Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.
Такую услугу способны предоставить не все банки, так как ипотека на земельный участок – сравнительно новая практика.
И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.
Преимущества ипотеки от Сбербанка
Оформление ипотеки на земельный участок в Сбербанке связано с рядом важных преимуществ. Выделяют следующие плюсы обращения в Сбербанк для взятия ипотечного кредита:
- Срок кредитования может достигать 30 лет.
- Ставка по ипотеке является выгодной.
- Оформляя ипотеку, сотрудники банка рассматривают финансовые возможности не только заемщика, но и третьих лиц, так или иначе участвующих в заключении сделки. Это влияет на окончательную сумму, которую могут выдать заемщику.
- Возможно снижение ставки при оформлении ипотеки в иностранной валюте (евро, доллар).
- Если зарплата заемщику переводится на карту Сбербанка, то процентная ставка пересматривается в сторону ее уменьшения.
- Досрочное погашение ипотеки исключает какие-либо финансовые санкции со стороны банка.
- Для молодых семей и льготных категорий граждан банком предусмотрено получение ипотеки на льготных условиях.
Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?
Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:
- Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
- Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
- Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
- Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
- При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.
Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.
В договоре обязательно указываются:
- кадастровый номер участка;
- границы надела;
- площадь;
- возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.
Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:
- Одобрение банком заявления заёмщика.
- Оценка земельного надела.
- Составление акта о ликвидности земли.
- Определение ставки и срока кредитования.
Требования к заемщику
Банк стремится максимально обезопасить себя от возникновения возможных проблем, поэтому устанавливает определенные требования к человеку, берущему ипотеку:
- Заемщик не может быть младше 21 года и старше 75 лет.
- Заемщик должен иметь российское гражданство.
- Общий трудовой стаж гражданина, берущего ипотеку, не может быть меньше 1 года, а пребывание на последнем месте работы — меньше 6 месяцев.
- Наличие у заемщика стабильного дохода, который позволит ему в дальнейшем погасить кредит. Чтобы подтвердить наличие денежных средств, необходимо принести с места работы справку, подтверждающую уровень доходов гражданина.
Важно! Несмотря на то, что требования минимальны, банк всегда отставляет за собой право отказать в предоставлении ипотеки.
Требования к земельному участку
Не каждый земельный участок может быть объектом ипотечного кредитования. Выделяют следующие требования к земельному участку:
- Минимальная площадь земли – 6 соток.
- Земельный участок не может быть расположен в водо- или лесоохраной зонах.
- Участок, на который берется ипотека, не должен находиться во владении государства или города.
- Участок не должен быть расположен далеко от города, в котором находится банк, выдавший кредит.
- Участок должен находиться в хорошей транспортной доступности.
- Участок должен быть расположен в зоне, где есть водо- и электроснабжение.
- Земельный участок, на приобретение которого берется ипотечный кредит, должен находиться во владении одного человека.
- Участок должен быть пригодным для постройки зданий, садоводства и ведения хозяйства.
Преимущества и недостатки ипотеки на покупку частного дома в Сбербанке
Как и любой кредит, эта программа имеет сильные и слабые стороны. К первым можно отнести следующее:
- умеренные ставки;
- возможность для молодых семей воспользоваться государственной программой поддержки;
- привилегии для зарплатных клиентов;
- страхования земельного участка не требуется, только расположенного на нем дома;
- добровольность личного страхования;
- увеличение суммы дохода за счет привлечения созаемщиков;
- длительный срок кредитования.
Недостатком данной программы является повышение процентных ставок в случае отказа от страхования. Также невозможно оформить в ипотеку недостроенный либо не оформленный должным образом в собственность дом. Особняк должен быть именно жилым и иметь соответствующие документы. Также негативным моментом является то, что в залог передается не только дом, но и участок под ним.
Необходимая документация
Оформление ипотеки на земельный участок возможно только при условии предоставления определенного пакета бумаг. Все документы можно разделить на те, которые связаны с заемщиком и третьими сторонами, и те, которые непосредственно связаны с земельным участком.
Документы на заемщика
В него входят следующий документы:
- Документы, удостоверяющие личности сторон (заявителя и поручителя). В большинстве случаях используется паспорт граждан Российской Федерации.
- Анкета заемщика.
- Анкета залогодателя.
- Справка о доходах.
- Документ, удостоверяющий занятость заемщика.
- Документы на объект, являющийся залогом.
- Заявление от заемщика, а также от созаемщиков и поручителя.
- Документы, подтверждающие брак и наличие и детей (для молодых семей).
Перечисленный выше набор документов является минимальным. Банк может затребовать и другие (дополнительные) бумаги. Сбор документов является важной частью оформления ипотечного кредита, поэтому важно ответственно подойти к нему, чтобы избежать лишних проблем.
Важно! Все справки, которые выдаются заемщику для оформления ипотеки на землю, действуют не более одного года.
Документы на землю
В банк необходимо предоставить также документы, непосредственно связанные с участком земли, являющимся объектом будущего залога. Существует следующий перечень таких документов:
- Кадастровый паспорт и кадастровый план с указанием площади и назначения участка.
- Бумаги, в которых отражены результаты оценочной экспертизы. Такая экспертиза нужна для того, чтобы определить рыночную стоимость земли, на приобретение которой берется ипотека. Данная процедура является обязательной, потому что именно на основании нее оформляется ипотечный договор. Экспертиза проводится за счет человека, берущего ипотеку. Возмещение расходов на ее проведение не предусмотрено.
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
- Документ, подтверждающий согласие супруга на покупку земли. Согласие должно быть заверено в нотариальной конторе.
Необходимые документы
- Анкета заемщика и поручителя;
- Паспорт заемщика и поручителя;
- Справка о доходах заемщика и поручителя;
- Копия трудовой книжки;
- Предварительный (авансовый) договор;
- Договор, подтверждающий сделку купли-продажи земли;
- Кадастровые документы на землю;
- Акт приема-передачи земли;
- Выписка из ЕГРП;
- Акт о проведении оценки участка (при отсутствии указания инвентаризационной стоимости в кадастровом плане);
- Согласие на сделку от супруга, супруги;
- Согласие от совладельцев земли (если участок находится в долевом владении);
- Свидетельства о рождении детей;
- Свидетельство о праве собственности;
- Номер лицевого счета (для перевода средств);
- Выписка по счету, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
- Расписка продавца о получении средств.
Условия кредитования
В данный момент взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке можно в рамках программы «Загородная недвижимость». Все условия по кредиту, действующие с 10 августа 2021 года, представлены в таблице ниже.
| Валюта | Российские рубли |
| Срок предоставления ипотечного кредита | До 30 лет |
| Процентная ставка | 9,5% |
| Первоначальный взнос | 25% |
| Минимальная сумма кредита | 300 тысяч рублей |
| Назначение | Строительство/приобретение дачного дома и иных строений |
| Сумма кредита | Не более 75% от стоимости залога (кредитуемого объекта недвижимости) |
| Поручительство | Обязательно |
| Страхование имущества | Обязательно |
В большинстве случаев процентная ставка на приобретение участка земли составляет 9,5%, однако иногда она может меняться. Существуют следующие виды изменения процентной ставки:
- Увеличение ставки на 0,5% в тех случаях, когда заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка.
- Повышение ставки на 1% в тех случаях, когда оформление ипотечного кредита происходит после оформления недвижимости в Росреестре.
- Повышение ставки на 1% в тех случаях, когда заемщик отказался от оформления полиса страхования жизни.
- Процентная ставка может составлять 9% в тех случаях, когда заемщик является участником программы, направленной на развитие жилищной сферы.
Рассчитать примерную сумму ежемесячных выплат можно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Для этого нужно знать стоимость желаемого кредита и срок, на который он будет получен.
Обеспечение по ипотеке
Обеспечением по кредиту выступает:
- Залог кредитуемого загородного дома или земельного участка, или иного жилого помещения (например, та же квартира заемщика в городе может быть предметом залога);
- Поручительство других граждан.
По ипотечным займам в размере до 1,5 млн. рублей включительно имеется возможность оформления с единственным обеспечением в виде поручительства платежеспособных физ. лиц, т.е. даже залог не потребуется
Кредиты в сумме более 1, 5 млн. рублей предоставляются с условием обязательного оформления залога на загородный дом.
Порядок процедуры оформления ипотеки на земельный участок
Вся процедура оформления ипотеки должна происходить по определенной схеме, следование которой является залогом успешного заключения сделки с банком. Она должна включать в себя следующие шаги:
- Выбор земельного участка, согласование всех условий с продавцом.
- Выбор отделения Сбербанка. Кредит может быть выдан в отделениях, расположенных по месту регистрации заемщика (созаемщика) или по месту нахождения земельного участка.
- Сбор документов, установленных Сбербанком.
- Подача заявки на выдачу ипотеки. На рассмотрение заявки сотрудниками банка обычно уходит от 2 до 5 дней. Если заявка была одобрена, то представители банка должны связаться с будущим заемщиком и согласовать с ним дату оформления сделки и подписания договоров.
- Регистрация сделки, подписание кредитной документации.
- Оплата первоначального взноса и получение требуемой заемщиком суммы.
- Регистрация прав.
Только после выполнения данных шагов сделка может считаться полностью совершенной.
Альтернативы ипотеке под строительство частного дома
Существуют следующие альтернативные проекты.
Ипотека на новостройку от Сбербанка
Программа рассчитана на тех, кто хочет купить недвижимость еще в стадии постройки. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Сбербанк выдвигает следующие условия:
- Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
- Срок погашения кредита от 3 до 30 лет;
- Первый взнос нужно внести в объеме 10% от общей суммы.
Специалисты рекомендуют тщательно продумать график выплат прежде, чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого доходит до предельной суммы. Такие условия могут сильно снизить уровень вашей платежеспособности, что приведет к регулярным просрочкам и задолженностям.
Самый маленький первичный взнос в объеме 10% доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал. Стандартные клиенты, которые не участвуют в программах лояльности, должны внести единовременную плату в размере 15%.
Смотрите на эту же тему: Льготная ипотека для молодых специалистов: банки и условия выдачи [y]
Ипотека на вторичное жилье
Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредитования может составить до 30 лет.
Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов Сбербанка, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.
При рассмотрении заявок на ипотечное кредитование банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка. Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.
Семейная Ипотека от Сбербанка
Специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2021 до 2022 года.
Сбербанк предъявляет следующие условия к льготной ипотеке:
- Первичный взнос составит 50% от всей стоимости жилой площади;
- Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
- Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей;
- Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения;
- Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.
Обслуживание кредита
У обслуживания кредита по программе «Загородная недвижимость» есть свои особенности. Они отражены в таблице.
| Предоставление кредита | Частями или единовременно (разовая выплата) |
| Порядок погашения кредита | Кредит должен погашаться одинаковыми (аннуитетными) платежами. Платежи необходимо совершать раз в месяц |
| Досрочное погашение кредита | Программа «Загородная недвижимость» предусматривает возможность досрочного погашения ипотечного кредита. |
| Порядок досрочного погашения | Возможно только при предоставлении заявления, в котором указаны дата совершения платежа, выплачиваемая сумма и счет, с которого будут перечислены денежные средства. |
| Неустойка за просрочку выплаты | Предусмотрена |
Страхование
Как уже говорилось выше, страхование передаваемого в залог имущества является обязательной процедурой. Оформить эту страховку можно с помощью специальных программ Сбербанка, в ООО СК «Сбербанк Страхование». У такого страхования есть ряд преимуществ:
- Возможность обращения в любое отделение Сбербанка при наступлении страхового случая. Место заключения страхового договора в таком случае роли играть не будет.
- Возможность решения возникающих проблем без личного присутствия.
- Если гражданин продлевает договор страхования, то стоимость страхования уменьшается на 10%.
- Удобное оформление.
Через Сбербанк можно застраховать не только имущество, но и жизнь (здоровье). Это не является обязательным, однако поможет избежать повышения ставки на 1%. Такое страхование осуществляется по программе «Защищенный заемщик». Страховыми будут считаться случаи смерти заемщика (страхового лица) или признания его инвалидом.
Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома
Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:
- Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
- Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
- Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
- Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).
Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.
Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).
