Страхование загородного дома или дачи


Объекты страхования

В нашей компании вы можете застраховать такие объекты недвижимости:

  • Коттеджи, дома, дачи их внутреннюю отделку и движимое имущество;
  • Бани, сауны, бассейны;
  • Различные хозпостройки, гаражи и прочие сооружения;
  • Предметы ландшафтного дизайна заборы и ограждения;
  • Гражданскую ответственность перед соседями.

Специалисты нашего страхового агентства «СТАЕР» помогут оформить договор страхования на объекты незавершенного строительства. Страхователем может быть лицо имеющее имущественный интерес в отношении застрахованного имущества.

Отсутствие у страхователя интереса связанного с владением, распоряжением и пользованием имуществом влечет за собой признания договора страхования недействительным. Таким образом при заключении договора страхования лицо заключающее договор должно иметь документ подтверждающий имущественный интерес (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор купли продажи или аренды, и тп.).

Если данных документов нет, то страховая компания может заключить договор страхования но при наступлении страхового события данный договор признают недействительным и выплата производиться не будет. Мы категорически не рекомендуем заключать договора страхования лицам без наличия имущественного интереса.

Пошаговый процесс страхования

Пошаговый процесс страхования частного дома

Чтобы застраховать частный дом, нужно воспользоваться следующей схемой:

  1. Выбрать подходящего страховщика.
  2. Подготовить документы. Их список можно узнать на сайте страховой компании или обратившись к ее сотрудникам по телефону.
  3. Оформить заявку. Это можно сделать и в офисе страховщика, и дистанционно, через сайт либо по телефону.
  4. Произвести осмотр объекта. Нужно договориться с сотрудником компании, который приедет на место для осмотра дома, расчета цены страховки, взносов и так далее. Есть возможность застраховать дом и без осмотра, но стоимость услуги в данном случае повышается. Кроме того при наступлении страхового случая могут возникнуть сомнения относительно того, действительно ли повреждения появились после произошедшего, или они были и ранее.
  5. Подписать соглашение. Важно предварительно внимательно изучить договор. В первую очередь проверьте список рисков и результаты досмотра сооружения специалистом.
  6. Уплатить страховой взнос и купить полис. Нужно учесть, что иногда действие полиса начинается не с момента оформления страховки, а, к примеру, с начала следующей недели.

В оформлении страховки на частный дом нет ничего сложного, но важно придерживаться всех правил процедуры.

Страхование залогового имущества

Когда страховое имущество является объектом залога, то банки могут предъявлять дополнительные требования к договору страхования. Это может быть размер франшизы, стоимость имущества и тд. Так же банк вправе потребовать осуществить титульное страхование дома.

В этом случае защита распространяется на право собственности. Это обусловлено тем, что получение права собственности на недвижимость довольно сложный процесс. Он может состоять из нескольких сделок купли-продажи. Вероятность утраты правового титула в результате недобросовестных действий очень высока.

Страховым случаем может быть:

  • Нарушение прав несовершеннолетних детей, наследников, которые не были учтены при осуществлении сделок;
  • Признание сделки незаконной;
  • Совершение сделок на основе подложных документов;
  • Ошибки регистратора при оформлении документов;
  • Признание недееспособности сторон сделки.

Титульное страхование осуществляется в случае приобретения вторичной недвижимости.

Экспресс-страховка: плюсы и минусы

Тем, кто не имеет времени для вникания в нюансы различных программ, практически каждый страховщик сразу же предложит купить полис экспресс-страхования. Такая сделка оформляется очень быстро: минимум документов, никакого осмотра с выездом агента компании к объекту страхования (*в зависимости от стоимости строения), возможность оплатить полис в рассрочку. При наступлении страхового случая с минимальной суммой ущерба (до 30 тыс.) выплата будет произведена без многочисленных подтверждающих справок.

Страховая сумма, руб.100 000300 000500 000700 0001 0000001 5000002 0000002 5000003 000000
Объекты страхованияСтеныСтоимость полиса, руб./год
Жилой домКамень/кирпич1 1002 4003 5004 9006 3009 00010 80013 30015 800
Дерево1 5003 4005 0007 0009 00012 80015 30019 00022 500
ГаражКамень/кирпич1 1002 4003 5004 9006 300
Дерево1 5003 4005 0007 0009 000
БаняЛюбой1 7003 8006 0008 30010 500
Хоз. блок1 5003 400
Страхуемые риски:
Пожар, Удар молнии, Взрыв газа; Повреждение водой; Стихийные бедствия; Кража со взломом, Грабеж; Противоправные действия третьих лиц; Столкновение, Удар

Недостатки такой программы вытекают из ее достоинств. При покупке полиса не обязательно предъявлять документы на право собственности этой недвижимостью, но при предъявлении компании заявления на выплату компенсации такие документы предоставить потребуется. И самое главное: экспресс-полис имеет ограничение по верхней планке компенсационных выплат. Вот почему такие договора обычно актуальны для тех, кто страхует садовые домики стоимостью не дороже 700 тыс. рублей, хотя мы готовы предложить экспресс-полис на дом стоимостью до 3 млн. Затраты в таком случае составляют обычно не более 22,5 тыс. рублей в год.

Заказать обратный звонок

В пакет рисков по экспресс-полису входит стандартный набор: пожар, удар молнии, взрыв газа; повреждение водой; стихийные бедствия; кража со взломом, грабеж; противоправные действия третьих лиц; столкновение, удар, а страхуются: конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка дома, техническое оборудование. За каждым прописанным в договоре риском закреплен определенный процент от выплат. Например, на крышу приходится 8%. Это значит, что при наступлении страхового случая при повреждении крыши страховая заплатит 8% от суммы страхового покрытия и т.д.

От чего можно застраховать дом

Договор страхования дачного дома в деревне, жилого дома или коттеджа как правило заключается сроком на 1 год.

В полис чаще всего включаются риски:

  • Пожар, взрыв газа, удар молнии;
  • Повреждения водой;
  • Падения деревьев и иных предметов на объект недвижимости;
  • Наезд транспортных средств;
  • Стихийные бедствия;
  • Кража со взломом, грабеж, разбой;
  • Противоправные действия третих лиц
  • Терроризм, диверсия

В некоторых страховых можно так же защитить себя от повреждения имущества в следствие строительных дефектов. При этом ряд случаев не является страховыми. Среди прочего:

  • Естественный износ объекта недвижимости, а также его отдельных конструкций;
  • Уничтожение застрахованного имущества по распоряжению госорганов;
  • Ядерный взрыв, а также его опосредованное влияние;
  • Военные действия.

Зачем страховать частный дом

Частое здание всегда является более незащищенным перед явлениями природы, чем квартира. Кроме того в него могут проникнуть злоумышленники. Больше всего в страховании нуждаются дачные дома, поскольку хозяева бывают в них не так уж часто.
Помимо воров, которые могут проникнуть в частный дом, даже если вам кажется, что замки в нем самые надежные, есть и другие факторы, способные нанести вред имуществу: пожары, наводнения, падение деревьев и так далее. В ряде случаев людям приходится тратить огромное количество денег для восстановления жилья. Оформление страховки же помогает избежать этого. В сравнении с возможными затратами цена страховки крайне низкая. При этом она позволяет обрести уверенность в том, что ваши проблемы решатся, и вам не придется искать на это деньги.

Зачем страховать частный дом

Владельцы частных домов могут заключить страховой договор:

  • на дом в целом;
  • на несущие конструкции;
  • на лицевую часть постройки;
  • на внутреннюю часть здания;
  • на сантехнику либо проводку;
  • на технику;
  • на ценности, которые хранятся в доме.

Страховка особенно рекомендована хозяевам, дом которых находится на территориях подтопления. Случаи, когда весенние паводки наносят крупным постройкам значительный вред, встречаются часто.

Деревянный дом также полезно застраховать, поскольку такие постройки легко загораются. Но нужно читывать, что для страховщиков поджог и возгорание являются разными понятиями.

Таким образом, покупка стразового полиса – это значительно более грамотно и выгодно, чем огромные траты на восстановление жилья в дальнейшем.

Что еще почитать:

  • Страхование квартиры от пожара и затопления
  • Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир
  • Понятие и виды имущественного страхования

Этапы оформления полиса

Оформление договора страхования – процесс из нескольких этапов:

  • Выбор компании-страховщика. Специалисты страхового агентства «СТАЕР» подберут для вас предложения от ведущих страховых компаний которые наиболее точно подходят под Ваши запросы. Помогут правильно оценить стоимость дома и имущества , согласовать устраивающий Вас график оплаты.
  • Сбор документов. Как правило для оформления договора требуется паспорт страхователя и документы подтверждающие имущественный интерес. Это могут быть свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор купли продажи или аренды, и тп.
  • Осмотр объекта. Этот этап необходим для определения реальной стоимости и состояния объекта. Для этого назначается дата, сотрудник компании выезжает по адресу, составляет необходимые акты. Строения стоимостью до 1000 000 рублей могут быть застрахованы без осмотра при предоставлении фотографий клиентом.

Как выбрать надежную страховую компанию для страхования недвижимости

На рынке страховых услуг довольно много компаний. Поэтому в Страховом Агентстве «СТАЕР» тщательно подходят к этому вопросу.

На выбор страховщика влияют многие факторы. В том числе:

• Стоимость полиса страхования, во многих компаниях проводятся акции позволяющие получить скидку до 50% по страхованию недвижимости. Наши консультанты всегда в курсе специальных предложений и поэтому подберут для вас полис страхования имущества по лучшей цене.

• Условия договора страхования. Так как страхование недвижимости является добровольным видом то набор рисков и условий в различных страховых компаниях может отличатся. Мы поможем выбрать вам страховую компанию которая подходит именно Вам.

• Репутация и надежность страховщика. Для того чтобы выбрать надежную страховую компанию мы изучаем рейтинги независимых экспертных агентств? Следим за финансовыми показателями страховых компаний, а также мы всегда в курсе событий благодаря отзывам от наших клиентов.

Как производятся выплаты при наступлении страхового случая

Как производятся выплаты при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая нужно обратиться в страховую компанию для получения выплаты. Важно не затягивать с этим, поскольку страховщики нередко определяют предельные сроки, за которые ситуация должна быть улажена. К тому же в дальнейшем будет сложнее выявить причины события и его масштабы. Рекомендуется воспользоваться помощью соответствующих служб для фиксации ущерба и контроля над ситуацией. Это могут быть коммунальные структуры, полиция, муниципалитет и так далее. Данные службы составляют акт происшествия, который необходимо будет предъявить страховщику.

Затем нужно подать в страховую компанию заявление. После его рассмотрения страховой агент посещает место происшествия и оценивает величину убытков. Чаще всего в этом также принимает участие независимый оценщик. Результат его работы – определение восстановительной стоимости.

На данном этапе может быть выяснено, что причина не включена в перечень рисков по договору. В этом случае страхователь получит отказ в возмещении. Это же касается ситуаций, когда в результате оценки были выявлены умышленные мотивы владельца или просто его небрежное отношение. Результатом обращения будет получение выплаты в том объеме, которого будет достаточно для восстановления прежних характеристик дома, покупки иного имущества взамен утерянного и так далее.

Учтите, что при использовании франшизы выплата уменьшается на его величину, и разницу страхователь компенсирует сам.

Страховая компания возмещает только те убытки, которые были нанесены застрахованному имуществу. К примеру, если дом стоит на участке, и вы застраховали саму постройку, а участок – нет, а при паводке пострадали стены здания и почва, страховщик компенсирует только восстановление постройки. Остальные затраты будут лежать на владельце.

Стоимость полиса: от чего она зависит

Стоимость страхования частного загородного дома от пожара, взрыва и прочих рисков зависит от различных факторов.

  • Установленный по договору лимит страхового покрытия-страховая сумма.
  • Материал, из которого выполнены стены, перекрытия.
  • Наличие источников открытого огня, сауны, бани.
  • Срок страхования по договору.
  • Степени износа объекта недвижимости.
  • Наличия и качества объектов инфраструктуры, расположенных возле объекта страхования.
  • Наличия систем охраны, видеонаблюдения, сигнализации.

Цена полиса страхования нового дома, а также других объектов недвижимости варьироваться от набора рисков, включенных в договор. Если клиент хочет включить в договор максимальный пакет рисков, а также риск утраты или повреждения имущества в результате нарушения владельцем имущества правил пожарной безопасности правил эксплуатации водопроводных канализационных и отопительных систем то такой полис будет стоить дороже.

Как сэкономить на полисе

Чтобы сэкономить на страховке, кроме выбора оптимального пакета рисков рекомендуем:

  • Выбирать оптимальный пакет рисков. Если вы страхуете сруб без канализационных и отопительных систем, то риск повреждения в результате аварии данных систем в этом случае не актуален.
  • Использовать франшизу. Вы самостоятельно можете определить сумму, на которую будет уменьшена сумма страхового возмещения.
  • Оформлять краткосрочную страховку. Дачу не обязательно страховать на весь календарный год, оформите полис только на тот период, когда вы там не находитесь, например на осень-зиму.

Получить дополнительную скидку страхователь может при условии установки охранных и противопожарных сигнализаций, усовершенствования существующих систем или подключения дополнительных систем видеонаблюдения. Специалисты «СТАЕР» советуют не занижать реальную стоимость объекта страхования с целью сэкономить на цене полиса. При наступлении страхового случая сумма возмещения может не покрыть расходы на восстановление дома.

От чего страховать

Обратим внимание на основной момент – от какой именно опасности страхуются дома и дачи? От выбора тех или иных рисков зависит стоимость полиса (страховой взнос) и страховая выплата, которая выплачивается при наступлении страхового случая.

Приведем наиболее популярные виды рисков в страховании недвижимости:

  • взлом и кража – довольно частая проблема, когда на даче проживают исключительно в летний период. Зимой ваш загородный дом остается без присмотра, чем и могут воспользоваться воры.
  • стихийные и природные катастрофы – ураганы, потоп, цунами, разливы рек, град, молнии и прочее, несомненно, представляют большую опасность для сохранности ваших владений. Очень важно, изучая договор страхования, тщательно проверить перечень событий, включенных в ваш пакет. Если для собственности есть риск обвала, предположим, а это явление не оговорено в соглашении, то выплаты в этом случае не полагаются;
  • пожары – особо частый вариант страховых рисков. Ведь именно из-за огня регулярно пропадают жилые и дачные площади, внезапно и по неосторожности;
  • страхование плодородного слоя земли распространено в земледельческих районах. Во время половодий зачастую верхний плодоносный слой земли смывается, и тогда будет очень кстати получить компенсацию.

Примечание. Услуга распространяется как на всю недвижимость целиком, так и на те или иные самостоятельные элементы строения: отделка, бытовая техника, банный комплекс, хозпостройки и несущие части.

В период обдумывания пакета рисков вспомните наиболее вероятные угрозы для вашего владения и укажите их в договоре страхования.

Расценки страховых компаний

Расценки на добровольное страхование дома варьируются в пределах от 0,3% до 1% от стоимости страхуемого объекта, при этом титульное страхование стоит немного дороже – от 0,5% до 1%.

Пример расчета вариантов страхования недвижимого имущества от страховой компании РЕСО.

Жилой дом Общая площадь Страховая сумма Стоимость полиса Стоимость полиса со скидкой
Из негорючих материалов 35-75 1 млн 6300 3150
55-125 2 млн 10800 5400
75-185 3 млн 15800 7900
Из дерева и других горючих материалов 50-150 1 млн 9000 4500
80-250 2 млн 15300 7650
110-350 3 млн 22500 11250
Баня из негорючих материалов 15-50 500 тыс 6000 3000
Баня из горючих материалов 25-100 500 тыс 6000 3000

Калькулятор онлайн поможет получить примерный расчет страхования частного жилого загородного дома. Но он никогда не сможет учесть всех действующих акций и предложений от страховых компаний, поэтому для получения актуального предложения достаточно оставить заявку на нашем сайте.

В какой компании лучше застраховать дом

Функционал размещенного на нашем сайте онлайн-сервиса позволяет без проблем подобрать наиболее отвечающий финансовым возможностям и пожеланиям владельца вариант страхования жилого дома. К числу очевидных достоинств такого способа поиска подходящего способа оформить полис следует отнести:

  • удобный фильтр отбора коммерческих предложений разных СК, включающий такие критерии, как месторасположение объекта, виды рисков, финансовые условия страховки, необходимость проведения ремонта и т.д.;
  • наличие в базе данных информации об услугах практически всех заметных участников российского страхового рынка;
  • постоянное обновление информации о предложения различных страховых компаний;
  • простой и практичный калькулятор, позволяющий оперативно рассчитать стоимость страховки в той или иной СК;
  • возможность оформления полиса непосредственно на нашем сайте.

Услуги по страхованию жилой недвижимости предлагает сегодня большая часть отечественных СК. Среди множества вариантов оформления полиса на частный дом необходимо выделить несколько наиболее привлекательных.

АльфаСтрахование

Один из лидеров рынка страхования в России, постоянно занимающий по размеру собранных страховых премий 3-4 место. Главные достоинства предлагаемого сотрудничества по оформлению страховки частного жилого дома состоят в надежности и стабильности финансового положения СК, выгодных страховых тарифах и высоком уровне обслуживания клиентов.

Ингосстрах

Еще один заметный участник рынка. В настоящее время входит в топ-6 крупнейших российских СК. К числу преимуществ обращения в Ингосстрах следует отнести: наличие как классических страховых продуктов, так и экспресс-страховки в режиме онлайн, большое количество филиалов и региональных подразделений, разумный уровень цен.

Ингвар

Быстро растущая страховая компания, давно и продуктивно работающая на рынке. Одним из самых популярных страховых продуктов выступает программа «ФениксДом», разработанная специально для частной жилой недвижимости.

Insone

Агентство страхования INSONE предлагает комплекс страховых услуг. Основными партнерами предприятия выступают известные страховые компании Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

Росгосстрах

Недавний лидер отечественного рынка постепенно теряет позиции. Тем не менее, предложение Росгосстраха по оформлению страховки на частный дом по-прежнему входит в число лучших, благодаря сочетанию разнообразия страховых продуктов, разветвленной сети филиалов и гибкой ценовой политике.

Преимущества «СТАЕР»

В страховом агентстве «СТАЕР» вы можете оформить договор страхования дома, коттеджа, загородного дома и прочего имущества, находящегося в них. Мы выгодно отличаемся от прочих участников рынка страховых услуг тем, что:

  • Мы учитываем все ваши пожелания.
  • Мы контролируем включение необходимых Вам условий.
  • У нас можно оформить страхование дома в режиме онлайн.
  • При страховании залогового имущества мы проверим наличие аккредитацию страховой компании в банке.
  • Мы контролируем правильность заключения договора.
  • В течение срока действия страховки внесем изменения в договор и выдадим дубликат полиса, если это необходимо.
  • Наши юристы проконсультируют вас при наступлении страхового случая, помогут согласовать условия и ускорить сроки ремонта, а также выплат.
Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: