Ипотечный кредит для молодой семьи в «Россельхозбанк»

Особенности ипотеки для молодой семьи в РСХБ

Семейная ипотека в Россельхозбанке под выгодный процент.
1 января 2021 г. Правительство РФ одобрило внедрение программы ипотечного кредитования для молодых семей по сниженной процентной ставке — 6%.

Воспользоваться предложением могут пары, состоящие в официальном браке и родившие второго или последующего ребенка до конца 2022 г. Остальную часть процентной выплаты государство компенсирует кредитору.

Семейная ипотека в РСХБ имеет следующие особенности:

1. Размер процентной ставки ниже, чем указано в Постановлении Правительства, — 4,7%;
2. Льгота действует на протяжении ограниченного срока кредитования — 3 года при рождении второго ребенка, 5 лет — третьего, 8 лет — при рождении второго и третьего (или последующих) в период 2018-2022 гг. (по истечении указанного срока ставка автоматически возрастает до стандартного показателя, прописанного в ипотечном договоре).
3. Программой могут воспользоваться семьи с 1 ребенком-инвалидом.

Преимущества

Оформление семейной ипотеки имеет следующие преимущества:

• отсутствие комиссий за проведение операций;
• предоставление заемщику права выбора способа оплаты долга — аннуитетного или дифференцированного;
• оформление кредита на длительный срок — до 30 лет;
• подтверждение дохода любым удобным способом, включая предоставление справки по форме банка.

Преимущества и недостатки

Сам по себе ипотечный продукт данного типа имеет как свои достоинства, так и определенные недостатки.

К основным положительным моментам относится следующее:

• возможность при отсутствии достаточных средств приобрести в личную собственность квартиру;
• возможность сэкономить на аренде жилья – если иное место жительства отсутствует и при этом осуществляется приобретение уже готового жилья;
• инвестирование – приобретая жилье в кредит имеет место сохранение своих средств и их постепенное приумножение в будущем (недвижимость имеет свойство с течением времени дорожать).

Также ипотека при всех своих плюсах имеет достаточно большое количество различных минусов.

К таковым следует отнести:

• высокая стоимость займов – порой переплата составляет более 100% от стоимости самого жилья в зависимости от сроков, суммы кредита;
• достаточно большой срок выплат – обычно именно из-за этого имеет место существенная переплата;
• при отсутствии достаточного дохода банк попросту изымает квартиру;
• сложности оформления самого займа – присутствует множество различного рода нюансов.

Сегодня «Россельхозбанк» предлагает максимально выгодные условия кредитования молодым семьям. В то же время следует помнить об определенных минусах подобного рода кредита.

Какие нужны документы для ипотеки с господдержкой в Газпромбанке, узнайте в статье: Газпромбанк ипотека с господдержкой. Условия ипотеки в Газпромбанке читайте здесь.

Про аккредитованные объекты по военной ипотеке в Газпромбанке рассказывается по ссылке.

Действующие программы

В Россельхозбанке молодые семьи могут воспользоваться одним из 2 специальных предложений:

1. Семейной ипотекой под льготный процент.
2. Кредитом с использованием материнского капитала.

Программы распространяются на семьи с 2 или более детьми, рожденными до конца 2022 г. Предложения были разработаны в рамках государственного проекта по улучшению демографической ситуации в стране. Их цель — обеспечить граждан хорошими жилищными условиями.

Согласно условиям банка, приобрести недвижимость можно только у строительных компаний, которые прошли аккредитацию в Россельхозбанке.

Граждане, уже взявшие ипотечный заем, могут подать документы на рефинансирование.

Какую недвижимость можно купить

Согласно условиям ипотеки Россельхозбанка для молодой семьи, заемщик может рассчитывать на приобретение за счет ссуды:

• квартиры на первичном или вторичном рынке;
• таунхауса с участком, на котором он расположен;
• апартаментов в новостройке или на вторичке;
• загородного дома с земельным участком.

Допускается покупка земли отдельно от объекта недвижимости. На приобретенное или построенное на средства кредитора жильё распространяется обременение. До момента выплаты ссуды имущество будет в залоге у банка.

По условиям программы потребуется застраховать квадратные метры. Это обязательная процедура (). А вот страховка жизни и здоровья – добровольная мера (). Но наличие такого полиса скажется на вероятности одобрения ссуды. Клиентам банка нужно знать и о других требованиях, которым они должны соответствовать.

Условия ипотечного кредитования

Ипотечный заем предоставляется на следующих условиях:

1. Сумма кредитования — от 100 тыс. до 6 млн руб. (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — до 12 млн руб.).
2. Срок действия договора — до 30 лет.
3. Количество заемщиков — до 3 человек. Каждый из них должен подходить под требования банка и иметь положительную кредитную историю.
4. Наличие подтвержденного гражданства РФ у всех членов семьи.
5. Размер первоначального взноса — от 20% (при рефинансировании соблюдения данного условия не требуется).
6. Оформление приобретаемого жилья как залога.
7. Подписание договора страхования жизни и здоровья заемщиков (при несоблюдении условия процентная ставка увеличивается до 6%).

Заявка на выдачу ипотеки рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Процентная ставка

Россельхозбанк устанавливает льготную ставку в размере 4,7%.

Чтобы воспользоваться предложением, заемщик должен соблюдать такие требования:

• вносить платежи регулярно без просрочек;
• застраховать приобретаемое имущество, свою жизнь и здоровье (распространяется и на созаемщиков).

При несоблюдении одного из условий процент увеличивается до 6.

Процентная ставка в размере 4,7%.

Требования к заемщикам

Заявители должны соответствовать ряду требований:

• российское гражданство всех членов семьи;
• официальная регистрация на территории страны;
• возраст от 21 до 65 лет (в течение всего срока действия кредитного договора);
• трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года — за последние 5 лет (для зарплатных клиентов сроки сокращаются в 2 раза);
• рождение второго или последующих детей до конца 2022 г.;
• положительная кредитная история.

Целевое использование

В рамках программы «Молодая семья» недвижимость может быть приобретена на основании следующих видов договоров:

1. Купля-продажа.
2. Долевое участие.
3. Уступка прав требований.

Выбранное жилье должно подходить под ряд параметров:

• быть в собственности у организации;
• иметь техническое состояние, пригодное для целевого использования;
• не иметь обременений;
• не находиться в списках на снос или реконструкцию.

Ипотека при обязательном оформлении договора купли-продажи.

Молодая семья и материнский капитал

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00%

в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 0,1%

при приобретении апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

• работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
• военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
• работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• государственные автономные учреждения;
• государственные бюджетные учреждения;
• государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• унитарные предприятия;
• казенные предприятия.

Необходимые документы

К ним относятся 2 пакета документов — от заявителя и на недвижимый объект.

От заявителя

Каждый заемщик должен предоставить установленный пакет бумаг:

1. Заявление, заполненное достоверными личными данными без ошибок.
2. Паспорт.
3. СНИЛС.
4. ИНН.
5. Удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу (для мужчин 21-28 лет).
6. Свидетельство о заключении брака.
7. Свидетельства о рождении всех детей.
8. Справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка).
9. Справку о трудовом стаже.
10. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Банк вправе затребовать дополнительные документы на усмотрение сотрудников отдела безопасности.

Паспорт и свидетельства о рождении — одни из обязательных документов для ипотеки.

На недвижимость

РСХБ тщательно проверяет «чистоту» всех приобретаемых в ипотеку объектов.

Помимо личных документов, нужно подать бумаги на квартиру:

1. Выписку из ЕГРН, где указываются адрес объекта, его площадь, технические характеристики, то, кому принадлежит право владения квадратными метрами, факт отсутствия обременений и арестов. Срок действия документа — 1 месяц.
2. Отчет о рыночной стоимости жилья (составляется уполномоченным оценщиком не ранее чем за полгода до предоставления банку).
3. Выписку из домовой книги, сформированную не ранее 1 месяца назад.
4. Копию техпаспорта жилого объекта или кадастровый паспорт в случае приобретения частного дома или земельного участка.
5. Справку с указанием данных о застройщике.
6. Копию разрешения на возведение жилого дома.
7. Договор долевого участия в строительстве.
8. Согласие супруга на оформление ипотеки и передачу недвижимости в залог (заверяется нотариально).

Образец выписки из ЕГРП.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Вам понадобятся следующие документы:

1. Заявление.
2. Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
3. Военный билет, если вы мужчина в возрасте до 27 лет.
4. Свидетельство о заключении брака.
5. Свидетельство, подтверждающее рождение ребенка.
6. Справку о доходах.
7. Трудовая книжка.
8. Договор купли-продажи на недвижимость.

Если вы используете маткапитал, в дополнение к вышеуказанным бумагам приготовьте государственный сертификат на получение материнского капитала и справку с ПФР, указывающую, сколько денежных средств от материальной помощи осталось на счету.

Правила оформления и процедура получения ипотеки в Россельхозбанке

Процесс оформления семейной ипотеки занимает около 2 недель и осуществляется поэтапно:

1. Подача заявки лично в офисе банка или на официальном сайте онлайн. К следующим шагам можно приступать после вынесения положительного решения о предоставлении кредита на льготных условиях.
2. Подбор подходящего недвижимого объекта. На эту процедуру кредитор отводит 90 дней.
3. Оценка недвижимости специализированной организацией, аккредитованной банком (данный факт должен быть документально подтвержден свидетельством СРО).
4. Проведение сделки, заключение договора купли-продажи.
5. Открытие нового банковского счета.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Регистрация права собственности в Росреестре, оформление закладной на приобретаемую жилплощадь.
8. Оформление страховки жилья, а также жизни и здоровья заемщика.
9. Предоставление сотрудникам Россельхозбанка выписки из ЕГРП и страховых полисов.

Подача заявки

Чтобы подать заявку, можно обратиться в ближайшее отделение Россельхозбанка и заполнить заявление вручную либо посетить официальный сайт финучреждения и ввести все данные в специальную электронную форму.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В течение этого срока от сотрудников банка могут поступать телефонные звонки для уточнения информации или запроса дополнительных документов. В случае вынесения положительного решения заявителя пригласят в офис с первичным пакетом документов.

Подавая заявку онлайн, клиент может воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать сумму регулярных выплат. Для достоверности расчетов нужно указать, что заявка подается в рамках программы «Молодая семья».

Онлайн-заявка на ипотеку.

Особенности договора

При подписании ипотечного договора нужно внимательно прочитать условия, обратив особое внимание на следующие пункты:

• сумму кредитования;
• особенности погашения долга: аннуитетным или дифференцированным способом (в первом случае ежемесячные платежи неизменны на протяжении всего срока кредитования, во втором — постепенно уменьшаются);
• график погашения задолженности;
• дополнительные банковские сборы или комиссии;
• правила, определяющие возможность проведения перепланировки квартиры, сдачи ее в аренду;
• необходимость информирования банка о проживании в квартире посторонних лиц или родственников заемщика;
• штрафы, которые могут быть установлены в отношении заявителя;
• возможность взять ипотечные каникулы при особых жизненных обстоятельствах (например, при рождении ребенка).

Расчет жилищного займа

Рассчитать сумму займа можно с помощью онлайн-калькулятора, представленного на официальном сайте РСХБ.

Для этого нужно заполнить следующие поля в форме:

• стоимость недвижимого объекта;
• размер процентной ставки — 4,7%;
• срок, на который планируется оформить кредит;
• форму погашения задолженности (аннуитетную или дифференцированную);
• размер первоначального взноса.

На основе указанной информации система рассчитает итоговую стоимость ипотеки, включая переплату, размер ежемесячных выплат, минимальный доход, который должен быть у заявителя (после вычета налогов).

Все расчеты являются предварительными. Окончательные данные можно получить только после подачи всех документов и одобрения заявки банком.

Ипотечный калькулятор.

Отрицательные стороны семейной ипотеки

Процесс оформления ипотеки для молодых семей имеет недостатки:

• необходимость документального подтверждения размера заработной платы заемщика (дополнительные источники дохода не учитываются);
• право кредитора на изъятие предмета залога и расторжение договора в случае несоблюдения клиентом каких-либо условий.

Программа «Молодая семья» — выгодное предложение, разработанное государством c целью улучшения жилищных условий населения и демографической ситуации в стране. К оформлению ипотеки нужно подойти обдуманно, перед подачей заявки предварительно рассчитать размер платежей и переплату по кредиту.