать подходящую недвижимость. Ее необходимо оценить в специализированной компании и передать отчет об оценке в Сбербанк. Он проведет проверку юридической чистоты выбранного жилья.

Если банк одобрил недвижимость, вам нужно обговорить время сделки с продавцом. После этого надо обратиться с договорами купли-продажи, ипотеки и закладной в МФЦ или отделение Росреестра для государственной регистрации права собственности.

Что может зарплатный клиент взять по ипотеке

Список ипотечных программ для зарплатных клиентов Сбербанка не отличается от других клиентов. Владелец зарплатной карты, отвечающий требованиям банка, может рассчитывать на любое из ипотечных предложений и приобрести:

1. готовую или строящуюся квартиру/таунхаус;
2. земельный участок с готовым домом или с предоставлением кредитных средств для строительства;
3. дачу/садовый дом.

Также зарплатные клиенты могут рассчитывать на специальные ипотечные программы, позволяющие приобретать жилье с получением государственной поддержки (снижение ставки для многодетных семей и покупателей жилья у аккредитованных застройщиков).

Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в Сбербанке

Доронин Юрий:

Брагина Марина:

Иванова Оксана:

“Я работаю в государственном учреждении и получаю зарплату на карту Сбербанка. Одобрили заявку на ипотеку буквально за 1 день. Согласование недвижимости также не заняло много времени. Порадовала ставка и недорогая страховка. Сделка прошла без нареканий”.

Фомин Тимур:

“Мы с женой получаем зарплату на карту Сбербанка. Но при выборе ипотеки рассматривали и другие банки. В итоге отправили 3 заявки. Сбербанк одобрил быстрее остальных и условия предложил более привлекательные. На всех этапах вплоть до проведения сделки и получения документов нам помогал менеджер. В целом очень неплохо все прошло. С погашением никаких проблем не возникает. Всегда можно сделать его через Сбербанк Онлайн”.

Требования к зарплатным клиентам для получения ипотеки

Чтобы получить целевой долгосрочный кредит на жилье, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным критериям.

В зависимости от требований банка перечень может выглядеть следующим образом:

• Возраст заемщика по ипотеке должен быть не менее 21 года, но не превышать 65/75 лет. Это требование относится также к созаемщикам.
• За последние три месяца поступления денежных средств обязаны быть регулярными.
• Клиент должен иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев и являться все это время держателем зарплатной карты. Для заявки на потребительское кредитование достаточно трех месяцев.
• Клиент обязан иметь паспорт и гражданство РФ.

Больше шансов получить одобрение заявки на ипотеку у заемщика с хорошей кредитной историей. В равной мере это условие касается и созаемщиков, так как банк при расчете полной стоимости займа также берет во внимание их благосостояние и оценивает платежеспособность.

Ипотека на новостройки

Оформление ипотечного займа позволит приобрести новую квартиру в сданном или строящемся доме.

Условия ипотеки:

• срок стандартного варианта – до 30 лет, кредит с субсидированием – до 12 лет;
• сумма – от 300 тыс. р.;
• процентные ставки на новостройки от 7,30%. Исключение – 6% ставки по семейной ипотеке.

В 2021 стартовала акция «Скидки от застройщика», в рамках которой, партнеры банка предлагают покупателям новых квартир скидки до 3% от стоимости объекта.

Первоначальный взнос по ипотеке сбербанка

Ипотечный кредит невозможен без внесения доли личных сбережений. Размер стартового взноса зависит:

• от качества кредитной истории;
• наличия долговых обязательств перед другими банками;
• доказательств уровня доходов;
• выбранной программы кредитования.

В среднем необходимая сумма составляет от 15 до 50% стоимости жилья.

Каждая программа имеет свои особенности. Например, доля взноса военнослужащего выплачивается с его счета, где накапливались государственные субсидии.

Важно! Позитивной кредитной историей банки называют опыт получения и своевременной выплаты более 4 кредитов.

Средства на первоначальный платеж с использованием материнского капитала, тоже предоставляются государством и хранятся на материнском сертификате.

Использование материнского капитала

Семейный, или материнский капитал используют в продукте «Ипотека плюс материнский капитал». Программа пользуется популярностью, потому что для покупки семейного гнездышка не требуется вложение собственных сбережений. Первоначальный взнос можно оплатить государственными средствами, выделенными при рождении второго, или любого последующего ребенка.

Условия предоставления ипотеки по программе:

• срок займа – до 30 лет;
• сумма – от 300 тыс. р.;
• ставка – от 8,8 %.

Кроме сертификата на материнский капитал необходимо принести выписку из Пенсионного фонда о сумме капитала. На это дается 60 дней с момента положительного решения по кредиту.

Скидка к ставке для получающих зарплату в Сбербанке

Владельцы зарплатных карт Сбербанка получают особые льготы и привилегии.

Среди них:

• сумма от 300 тыс. р. до 2,505 млн. р.;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• оформление ипотечной ссуды только по паспорту;
• заполнение заявки и подписание договора в сервисе Сбербанк Онлайн без посещения офиса банка;
• возможность заполнить шаблон заявления онлайн на работе;
• рассмотрение обращения за 2 ч.

Основное преимущество для клиентов финансового учреждения — сниженные проценты на любую программу ипотечного кредитования. Стандартное снижение – на 0,5%. В особых случаях – от 1,5 до 2%.

Процентные ставки на вторичное жилье

Готовое жилье тоже можно приобрести с помощью занимаемых средств.

Условия кредитования:

• срок 1 год – 30 лет;
• сумма – от 300 тыс. р. до 8 млн. р. для жителей любых регионов России и 15 млн. для обитателей Москвы и Санкт-Петербурга;
• ставка – от 8,8 %.

В 2021 г. всем клиентам Сбербанка, оформившим ипотечную ссуду, предоставляется дополнительная услуга регистрации жилья в Госреестре. Все необходимые процедуры выполняют сотрудники Сбербанка.

Подделка справок и фальсификация финансовой документации

Одна из основных задач проверки документов – изучение на предмет подделок и фальсификации. Специалисты тщательно сравнивают реквизиты счетов и другие данные работодателя. Проверяется уровень зарплаты и наличие отчислений в пенсионный фонд.

Поддельную справку о доходах легко обнаружить. Если мошенника поймали за руку, ему не просто откажут в выдаче ипотеки, но и занесут в «черный список».

Сбербанк – основной игрок рынка ипотечного кредитования. Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня снижается и будет снижаться. Специальные программы с различными условиями и возможность рефинансирования делают ипотечные ссуды банка привлекательными для россиян.

Ипотека на строительство жилого дома

Целевая программа, предназначенная для выдачи займов под строительство, отличается более жесткими условиями по сравнению с другими продуктами. Причина – в повышенных рисках, ведь строительство может остановиться или заморозиться.

Условия кредитования:

• срок – до 30 лет;
• сумма – от 300 тыс. р.;
• ставка – от 10%.

Интересно, что с 2021 г. действует льготная ипотека на строительство или покупку деревянного дома. Ставки по программе варьируются от 9 до 10%.