Ипотека прочно закрепилась на рынке банковских услуг и за последние несколько лет серьезно расширила свои границы. Одним из требований при оформлении целевого займа является страхование объекта договора. В числе дополнительных услуг кредитные организации все чаще предлагают заключить страховой договор, направленный на защиту жизни заемщика. В числе продуктов, подразумевающих страхование жизни ипотека ВТБ 24 не является исключением. Наряду с крупными банками ПАО ВТБ заботится о своем финансовом положении и о своих клиентах.
Добровольно принудительное страхование: равен ли отказ от страховки отказу в одобрении
Одним из распространенных вопросов потенциальных заемщиков является возможность отказа от услуги страхования. Однозначного ответа на него нет. Следует сперва разобраться, о каком страховании идет речь. Ипотека подразумевает два варианта защиты, которые отличаются друг от друга объектами страхования:
- приобретаемая недвижимость,
- жизнь и здоровье займодержателя.
Согласно федеральному законодательству, первый вид является обязательным условием кредитования. Что касается полиса защиты жизни, то, с точки зрения Закона об ипотечном кредитовании, он предоставляется клиентам по ипотеке на условиях добровольного выбора.
Банк ВТБ в официальных источниках обращает внимание граждан на тот факт, что выгодные предложения по оформлению ипотеки по сниженным процентным ставкам предоставляются только при условии комплексного страхования рисков (в том числе жизни) по ипотечному договору ВТБ страхования.
Страховой случай
Основной целью получения полиса, за исключением ОМС, является возможность получения услуги или денежного вознаграждения при наступлении страхового случая. Последний представляет собой событие, которое согласно заключенного между страхуемым и СК ВТБ договором должно быть компенсировано в виде услуги либо финансовой выплаты. Это является главной причиной, почему люди обращаются к страховщикам.
Что покрывает полис?
Ответ кроется в «объекте» соглашения. Автострахование предполагает защиту транспортного средства, ипотечного — погашение займа при потере/невозможности работать или смерти, недвижимости — компенсации при получении ущерба или мошеннических действий. Стандартный пакет по конкретной программе включает в себя услуги и компенсации по основным рискам, расширенные — по дополнительным и стоят дороже базовых.
Выбирая полис, обязательно необходимо прочитать все пункты относительно наступления страхового случая. Особенно тогда, когда речь идет о дорогостоящих титулах.
Какие действия предпринять?
Получение вознаграждения в виде услуги или финансов предполагает обращение в филиал ВТБ. Необходимо заполнить заявление, подготовить документы, который подтверждают наступление страхового случая. Лучше идти в офис лично. Если такой возможности нет, бумаги отправляют вместе с курьером или заказным письмом. Главное, удостовериться, а в идеале иметь на руках подтверждение о получении и принятии всего набора документов. Компенсация, когда нет никаких нарушений договора, осуществляется в установленные соглашением или законом сроки. В иных случаях можно обратиться за помощью к юристу либо в суд.
Последствия отказа от покупки полиса
Отказ от страхования жизни не влияет на кредитную историю и не заносится в информативные поля НБКИ. Но следует помнить, что личная защита заемщика для кредитной организации выступает гарантом погашения обязательства при любых обстоятельствах. В связи с этим, в случае совокупности ряда причин, характеризующих клиента, как не благонадежного, банк может исключить из числа предложений вариант без страховки жизни. В данном случае, отказываясь от заключения полиса жизни, клиент выражает фактически отказ от заключения ипотеки.
Важно. В случае заключения полиса лишь по рискам утраты или повреждения приобретаемого имущества процентная ставка по ипотеке будет увеличена на 1%.
Пан или пропал? От чего защитит страховка по ипотеке
Страхование, как обязательное, так и добровольное, предусматривает определенный перечень рисков, которые подлежат покрытию со стороны страховой компании в непредвиденных обстоятельствах.
Обязательное страхование включает в себя:
- Утрату или повреждение объекта приобретения. В случае покупки квартиры в новостройке полис начнет действовать с момента оформления на недвижимость права собственности.
- Утрату или повреждение вышеназванного права распоряжения квартирой в первые три года с момента регистрации договора купли-продажи – для вторичного жилья.
Личное страхование заемщика распространяется на следующие риски:
- утрата жизни,
- утрата трудоспособности заемщика, выраженная в получении клиентом I и II (нерабочей) группы инвалидности.
Ипотека – это серьезная авантюра, растянутая на длительный срок, поэтому вопрос обеспечения подушки безопасности для себя и своих близких является основополагающим при формировании решения о страховании.
Программа «Управляй здоровьем»
Самые распространённые онкологические заболевания можно излечить, если обнаружить их на ранних стадиях. Соответственно чтобы иметь шанс на выздоровление необходимо проходить периодические медицинские обследования.
Тем не менее если рак обнаруживается на начальных этапах и полное излечение возможно, то возникает вопрос денежного обеспечения. Именно для таких случаев была придумана программ от — «Управляй здоровьем».
Минимальная стоимость полиса составляет 5 590 руб. в год для взрослого и 2990 руб. для ребёнка. Среди доступных в наличии программ есть «Семейный полис».
Он включает в себя страхование двух взрослых и трёх детей, его стоимость составляет 11 180 руб. Договор можно заключать сроком на 3, 5, 7 и 10 лет. При этом сумма страховых выплат с каждым годом увеличивается.
Сумма денежной выплаты также зависит от типа программы. Есть два варианта: «Элитный» и «Оптимальный».
Каждый человек, оформивший страховой полис по программе «Управляй здоровьем», получает полное медицинское сопровождение на всех этапах лечения.
Пакет услуг включает в себя:
- подбор клиники;
- психологическую помощь;
- перепроверку диагноза.
В первый год суммы страховых выплат варьируются от 1,5 миллиона до 700 тысяч рублей в зависимости от варианта полиса. На десятый год страхователь по пакету может получить 2,4 млн руб. на лечение.
Также при включении в договор страхования пункта «Критические заболевания» полис включает в себя ряд дополнительных страховых случаев:
- трансплантацию органов;
- инсульт;
- паралич;
- аортокоронарное шунтирование;
- инфаркт миокарда;
- терминальную почечную недостаточность.
Для заключения договора страхователю достаточно подписать декларацию о состоянии здоровья. Обычно вся процедура занимает не более 5 минут.
Предварительный медицинский осмотр необязателен. Подробнее о понятии «страховщик» и «страхователь» можно узнать из закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
При заключении договора клиент должен знать, что в ряде случаев заболевание не признаётся законом страховым случаем.
К примеру, если событие наступило в период ожидания, или же опухоли, обнаруженные до дня заключения договора, относятся к классу МКБ-10. Каждый пункт в списке исключений необходимо подробно обсудить с консультантом страховой компании.
Правила страхования здоровья вы можете прочитать в статье: страхование здоровья. Стоимость страхования детей от несчастных случаев указана тут.
Стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ
Приобретение квартиры в ипотеку подразумевает ряд обязательных процедур, одной из которых является оформление страхового полиса. С требованиями, закрепленными на законодательном уровне, можно ознакомиться в этой статье.
Если клиент решил подстраховаться и защититься от риска ухода из жизни или невозможности погашения обязательства из-за утраты трудоспособности, его ожидает выбор страховой компании и подсчет дополнительных расходов.
Зачастую оформление страховки на клиента позволяет не только обезопасить семью от непредвиденных обстоятельств, но и получить квартиру на более выгодных условиях, сэкономив на общей переплате по ипотеке. Но для этого важно ответственно подойти к расчетам страховой премии в разных компаниях.
Онлайн-калькулятор
Стоимость необходимой к уплате суммы зависит от ряда факторов, к основным из которых можно отнести:
- объем страхового покрытия;
- стоимость приобретаемой квартиры;
- состояние объекта;
- возраст и пол заемщика;
- состояние его здоровья и сфера деятельности.
Чтобы сориентироваться в предстоящих расходах, следует воспользоваться дополнительными средствами. Например, можно внести свои данные в ипотечный калькулятор, страховка жизни при ипотеке ВТБ 24 в который уже включена.
Достаточно просто ввести свои данные в калькулятор и нажать кнопку «Рассчитать»
Где дешевле купить
Как показывает практика, ответственный подход к выбору защиты жизни при ипотеке помогает сэкономить на итоговой страховой премии до 30%. Чтобы определить наиболее выгодные условия следует рассмотреть преимущества и недостатки каждой компании.
В число популярных партнеров банка ВТБ в ипотеке включены:
- ПАО «РЕСО-Гарантия». Крупная компания, находящаяся на 4 месте по объему сборов. Это единственный страховщик, предоставляющий обслуживание для клиентов старше 60 лет. Недостаток – необоснованное изменение тарифов от офиса к офису даже для одного клиента.
- ООО СК «ВТБ Страхование». Дочернее предприятие кредитной организации ВТБ. По методике Эксперт-РА получила стабильный рейтинг. Надежный страховщик, позволяющий клиентам ВТБ оформить полис одновременно с ипотечным договором в офисе банка. Недостатком являются тарифы выше средних и навязывание сотрудниками долгосрочных полисов длительностью от 3 до 20 лет.
- СПАО “Ингосстрах”. Компания с многолетней историй и опытом на рынке. Она единственная предлагает оформить полис сразу онлайн со скидкой 15% от цены в офисе.
Что касается тарифов компаний, то выгоднее всего оформить полис на защиту жизни заемщика по ипотеке обойдется в РЕСО-Гарантия. Коэффициент расчета страховой премии будет варьироваться от минимального значения 0, 182%. Средний тариф в СОГАЗе 0,23%, в то время как ВТБ Страхование устанавливает минимальный порог на отметке 0,28%. Комплексное страхование ипотеки сразу по всем основным рискам дешевле всего в СПАО “Ингосстрах”.
Внимание. Сотрудники банка будут в первую очередь предлагать оформление дополнительных продуктов через свою сеть в компании ВТБ-Страхование. Однако выбор партнера остается за клиентом.
Для каждого клиента проводится индивидуальный расчет, поэтому важно проанализировать информацию по всем страховщикам.
Сколько стоит полис и как его приобрести?
Стоимость полиса рассчитывается строго индивидуально, исходя из типа страховки, наличия и количества дополнительных опций. Точную сумму можно узнать уже при оформлении.
Оформить ДМС, КАСКО или любое другое страхование можно через официальный сайт ВТБ-Страхование или лично в офисе. Адрес ближайшего отделения можно узнать по круглосуточному бесплатному номеру: 8-800-100-44-40.
Через сайт ВТБ это сделать просто: выбирается нужный продукт, указываются личные данные, которые запросит система и контактный номер телефона. Далее из СК звонит менеджер для проверки данных. При возможности удаленного оформления полис приходит на почту через некоторое время. Если получить дистанционно полис нельзя, то клиент должен подойти в отделение СК ВТБ, подписать документы и представить свои. После чего договор выдается ему лично.
Оплатить можно картой, если оформление происходит онлайн, наличными в офисе компании ВТБ или в рассрочку, если позволяет тип страховки. В случае рассрочки оплата происходит в виде очередных платежей, срок устанавливает организация-страховщик.
Компании партнеры для оформления страхования к ипотечному кредиту в ВТБ в 2021 году
ПАО ВТБ предлагает своим клиентам воспользоваться услугами компаний-страховщиков, являющимися партнерами банка и отвечающие всем его требованиям в области ипотечного страхования, полисы которых были подвержены проверке на соответствие условиям кредитной организации.
На официальном сайте в формате публичной оферты банк разместил перечень подходящих организаций, из которых потенциальный заемщик самостоятельно выбирает оптимальную к сотрудничеству.
В этот список вошли более 20 компаний, которые получили аккредитацию ВТБ для заключения в 2021 году страховых договоров к ипотечным соглашениям банка.
Подробнее об аккредитованных ВТБ страховых можно узнать из этого материала.
Отзывы клиентов, оформивших ипотечный кредит ВТБ
Банк ВТБ осуществляет свою деятельность уже много лет, в течение которых продуктами банка, в том числе ипотекой воспользовались многие клиенты. Отзывы реальных людей всегда интересны и могут внести ясность в те или иные вопросы при выборе подходящего варианта.
Однако важно помнить, что отзыв – это субъективное мнение другого человека и чтобы ваша сделка с банком прошла успешно, ориентироваться следует в первую очередь на текущее законодательство и личные потребности.
Если в процессе подготовки к оформлению кредита или сбора необходимой информации у вас возникают сложности, то не стоит тратить время на бесполезные поиски ответов в сети – задайте вопрос дежурному юристу на нашем сайте через форму обратной связи в углу экрана. Квалифицированные специалисты помогут вам разобраться в тонкостях ипотечного законодательства и выбрать из большого числа предложений уникальное, подходящее вашим запросам.
Если статья была вам полезной, просим поставить лайк и сделать репост.
Подробно про ипотечное страхование в ВТБ читайте далее.
