Ипотека без первоначального взноса в Воронеже

Большинство семей сталкивается с отказом банков в ипотечном кредитовании, так как в идеале схема подразумевает, что у заемщика имеется сумма для внесения первого платежа. На практике, жилищный вопрос требует немедленного решения, а значит, накопленных на первый взнос средств не имеется. С другой стороны, взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке, так как в будущем году вступают в силу льготные условия кредитования.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения займа выглядит так. Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам?

Льготные условия подразумевают другую схему. Заем может быть получен без внесения собственного капитала в то время, когда происходит оформление. Но льготы можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредитования предоставляются, если ипотечный кредит оформляется по программе федеральной поддержки заемщиков, или если молодая мать использует материнский капитал как первый платеж. Также к льготным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получающие заем по программе рефинансирования ипотеки из других банков.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживающимся по зарплатному проекту, или имеете депозит, вы также имеете право на получение льготы.

Какой размер первоначального взноса в 2021 году

Размер первоначального взноса в 2021 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

• Выбранная программа кредитования;
• Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
• Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
• Срок погашения;
• Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.
Ставки по ипотеке в Сбербанке от 26.03.2021

Категории заемщиков

Так как оформить ипотеку без первоначального взноса могут не все категории граждан, банки в большинстве своем строго определяют список категорий заемщиков, имеющих возможность льготного кредитования.

К льготным категориям относятся молодые супружеские пары и граждане РФ, не имеющие собственной жилплощади. Под молодыми супружескими парами подразумеваются те семьи, где муж, жена или оба супруга не достигли возраста тридцати пяти лет. Также к этой категории относят физических лиц, которые долгое время пребывают в очереди на получение жилья по льготам, либо заемщики, желающие перекредитовать ипотеку на условиях Сбербанка.

Требования к заемщику

Стоит отметить, что на юридических лиц данные льготы не распространяются.

Получить квартиру в ипотеку на таких условиях могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

• Еще одним требованием к заемщику, желающему купить жилье, является подтверждение его официального трудоустройства. На последнем месте работы вы должны быть зарегистрированы не менее полугода. Таким образом, вы доказываете банку стабильность своих доходов и возможность оплаты полученного кредита. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Это значит, что в вашей трудовой книге должны быть записи за последние пять лет, свидетельствующее, что вы работали либо на двух местах по полгода, либо на одном год, как минимум.
• Возрастное ограничение заемщика по получению кредитного продукта составляет от двадцати одного до 75 лет.
• Если получить продукт желает военнослужащий, его возраст должен быть меньше 45 лет.
• Еще один интересный факт, касающийся длительности пользования продуктом, или, другими словами, сроков выплат. Общий срок погашения может составить максимум тридцать лет.
• Для военнослужащих обязательным требованием является получение продукта до достижения сорока пяти лет.

Особенности получения в СБ жилищного кредита без первоначального взноса

Банки не идут на риски и не предоставляют клиентам ссуды на квартиры и дома без первого взноса. Чтобы войти в программу, не требующую первичных вложений, нужно отвечать её требованиям. Льготные программы разрабатывает и запускает государство, стремящееся поддерживать малоимущие слои населения.

Для начала определимся, почему финансовые учреждения не желают субсидировать лиц, не располагающих средствами для внесения первого взноса. Такие клиенты расцениваются как:

1. Неимущие. Если не смогли накопить нужную сумму, не позволил сделать накопление получаемый мизерный доход.
2. Неорганизованные. Доход имеется, но нет финансовой дисциплины. Такие индивидуумы ещё более «опасны» для финансовых структур, нежели неимущие.

Есть категории, которые не могут взять ипотеку и-за иных причин. Именно на них и рассчитаны государственные программы. Это:

1. Владельцы жилищных сертификатов. Программа, рассчитанная на данную категорию, охватывает наибольшее количество слоёв населения. В неё входят переселенцы, сотрудники пожарных служб, вдовы военнослужащих, работники органов внутренних дел РФ и прочие.
2. Военнослужащие. Для данной категории создана накопительная система НИС.
3. Семьи, в которых родился 2-й и 3-й ребёнок.

Обязанность выплатить первый взнос, позволяющий получить ипотеку, берёт на себя государство.

Имеются и другие категории лиц, которые могут рассчитывать на государственную помощь. О требованиях к соискателям будет сказано чуть ниже.

• Ипотека в Сбербанке: условия в 2021 году
• Как создать Яндекс кошелек в 2021 году
• Справка о доходах 2-НДФЛ для физических лиц в 2021 году

Требования к жилплощади

Особенностью описываемых ипотечных кредитов является и то, что в рамках программ можно брать ипотеку не на любую недвижимость, а только на ту, которая будет соответствовать банковским требованиям. Так, не допускается подобная ипотека на вторичное жилье. Банк разрешит оформить займ на покупку жилья у:

• официального застройщика, который отвечает банковским требованиям;
• инвестора, подошедшего финучреждению.

Важным и обязательным условием кредитования является оформление приобретаемой квартиры или дома в залог. Данный статус будет сохраняться за квадратурой вплоть до завершения заёмщиком выполнения кредитных обязательств.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Финансовый эксперт

Важно: в качестве залога может выступать и другая равноценная жилплощадь.

Жильё, приобретаемое в ипотеку, должно быть застраховано заёмщиком. Страховую сумму можно влить в сумму кредита. В среднем годовая страховка равняется сумме одного ежемесячного платежа.

Пополнение карты тройка с банковской карточки Сбербанка

Требования, предъявляемые к заемщику и созаемщикам

Как заёмщики, так и созаёмщики, оформляющие в Сбербанке ипотеку без первого взноса, должны отвечать таким критериям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный возраст от 21 года (если соискателю менее 21 года, он может получить займ под поручительство старших членов семьи);
• возрастной максимум – 75 лет на момент завершения кредитных обязательств;
• предоставление залогового имущества;
• кредитная история без изъянов;
• возможность отдавать банку не более 40% от ежемесячно получаемого дохода;
• стаж на месте трудоустройства на момент подачи заявки не менее полугода, а в течение истёкших 5 лет — не менее 12 месяцев.

Сбербанк может предъявить и другие требования к соискателю.

Программа страхования

Все варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подразумевают ее страхование. Получение страховки является обязательным условием получения кредитного займа.

Если имущество в ходе выплаты повреждено таким образом, который мог бы снизить ее себестоимость или рыночную стоимость, а также, если заемщик теряет работоспособность или в случае смерти заемщика, банк покрывает риски выделенным страхованием.

Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка подразумевают разную процентную ставку. Но так как оформить ипотеку без процентных выплат нельзя, продукты с отсутствием первоначального взноса предлагают несколько другие ставки, чем при стандартном оформлении.

Если кредит получается заемщиком по программе перекредитования, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если в качестве оплаты молодой матерью используется материнский капитал, ставка вычисляется от 9,5% годовых. Такая же ставка сопутствует получение кредитов военнослужащими, а по федеральной ипотечной программе несколько больше – 10,5%.

Если жилье покупается на стадии заложения фундамента или постройки, до введения его в эксплуатацию и до его регистрации в жилищном фонде, ставка может быть увеличена банком на значение до 1,5%. Кроме того, процентные ставки Сбербанка имеют плавающую природу. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредитования, суммы займа и других факторов.

Условия получения ипотеки без взноса

Обращающиеся в банк для получения ипотеки без первичного взноса должны ознакомиться с банковскими условиями предоставляемого займа:

• ипотека может быть оформлена не более, чем на 30 лет;
• средства выделяются исключительно в отечественной валюте;
• клиент может рассчитаться с финучреждением досрочно без необходимости выплачивать дополнительные комиссии и штрафы;
• приобрести в рамках ипотечной программы можно как строящееся, так и готовое жильё;
• залог обязателен;
• страхование приобретаемого имущество обязательно;
• заёмные средства могут быть предоставлены единоразово или частями.

Размеры ставок

Сбербанк предоставляет ипотеку без первоначального взноса под различный ссудный процент. Его величина зависит от:

• выбранных соискателем условий;
• категории заёмщика.

Процентные ставки такие:

• рефинансирование ипотек иных финансовых учреждений – от 13,25%;
• в рамках федеральной программы – от 10,5%;
• гражданам, проходящим военную службу – от 9,5%;
• при использовании материнского капитала – от 9,5%.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Финансовый эксперт

Важно: каждый случай рассматривается банковской комиссией индивидуально. Одному человеку могут понизить, а другому повысить ставку. Во всех случаях, когда жилплощадь не зарегистрирована в соответствующем органе, ставка повышается на 1,25%.

Величина ипотечных займов без первоначальных взносов

Если ссудный процент для различных категорий заёмщиков может быть разным, суммы, на которые можно рассчитывать, всегда остаются неизменными:

• минимум – 300 000.00 рублей;
• максимум – 15 000.00 рублей (для большинства регионов), 30 000 000.00 рублей (для Москвы и СПб).

Какие документы предоставлять?

Банк начнёт рассмотрение заявки соискателя только после предоставления последним всего требуемого пакета документов. Потенциальный заёмщик, а также созаёмщик должны предоставить,:

• заполненные анкеты-заявления;
• удостоверение личности;
• если прописка временная, документ, указывающий на её наличие (постоянная прописка должна быть отмечена в предоставляемом паспорте);
• 2-НДФЛ или её альтернативу – справка о доходах по форме финучреждения;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Как перевести с Альфа банка на Тинькофф?

Помимо перечисленного, банк может запросить и иную документацию. Это:

• при рефинансировании – ипотечный контракт с иным финансовым учреждением;
• при участии в государственных льготных программах – документы о предоставленных льготах;
• военнослужащие – сертификат, подтверждающий участие в НИС;
• молодые семьи — сертификат на материнский капитал.

Банк может затребовать и другую документацию в зависимости от конкретных обстоятельств.

Объемы кредитования

Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.

Если в качестве начального взноса используется материнский капитал, максимальная сумма ссуды равна восьми миллионам, как предыдущем случае, но минимальный порог опускается до пятнадцати тысяч.

Военнослужащие могут получить сумму в размере от 15 тысяч рублей до двух с половиной миллионов. В случае перекредитования заемщик получает от 15 тысяч рублей, но максимальная полученная сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья или того же процента по непогашенной ссуде в другом банке.

Процесс погашения

Стандартный срок погашения может достигать тридцати лет. Военнослужащие должны завершить выплату ипотеки по достижении возраста 45 лет. Сумма полученной ссуды и проценты, начисленные по ней, распределяют равномерными частями по всему сроку кредитования. Оплата происходит ежемесячно.

При задолженности по погашению начисляется дополнительный процент, зависящий от программы кредитования и предварительно оговоренных условий при оформлении.

Пакет документов

С чего начать при получении ссуды на жилье? Главное – грамотно собранный пакет документации. Многие интересуются, возможно ли получение ссуды без первого взноса с минимальным набором бумаг. Но Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам одинаковые требования к оформлению документации, потому собирать придется полный пакет.

• В частности, вы должны заполнить анкету заемщика, которую вам выдадут в банке, указав всю требующуюся информацию. Информация должна быть достоверной, иначе возможность кредитования будет исчерпана.
• Кроме того, потребуется оригинал паспорта и его копия на первых двух страницах, а также тех страницах, где указана регистрация. Если регистрация временная, предъявите справку с места проживания.
• Предварительно сделайте копию трудовой книги и заверьте ее у своего работодателя. В качестве заверения должна стоять печать и личная подпись работодателя. В бухгалтерии учреждения, где вы работаете, нужно получить справку о том, что на этом месте работы вы находитесь как минимум полгода с указанием уровня заработной платы.
• Для отдельных программ потребуются дополнительные документы к основному пакету. В частности, военнослужащим нужно предъявить сертификат, подтверждающий участие НИС. Молодые семьи должны иметь сертификат на получение материнского капитала, а участники федеральной кредитной программы предоставить сертификат своего действительного участия. При рефинансировании нужно иметь копию договора из того банка, где была оформлена ссуда.

Порядок предоставления займа

В 2021 году алгоритм получения ипотеки в СБ будет таким:

1. После изучения условий собираете необходимые документы.
2. Приходите в банковское отделение, заполняете форму заявки и отдаёте её на рассмотрение вместе с собранными документами.
3. Ожидаете решения.
4. Если ответ положительный, повторно приходите в учреждение для согласования деталей и подписания документов.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Финансовый эксперт

Важно: перед подписанием договора внимательно изучите все пункты. Если поставите подпись, обратной дороги не будет.

Можно также подать заявку в режиме онлайн, однако данный вариант снижает процент вероятности получения банковского одобрения. Практика показывает, что при удалённом обращении 90% получает одобрение. Когда же граждане приходят с документами в учреждение, многим отказывают в предоставлении кредита.

Участие в государственных программах повышает шанс на положительный ответ банковской администрации.

Закрытие р/с в Альфа Банке

Прочие условия

Ипотечные продукты рассчитаны на то, что заемщик будет брать квартиру или частный дом, которые либо готовы к эксплуатации, либо находятся на стадии возведения. Недвижимость формально выступит обеспечением ипотечного займа, и так же формально будет находиться в распоряжении кредитующего учреждения до выплаты последнего платежа.

Обязательным требованием является приобретение жилья у юридического лица. Все кредитные продукты из этой категории предоставляются Сбербанков либо частичными суммами, либо в полном объеме. Досрочная выплата ипотеки не регламентируется банком и не предусматривает никаких дополнительных сборов, комиссий и процентов.

Стоит ли оформлять ипотеку без первоначального взноса

На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе самостоятельно. Ипотечные кредиты для многих семей становятся единственной возможностью приобрести себе отдельное жилье. Когда нет первого взноса, то приходится искать альтернативные способы получения жилищного кредита. Если вы нуждаетесь в своей квартире или доме, то кредиты без первоначального взноса вас выручат. Главное – просчитайте все риски и оцените свою платежеспособность, чтобы кредит не ударил по вашему семейному бюджету и не превратился в кабалу.