Может ли Сбербанк продлить заявку по ипотеке


Для многих россиян получить кредит — единственное решение улучшить собственные жилищные условия. И это, несмотря на то, что клиент банка длительное время будет выплачивать кредитный заем. Правда, иногда обстоятельства сводятся к тому, что человек вообще не имеет возможности выплачивать ссуду, оформленную ранее на жилье. Конечно, в такой ситуации пускать все на самотек нельзя, ведь если не платить кредит вообще будут начисляться штрафные санкции, потом последует судебное разбирательство и квартира, оформленная в ипотеку, перейдет в собственность банка (до полного погашения долга жилье остается в залоге у финансовой организации, так же на него налагается обременение).

В ситуации, когда материальное положение резко ухудшилось (уволили с работы, потеряли кормильца) следует обратиться в банк для реструктуризации ипотеки. О том, как проходит процесс реструктуризации кредита в Сбербанке подробнее в материале ниже.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Порядок реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки — это внесение изменений в договор, подписанный ранее между банком и клиентом. Иными словами, реструктурирование вносит коррективы в размер процентов и срок полного погашения долга. Как правило срок выплаты ипотеки увеличивается, за счет чего снижается ежемесячная процентная ставка по ипотеке.

Смягчение условий по оплате кредита поможет заемщику исполнить финансовые обязательства без судебных разбирательств. Стоит отметить, что кредитор в большинстве случаев согласится оформить реструктуризацию ипотеки. Ему выгодней получать минимальный размер ссуды от клиента, чем полное отсутствие платежей.

Реструктуризация ипотеки физических лиц в Сбербанке стала доступной, благодаря внедрению различных программ. Чтобы получить одобрение на реструктуризацию долга физическое лицо обязано:

  • иметь документальное подтверждение обстоятельств, из-за которых производить выплаты в установленном первоначально объеме не имеет возможности. Во внимание принимаются только достоверные факты: увольнение с работы, заболевание, смерть близкого человека, временная нетрудоспособность. Подтвердить это можно, к примеру: трудовой книжкой с пометкой о сокращении, справкой о постановке на Биржу труда и получении минимального пособия по безработице (лицам с таким доходом, как правило, не одобряют ипотеку ни в одном банке).
  • иметь положительную кредитную историю;
  • не иметь просрочек по выплатам.

На сегодня в первую очередь финансовая организация Сбербанк предоставляет реструктуризацию по ипотечному кредиту:

  • Семьям, которые имеют несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • Многодетным семьям;
  • Участникам военных действий;
  • Инвалидам любой группы;
  • Физическим и юридическим лицам, которые сумели документально доказать причины неспособности выплачивать ипотечный кредит банку. Стоит отметить, что причины должны быть не по вине заемщика, то есть увольнение по статье, собственному желанию или договоренности сторон не подойдет (только сокращение или банкротство предприятия!).

Сбербанк предлагает такие условия по реструктуризации кредита:

  • Пролонгация договора — увеличение срока выплаты кредита. Банк может оформить продление на 3-10 лет, однако максимальный срок погашения долга не должен превышать 35 лет;
  • Возможность не выплачивать основной размер ипотечного долга в течение двух лет. Физическое лицо будет делать оплату только процентов;
  • Выплата процентной ставки не каждый месяц, а поквартально. Каждый месяц будет погашение только основного кредита, а проценты будут выплачиваться единой суммой один раз в три месяца;
  • Оформление индивидуального графика платежей;
  • Кредитные каникулы, которые оформляются на 2-3 месяца с учетом снижения процентной ставки. Однако такой тип реструктуризации Сбербанк назначает крайне редко и только в индивидуальных случаях.

Важно знать, что процедура «перестройки» условий кредитного договора имеет индивидуальный характер в Сбербанке.

Новые условия погашения долга будут зависеть от причин, по которым клиент не может выполнять финансовые обязательства. Также имеет значение пакет документов, представленный в качестве доказательной базы и правильность действий самого заемщика. Следовательно рассчитывать на то, что банк позволит самостоятельно выбрать максимально удобный вариант возвращения долга не стоит.

Нюансы досрочного погашения по военной ипотеке

Возможно частично-досрочное погашение и по военной ипотеке, но для ее оформления не нужно заранее подавать прошение. Заемщик может положить любую сумму на счет Росвоенипотеки, и она спишется в полном размере. Новый график платежей появится в личном кабинете на следующий день.

По программе для военнослужащих допускается только сокращение срока выплаты ипотеки. Для данной категории заемщиков — это достаточно выгодно, ведь можно быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Порядок реструктуризации в Сбербанке

Порядок реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Необходимые документы для реструктуризации кредита включают:

  • Заявление на реструктурирование кредитного долга. Также необходимо иметь копию документа, заверенного специалистом Сбербанка ( );
  • Паспорт;
  • Кредитный договор;
  • Справку из ЕГРП о наличии у физического лица регистрации на недвижимость;
  • Справку о доходах за последние два года;
  • Выписку из банка о размере задолженности;
  • Документацию, которая подтверждает причину ухудшения финансового состояния должника.

Срок рассмотрения заявки составляет примерно 10 дней. Если решение Сбербанка будет положительным, клиента пригласят в офис для согласования условий и подписания нового кредитного договора. Завершается процедура по реструктуризации кредита тогда, когда физическое лицо одобрит внесенные изменения и установленный график платежей своей подписью на новом договоре.

Заявление

Заявление можно написать в свободной форме, обязательно указав:

  • Реквизиты кредитного соглашения: номер и дату;
  • Сумму взятых в Сбербанке средств на ипотеку;
  • Выплаченную сумму и остаток по задолженности;
  • Дату последнего платежа. Если есть — последнюю дату просрочки по выплате;
  • Подробное описание причины, по которой клиент неспособен оплачивать кредитный долг. Целесообразно предоставить доказательства, документально заверенные;
  • Желаемое решение проблемы: кредитные каникулы, отсрочка, уменьшение ставки, увеличение срока кредитования;
  • Тип заемщика. Если заявитель является хозяином зарплатной карты или имеет вклады в банке, эти данные должны быть указаны в анкете.

Заявление предоставляется в двух экземплярах. К нему прилагаются чеки и документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

Рассмотрение заявки Сбербанком в среднем занимает от двух до 10 дней. заявления на реструктуризацию ипотеки можно по ссылке:

Нестандартные способы досрочного погашения ипотеки

Выплатить ипотеку досрочно или частично можно, оформив налоговый вычет или получив проценты по вкладу.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Пункт 4.1.3 кредитного договора Сбербанка гласит, что сдавать ипотечную квартиру в аренду запрещено. Только в редких случаях банк допускает подобную возможность:

  • при сокращении или увольнении заемщика с работы;
  • при потере части доходов;
  • при временном ограничении трудоспособности.

Легально оформить ипотечную недвижимость в аренду можно только с разрешения Сбербанка. Во всех остальных случаях предусмотрены штрафные санкции и судебные разбирательства.

Налоговый вычет за покупку квартиры

Максимальная налогооблагаемая база для расчета налогового вычета с покупки квартиры составляет 2 млн. рублей. При этом, имея официальную заработную плату, можно вернуть до 260 тыс. рублей. Сумма возврата напрямую зависит от уровня дохода налогоплательщика.

Наглядный пример: заемщик оформил квартиру в ипотеку стоимостью 2,7 млн. рублей. Его заработная плата составляет 70 тыс. Ежемесячный подоходный налог в бюджет государства — 9 100 рублей, а в год — 109 200 рублей. Следовательно, он сможет получить налоговый вычет за 3 года:

  • в первые два года — 218 400 рублей;
  • последний год — 41 600 рублей.

Самостоятельно рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год можно с помощью онлайн-калькулятора.

Налоговый вычет по ипотеке

Максимальная налогооблагаемая база для вычета по ипотеке:

  • недвижимость приобретена до 2021 года — 1 млн. рублей;
  • сделка совершена до 2014 года — 2 млн. рублей;
  • квартира оформлена после 2014 года — 3 млн. рублей.

Получается, что при оформлении ипотечной ссуды после 2014 года, заемщик имеет право возместить до 390 тыс. рублей за весь срок кредитования.

Пример: заемщик оформил ипотеку на квартиру в размере 2,1 млн. рублей, переплата по процентам составила — 1,259 млн. Имея заработную плату в размере 60 тыс. рублей, он получит налоговый вычет:

  • за недвижимость — 260 000 рублей;
  • по ипотеке — 163 670 рублей.

При покупке квартиры после 1 января 2014 года, оформить налоговый вычет может каждый супруг, даже при условии, что только один является заемщиком. Получить уплаченные 13% могут и пенсионеры, если с момента выхода на заслуженный отдых прошло не более трёх лет.

Депозит

При хорошей финансовой возможности, заемщик может открыть вклад в банке или дебетовую карту с процентом на остаток, ставка должна быть выше, чем по ипотеке. Полученный в конце срока доход можно направить на погашение ссуды. Если ставка ниже, то свободные средства лучше использовать в счет досрочного погашения.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи с многочисленными просрочками по ипотечному кредиту, государство России внедрило специальную программу, которая оказывает помощь заемщикам, оказавшимся в затруднительных ситуациях. Распространением программы в массы занялось АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитированию.

Благодаря программе реструктуризации ипотеки с помощью государтсва, решить проблемы по выплате долга могут:

  • Родители, которые воспитывают одного или двух несовершеннолетних детей;
  • Инвалиды и опекуны детей-инвалидов;
  • Военнослужащие.

Стоит отметить, что оформить реструктурирование могут те, у кого доход снизился на 30% в сравнении с той прибылью, которая указывалась на момент заключения договора.

Суть реструктуризации ипотеки с помощью государства заключается в смягчении условий договора (продление срока и снижение ежемесячной процентной ставки) и получении некоторой суммы от государства на погашение просрочки по кредиту.

Советы заемщикам при уменьшении срока кредитования

Уменьшение срока ипотеки подразумевает внесение изменений в условия сделки. И это требует внимательного отношения со стороны заемщика. Вот несколько советов:

  1. Попросите сотрудника банка сделать расчет общей суммы к выплате и размеру переплаты. Они должны уменьшаться, если выбрано частично-досрочное погашение.
  2. Никогда не подписывайте договор до ознакомления с ним.
  3. Если Сбербанк отказал в уменьшении срока, направьте повторное заявление через месяц.
  4. При большой закредитованности банк может отказать заемщику в уменьшении срока.

Увеличить срок согласия на получение ипотечного займа возможно. Для этого нужно подать заявление в банк и дождаться результатов его рассмотрения. Кредитный менеджер может продлить период одобрения ипотеки с некоторыми уловками:

  • Увеличение процентной ставки по кредиту;
  • Уменьшение одобренной суммы;
  • Отказ в предоставлении жилищного кредита.

Клиент, не воспользовавшийся увеличением периода получения ипотеки, может столкнуться с первоначальным отказом. После повторной подачи заявки она обычно одобряется.

Важно!

при возникновении непредвиденных сложностей человеку необходимо обратиться к сотруднику банка за их разрешением. Если менеджер не может помочь клиенту, то последний должен позвонить на горячую линию банка.

Причины отказа в предоставлении жилищного займа необходимо уточнить. Вполне возможно, что они легко устранимы.Также, банк может предоставить займ на условиях, действующих в момент подачи повторной заявки.

Первоначальным этапом является написание заявления об увеличении периода одобрения ипотечного кредита. Сделать это можно несколькими способами:

  • В отделении банка;
  • Через интернет, посредством личного кабинета.

Сбербанк может запросить повторное подтверждение объёма получаемого дохода. Для этого потребуется предоставить справку НДФЛ-2 и заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Важно!

Важно: повторное обращение оформляется намного быстрее. Основная информация уже находится в базе данных кредитора. Обновляются лишь сведения о работе и доходах.

После подтверждения обращения клиенту будет продлён срок, в течение которого он подыщет подходящий объект недвижимости и оформит сделку.Если же клиент решил воспользоваться жилищным кредитованием от другого банка, то ему не нужно оповещать Сбербанк об отказе сотрудничества с ним. Поданная заявка будет автоматически аннулирована после истечения положенного времени.

Следует помнить, что увеличение срока ипотеки и снижение платежа влечет за собой увеличение переплат

Изменить срок кредита в сторону увеличения или уменьшения можно в порядке согласования этих операций между сторонами. При этом указанная для клиентов пролонгация производится за счет двух предлагаемых процедур: рефинансирования и реструктуризации. Сокращение же срока достигается за счет разрешаемого во всех случаях досрочного погашения кредита.

Реструктуризация и рефинансирование — это разнонаправленные процедуры. Первая подразумевает вариативность действий относительно одного кредитного продукта Сбербанка. Рефинансирование же, напротив, целенаправленно объединяет несколько кредитов, выданных разными финансовыми организациями.

Одной из вариаций реструктуризационной процедуры с целью уменьшения цифры ежемесячного платежа выступает увеличение общего срока кредитования (в т. ч. и срока ипотечного кредита). Исключительно ради этого и по причине денежных трудностей кредитуемого возможны обсуждаемые изменения. Однако затруднения должны быть доказуемы для кредитодателя.

На рефинансирование же кредитор идет более охотно, т. к. этим учреждение привлекает к себе дополнительные финансы и клиентуру. Тем не менее перенос итоговой платежной даты не является в этом случае достигаемым целенаправленно. Так как интеграция кредитов осуществляется максимум на 7 лет, то продлить срок кредитования разрешено при меньшем остатке срока (менее семи лет).

Рассмотрим, как уменьшить срок кредитования. Оформление дополнительного соглашения о сокращении сроков за счет досрочного погашения является актуальным при достижении должником финансового благополучия. Закрытие кредита до срока возможно при указании этого пункта в кредитном договоре, что позволяет в дальнейшем не просить, а лишь уведомлять об этом банк.

Можно ли продлить одобрение ипотеки

Распечатать публикацию Добавить в закладки Условия ипотечного кредита часто считают определенными однажды и до полного погашения. Однако существуют способы изменение ставки, срока или суммы кредита уже после его получения Работа над ошибками Для получения ипотечного кредита потенциальные заемщики обычно стараются выбрать подходящие времена, когда квартиры дешевле, проценты по кредиту ниже, зарплата выше, да еще и специальные акции банков в разгаре. Многие, руководствуясь такими критериями, так и не решаются взять кредит: пресловутое «а вдруг потом будет выгоднее» заставляет исключить из расчетов самое важное – время.

В ожидании подходящего момента проходят годы, и чаще всего это годы в съемном жилье или родительской квартире, а ведь могли бы быть годами, прожитыми в собственной квартире.

Особенности изменения сроков кредитования в Сбербанке

Сбербанк, как и любой банк, негативно относится к изменению срока. Дело в том, что чем меньше срок действия договора, тем меньше выгоды получит кредитор. Поэтому банки предпочитают менять платеж, а не срок.

Но в Сбербанке есть несколько способов уменьшения срока ипотеки:

  1. Досрочное погашение кредита. Подразумевает внесение части долга, что приводит к уменьшению срока выплаты, если такая возможность предусмотрена договором.
  2. Рефинансирование. Ипотека погашается потребительским кредитом.
  3. Внесение изменений в условия договора.

На последнем способе остановимся подробнее. Сбербанк действительно практикует внесение изменений в условия договора. И уменьшить срок ипотеки в данном случае можно без частичного досрочного погашения. Но для этого потребуется выполнить одно или несколько условий:

  1. Уровень дохода заемщика позволяет оплачивать ипотеку по новому платежу, который увеличится в сумме.
  2. Заемщик готов предоставить дополнительное залоговое имущество.
  3. Заемщик оформляет страхование жизни и здоровья.

Однако даже соблюдение всех перечисленных условий не гарантирует, что банк согласится на внесение изменений в договор. Каждый случай рассматривается индивидуально.

При любом способе уменьшения срока кредитная история заемщика не ухудшается. Но вот в следующий раз банк может отказать в выдаче кредита.

Планируя в 2021 году уменьшение срока ипотеки, заемщик должен учитывать, что при одобрении банка ежемесячный платеж будет увеличен. И при возникновении финансовых трудностей могут образоваться просрочки. Поэтому следует тщательно подумать о возможных эксцессах.

При этом уменьшение срока выгодно заемщику – он меньше переплатит по кредиту. Но для максимальной выгоды нужно погашать ипотеку частично в первую половину срока, когда идет списание процентов, а не основной суммы.

Важно!

Что делать, если Сбербанк отклонил заявку по ипотеке?

Заявление на получение ипотеки может быть отклонено без объяснения причин. Сотрудники Сбербанка не обязаны объяснять соискателям, почему их заявка была отклонена. Типичными причинами отказа являются:

  • Плохая кредитная история и наличие открытого исполнительного производства;
  • Высокая долговая нагрузка;
  • Наличие непогашенных судимостей;
  • Неликвидное залоговое обеспечение;
  • Низкий уровень официального дохода;
  • Неадекватное или агрессивное поведение во время кредитного собеседования;
  • Небольшой рабочий стаж и частая смена работодателей;
  • Отсутствие платёжеспособных созаёмщиков.

Вся информация, собранная о заёмщике, обрабатывается специальным программным обеспечением. На основе обработанных данных каждый заёмщик получает индивидуальный скоринговый балл. Соискатели, имеющие низкий рейтинг, не смогут продлить время рассмотрения заявки и получить ипотеку.

Некоторые граждане пытаются обмануть сотрудников банка, предоставляя недостоверную информацию и фальшивые справки. Махинации быстро вскрываются службой безопасности Сбербанка. Заявление соискателя отклоняется с формулировкой «ложные данные». Может ли Сбербанк продлить заявку по ипотеке в данной ситуации? В случае выявления мошеннических действий Сбербанк заносит дельца в чёрный список и подаёт заявление в правоохранительные органы.

Если вы переживаете, можно ли продлить срок одобрения ипотеки, когда документы еще не собраны или изменились обстоятельства, советуем перестать беспокоиться. Переносить дату оформления даже нужно, когда покупатель или продавец пересмотрели условия сделки. Не опасаясь отказа, подавать заявку на получение займа можно 2-3 раза.

Как изменить условия ипотечного кредита?

Внимание

Каждый желающий оформить ипотеку должен сам выбрать кредитное учреждение. Во избежание неприятностей, заранее подробно изучите все условия. Риск связанный с кредитованием при ипотеке Несвоевременная выплата или полный отказ от выплаты денежных средств по ипотеке является кредитным риском.

Изменение процентных ставок вследствие инфляции или отсутствие дохода от ипотеки для кредитора означают потери. А вот изменение валютного курса напрямую влияет на заемщика. Это происходит от того, что все обязательства по ипотеки рассчитываются исходя из курса доллара или евро, а выплаты производится в рублях. Так же к риску относится непредвиденная потеря работы. Вследствие потери работы заемщик не имеет доходов, а значит, не может своевременно или вовсе погасить кредит. Есть риск и в утрате или повреждения имущества. Чтобы этого избежать следует застраховать хотя бы главные виды рисков.

Что выгоднее уменьшать — срок или сумму ипотеки: калькулятор

Значительное или минимальное сокращение срока кредитования возможно благодаря досрочному погашению кредита. Оно осуществляется частично или же полностью. Именно второй вариант подразумевает полноценное закрытие задолженности до срока без необходимости продолжения выплат по процентной ставке.

Аннуитетные платежи производятся в равном ежемесячном размере. Каждый платеж суммируется из суммы задолженности и процентной ставки. При этом нужно знать, можно ли уменьшить срок кредитования путем проведения досрочного погашения в таких условиях. Сокращение срока кредита возможно главным образом за счет уменьшения количества помесячных платежей без изменения их периодичности и размера.

Если по факту свершившегося погашения по кредиту выявляется остаток до 100 руб., то необходимость проведения оплаты продлевается на следующий месяц. Недостаток заключается в необходимости попутной оплаты и процентов (а также неустойки, если таковая имеется). Чтобы исключить подобную ситуацию, следует заблаговременно уточнить точную цифру, подлежащую оплате.

Дифференцированные платежи имеют принципиальное отличие от предыдущей альтернативы, но не в определении суммы ежемесячных платежей, а в характере расчетов. Большая часть платежа в самом начале обслуживания формируется в основном из необходимой к выплате процентной ставки. Вторая половина срока кредитования состоит из выплат по самой долговой сумме.

Как увеличить срок ипотеки в сбербанке

Для получения наибольшей выгоды потребитель банковских услуг идет на погашение именно при аннуитетных платежах по кредиту. Только так можно значительно сэкономить на оплате процентов. С другой стороны, при внезапном или запланированном появлении у плательщика крупной суммы денежных средств можно погасить кредит до срока.

Сертификат на получение материнского капитала действительно можно потратить на погашение кредита. Однако это разрешается только в случае с ипотекой, т. к. здесь происходит обеспечение жилплощадью в первую очередь детей. Эта норма прописана в условиях предоставления и растраты маткапитала.

Зачастую материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса по кредиту либо при гашении займа в начале оплатного срока. Тем не менее ограничений в этом плане не существует. Он может быть и вовсе оформлен через значительный промежуток времени после заключения кредитного договора и потрачен на покрытие текущей задолженности.

Погашение до окончания срока возможно как в частичном, так и в полном выражении. Если первый вариант имеет своей целью окончательное избавление от кредита, то второй лишь частично приближает человека к этому. Договор по кредиту не подразумевает ограничений по вносимой до срока сумме. Тем не менее порядок обозначен четко.

Минимальный объем к внесению не обозначается кредитодателем. Просить заблаговременно об этой возможности кредитора также не следует. Это право реализуется по запросу непосредственно в день обращения. Заявление должно содержать четкую информацию о сумме и счете, с которого будет происходить отчисление.

Способы фактического внесения средств заявителем:

  • лично через кассу отделения;
  • в Сбербанке Онлайн при наличии персонализированного кабинета на сайте или одноименного приложения, установленного на телефоне.

Комиссионное обложение за проведение этой операции не осуществляется. После подписания договора клиент получает данное законное право. Оно наступает в соответствии с договором через определенный отрезок времени. Последнее указанное условие необходимо для получения выгоды банком за счет выплаты плательщиком определенной суммы по ставке.

Ответ на данный вопрос зависит от индивидуальной ситуации физического лица. Уменьшение срока повлечет за собой усиление финансовой нагрузки. Выгода будет заключаться в закрытии долговых обязанностей. Кроме того, будут прекращены и дальнейшие выплаты по процентной ставке.

В противном варианте выгода совершенно иная — целенаправленное снижение суммы помесячных платежей. При этом по обобщенному показателю сумма задолженности увеличивается за счет возможности пролонгировать последнюю платежную дату. Переплата образуется исключительно из-за процентной ставки.

Ипотека от Сбербанка Онлайн

Все возможные переплаты при реструктуризации, а также получаемую экономию при рефинансировании можно просмотреть в кредитных калькуляторах. При указании сведений обо всех кредитах в калькуляторе рефинансирования (в т. ч. и по ипотеке) результат содержит цифру выявляемой за месяц экономии.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: