Страхование недостроенного дома, особенности выбора программы

Многих людей волнует вопрос: «Можно ли застраховать недостроенный дом?». Отечественные страховые компании отвечают на этот вопрос однозначно – да! Кроме того, своевременное страхование незавершенного загородного объекта недвижимости позволит получить денежную компенсацию при возникновении таких страховых случаев, как риск:

поджога;
пожара из-за самовозгорания;
грабежа и прочих ситуациях.

Главное своевременно заключить страховой договор с выбранной компанией, не откладывая решение этой задачи в долгий ящик.

Объекты страхования

В нашей компании вы можете застраховать такие объекты недвижимости:

Коттеджи, дома, дачи их внутреннюю отделку и движимое имущество;
Бани, сауны, бассейны;
Различные хозпостройки, гаражи и прочие сооружения;
Предметы ландшафтного дизайна заборы и ограждения;
Гражданскую ответственность перед соседями.

Специалисты нашего страхового агентства «СТАЕР» помогут оформить договор страхования на объекты незавершенного строительства. Страхователем может быть лицо имеющее имущественный интерес в отношении застрахованного имущества.

Отсутствие у страхователя интереса связанного с владением, распоряжением и пользованием имуществом влечет за собой признания договора страхования недействительным. Таким образом при заключении договора страхования лицо заключающее договор должно иметь документ подтверждающий имущественный интерес (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор купли продажи или аренды, и тп.).

Если данных документов нет, то страховая компания может заключить договор страхования но при наступлении страхового события данный договор признают недействительным и выплата производиться не будет. Мы категорически не рекомендуем заключать договора страхования лицам без наличия имущественного интереса.

Стандартные условия страховщиков

Заключать договора страхования, предметом защиты которых являются недостроенные объекты, сегодня необходимо, особенно, если они удалены от города, а коттеджный или дачный поселок не охраняется. При выборе страховой программы и страховщика важно учесть ряд стандартных требований, которые компании предъявляют к таким объектам.

Так, при страховании недостроя необходимо, чтобы объект:

был подведен под крышу;
имел окна;
участок имел капитальное ограждение;
находился под охраной.

Если объект не соответствует таким требованиям, страховщики вполне уверенно отказывают в заключении договоров. Среди иных причин, по которым страховщики могут отказать в услугах, можно перечислить следующие:

объект заброшен, а также, если о недостроенном объекте его хозяева долго не проявляли заботы;
объект имеет большую степень износа;
объект расположен в зоне, часто подвергающейся стихийным бедствиям.

Страхование залогового имущества

Когда страховое имущество является объектом залога, то банки могут предъявлять дополнительные требования к договору страхования. Это может быть размер франшизы, стоимость имущества и тд. Так же банк вправе потребовать осуществить титульное страхование дома.

В этом случае защита распространяется на право собственности. Это обусловлено тем, что получение права собственности на недвижимость довольно сложный процесс. Он может состоять из нескольких сделок купли-продажи. Вероятность утраты правового титула в результате недобросовестных действий очень высока.

Страховым случаем может быть:

Нарушение прав несовершеннолетних детей, наследников, которые не были учтены при осуществлении сделок;
Признание сделки незаконной;
Совершение сделок на основе подложных документов;
Ошибки регистратора при оформлении документов;
Признание недееспособности сторон сделки.

Титульное страхование осуществляется в случае приобретения вторичной недвижимости.

Какие риски возможно покрыть?

Загородный дом, в том числе и недостроенный, можно застраховать от рисков:

Возникновение пожара (причем причина возгорания может быть любая).
Взрыв бытового газа.
Противозаконные действия третьих лиц (чаще всего это ограбление).
Падение любых посторонних предметов (сюда входят деревья и всевозможные летательные аппараты).
Катастрофы природного характера.
Совершение террористического акта.
Затопление.
Даже провал почвы.
Нападения животных.

Страховые агенты предоставляют домовладельцу возможность самому выбирать комбинации страхования: выбрать несколько пунктов, все или один самый по мнению хозяина дома вероятный.

Практически ни одна фирма не возьмется страховать:

заброшенные строения;
дома с высоким показателем износа;
постройки, которые находятся в зоне постоянных природных катаклизмов.

От чего можно застраховать дом

Договор страхования дачного дома в деревне, жилого дома или коттеджа как правило заключается сроком на 1 год.

В полис чаще всего включаются риски:

Пожар, взрыв газа, удар молнии;
Повреждения водой;
Падения деревьев и иных предметов на объект недвижимости;
Наезд транспортных средств;
Стихийные бедствия;
Кража со взломом, грабеж, разбой;
Противоправные действия третих лиц
Терроризм, диверсия

В некоторых страховых можно так же защитить себя от повреждения имущества в следствие строительных дефектов. При этом ряд случаев не является страховыми. Среди прочего:

Естественный износ объекта недвижимости, а также его отдельных конструкций;
Уничтожение застрахованного имущества по распоряжению госорганов;
Ядерный взрыв, а также его опосредованное влияние;
Военные действия.

Ипотечное страхование

Отдельно упомянем об ипотечном страховании объектов незавершённого строительства. Оно может пригодиться при покупке квартиры по договору ДДУ. Не путайте его с обязательным, здесь мы говорим о дополнительном страховании.

Страховые компании страхуют незавершённые здания, строения и сооружения, имеющие высокую степень строительной готовности. Обязательным является наличие фундамента, стен, крыши и закрытых оконных и дверных проемов. Важно, чтобы объект возводился на земельном участке, отведённом для строительства в установленном законодательством порядке.

Обращайте внимание на условия ипотечного страхования. К примеру, указывает в правилах страхования, что отделка и инженерное оборудование недвижимого имущества не входят в пакет. Кроме того, незавершённые объекты, в которых частично отсутствуют стены, крыша, не закрыты оконные и дверные проёмы, нельзя застраховать от конструктивных дефектов. Это не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.).

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги: 18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются в приложении и приходят на e-mail

Источник

Этапы оформления полиса

Оформление договора страхования – процесс из нескольких этапов:

Выбор компании-страховщика. Специалисты страхового агентства «СТАЕР» подберут для вас предложения от ведущих страховых компаний которые наиболее точно подходят под Ваши запросы. Помогут правильно оценить стоимость дома и имущества , согласовать устраивающий Вас график оплаты.
Сбор документов. Как правило для оформления договора требуется паспорт страхователя и документы подтверждающие имущественный интерес. Это могут быть свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор купли продажи или аренды, и тп.
Осмотр объекта. Этот этап необходим для определения реальной стоимости и состояния объекта. Для этого назначается дата, сотрудник компании выезжает по адресу, составляет необходимые акты. Строения стоимостью до 1000 000 рублей могут быть застрахованы без осмотра при предоставлении фотографий клиентом.

Страховка недостроенного дома: нюансы получения страховых выплат

Согласно законодательству РФ, застраховать садовый домик, а также любое недостроенное строение, которое будет стоять на территории приусадебного участка можно без предъявления документов, подтверждающих право собственности. Единственным «камнем преткновения» является трудности при получении страховой выплаты. В Москве, как и в прочих населенных пунктах страны, для получения денег владелец обязан предоставить бумаги, доказывающие его право собственности.

Такие крупные страховщики, как «Росгосстрах» могут потребовать предоставления дополнительных документов: членской книжки СНТ, бумаг из БТИ, включая план участка, пошаговое описание будущего дома и наличие фотографических свидетельств.

Остались вопросы? Мы поможем:

С помощью онлайн-консультанта
По электронной почте
По телефону: 8 (499) 322-47-49

Как выбрать надежную страховую компанию для страхования недвижимости

На рынке страховых услуг довольно много компаний. Поэтому в Страховом Агентстве «СТАЕР» тщательно подходят к этому вопросу.

На выбор страховщика влияют многие факторы. В том числе:

• Стоимость полиса страхования, во многих компаниях проводятся акции позволяющие получить скидку до 50% по страхованию недвижимости. Наши консультанты всегда в курсе специальных предложений и поэтому подберут для вас полис страхования имущества по лучшей цене.

• Условия договора страхования. Так как страхование недвижимости является добровольным видом то набор рисков и условий в различных страховых компаниях может отличатся. Мы поможем выбрать вам страховую компанию которая подходит именно Вам.

• Репутация и надежность страховщика. Для того чтобы выбрать надежную страховую компанию мы изучаем рейтинги независимых экспертных агентств? Следим за финансовыми показателями страховых компаний, а также мы всегда в курсе событий благодаря отзывам от наших клиентов.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим, что делать после того как вы выбрали страховую программу. В первую очередь соберите пакет документов. В нём должны быть бумаги, подтверждающие владение участком земли под объектом. Также предъявите в страховой компании документ о регистрации ОНС, план постройки, технический паспорт, фотографии.

Будьте готовы к тому, что до подписания договора представители СК изъявят желание съездить на объект. Не препятствуйте этому.

Внимательно прочитайте договор страхования. Обратите внимание на перечень рисков, которые покрывает страховка, порядок оплаты страховой премии. Также просмотрите условия получения выплаты и исключения, при которых компенсации не будет. Уточните, можно ли будет включить дополнительные элементы и риски в страховку, когда объект будет готов.

Стоимость полиса: от чего она зависит

Стоимость страхования частного загородного дома от пожара, взрыва и прочих рисков зависит от различных факторов.

Установленный по договору лимит страхового покрытия-страховая сумма.
Материал, из которого выполнены стены, перекрытия.
Наличие источников открытого огня, сауны, бани.
Срок страхования по договору.
Степени износа объекта недвижимости.
Наличия и качества объектов инфраструктуры, расположенных возле объекта страхования.
Наличия систем охраны, видеонаблюдения, сигнализации.

Цена полиса страхования нового дома, а также других объектов недвижимости варьироваться от набора рисков, включенных в договор. Если клиент хочет включить в договор максимальный пакет рисков, а также риск утраты или повреждения имущества в результате нарушения владельцем имущества правил пожарной безопасности правил эксплуатации водопроводных канализационных и отопительных систем то такой полис будет стоить дороже.

Что страховать, если постройка не завершена

Как справило, если здание возведено по минимуму, чаще всего его страхуют только от пожара. Однако если клиент хочет обезопасить свое имущество максимально, имеет смысл подумать не только про огонь, но и воду – в некоторых случаях поломка канализации весьма вероятна и может причинить большие повреждения.

Также дом можно застраховать от причинения повреждений вандалами и даже от падения обломков самолета.

Следует иметь в виду, что для страховщика дом – это пол, потолочные перекрытия, несущие конструкции и полы. Все, что кроме этого, следует оговаривать отдельно и рассчитывать дополнительно. Если на участке много объектов, которые хочется включить в страховку, необходимо составить комплексный договор страхования имущества.

Как сэкономить на полисе

Чтобы сэкономить на страховке, кроме выбора оптимального пакета рисков рекомендуем:

Выбирать оптимальный пакет рисков. Если вы страхуете сруб без канализационных и отопительных систем, то риск повреждения в результате аварии данных систем в этом случае не актуален.
Использовать франшизу. Вы самостоятельно можете определить сумму, на которую будет уменьшена сумма страхового возмещения.
Оформлять краткосрочную страховку. Дачу не обязательно страховать на весь календарный год, оформите полис только на тот период, когда вы там не находитесь, например на осень-зиму.

Получить дополнительную скидку страхователь может при условии установки охранных и противопожарных сигнализаций, усовершенствования существующих систем или подключения дополнительных систем видеонаблюдения. Специалисты «СТАЕР» советуют не занижать реальную стоимость объекта страхования с целью сэкономить на цене полиса. При наступлении страхового случая сумма возмещения может не покрыть расходы на восстановление дома.

От чего защищает страховка

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Страхователь сам может выбирать риски, от которых будет защищать страховой полис. От этого будет зависеть цена страховки и выплата, положенная при наступлении страхового случая. Самые популярные риски в страховании недвижимости следующие:

Взлом и кража. Это достаточно распространенная проблема, причем самые надежные замки не всегда обеспечивают достаточную защиту – злоумышленники умеют вскрывать любые системы. Особенно актуален этот риск в случае с дачами, где хозяева проживают только летом, а в оставшееся время они остаются без присмотра.
Природные и стихийные катастрофы: потоп, цунами, ураганы, молнии и так далее. Тут важно учесть, какие риски наиболее актуальны для вашего жилища, и обязательно включить их в полис, иначе выплаты не положены.
Пожары. Один из самых распространенных рисков. Страховка от пожара особенно важна для деревянных сооружений.
Страхование плодородного слоя земли. Этот риск актуален для земледельческих регионах. Затопления нередко приводят к тому, что плодоносный слой смывается, и тогда компенсация будет очень уместна.

Услуга может распространяться как на всю недвижимость, так и на определенные самостоятельные элементы.

При выборе пакета рисков важно указать в договоре те факторы, которые являются наиболее вероятными для вашей частной недвижимости.

Расценки страховых компаний

Расценки на добровольное страхование дома варьируются в пределах от 0,3% до 1% от стоимости страхуемого объекта, при этом титульное страхование стоит немного дороже – от 0,5% до 1%.

Пример расчета вариантов страхования недвижимого имущества от страховой компании РЕСО.

Жилой дом	Общая площадь	Страховая сумма	Стоимость полиса	Стоимость полиса со скидкой
Из негорючих материалов	35-75	1 млн	6300	3150
	55-125	2 млн	10800	5400
	75-185	3 млн	15800	7900
Из дерева и других горючих материалов	50-150	1 млн	9000	4500
	80-250	2 млн	15300	7650
	110-350	3 млн	22500	11250
Баня из негорючих материалов	15-50	500 тыс	6000	3000
Баня из горючих материалов	25-100	500 тыс	6000	3000

Калькулятор онлайн поможет получить примерный расчет страхования частного жилого загородного дома. Но он никогда не сможет учесть всех действующих акций и предложений от страховых компаний, поэтому для получения актуального предложения достаточно оставить заявку на нашем сайте.

Страховая сумма и страховая премия: основы расчета стоимости договора

При заключении договора страховой защиты применяется два взаимозависимых термина или две величины, имеющие денежное выражение – это страховая сумма и премия. Для полного понимания сути страховых услуг, целесообразно пояснить значение каждой.

Страховая сумма – это тот объем средств, который страхователь получает при полном уничтожении строительного объекта при условии наступления страхового случая и его доказанности. Если страховой случай нанес частичный ущерб, то выгодополучателю по договору выплачивается, лишь часть страховой суммы в пропорции.

Страховая премия – это те средства, которые страхователь вносит в счет оплаты договора. Она исчисляется исходя из размера страховой суммы в размере 10-15% от нее. Вносить ее необходимо либо полностью, либо равными частями ежемесячно, раз в квартал или полугодие.

Примечательно, если премия внесена не полностью или договор не оплачен на момент наступления страхового случая, возмещение могут и не выплатить.

Размер страховой суммы исчисляется из полной стоимости страхуемого объекта, с учетом степени его износа и ряда других показателей. Важно понимать, что компания не будет страховать недвижимое имущество себе в ущерб. Как правило, за основу расчета берется кадастровая или инвентаризационная стоимость объекта, а не рыночная. Это обусловлено тем, что рыночная цена объекта может завить от места его расположения и иных факторов.

При расчете страховой суммы дополнительно учитываются:

год постройки;
материал конструктива – камень или дерево, кстати, дерево обойдется дороже, так как исков пожара больше;
наличие капитального ограждения;
наличие противопожарных и охранных сигнализаций, что может снизить риски, а значит, и страховую премию;
место расположения сооружения: в черте города, за городом, в пригородной зоне.

При выборе страхового полиса клиентом определяется и сумма страхования, но если в пересчете на страховую стоимость она окажется выше, то и выплата ущерба будет в пределах страховой стоимости, а не обозначенной клиентом суммы. Последнее обусловлено тем, чтобы клиенты с целью получения выгоды не осуществляли страхование объектов, не имеющих реальной ценности.

Налоговый вычет при покупке квартиры пенсионером

Как прописаться в квартире, порядок регистрации

Договор безвозмездного пользования жилым помещением

Правовые особенности договора мены земельных участков

Ипотечные каникулы как помощь при ухудшении финансового состояния

Можно ли продать неприватизированную квартиру

Преимущества «СТАЕР»

В страховом агентстве «СТАЕР» вы можете оформить договор страхования дома, коттеджа, загородного дома и прочего имущества, находящегося в них. Мы выгодно отличаемся от прочих участников рынка страховых услуг тем, что:

Мы учитываем все ваши пожелания.
Мы контролируем включение необходимых Вам условий.
У нас можно оформить страхование дома в режиме онлайн.
При страховании залогового имущества мы проверим наличие аккредитацию страховой компании в банке.
Мы контролируем правильность заключения договора.
В течение срока действия страховки внесем изменения в договор и выдадим дубликат полиса, если это необходимо.
Наши юристы проконсультируют вас при наступлении страхового случая, помогут согласовать условия и ускорить сроки ремонта, а также выплат.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Во сколько вам обойдется страхование дома, однозначно сказать нельзя. Ведь на страховку влияет множество факторов. Главным из них является состояние дома и процент его износа. Даже такие ремонтные работы как циклевка паркета могут влиять на стоимость страховки, указывая на то, что покрытие пола уже старое, то есть риски более высокие.

Второй важный фактор – состояние инженерных сетей и коммуникаций. Чем выше срок их службы, тем выше риски, а это отражается на увеличении страховой суммы.

Также учитываются природные риски той местности, где находится дом. На стоимость страховки влияет то количество рисков, которые вы выбираете. Самым дорогим видом страхования является комплексная страховка, учитывающая абсолютно все риски. Чтобы сэкономить, можно выбрать несколько наиболее реальных рисков – застраховать дом от пожара и кражи. Или выбрать страховку только определенной части или элемента дома. Так вы сможете значительно снизить стоимость полиса.

Многие спрашивают: «сколько стоит застраховать дом?». Чтобы показать наглядно, приведем следующее соотношение. Недвижимость стоимость. около миллиона рублей при страховании обойдется примерно в 8-10 тысяч рублей в год – сумма вполне приемлемая. Она несоизмерима с тем, что вы сможете получить, если с вашим домом что-либо случится. Стоит оговориться: если стоимость дома превышает 2,5 миллиона рублей, то обязательным пунктом является выезд страхового агента на дом.

Не стоит надеяться, что эти средства вы сможете получить на следующий день после наступления страхового случая. Для этого нужно время. Сначала к вам выедет комиссия для оценки нанесенного ущерба. Ее цель – выяснить причины произошедшего и официально оценить ущерб. Далее составляется заключение, которое подписывают все члены независимой комиссии. А уже после этого вы сможете получить страховое возмещение.

Что можно застраховать

При заключении договора вы можете защитить следующие строения:

всю конструкцию дома;
наружную отделку;
внутреннюю отделку;
систему отопления, вентиляции, сантехнику, видеонаблюдение;
мебель, стиральные машины, видеотехника и компьютеры.

Отличительной особенностью страхования частного дома от страхования квартиры будет то, что загородный дом страхуется всегда целиком. Страховые компании неохотно идут на отдельное страхование отделки помещений, а ведь именно она, в первую очередь пострадает при аварии системы водоснабжения. Обязательно ознакомьтесь с информацией как застраховать квартиру, что очень сильно поможет при страховании своей квартиры.

При покупке загородного дома с юридической историей, то есть на вторичном рынке загородной недвижимости, рекомендуется произвести его титульное страхование, чтобы оберечь себя от риска утраты права собственности.

Как страховщик будет возмещать ущерб

Компании, почти всегда, возмещают ущерб деньгами, по безналичному расчету. Внимательно нужно читать правила страхования недвижимости. «Полный набор» рисков не является страхованием на все случаи. Страховая компания возмещает ущерб имущества только в тех случаях, которые будут прописаны в договоре.

Многие думают, что если в застрахованном доме пропадет компьютер, то страховщик оплатит его стоимость. На самом деле все будет обстоять совсем не так. Такие риски называются в договорах как «кража со взломом» или «грабеж». Соответственно, оплата за компьютер будет произведена на основании документов уголовного дела. В них должны быть указаны причины кражи. Например, вор проник в дом и взломал окна или двери. Или он, угрожая насилием владельцу дома, вынес его имущество. Если же вор попал в дом через открытое окно, когда хозяева ходили за грибами, то рассчитывать на страховку не придется.