Страхование квартиры при ипотеке

Обязательное и добровольное страхование квартиры

Законом прописаны требования относительно обязательного оформления страхового полиса на квартиру, приобретенную по договору ипотеки. Клиент обязуется приобрести страховку с базовым пакетом услуг. В зависимости от спектра рисков, от которых она защищает, выделяют несколько типов страхования. Одни из них являются добровольными, другие относятся к списку обязательных.

Титульное страхование

Полюс страхования титульного типа является добровольным, соответственно, оформляется на усмотрение клиента. Наличие такого документа защищает права собственности владельца.

Титульное страхование распространяется на следующие ситуации:

1. Признание в судебном порядке одного из субъектов договора недееспособным на момент подписания бумаг.
2. Выявления фальсификаций при заполнении документов.
3. Ошибки при указании информации относительно жилплощади.
4. Подписание документов под действием шантажа.
5. Нарушения прав использования квартиры лицами, не достигшими совершеннолетия, или с ограниченной дееспособностью.

Риски финансового характера в титульном страховании имеют сроки действия. Последние 2 пункта имеет срок давности длиною в 3 года, остальные – 10 лет.

Личное

Нормативно-правовые акты страхового законодательства не обозначают приобретение полюса личного страхования для ипотечной квартиры как обязательного. Банки имеют личную заинтересованность относительно заключения договоров такого рода, поскольку возможно возмещение материальной компенсации в виде выплат.

Главными рисками личного страхования являются:

• гибель страхователя;
• банкротство предприятия, где работает страхователь;
• оформление инвалидности по состоянию здоровья;
• снижение или полное отсутствие дееспособности страхователем на некоторое время из-за возникновения заболевания.

Личное страхование оформляется на весь период кредитования или на короткий промежуток времени (например, 1 год). В случае страхования на весь период предусматривается частичное возвращение взноса при условии преждевременного закрытия ипотеки.

Что еще почитать:

• Страхование квартиры от пожара и затопления
• Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир
• Понятие и виды имущественного страхования

Конструктив

Страхование ипотечной квартиры относительно конструктива является обязательным. Сумма страховки, которая возвращается в случае необходимости, равняется цене жилплощади.

Риски, оговоренные договором конструктива, – э о:

• грабеж с кражей ценного имущества;
• пожар (без воздействия человеческого фактора);
• обрушение части квартиры (например, балкона);
• протекание крыши, что делает квартиру непригодной для проживания.

Страхование конструктивных элементов квартиры для ипотеки предусматривает наличие стандартного пакета документов для всех компаний.

Военная ипотека

Приобретение квартиры по ипотеке военнослужащими осуществляется по особой программе. Погашение ипотечного кредита осуществляется не за счет физического лица, как это происходит обычно, а за счет государства.

С целью получения ипотеки военнослужащему достаточно позаботиться об открытии личного лицевого счета. Туда ежемесячно будут перечисляться средства. Распоряжаться данными средствами на свое усмотрение военнослужащий не имеет права. Максимальна сумма, доступная для погашения ипотечного долга в такой ситуации, составляет 3 миллиона рублей.

Программа не имеет ограничений относительно типа приобретенного жилья – военнослужащий может приобрести как новую квартиру, так и ту, что уже была в пользовании. Существует нюанс оформления страховки на имущество такого рода: подписывать договор страхования необходимо ежегодно. Страхованию подлежат исключительно элементы, являющиеся конструктивными.

Комплексное страхование

Главным плюсом договора комплексного страхования является максимальная защита всех застрахованных объектов. Такой тип страхования является актуальным для тех, кто подписывает договор ипотечного страхования на несколько лет.

Существенный минус страхования комплексного типа является стоимость оформления таких документов. Такая договоренность защищает страхователя от большого количества рисков, поэтому и цена соответствующая.

Каждый страхователь сам решает вопрос целесообразности приобретения полюса комплексного страхования для защиты своей квартиры. Нужно подчеркнуть, что отказаться от всех элементов конструктивного страхования клиент не имеет права.

Виды страхования

Страхование квартиры по ипотеке можно разделить на 2 вида:

• страхование приобретаемого жилья;
• страхование жизни и здоровья.

Обычно банки требуют в первую очередь застраховать залоговое имущество, а именно квартиру, которая приобретается в ипотеку. Страховке отдельно подлежит конструкция здания (стены и перекрытия) и отделка помещения. Чтобы сэкономить материальные средства, некоторые заемщики идут на хитрость и страхуют только конструкцию здания, что позволяет снизить выплаты по страховке. Заключая договор страхования по ипотечному кредиту, клиент может рассчитывать на получение выплаты при следующих страховых случаях:

• пожар;
• землетрясение;
• бури и ливни;
• наводнения;
• смерч;
• падение пилотируемых летательных объектов;
• наезд транспортного средства;
• любые противоправные действия третьих лиц.

Если возраст заемщика старше 40-45 лет, при оформлении долгосрочной ипотеки некоторые банки требуют дополнительно оформить страхование жизни и здоровья кредитуемого лица. Это позволяет банку обезопасить себя в случае не только смерти заемщика, но и его инвалидизации, что может привести к невозможности погашения ипотечного кредита.

Большинство страховых компаний на сегодняшний день предлагают несколько страховых программ по ипотеке на выбор клиента. Наиболее востребованным страховым продуктом остается комплексная страховка, которая гарантирует защиту от всех перечисленных выше форс-мажоров. При этом, выбранную программу следует обязательно согласовать с банком для получение одобрение на подписание страхового договора.

Как купить полис, какие документы необходимы

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)

Если вас интересует страхование ипотечной квартиры, для приобретения полюса рекомендуется придерживаться следующих рекомендаций:

1. Посчитать размер необходимой вам страховки.
2. Оплатить страховку.
3. Дождаться получения страховых документов.
4. Предъявить полюс банку, как доказательство наличия страховки для последующего оформления ипотечного кредита.

Перед оформлением договоренности страхователь должен предоставить стандартный пакет бумаг. К перечню таких документов относятся:

1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
2. Технические документы на квартиру (например, техпаспорт).
3. Кредитное соглашение.
4. Документы, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.
5. Договор приобретения квартиры.

Кроме указанных документов, необходима подача заявления. Документ пишется от руки лично страхователем. Помимо личных данных, в заявлении указываются все характеристики квартиры технического плана. Заявление заполняется в день подачи документов непосредственно в офисе страховой компании.

Сколько стоит страхование квартиры для ипотеки

Поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке. Законодательная база предусматривает допустимые рамки страховой суммы. Цена приобретения страхового полиса для ипотечной квартиры колеблется в рамках от 10% до 50%.

Стоимость оформления страхового договора определяется в индивидуальном порядке. На сайтах компаний, занимающихся предоставлением услуг страхового характера, присутствуют калькуляторы. С их помощью можно определить точную стоимость оформления полюса в конкретном случае. Для этого необходимо указать точные характеристики интересующей вас квартиры.

Цена приобретения страхования зависит от нескольких факторов, а именно:

1. Стоимость квартиры (согласно документам экспертной оценки).
2. Сумма ипотечного кредита.
3. Состояния квартиры (вторичное или первое использование).
4. Года сооружения массива, где располагается жилплощадь. Чем моложе дом, тем меньше сума страхового взноса.
5. Этажа, где расположено жилье.
6. Банка, который выдал ипотеку.
7. Наличие в доме газа. Возрастает риск возникновения опасных ситуаций, соответственно, и стоимость страхового договора.

Стоимость страхового договора в некоторых фирмах зависит от региона, где расположена квартира. Величина финансовой помощи при компенсации материальных убытков соответствует реальному ущербу. Величина такой компенсации не может превышать общую сумму компенсации.

В большинстве компаний договоренность относительно страхования жилплощади нужно ежегодно продолжать. Стоимость страхового полюса с каждым годом снижается пропорционально тому, как уменьшается ипотека.

Отзывы клиентов, оформивших ипотечную страховку через интернет

Мы изучили мнения пользователей, которые уже заключили договор страхования онлайн и собрали несколько важных отзывов.

Николай Сергеевич: Ипотеку оформлял в ГазпромБанке, а страховку уже в Ингосстрахе. Делал только обязательную часть – конструктив. Очень удобно, что всё в онлайне. Во-первых, не нужно никуда ехать, во-вторых, можно спокойно разобраться с условиями, покрутить калькулятор, выбрать оптимальный вариант. Всего оформление заняло около 7 минут. Это самый быстрый этап моей ипотечной эпопеи! Через год буду делать продление договора, так же, через интернет!

Игорь: Когда заключал сделку на ипотеку в Сбербанке, мне сразу сказали, что при оформлении страховки на жизнь и здоровье, будет скидка на кредит (снижена процентная ставка). Изначально вообще не думал о такой страховке. Но в итоге согласился. Платить по ней не так уж и много, а в том что будет с нами завтра никто не знает. Как говорится от греха подальше, пусть будет! Заключал договор в ВСК, через интернет: всё быстро, удобно, без всякой бумажной волокиты. Пока на год, дальше посмотрим.

Наталья: Я плачу ипотеку уже третий год. Вот недавно третий раз оформляла пролонгацию на сайте Ингосстраха. Это так удобно! Буквально пара минут и всё готово. Там очень удобная система: сразу на сайте выбираешь оформление или продление, переходишь на нужно страничку и вводишь данные. Почти сразу открывается окно оплаты (плачу через Сбер) и уже на почту приходит уведомление и обновлённые условия.

Оксана: Всегда обращайте внимание на условия ипотечного договора! Легко могут добавить ненужную страховку в список необходимых. Я вовремя указала на это и пункт убрали! В результате оформляла только страхование объекта в Ингосстрахе. Как по мне – это самый оптимальный вариант. Высчитала сначала по калькулятору, цена устроила. Потом заполнила заявку, там требуется внести данные о договоре и личные данные из паспорта. Затем оплата банковской картой и всё готово! Договор на почту присылают сразу же – невероятная экономия денег, времени, сил и, главное – нервов!

Юлия: Онлайн-страхование – это супер возможность даже для тех, кто не очень то и разбирается во всех тонкостях работы с подобными сервисами. Разработчики видно, что стараются сделать так, чтобы всем всё было понятно без лишних вопросов. Сама плачу за страховку по ипотеке только онлайн и не понимаю, как это: ехать в офис, ждать, подписывать, платить…как страшный сон!

Какие компании предлагают страховку квартиры по ипотеке

Многие страховые компании предлагают услуги относительно страхования ипотечной квартиры. В списке самых крупных фирм, предоставляющих услуги такого рода, значатся Ингосстрах, ВСК, Росгосстрах, РЕСО, Сбербанк и т. п. Обязательное условие к выбору страховой компании – наличие аккредитации банком.

Условия страхования, которые предлагают указанные компании, значительно отличаются между собой. Тарифная ставка в процентах колеблется от 0,14 до 0,43%. Чтобы узнать более точную информацию относительно страхования, рекомендуется обратиться в интересующую вас компанию.

Если произошел страховой случай: что делать

Для получения материальной компенсации требуется правильное и своевременное оформление бумаг. В первую очередь, конечно же, рекомендуется следующее:

1. Обратиться в соответствующие органы, в чью компетенцию входит помощь при возникновении страхового случая того или иного рода.
2. Оповестить представителя страховой компании о случившемся. Оптимальный срок для связи со страховиками не должен превышать 3-5 дней.

Далее страховая фирма обязует вас собрать пакет необходимых документов. Зачастую он является стандартным и включает:

• бумаги, свидетельствующие о наступлении чрезвычайного происшествия;
• копия паспорта лица, от имени которого составлен договор;
• заявление с прошением предоставления материальной компенсации;
• полюс страхования;
• бумаги, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.

После подготовки указанных документов для получения материальной компенсации необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Посетить офис страховиков. Там нужно предоставить все имеющиеся бумаги, а также собственноручно написать заявление.
2. Вместе с представителем страховой компании посетить место происшествия.
3. Получить материальную компенсацию.

Страховка ипотечной квартиры, переведенная в материальный эквивалент, выплачивается не сразу. Получить материальную компенсацию можно на протяжении 20 рабочих дней с момента подачи заявления. Страховая сумма зависит от степени потерь в конкретном случае. Материальная компенсация может быть меньше, нежели сумма, указанная в договоренности. Превышение компенсации больше той, что указано договоренностью, недопустимо.

Что делать, если наступил страховой случай?

Как уже говорилось ранее, клиент не получает возмещение, однако это не значит, что при возникновении протечек никто не будет покрывать расходы на ремонт. На деле, всего лишь немного меняется схема взаимодействия со страховой компанией.

Рассмотрим пример с нерадивыми соседями сверху, которые Вас случайно затопили. В полисе написан номер телефона, по которому нужно позвонить и сообщить о страховом случае. Далее страховая компания будет связываться с банком и урегулировать данный случай. Таким образом, клиент просто освобождается от лишней бумажной волокиты.

На что обращать внимание при оформлении договора

При оформлении бумаг относительно страхования ипотечной квартиры рекомендуется обратить внимание на некоторые особенности таких договоренностей. Стандартный страховой пакет зачастую включает следующий перечень рисков:

• взрыв баллона с газом;
• пожар (при неумышленном подпале);
• нарушение работы канализации, следствием которого является затопление помещения;
• кража ценного имущества, грабеж или разбой;
• падение на застрахованную жилплощадь летающих объектов или неподвижных предметов, которые находятся вблизи квартиры;
• повреждения, спровоцированные наездом транспорта.

Указанный перечень предоставляется большинством страховых компаний по умолчанию. Если вы хотите приобрести полюс, включающий защиту от дополнительных рисков, необходимо сообщить об этом страховому агенту. В такой ситуации вы подберете оптимальный пакет для своих целей или купите дополнительный перечень интересующих вас услуг за отдельную плату.

Еще один важный аспект, на который рекомендуется обращать внимание при подписании документов, – это стоимость страховки. Цена договоренности может быть абсолютно разной, при этом зависит от нескольких факторов. В первую очередь, стоимость зависит от банка, куда вы обращаетесь.

Разные фирмы указывают разные страховые суммы. За основу стоимости страховки берется рыночная цена жилплощади. Ипотечное страхование составляет от 0,5% до 1% оценочной стоимости квартиры. К указанным процентам добавляются разного рода дополнения (нахождение жилья в относительно опасном регионе, его текущее состояние, год сооружения дома и т. п.). После сопоставления всех аспектов конкретной жилплощади получаем стоимость страхового полюса.

Необходимо помнить, что страховка квартиры при ипотеке имеет два типа оплаты: одномоментный и ежегодный. Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы. Выбрать подходящий вам тип оформления документов рекомендуется заранее, еще до обращения в страховую компанию.

Большинство договоров необходимо подписывать ежегодно. Услуга автоматического продления в них отсутствует. Малая часть договоренностей заключается не на год, а на весь период выплаты ипотечного кредита. Наличие дополнительной услуги (ежегодное подписание бумаг) отобразится на цене договора, поскольку в таком случае она будет относительно выше.

При одномоментной оплате за один раз вносится вся страховая сума. Преимуществом такого полюса является отсутствие переплаты. Внося всю суму за один раз, вы не платите проценты, которые накапливаются при ежегодном погашении. Одномоментное погашение страховки подходит не всем, поскольку нужно заплатить довольно крупную суму за один раз.

Ежегодная страховка подходит тем, кому удобнее платить страховку небольшими сумами. Этот тип договоренности является своеобразной страховкой от банкротства банка. В таком случае страхователь теряет не всю сумму страхового вклада, а лишь взнос за текущий год.

Страхование ипотеки онлайн в ВСК

Компания ВСК – один из лидеров ипотечного страхования на Российском рынке. Вы можете оформить здесь страхование жизни и здоровья онлайн по программе ПАО Сбербанк, а другие виды ипотечного страхования, посетив офис компании.

Рекомендуемая статья: Страхование жизни для ипотеки

Страхование онлайн можно выполнить в любое время суток, не выходя из дома. Такая возможность значительно упрощает работу со страховой компанией и позволяет экономить время.

Как найти калькулятор для расчёта стоимости

Расчет страховки ипотеки на онлайн калькуляторе – это простой и быстрый способ получения всех необходимых сведений о полисе. Процедура происходит в несколько простых шагов, а для того чтобы открыть калькулятор, следуйте следующим рекомендациям:

1. Перейдите на сайт компании ВСК-магазин — https://shop.vsk.ru.
2. Откройте раздел Ипотека и далее Купить онлайн.
3. Перед вам откроется интерфейс калькулятора, куда необходимо ввести данные для расчёта страховки.

На что можно рассчитать страховку для ипотеки онлайн в ВСК

Вы можете рассчитать полис только по программе Защищённый заемщик. Это специальная программа от ПАО Сбербанк по страхованию здоровья и жизни заемщика.

Страховка титула и конструктива может быть рассчитана только в офисе ВСК при личном визите.

Что даёт каждая страховка в ВСК

Конструктив. Обязательный полис при получении ипотеки, который оформляется в отделении страховой компании ВСК. Гарантирует возврат средств банку в следующих страховых случаях:

• пожар, потоп, гибель недвижимости вследствие действий злоумышленников;
• землетрясения, ураганы и другие стихийные бедствия, повлекшие за собой повреждение конструкции дома;
• разрушения вследствие падения летающих объектов, наездов и взрывов.

При страховании объекта ипотеки в полис включаются:

• несущие стены;
• бытовая техника и предметы интерьера;
• отделка помещений.

Титул. Этот вид полиса распространяется на возможность утраты прав на недвижимость. Страховые случаи:

• сделка признана незаконной;
• возникли претензии со стороны третьих лиц на эту недвижимость;
• в ходе заключения сделки были выявлены факты мошенничества.

В таком случае компания ВСК возвращает стоимость квартиры банку, без возможности сохранения прав собственности заемщика на недвижимость.

Жизнь и здоровье. Рекомендованный вид страховки, который можно оформить онлайн на сайте ВСК. Программа Защищённый заёмщик гарантирует выплату компенсации в случае:

• утраты трудоспособности;
• получении инвалидности (первая и вторая группа);
• тяжёлой болезни;
• гибели.

Страхование жизни для ипотеки — рассчитать онлайн на калькуляторе

Чтобы получить точный расчёт стоимости полиса, вам понадобятся следующие данные:

• сумма кредита или точный остаток кредитной задолженности;
• дата рождения, имя и фамилия заемщика;
• дата окончания действия предыдущего страхового полиса.

Рассчитать стоимость можно следующим образом:

1. Перейдите в калькулятор.
2. Заполните пустые графы, указав информацию об ипотеке и личные данные.
3. Дождитесь подсчёта данных.
4. В правой панели появится окно с суммой страховки для вашего случая.

Вы можете перейти к оформлению полиса или изменить данные для нового расчёта.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Расчёт полиса жизни и здоровья всегда происходит с учётом нескольких особенностей заёмщика:

• состояния здоровья;
• возраста;
• пола.

Компания учитывает все риски, относящиеся к трудоспособности клиента и озвучивает стоимость полиса исходя из количества, а также серьёзности таких рисков.

Страхование жизни для ипотеки – расчет онлайн и оформление

Рассчитав точную сумму полиса, вы можете сразу перейти к оформлению страховки, для этого:

1. Нажмите на кнопку Оформить полис.
2. В появившемся окне заполните все пустые поля.
3. Поставьте галочки, дав согласие на заявление-декларацию.
4. Проверьте правильность введённых данных и нажмите на Оплатить полис.
5. На новой странице введите платёжные реквизиты и ещё раз кликните на Оплатить.

В течение нескольких минут после оплаты вам пришлют электронную версию страхового полиса на почту, указанную при оформлении страховки.

ВСК страхование ипотеки онлайн: сколько действует договор

ВСК страхование жизни при ипотеке рассчитывается онлайн на год, после чего заключается договор возможностью ежегодной пролонгацией.

Обратите внимание! В отличие от обязательного страхования объекта, вы можете не продлевать полис жизни и здоровья ещё на один период – всё зависит от ваших пожеланий и рекомендаций банка.

Как продлить договор страховки

Для того чтобы продлить полис, вам необходимо будет пройти процесс, аналогичный первой оплате страховки.

В таком случае, вы указываете срок действия существующего полиса, а новый будет оформлен со следующего, после окончания действия старого полиса, числа.

Плюсы и минусы страхования в ВСК

Страховая компания ВСК предлагает клиентам высокий уровень обслуживания, современные предложение и сервисы, которые значительно упрощают оформление полиса. Преимущества получения страховки в ВСК:

• удобный сайт – вы можете за пару секунд найти на сайте компании всю интересующую информацию по ипотечному и другим видам страхования;
• профессиональное консультирование – если в процессе оформления страховки у вас возникнут вопросы, вы можете задать их менеджеру, позвонив по телефону горячей линии;
• безопасность – компания гарантирует сохранность личных банных, поэтому ваши деньги и личная информация будут защищены от злоумышленников;
• скорость оформления – вам не нужно ехать в офис для получения полиса жизни и здоровья, достаточно заполнить заявку на сайте и оплатить страховку. Всё это займёт не более 5 минут;
• выгодные условия при оформлении ипотеки через Сбербанк – вы получаете льготный процент по кредиту.

Недостатки:

• невозможность оформления всех видов полиса – вы не можете оформить страховку титула и объекта на сайте ВСК. Эти полисы доступны только в офисе компании;
• подходит только для заемщиков Сбербанка.

Компания ВСК предлагает оптимальные цены на страховку, учитывая ряд факторов при расчёте стоимости – это делает её одной из самых привлекательных фирм для страхования жизни и здоровья.

Можно ли отказаться от страховки при ипотеке

Законодательная база, касающаяся нормативно-правовых актов данной области права, обозначает страхование ипотечных квартир как обязательное. Отказаться от оформления страхового полюса на жилплощадь невозможно.

Страховка ипотечной квартиры в нашей стране является обязательным, от желания клиента это не зависит. Страхователь в праве самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора, а также выбирать перечень рисков, которые будут входить в полюс. Перед подписанием все документы необходимо тщательно изучить, оговорить все непонятные ситуации во избежание возникновения непредвиденных ситуаций в будущем.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт. Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Резюме

Мы рассмотрели особенности страхования ипотеки через интернет, разобрали предложения двух ведущих компаний на рынке финансовых гарантий и выяснили, что онлайн-формат – это отличный вариант для оформления страховки.

Рекомендуем всегда проверять правильность введённых данных и читать условия предоставления полиса, которые часто скрыты за галочками с припиской Подробнее. Это поможет вам избежать возможных проблем со страховкой и получить ожидаемые выплаты в результате наступления страхового случая.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации14 июля, 201930 сентября, 2020