Ипотечное страхование в Сбербанк

Что такое ипотечное кредитование?

Под ипотечным кредитованием понимается целевое финансирование, направленное на приобретение недвижимости – квартиры или частного дома. Поскольку кредит выдается на удовлетворение определенных нужд, то при его оформлении потребуется предоставление не только обычного набора документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, справки о доходах и т.п.), но и дополнительных, касающихся приобретаемого имущества. Также такой вид ссуды является залоговым. Приобретаемое имущество и становится предметом залога. Пока заемщик не рассчитается с банком, он не сможет продать свою недвижимость или сдать ее в аренду. Только после полного погашения обязательств владельцу будет выдано новое свидетельство о собственности на жилье, где это ограничение будет снято.

Для чего нужно страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Указанное выше имущественное страхование относится к числу обязательных. Прочие же страховки являются добровольными. К ним относится и страхование жизни и здоровья. Далеко не все клиенты банков осознают необходимость защиты по такому страховому полису. Ипотечный кредит предоставляется на длительный срок, порой до 20-25 лет. За это время может произойти все что угодно. Например, в результате болезни или несчастного случая человек может потерять работу. Но долг перед кредитной организацией у него все равно останется, и выплачивать его придется. Именно в этом случае и придет на помощь страхование жизни.

Следует упомянуть и еще одно обстоятельство, которое делает страхование жизни желательным при подписании ипотечного договора. Выдавая кредит, банк берет на себя определенные риски, в том числе и риск невозврата займа. Оформление страхового полиса эти риски минимизирует. Поэтому и условия кредитования могут быть более щадящими. Например, можно рассчитывать на пониженную процентную ставку. Учитывая длительность выплаты задолженности по ипотеке перед Сбербанком, даже 0,5% за этот срок выльются в весьма ощутимую сумму.

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанк

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанк Страхование придется оформлять отдельным полисом. Эта страховка не обязательна, но часто банки настаивают на этом типе договора. В противном случае, процентная ставка по кредиту может значительно увеличится.

Существует 3 типа страхования:

1. стандартное страхование жизни и здоровья с тарифом 1,99% от страховой суммы;
2. страхование от потери работы и тяжелых заболеваний со ставкой 2,99%;
3. пакет с самостоятельным определением страхуемых параметров под 2,5%.

В дополнение к набору документов, необходимых для страхования квартиры, придется предоставить врачебное заключение о состоянии здоровья. Могут потребоваться справки от психиатра и нарколога.

Так как Сбербанк Страхование не занимается титульным страхованием, оформить комплексное ипотечное страхование в компании невозможно. Для расчета стоимости страхования ипотеки в Сбербанк Страхование на нашем сайте есть онлайн-калькулятор.

Страхование недвижимости при ипотеке — одно из требований, которое нельзя обойти. Среди множества организаций, заемщики часто отдают предпочтение компании Сбербанк Страхование.

От чего защитит страховка?

Полис покроет задолженность заемщика, если он потеряет стабильный источник дохода в результате тяжелого заболевания или несчастного случая. Предусматривается и случай получения группы инвалидности. Потеря трудоспособности может наступить и в результате травм, катастроф и стихийных бедствий. В конце концов, может произойти и летальный исход. В этом случае все расчеты с банком должны будут осуществлять наследники заемщика. Но подобных последствий можно избежать, если при подписании ипотечного договора гражданин застрахует свою жизнь и здоровье. Тогда у него появится финансовая защита, а банк не заберет недвижимость в счет погашения задолженности.

Страхование жизни и здоровья заёмщика ипотеки в Сбербанке

Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика — по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита.

Возможные риски учитываемые при страховании жизни

Если заёмщик заболевает или происходит несчастный случай, Сбербанк Страхование возьмет на себя его обязательства, и будет выплачивать ежемесячную сумму долга весь срок его неработоспособности. В случае инвалидности или смерти, страховщик полностью погашает ипотеку.
Приобретая полис, можно защитить себя или наследников на случай:

• увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
• болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
• тяжелого заболевания или инвалидности;
• смерти.

Купить полис можно со стандартными страховыми случаями или выбрать индивидуальный вариант. Программы страхования жизни различаются условиями предоставления услуг и ценой.

Как мы видим, страхование жизни хоть и не обязательно, но имеет ряд преимуществ. К тому же, Сбербанк создает более привлекательные условия для тех, кто подписывает полис: снижение ставки на 1 % по ипотеке.

Порядок оформления страхования жизни при ипотеке

Для того чтобы застраховать свою жизнь, следует придерживаться такого алгоритма.

Сначала следует ознакомиться с предложениями страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, и выбрать оптимальные для себя условия. Можно обратиться и в дочернюю . На этом шаге нужно также убедиться в надежности выбранной организации. Конечно, проверку все они уже проходили, когда получали аккредитацию. Но наведение дополнительных справок лишним никогда не будет. Следует проверить рейтинг компании, опыт работы, найти отзывы о том, как быстро осуществляются выплаты при наступлении страхового случая.

Далее нужно выбрать риски, которые будут застрахованы. Не обязательно указывать в договоре все возможные случаи. Заемщик может определить их набор по своему усмотрению. Например, в такая возможность предусмотрена.

Выбрав компанию и определив перечень рисков, нужно ознакомиться со списком необходимых документов для заключения договора. Кроме паспорта и документов на недвижимость при заключении соглашения о страховании жизни потребуются медицинские справки и выписки. Возможно, что у выбранной организации есть требование о прохождении полного медицинского осмотра.

Последний шаг – подписание договора. Прежде чем ставить свои подписи под любым документом, с ним нужно внимательно ознакомиться. Если что-то будет непонятно, нужно обязательно уточнить это положение у менеджера. Возможно, что работник будет торопить и настаивать на скорейшем оформлении документов. Не надо поддаваться на такие провокации, ведь полис будет действовать много лет. А страховщики и банки в любом случае действуют в первую очередь в собственных интересах.

Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита, заемщиком в обязательном порядке оформляется страховка на жилье, которое берется в кредит. Такие требования обязательны для исполнения не только в Сбербанке, но и в любом другом банке. В случае безвозвратной порчи ипотечного жилья третьими лицами либо вследствие природных стихий, страховая компания выплачивает банку задолженность клиента. Исходя из этого, страховщик действует в интересах клиента, ведь в случае непредвиденных обстоятельств, оплачивать ежемесячный платеж будет он.

Застраховаться можно в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.

Перечень рисков которые возмещаются при страховании

Ипотечное жилье страхуется на стандартных условиях, включая все возможные ситуации, которые влекут за собой порчу или полное уничтожение объекта:

• злоумышленные действия посторонних лиц, повлекшие порчу или уничтожение;
• грабежи и мелкое воровство;
• взрывы и пожары, повлекшие уничтожение или значительные разрушения;
• последствия стихии;
• наводнение и пр. риски.

Размер покрытия страхового полиса можно выбирать из двух вариантов:

1. размер страховки равняется стоимости ипотечного жилья. Эта сумма определяется экспертами и не может быть изменена в дальнейшем;
2. размер равняется остатку долга. Чем дольше будет погашаться долг, тем меньше будет сумма покрытия.

Если возникает страховой случай, компания выплатит сумму, равную стоимости потери, но в рамках общего размера страховки. Превышение не допустимо.

Стоимость страхового полиса

По правилам, страховой полис действует только один год. Но мы можем продлить полис, оформив его еще на один год до полного погашения кредита.

Для страховых взносов нет четких требований, кроме одного — величина должна быть менее 1 % от размера кредита за один год. В остальном действуют индивидуальные правила.

Действия при наступлении страховых случаев

Если избежать несчастья не удалось и страховой случай все-таки наступил, то в первую очередь необходимо известить об этом не только страховую компанию, но и банк. Это нужно сделать потому, что в дальнейшем именно кредитная организация будет получателем денежных средств от страховой.

Далее следует подать заявление, подробно описав обстоятельства наступления страхового случая. Все указанное должно быть подтверждено документально. Кроме того, страхователь (или его родственники в случае смерти заемщика) должны доказать, что не имело место умышленное причинение вреда здоровью или жизни. На этом же шаге нужно уточнить, не потребуются ли дополнительные документы.

После того как все документы собраны, страховая компания начинает их проверку. Если все в порядке, то она перечисляет денежные средства на ссудный счет клиента в банке. Здесь возможна ситуация, когда страховка была оформлена на крупную сумму и остаток по кредиту не только закрывается полностью, но еще и остаются свободные деньги. Тогда нужно дать распоряжение страховой организации о перечислении их на счета иных лиц.

Возврат страхового полиса по ипотеке

Страховка при ипотеке в Сбербанке может быть возвращена, при соблюдении следующих условий:

• если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
• если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
• если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

Чтобы вернуть страховку, следует подать заявку и приложить выписку о погашении долгов. Процедура, как правило, рассматривается длительное время.

Документы требуемые для возврата ипотечной страховки

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212,01 Kb] (cкачиваний: 259) Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268,99 Kb] (cкачиваний: 375) Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке?

Как уже было сказано, страхование жизни является добровольным. Можно отказаться совершенно легально. Так, Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать дополнительные услуги, возводя их в ранг обязательных. Да, банк будет настаивать, что без этого полиса в кредите откажет или же ставка по кредиту будет сильно повышена. Но надо понимать, что это незаконно. С другой стороны, надо подумать и о том, как платить кредит, если с заемщиком что-то случится и он станет неплатежеспособным.

Можно ли вернуть страховку?

Это также можно сделать на законных основаниях. Во-первых, существует такое понятие как «период охлаждения». Он равен 14 дням с даты подписания соглашения и предоставления денежных средств. Для этого нужно только подать соответствующее заявление. Банк и страхования компания будут обязаны расторгнуть договор и вернуть уплаченные по нему средства за вычетом истраченных за дни пользования полисом.

Также можно вернуть часть денежных средств, если кредит был погашен досрочно. В этом случае страховая премия пересчитывается пропорционально сроку действия полиса. Но в любом случае перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с его условиями в части возможности отказа от страховки жизни. Иногда такая возможность не предусматривается.