Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ

Существует ли специальная программа?

На данный момент в банке отсутствуют программы ипотечного кредитования на покупку и строительство домов, как с земельным участком, так и без него. Это объясняется вполне логичными причинами. При ипотечном кредитовании банком учитывается ликвидность недвижимости, и в случае с квартирами она существенно выше, чем с домами.

Если клиент нарушает порядок и сумму выплат, то учреждение может требовать возмещения займа, продав квартиру. В случае с домом значительно сложнее просчитать цену и время продажи. Это связано и с тем, что дома в основном находятся на окраине города или за его чертой (что снижает ликвидность объекта), и с другими факторами: обесценивание, некачественно выполненные при строительстве работы и так далее.

Поэтому кредитному учреждению сложно прогнозировать возможные варианты возврата задолженности при невыплате кредита.

Тем не менее, купить дом на кредитные средства все же можно, воспользовавшись программой нецелевого займа.

Особенности российской ипотеки на строительство собственного дома

Многие знают, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого, однако некоторые даже не подозревают, что можно взять кредит на строительство частного дома. В данном случае могут возникнуть некоторые затруднения, так как собственный дом менее ликвиден, чем квартира. Напомним, что залогом по ипотеке является недвижимость, которая приобретается. Соответственно, кредитор не может даже оценить залог в случае выдачи кредита на строительство частного дома. При выдаче ипотеки на строительство частного дома банк финансирует еще несуществующий объект, соответственно, ему нужны дополнительные гарантии, независимо от того, выдается кредит с условием помощи государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми либо обычным гражданам. Скорее всего, от вас потребуют оставить в залог другое имеющееся в собственности имущество.

Совет: не менее важным нюансом при выдачи ипотеки на покупку жилья является сама земля, на которой стоит дом. Не всегда земельный участок может быть в собственности у владельца дома. Возможна его долгосрочная аренда. При покупке собственного дома в кредит этот нюанс обязательно стоит учесть.

По какой программе можно купить?

Приобрести дом с привлечением кредитных средств в ВТБ 24 можно только по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

В данном случае заем выдается на более длительный срок (до 20 лет) и более низкую ставку, чем обычный потребительский кредит, но при этом заемщик передает в залог учреждению имеющуюся недвижимость. Сумма кредитования при этом выдается в пределах лимита в соответствии с оценочной стоимостью залогового объекта. То есть, вы можете получить 50-70% от цены квартиры, подтверждаемой оценочной компанией.

Основные условия кредитования следующие:

• Заем выдается только в рублевой валюте.
• Ставка фиксированная и составляет 12%. Она может быть снижена на 0,3 для владельцев зарплатных карт и повышена на 1% при отсутствии страхования жизни и здоровья.
• Выдаваемая сумма может достигать 8 млн. рублей в регионах и 15 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и данных областей, но в любом случае она составляет не больше половины от залоговой цены недвижимости.
• Сроки кредитования — до 20 лет.
• Дополнительные сборы не взимаются.
• Есть возможность погасить займ досрочно без комиссий и ограничений.

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также о том, каковы требования к объекту недвижимости, мы рассказывали в этой статье.

Данный кредит не предполагает четкой цели использования, поэтому его можно использовать, в том числе и для покупки и строительства дома.

В качестве залогового имущества может выступать только квартира в многоквартирном доме, расположенная в черте города, где находится отделение банка.

Не обязательно закладываемая квартира должна находиться в собственности заемщика. Банк также принимает квартиры близких родственников и супругов, которые в данном случае автоматически становятся поручителями.

По отношению к заемщику банк предъявляет ряд требований:

1. Возраст 21-60 лет.
2. Гражданство РФ и наличие регистрации в месте расположения банка.
3. Общий трудовой стаж от 1 года, не меньше месяца на текущем месте работы.
4. Подтвержденный доход.
5. Положительная кредитная история.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку на строительство дома в ВТБ 24 подается двумя доступными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора или путем личного посещения ипотечного отделения.

В первом случае клиент должен будет заполнить следующие основные сведения о себе:

• персональная информация (Ф.И.О., дата рождения);
• контакты (номер телефона и адрес электронной почты);
• паспортные данные;
• данные по работодателю (ИНН, наименование, сумма дохода в месяц, стаж);
• сведения о требуемом кредите (цель кредитования, сумма, срок погашения);
• город выдачи займа.

После заполнения такой формы с клиентом практически сразу свяжется специалист от ВТБ 24 для уточнения информации и назначения удобного для заемщика дня, в который он сможет посетить уполномоченный ипотечный центр. Во время встречи клиент подпишет подаваемую заявку и передаст менеджеру пакет заранее собранных документов.

Важный момент! Для увеличения шансов на ипотеку рекомендуем подавать заявку сразу в несколько банков здесь.

Плюсы и минусы нецелевого ипотечного кредита

Программа нецелевого кредитования под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

• Достаточно большие суммы кредитования.
• Сниженные ставки.
• Длительные сроки кредитования.
• Возможность использовать средства по своему усмотрению.
• Возможность использовать в качестве залога не свое жилье, а родственников.

Из недостатков же стоит отметить следующие:

• Квартиру, которая в залоге, нельзя продать, подарить и т.д.
• Процедура оформления достаточно сложная.
• Заемщик дополнительно должен оплачивать страхование и оценку залога.

Процентные ставки

Чаще всего самый оптимальный вариант кредитования – ипотека от застройщика. По сути, это представляет собой покупку недвижимости в рассрочку.

Такие варианты индивидуальны у каждой компании, но обычно срок расчета по таким займам не превышает два года, а к моменту заселения должно быть оплачено не менее половины стоимости жилья.

Банки же выдают ипотеку при условии оплаты не менее 20% стоимости. Процентные ставки варьируются от 11 до 18% годовых. Сроки кредитования достигают 30 лет.

На текущий момент действующие условия по ключевым банкам такие:

Так же можно воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой. Она подразумевает то, что часть расходов на покупку жилья (обычно это треть стоимости) берет на себя государство. Такую ипотеку могут взять только те граждане, которые имеют основания для этого.

На программу господдержки могут рассчитывать:

• Молодые семьи;
• Работники бюджетных структур;
• Люди, которые стоят в очереди на получение социального жилья, и вместе с этим не имеют собственного;
• Люди, которые ждут очереди на улучшение жилищных условий.

Госпрограмма с субсидированной ставкой устанавливает 12% годовых. Но ряд банков идут навстречу покупателям и снижают её. Специалисты рекомендуют обращаться сразу в несколько банков, которые являются участниками программы, и выбрать наиболее выгодные условия.

Сумма кредита для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга может составлять до 8 миллионов рублей; для других регионов страны – до 3 миллионов рублей.

Вариант ипотеки без первоначального взноса предлагают не все банки.

1. В качестве первоначального взноса может послужить материнский капитал. В таких случаях покупатель не тратит деньги на взнос, а просто передает банку сертификат.
2. Если же в собственности покупателя уже имеется недвижимость, её можно заложить банку. Тогда первоначальный взнос не потребуется, но сумма кредита не будет превышать 60% от сумы заложенного имущества.
3. Ещё один способ обойтись без первоначального взноса – военная ипотека. С ней можно купить жильё под 11% годовых.

Видео по теме:

Требования к недвижимости

Поскольку займ является нецелевым, его можно использовать по своему усмотрению без подтверждения этого. Соответственно, можно выбрать любой дом и купить его.

Однако ряд требований предъявляется к недвижимости, которая будет выступать в качестве залогового обеспечения. Прежде всего, это должна быть квартира в многоквартирном доме, который находится в месте расположения банка.

Здание, где она находится, должно соответствовать следующим требованиям:

• не быть в аварийном состоянии;
• не состоять на учете в списках на капитальный ремонт с отселением;
• не подлежать сносу.

Сама квартира должна отвечать следующим критериям:

• Наличие холодной и горячей воды, кухни, ванной, туалета.
• Наличие газового, электрического или парового отопления.
• Двери, окна, сантехника, а также кровля здания должны пребывать в нормальном состоянии.
• Если квартира покупалась в новостройке, допускается отсутствие в ней отделочных работ и сантехники. Но обязательно наличие водопровода, электрической сети и канализационной системы.

Оформление недвижимости

Право собственности на жилые объекты регулируется тремя параметрами:

1. Градостроительный кодекс, который разрешает строительство;
2. Жилищный кодекс, который устанавливает правила пользования жилыми помещениями;
3. Земельный кодекс, который регулирует земельные вопросы.

В нашем законодательстве нет понятия «таунхаус». Поэтому первое, что должно интересовать покупателя таунхауса – это статус земли и то, как ему оформить недвижимость. От этого вопроса зависит оформление ипотеки, возможность продать или заложить свое имущество в будущем.

При условии покупки жилья у застройщика, есть несколько вариантов его оформления. Таунхаусы вписывают в характеристики других видов недвижимости:

• Многоквартирный дом;
• Индивидуальный дом;
• Доля в жилом доме.

Статус каждого отдельного таунхауса зависит от того, как оформили его строительство и как его продают.

При оформлении таунхауса в качестве многоквартирного дома отдельная секция будет считаться квартирой. Если в доме есть всего две квартиры, он тоже является многоквартирным.

Такой вариант оформления – самый удачный для тех, кто хочет купить таунхаус в ипотеку. Множество банков предлагает программы кредитования для такого рода займов.

Если в таунхаусе есть помещения общего пользования – это многоквартирный дом. Или индивидуальный, если такие помещения отсутствуют.

Поскольку секции в таунхаусах отдельные, общих помещений там часто нет. В таких случаях жилье регистрируют как индивидуальный жилой дом. Фактически получается, что на одном земельном участке есть несколько самостоятельных объектов, разделенных общими стенами.

Какие документы нужно предоставить?

На квартиру, которая будет выступать в качестве залога по кредиту для покупки дома, нужно предоставить следующие документы:

1. Свидетельство или выписка из ЕГРН.
2. Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дду и т.д).
3. Выписка из домовой книги.
4. Результаты оценки недвижимости. Оценка проводится специальной компанией. В результате выдается акт, который подается банк вместе с перечнем бумаг, которые описывают качественные и количественные составляющие, влияющие на результаты цены. Оценка осуществляется аккредитованными банком фирмами.
5. Договор страхования. Недвижимость страхуется обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательным не является, но при его отсутствии ставка повышается на 1%.

Документы на заемщика

На самого заемщика потребуются следующие документы:

• Паспорт РФ.
• СНИС.
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки.

Банк может требовать предоставление дополнительной документации: свидетельства о браке, разводе, рождении детей, диплом, военный билет и т.д. В каждом отдельном случае это определяется индивидуально.

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы?

В сфере кредитования строительства таунхаусов работает много банков. Среди самых крупных финансовых структур — Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Юникредит.

У большинства из них есть специальные программы для ипотеки на таунхаусы, так «Кредит на коттедж» в Юникредит Банке, «Дом, коттедж, таунхаус» в Тинькофф Банк, «Приобретение таунхауса» в Газпром Банке.

Часто застройщики привлекают к своим проектам дружественные банковские структуры, которые обслуживают их клиентов.

Будет полезно просмотреть:

Работа с банками, которые предлагает компания-строитель, значительно облегчает жизнь покупателю. Это гарантирует не только получение согласия на ипотеку, но и точное выполнение застройщиками своих обязательств перед покупателями.

Для крупных застройщиков, банки часто разрабатывают индивидуальные условия займов и предоставляют льготы, которые оказываются выгоднее, чем ипотечные программы в крупных банках.

В таких случаях для того, чтобы оформить ипотеку не требуется особых усилий. Готовые документы, которые выдает продавец, уже адаптированы под требования банка, который с ним сотрудничает. Такие сделки преимущественно оформляются без задержек.

Всё происходит просто и быстро по такой схеме:

• Рассмотрение заявки на ипотеку, предварительное согласие;
• Бронирование объекта недвижимости;
• Оценка объекта залога;
• Страхование;
• Подписание договоров займа и залога;
• Проведение расчётов с продавцом.

Схема по оформлению ипотеки

Условия для получения

Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 выдается по следующей схеме:

1. Изучение требований и подготовка необходимых бумаг.
2. Подача заявки через интернет, по телефону или же в отделении банка.
3. Ожидание ответа на протяжении 1-3 банковских дней.
4. Получение СМС-сообщения по поводу принятого решения.
5. Если ответ положительный, то следует явиться в банк для оформления договора.

Для того чтобы воспользоваться программой «Под залог недвижимости» следует явиться в отделение банка ля предоставления документов. Заявку можно также оставить на официальном сайте банка или же по телефону, связавшись с сотрудником технической поддержки клиентов.

Требования

ВТБ 24 — банк, отличающийся особенной лояльностью к постоянным и потенциальным клиентам, не предъявляет особенно жесткие условия к заемщикам, а предлагает преимущественные условия тем, кто перечисляет заработную плату на пластиковую карту банка: ставка кредитования для них уменьшена.

Прежде чем начать процедуру оформления, финансовая организация предоставляет возможность рассчитать кредитную способность клиента при помощи онлайн-калькулятора. Найти его можно на официальном сайте ВТБ 24, по адресу в сети: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/.

От потенциального заемщика требуется определиться с размером кредита на строительство дома и сроком для погашения займа. Система в режиме реального времени просчитывает и предоставляет информацию о сумме ежемесячного платежа и переплате.

В этой же опции можно ознакомиться с графиком платежей по выбранным условиям, в котором отражены параметры:

• срок погашения;
• проценты за пользование кредита;
• основной долг;
• платеж;
• остаток долга.

Требования к заемщику

Требования банка, предъявляемые к потенциальному заемщику малы:

• Он должен являться гражданином РФ, о чем свидетельствует паспорт.
• Он должен быть зарегистрирован в любом населенном пункте, где осуществляет свою деятельность представительство банка ВТБ 24.

Необходимые документы

Чтобы подготовиться к оперативному оформлению кредита, следует заранее подготовить пакет основных необходимых документов, который собрать не составит труда.

Основные документы, которых достаточно для оформления кредита клиентам, получающим зарплату на карту банка ВТБ 24:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС.

Дополнительные, для тех, кто не является зарплатными клиентами:

• справка о заработной плате, составленной бухгалтерией заемщика или документ о доходах за 6 месяцев, составленный по форме банка и заверенный подписью руководителя и печатью организации, в которой трудится клиент;
• трудовая книжка (копия) заверенная, для тех, кто претендует на кредит превышающий полмиллиона рублей.

Страхование

Обязательным требованием при оформлении ипотечного кредита на земельный участок и дом является страхование залогового объекта ипотеки. Данное требование относится к обязательному виду страхования и регламентируется федеральным законом No102 от 16.07.98.

Важно! Банк предлагает услуги страховых компаний, являющихся партнерами ВТБ24. Клиент может выбрать страховую организацию из имеющегося списка, либо любого страховщика.

По желанию заемщик может оформить и другие виды страхования – обезопасить свою жизнь и здоровье от рисков, несчастных случаев или платежеспособность от риска потери работы. Оплату страховых взносов по договору осуществляет заемщик.

Посмотреть список аккредитованных компаний банка и узнать особенности оформления и стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24 можно здесь.

Как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком в ВТБ

Для того чтобы начать этот процесс, вовсе не обязательно идти в офис компании и высиживать длинные очереди. Достаточно подать онлайн-заявку на официальном сайте организации, в которой указываются основные данные заемщика и выбранная им программа. Для оценки своих финансовых возможностей по каждому из предложений можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Кроме того, потребуются сканы основных документов.

После отправки данные проверяются, и банк выносит решение по заявке. Если оно положительное, клиенту перезванивает сотрудник и приглашает в ближайший офис для подписания договора. В этом случае понадобится предоставить оригиналы всех бумаг. Последним этапом становится проведение сделки с недвижимостью. Далее остается только вносить вовремя ежемесячные платежи и сообщать фирме о ситуациях, когда это невозможно.