Досрочное погашение ипотеки в ВТБ24 – условия и пошаговая инструкция

И так, сегодня мы разберемся с наиболее часто встречающимся вопросом, а именно возможно ли досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Согласно российскому законодательству, граждане РФ вправе воспользоваться данной услугой, однако не редко встречаются факты, когда банки препятствуют этому. Далее обо всем подробно.

Это выгодно! Читай ка Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду

Особенности досрочного погашения

Каждый имеет право вносить внеплановые платежи, вразрез установленному графику. Они должны идти как тело кредита. Проценты на досрочно выплаченную сумму не распространяются.

Обратите внимание! Погашать займ можно не только частично, но и полностью.

Выгоднее вносить досрочные платежи в первой половине срока, поскольку обычно именно в этот период начисляется большая сумма процентов.

Банк ВТБ 24 – условия

Хотя ВТБ 24 должен, как и остальные банки, соблюдать законодательство, и не может запретить досрочную выплату, всё же имеется несколько важных условий, при которых она будет возможна.

Заёмщик должен составить заявление о досрочном погашении. Для этого следует обратиться в отделение банка, написать там заявление, и указать дату платежа и вносимую сумму.
Заявление должно быть подано минимум за 30 дней до наступления даты списания.
Сразу после того, как заявление подано, указанная в нём сумма отправляется на кредитный счёт и будет списана банком.
Нужно ещё раз явиться в банк чтобы поставить подпись на дополнительном соглашении с уточнённым порядком выплат (либо закрыть кредит, если он погашен полностью).

Явка в банк для решения данных вопросов обязательна, по телефону они не решаются – можно лишь проконсультироваться по поводу порядка действий.

Условия при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 в 2021 году

Это важно! Читай! Погашение регистрационной записи об ипотеке

Итак, действуют следующие условия:

всегда заранее (минимум за 1 день) уведомляйте банк о принятом решении в виде заявки, в которой обязательно укажите сумму и дату ее внесения;
заявления не принимаются в выходные и праздники, а также в день выдачи кредита;
невозможно досрочно погасить ипотеку без оплаты долга по ней, если он имеется;
если в день, указанный в заявлении, определенная сумма не будет внесена, заявка утрачивает свою силу, а для погашения задолженности в следующий раз придется писать ее заново;
при полном погашении ипотеки, если оно осуществляется не в платежный период, согласно установленному графику, придется оплатить проценты за дни, прошедшие после этого периода.

Это основные условия, для уточнения интересующих деталей обратитесь к специалистам банка.

Подводные камни

Существуют некоторые нюансы, которые необходимо учитывать заемщикам:

Возможно затягивание банком процесса закрытия ипотеки, что для клиента означает переплату процентов. Чтобы этого избежать, следует составлять заявление и направлять его кредиторам заранее, а также оформлять условия кредитного соглашения письменно, при этом обязательно сохранять экземпляр документа с отметкой финансового учреждения о его принятии.
Еще один момент – установленное банком ограничение на средства, которые вносятся при частичном закрытии ипотеки. Здесь для осуществления досрочного погашения минимальная величина суммы должна быть более 15 тысяч рублей.

В целом, политика банка ВТБ 24 предусматривает удобное для заемщиков рефинансирование ипотечных кредитов. Тем не менее, перед принятием решения досрочно погасить ипотеку, рекомендуется тщательно проанализировать конкретную ситуацию с юристом или кредитным специалистом.

Это интересно: Можно ли заключать договор аренды нежилого помещения между физическими лицами, как это делается?

Частичное досрочное погашение

Данный платеж можно внести следующим образом:

при личном посещении банковского отделения, через кассу;
с использованием терминалов или банкоматов;
удаленно, с использованием онлайн-банкинга;
при помощи перевода с другого банка.

Заемщик должен действовать следующим образом:

За 1 день до предполагаемого внесения платежа написать заявление в банке.
При наличии просрочек, штрафов необходимо их погасить.
Внести определенную сумму на следующий день после подачи заявки.

ВТБ 24 не устанавливает ограничений на размер вносимых досрочных платежей по ипотеке. Никаких комиссий и пени с вас не возьмут. К тому же, вы вправе выбрать, как будут использованы ваши средства: уменьшится ежемесячная сумма или сократится срок.

Как воспользоваться возможностью погашения ипотеки через ВТБ-Онлайн с ПК?

Все клиенты ВТБ 24 получают логин и пароль для доступа в Личный кабинет при открытии в банке счета. Доступ в систему ВТБ-Онлайн привязывается к номеру мобильного телефона. В дальнейшем для того чтобы оплатить задолженность по ипотеке с компьютера через ВТБ-Онлайн применяется два способа.

Для вас одобрен кредит!

В первом случае потребуется совершить несколько простых операций:

Авторизоваться в Личном кабинете на основе уникального логина и пароля.
Выбрать во вкладке «Мои продукты» выбрать раздел «Кредиты».
Кликнуть необходимый ипотечный заем.
Нажать кнопку «Пополнить» и выбрать способ зачисления средств на выбранный ипотечный счет.

Второй вариант также предусматривает авторизацию в Личном кабинете, после чего пользователю потребуется:

Выбрать раздел «Переводы».
Перейти во вкладку «Между своими счетами и картами».
Указать с какого счета (карты) и на какой ипотечный счет необходимо перечислить средства.

Следует отметить, что оба варианта использования сервиса ВТБ-Онлайн предусматривают возможность внесения регулярных платежей и досрочного погашения займа.

Если пользователь не желает тратить время на выполнение повторяющихся операций каждый месяц в Личном кабинете ВТБ-Онлайн можно создать шаблон с указанием неизменной информации. Для этого во вкладке «Шаблон» нужно прописать имя шаблона и внести в него нужные сведения. Сохранение шаблона подтверждается СМС-кодом.

Полное досрочное погашение

В отличие от предыдущего варианта, данную процедуру можно выполнить в любой рабочий день, не учитывая дату начала и завершения платежного периода. Однако действуют условия относительно оплаты до 19.00 и уведомления банка в виде заявки, написанной собственноручно, за день до расчета.

Уточните заранее остаток по кредиту, внесите сумму и расторгните ипотечный договор с финансовым учреждением.

Важно! Вносить сумм соответствующую остатку необходимо вплоть до последней копейки, так как если недоплатить, ипотечный договор останется действующим. И наоборот если переплатить хоть 1 рубль, понадобятся дополнительные документы для расторжения договора, что приведет к непредвиденным хлопотам.

Итак, для полного погашения ипотеки сделайте следующее:

Напишите заявление, указав вносимую сумму.
Приложите карту, которую требуется закрыть при снятии обязательств по ипотеке.
Внесите сумму на следующий день после подачи заявки.

Далее придет письмо от банка с информацией об отсутствии долга по займу с приложением соответствующего документ.

Помните! При досрочном погашении вы в праве возместить часть средств уплаченные в страховую компанию.

Завершающий этап — отзыв закладной снятие обременения с залоговой недвижимости. Для этого придется обратиться в Росреестр.

Как погасить ипотеку в ВТБ 24 досрочно по телефону?

Для этого звоним по телефонам: (495) 777-24-24, 8 800 100-24-24.. Дальнейшая же процедура не отличается от предыдущих вариантов.

По телефону можно подать заявку на полное или частичное закрытие кредита.

Перед осуществлением звонка необходимо подготовить документы по кредиту и личный паспорт. Их данные придется диктовать специалисту.

Об этом не расскажут! Читай Как досрочно погасить ипотеку, стратегии и порядок досрочного погашения

Требуемые документы

Для погашения ипотеки понадобится паспорт заемщика, а также договор, заключенный с банком. Кроме того, потребуется пластиковая карта, предназначенная для подобных расчетов.

Если произвелась полная оплата ипотеки, заемщику требуется взять справку о закрытии договора и прекращения взаимоотношений между сторонами. Закладная, которая подтверждала принадлежность недвижимости банку, должна быть отозвана.

Частичное возмещение страховки

Вы в вправе вернуть часть средств, уплаченных страховой компании, но не более 40% от общей суммы. Причем, такое возможно лишь при полном погашении ипотеки.

Чтоб вернуть часть страховки, сделайте:

После погашения кредита возьмите справку в банке где указано о прекращении взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Она оформляется в течение месяца.
Подайте заявление в страховую компанию (в течение 30 дней с момента погашения задолженности по ипотеке).

Существует вариант возврата полной суммы страховки. Это возможно в тех редких случаях, когда заемщик пользовался ипотекой всего 1 месяц, а затем полностью ее погасил.

Если вы приняли решение воспользоваться услугами другой страховой компании, практически всю сумму, потраченную на оформление страховки, также можно вернуть.

Можно ли погасить ипотечный кредит раньше срока?

Данный банк предусматривает возможность досрочного погашения долга за жилищный займ. Чтобы погасить ипотеку, необходимо подготовить следующие документы:

Паспорт лица, на которого оформлена ипотека.
Точная сумма к погашению.
Карта ВТБ 24, на которую осуществляются платежи за ипотеку.

Перед тем, как вносить средства на счет, необходимо узнать у консультантов банка, получено ли заявление, и возможен ли в данный момент процесс списания долга в ВТБ 24.

Правила

Договор досрочного погашения предусматривает возможность досрочного частичного или полного возврата кредита. В случае полного возврата кредита лицо уплачивает все начисленные проценты на дату возврата кредита.

Если происходит частичное погашение долга, то ВТБ корректирует график возврата кредита. Также договор не предусматривает каких-либо выплат (неустойки или компенсации убытков), то есть с заемщика не взимаются средства в случае погашения задолженности по ранее установленному договором сроку.

Важно! В банке ВТБ срок приема заявок на погашение ипотеки составляет 1-2 дня.

Возврат уплаченных процентов

Возврат процентов, уплаченных банку, регулируется ст. 809 и 810 ГК РФ. Согласно данным нормативным актам, финансовые учреждения вправе брать оплату только за используемую часть средств.

Если ипотека погашается полностью и досрочно, есть возможность вернуть проценты. А поскольку в банке ВТБ 24 приняты аннуитетные платежи, заемщики вынуждены сначала выплачивать проценты, а потом — тело кредита. В результате уже в начале идет большая переплата. Если же расплатится раньше установленного срока, нужно требовать право материальной компенсации.