Подробнее о досрочном погашении ипотеки
Досрочное погашение – это выплата кредита и процентов за его пользование раньше срока, предусмотренного в договоре.
Существует общее правило, согласно которому заемщик должен уведомить об этом банк за 30 дней до возврата.
Но есть ситуации, когда уведомлять кредитора предварительно нет необходимости:
- если возвращается вся сумма потребительского кредита в течение 14 дней с момента его получения;
- возвращается целевой кредит в течение 30 дней с даты его получения.
ВТБ требует, чтобы при досрочной выплате долга, клиент предварительно уведомил его об этом. Причем сделать он это может в любой день, заполнив заявление по форме банка.
Получение информации по ипотеке через ВТБ Онлайн
Вышеуказанную информацию можно получить через систему ВТБ Онлайн. Подключение к системе оформляется в офисе ВТБ. После завершения процедуры клиенту становятся доступны операции со счетами и другими продуктами банка, включая ипотечные и прочие кредиты.
Для получения информации по ипотечной задолженности необходимо:
- войти в систему со своими реквизитами (логин, пароль);
- перейти на страницу «Мои продукты»;
- на ней будет раздел «Кредиты» с перечислением всех активных кредитных продуктов: в разделе следует выбрать нужный и кликнуть на него, перейдя на страницу информации по конкретному виду кредита.
Здесь можно посмотреть выписку по счету, параметры ссуды, историю операций, узнать график погашения, остаток долга и размер необходимой для очередного взноса суммы.
В разделе доступен вывод содержимого на принтер, также информацию можно сохранить на ПК как документ формата pdf.
Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24
Досрочно вернуть кредит можно так:
- Подайте заявление на досрочное погашение в банк. Заявление можно скачать по ссылке https://static.vtb24.ru/Documents/mortgage/. Укажите в нем сумму и дату досрочного погашения. Если возврат совершается в платежный период, то нужно записать сумму без учета процентов. Если дата досрочного погашения не попадает в платежный период, то сумму нужно указать с учетом начисленных процентов.
- Получите от банка сообщение с суммой погашения и датой.
- Внесите сумму досрочного платежа удобным для вас способом.
Заявление – это очень важный документ. Если оно не будет подано, а заемщик внесет на счет средства, то деньги будут ежемесячно списываться в счет обязательного погашения по графику и досрочный возврат не будет осуществлен.
Заявление можно подать в офисе банка, по телефону 8 800 100-24-24 или через «ВТБ Онлайн».
В заявлении о досрочном возврате заемщик указывает, как будет происходить погашение кредита в дальнейшем:
- с перерасчетом ежемесячного платежа. Тогда банк пересчитает сумму по формуле, указанной в кредитном договоре, исходя из нового остатка задолженности;
- с перерасчетом срока окончательного платежа.
В соответствии с этим будет составлен обновленный график платежей, который следует получить в банке.
Погашать можно также за счет материнского капитала. В этом случае по умолчанию будет снижаться размер ежемесячного платежа. Если вы хотите уменьшить срок, то нужно написать об этом в заявлении в отделении ВТБ. Сделать это нужно до перечисления денег из Пенсионного фонда.
Что потребуется. В день возврата долга не позднее 19.00 заемщик должен обеспечить наличие на карточном или текущем счету:
- остатка основного долга и суммы процентов на день погашения – при полном погашении;
- планового платежа и суммы досрочного погашения – при частичном досрочном возврате в платежный период;
- суммы досрочного погашения, планового платежа и процентов, начисленных до даты проведения процедуры – при частичном досрочном возврате вне платежного периода.
Если клиент имел непогашенные пени, штрафы и просроченные задолженности, то они тоже должны быть выплачены в день погашения, иначе процедура не будет считаться проведенной.
Если в день, который был указан в заявлении, на счету нет необходимых средств, то заявление утрачивает силу. Его можно будет подать вновь с указанием новой даты и суммы.
Куда обращаться. Выплачивать досрочно задолженность в полном объеме или частично можно разными способами:
- через банкоматы ВТБ;
- в сервисе «ВТБ Онлайн»;
- в отделении банка;
- в сервисе «Золотая корона-погашение кредитов».
- по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24.
Для того чтобы клиенты смогли приблизительно рассчитать варианты частичного досрочного погашения ВТБ предлагает специальный калькулятор. Скачать его можно по ссылке https://static.vtb24.ru//Documents/vtb24_calculator.
ВТБ-онлайн: регистрируемся
Чтобы перечисленные функции стали доступными, клиенту необходимо зарегистрироваться в ВТБ-онлайн. Результатом регистрации станет создание собственного аккаунта (страницы), где будет систематизирована вся информация, касающаяся счетов и банковских операций клиента. Для удобства восприятия в терминах онлайн-банкинга такую страницу именуют Личный кабинет. Для его создания необходимо:
- обратиться в отделение банка для получения консультации и пароля для первичного входа в систему. Кроме того, сотрудник банка подключит мобильный телефон к услуге СМС-оповещения;
- с домашнего компьютера или другого гаджета заходят на сайт ВТБ-банка и активируют вкладку Интернет-банк. Открылось окно с предложением ввести номер карты или логин, которым является номер мобильного устройства. Далее на запрос системы пользователь вносит пароль, выданный в отделении банка. Собственно и все — аккаунт создан.
Рекомендуемая статья: Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления
Поскольку каждый раз входить в программную среду с первоначальным идентификатором неудобно, их рекомендуют заменить на понятные для пользователя. Для этого на страничке находят вкладку Настройки в которой активируют команду смены пароля. Следуя подсказкам вводят новые данные и завершают процедуру.
Чтобы осуществить доступ в ВТБ онлайн на телефоне, необходимо установить на устройство мобильное приложение.
Обратим внимание, что сервисы для операционных систем Android и iOs — различны. В дальнейшем поступаем по тому же плану — берем в отделении первичный пароль, указываем его при первом входе в программную среду и затем меняем на более удобный.
Сроки процедуры
При полном досрочном погашении заемщик представляет заявление не позднее 18.00 даты, которая указана в заявлении. Подавать его нужно в отделение банка, в котором обслуживается кредит заемщика. Если заявление подано позже 18.00 и в другое отделение, то процедура будет проведена на следующий рабочий день.
Если вы хотите погасить кредит в платежный период и указали это в заявлении, то должны подать его в банк не позже, чем за 1 день до его наступления. Например, платежный период с 18 по 25 число месяца, заявление нужно подать не позже 18 числа, то есть 14, 15, 16 и так далее. Если его подали 19 числа, то исполнено оно будет в следующий платежный период.
Если в заявлении указана дата, не попадающая в платежный период, то подано оно должно быть не позднее, чем за один день до этой даты. Например, в заявке написано, что частичное погашение производится 15 марта (платежный период с 18 по 35), значит подать его нужно 10, 11, 12, 13.
Почему это важно знать? Когда происходит частичное или полное досрочное погашение не в платежный период, то заемщик должен оплатить проценты за пользование кредитом до этой даты. Если же возврат осуществляется в платежный период, то вносится сумма без учета процентов.
Оплата ипотеки через ВТБ-Онлайн – что важно знать?
Чтобы оформить доступ к системе ВТБ-Онлайн следует обратиться в любой офис финансового института. Для этого потребуется заполнить анкету-заявление. В дальнейшем удобный виртуальный сервис поможет не только погашать кредиты, но также заказывать иные продукты банка, отслуживать состояние займа и др.
Например, Личный кабинет ВТБ-Онлайн используют для получения актуальных сведений относительно текущей задолженности по ипотеке.
Для этой цели необходимо:
- Авторизоваться в Личном кабинете на базе логина и пароля, предоставленных банком.
- Перейти во вкладку «Мои продукты».
- В разделе «Кредиты» выбрать нужный ипотечный заем и просмотреть по нему всю имеющуюся информацию.
Такой механизм отслеживания состояния кредитной задолженности позволяет клиенту банка экономить время, а также исключает вероятность просрочки в погашении.
Что касается непосредственно механизма погашения кредита перед ВТБ 24, то виртуальная система ВТБ-Онлайн предоставляет две возможности покрытия кредита:
- На базе мобильного телефона – через приложение финансового института.
- На базе персонального компьютера (ПК) – через Личный кабинет.
Представляется целесообразным рассмотрение обоих способов, которые работают даже в случае пребывания заемщика за пределами РФ с условием его доступа в Интернет.
Закрытие ипотеки при полном досрочном погашении
После того, как кредит будет досрочно полностью погашен, нужно позвонить по номеру 8 (800) 100–24–24 и проконсультироваться у менеджеров, как снять обременение и куда обращаться для этих целей.
Если оформлялась закладная:
- Погасите полностью ипотеку.
- Напишите заявление о прекращении ипотеки.
- Закажите закладную в офисе банка, где проходило обслуживание и выдача кредита. Ждать придется от 10 до 14 дней.
- Заберите закладную.
- Обратитесь в Росреестр с закладной, в которой должны быть проставлена отметка банка о погашении кредита полностью.
В течение 3 дней будет проведена государственная регистрация прекращения регистрационной записи об ипотеке.
Если закладная не оформлялась, то чтобы погасить запись об ипотеке нужно написать заявление в Росреестр совместно с представителем банка.
Наиболее распространённые способы оплаты
Независимо от схемы расчёта платежей и графика их внесения, банковские учреждения заинтересованы в своевременности выполнения заёмщиками их обязательств. Для удобства клиентов кредитующие организации разработали множество вариантов внесения денежных средств. Эти предложения отличаются друг от друга величиной комиссии и допустимым периодом, на притяжении которого деньги поступают на счёт банка-кредитора. Как правило, стоимость услуг по переводу средств напрямую зависит от их оперативности.
Рассматривая способы, как платить ипотеку в ВТБ24, стоит упомянуть о следующих:
- оплата через кассу банка-кредитора;
- перевод средств с другого счёта;
- использование банкоматов и терминалов;
- использование интернет-банкинга и платежных систем;
- при помощи услуг Почты России.
Через банкомат
Оплата ипотеки в ВТБ24 через карту легко осуществляется при помощи банкомата. Для пополнения карты достаточно выполнить такие действия:
- вставить карту в устройство с функцией cash-in для приёма наличных средств;
- выбрать операцию «Внесение наличных» в меню устройства.
Если оплата предполагает перевод средств на счёт, следует придерживаться следующих пунктов:
- Выбрать в меню устройства раздел «Вклады и услуги», после чего ввести PIN-код.
- Кликнуть на опции «Пополнение счёта».
- Набрать требуемый номер счёта.
- Указать валюту, которая будет использована для пополнения.
- Набрать в выделенной строке сумму, необходимую для пополнения.
После завершения операции важно не забыть забрать чек.
В банковских отделениях
Оплата через кассу отделения проходит очень быстро. В подтверждение того, что транзакция прошла успешно, клиент получает СМС или может проверить движение средств на счёте, позвонив по номеру. Для того чтобы платёж был принят, необходимо представить кассиру паспорт и номер счёта, на который должен быть переведен платёж. В случае отсутствия номера счёта, подойдет номер договора.
При помощи ВТБ24-Онлайн
Платежи через систему интернет-банкинга проводятся мгновенно и без взимания дополнительной платы. В личном кабинете можно настроить услугу автоматических переводов платежей: установленная сумма будет регулярно переводиться в счёт оплаты через фиксированные промежутки времени, что поможет избежать просрочек по причине невнимательности.
Через Почту России
Для почтового перевода потребуется заполнить соответствующий бланк с указанием реквизитов банка-кредитора и суммы платежа, после чего следует получить квитанцию, подтверждающую факт оплаты. Такой вариант перечисления средств подходит для погашения рублёвой задолженности, кроме того, деньги следует переводить заранее, чтобы задержка перевода не привела к просрочке платежа.
По безналичному переводу
Безналичный перевод можно осуществить через любую из платёжных систем. Для этого потребуются реквизиты карты, с которой будут переведены деньги, номер договора кредитования и, возможно, дополнительные сведения о плательщике, в зависимости от требований конкретной платёжной системы. При выборе оптимального варианта необходимо сопоставить схемы тарифов за услуги разных систем и сроки, в течение которых проводится зачисление средств на счёт.
Через терминал
Оплата ипотеки по карте в ВТБ24 легко проводится через терминал. Для этого необходимо:
- вставить карточку;
- ввести PIN-код и перейти в раздел «Вклады и услуги»;
- кликнуть на опцию «Пополнение счёта» и ввести его номер;
- указать сумму;
- внести средства.
После завершения операции следует забрать чек.
Через систему Contact
Данная система позволяет совершать не только рублёвые и долларовые платежи, но и делать переводы в евро. Для осуществления оплаты через систему клиентам необходимо представить сотруднику отделения паспорт и платёжные реквизиты. После завершения операции клиент получает чек.
Рассмотрим тарифы за операции перевода в таблице.
До 5000 | 50 руб. |
От 5000 до 20000 | 0.01 |
Более 20000 | 200 руб. |