Многих людей интересует ипотека без поручителей и созаемщиков. Еще недавно подобный тип кредитования считался невозможным, так как кредитно-финансовым учреждениям требовались дополнительные гарантии полного возврата заемных средств. Сегодня банки стремятся всеми способами привлечь клиентов, поэтому стала возможна ипотека без поручителей и созаемщиков. Перед оформлением рекомендуется внимательно ознакомиться с основными условиями предоставления подобного типа ипотечного кредитования.
Условия, при которых не потребуются созаемщик и поручитель
Поручительство является одним из основных способов гарантий для банков. В случае возможных проблем кредитно-финансовая организация может потребовать выполнения обязательств с поручителя, поэтому далеко не каждый человек согласится быть участником подобной сделки. При этом поручитель не имеет никаких прав на недвижимое имущество (). В свою очередь созаемщик является полноправным участником сделки, имеет право на недвижимость или долю квартиры, дома. Учитывая все моменты, многие заемщики хотят взять ипотеку без поручителей и созаемщиков.
Главным условием для получения такого займа является достаточный уровень доходов для выполнения обязательств по кредиту. Также стоит учитывать, что у потенциального заемщика должна быть положительная кредитная история и постоянное место трудоустройства. Пока ипотека без поручителей и созаемщиков представлена только в ряде банковских учреждений. Помимо достаточного уровня финансового положения, необходимо учитывать, что каждый банк предъявляет определенные требования к заемщику. К этим моментам относятся следующие аспекты:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- соответствии возрастным ограничениям;
- определенный стаж работы.
Если по одному из пунктов будет не соответствие, то банк может предложить воспользоваться поручительством.
Можно ли взять ипотеку без поручителей?
В Российских банках ипотека без поручителей возможна, но получить ее сложно. Так как поручительство выступает для банковских организаций гарантией. Не имея предоставленных гарантий, банковские организации предлагают менее выгодные условия при ипотеке без поручителей. Особенность процесса — увеличение процентной ставки. Дополнительно осуществляется уменьшение максимально возможной стоимости жилья. Проверка физлиц проводится согласно многим параметрам, а пакет документов по ипотечному кредитованию является расширенным.
В десятках банках России (Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Бинбанк, Транскапиталбанк, Дельта-Кредит) вместо требования, связанного с поручителями, установлены требования предоставления сведений о созаемщиках. У упомянутых физических лиц одинаковые обязательства, но созаемщики дополнительно получают право на долю недвижимости.
Советуем ознакомиться:
- ✅ До какого возраста дают ипотечный кредит в России
- ✅ В каком банке лучше взять ипотеку: сравниваем ставки!
- ✅ Ипотека Россельхозбанка на 2021 год: ставка и условия
- ✅ Как взять ипотеку на вторичное жилье?
Какие документы нужны?
Список документов для ипотеки без поручителей — расширенный. Предоставление документов является альтернативой поручительству. Вместо поручительства банки получают дополнительные гарантии в виде предоставленного пакета документов.
Представить банковскому учреждению нужно следующие документы:
- заявление (форма отличается, но по стандартной процедуре –заявление-анкета, состоящая из 3-4 страниц);
- документ, подтверждающая личность (паспорт);
- документ, подтверждающая официальное трудоустройство;
- документ, подтверждающая финансовые доходы;
- правоустанавливающая документация, относящаяся к объекту недвижимости по ипотеке.
Если в виде первоначального взноса используются деньги материнского капитала, то придется принести соответствующий сертификат. Если привлекаются вместо поручителей созаемщики, то понадобятся их паспорт и документация, сообщающая об их занятости/доходах. Банки требуют дополнительные документы для займа без поручителей – подтверждающую отсутствие задолженности при оплате коммунальных услуг по той квартире, где пока что живет потенциальный заемщик.
Условия получения
Расширенные требования получения кредита без поручителей объясняются необходимостью получить полноценные гарантии. Кроме широкого пакета документов предъявляется требование по праву собственности, относящемуся к конкретному объекту недвижимости. По сделкам, где поручительство не используется, банкам мало одного факта введения здания в эксплуатацию. Многие банковские организации отказываются выдавать деньги наличкой, выдавая их в ином виде – например, по частям либо храня их в ячейках учреждения.
Остальные требования для предоставления ипотечного кредита являются стандартными:
- возраст от 25 до 60 лет (могут отличаться в зависимости от организации);
- официальная занятость;
- достаточный уровень заработка.
Студентам, потенциальным призывникам, пенсионерам ипотеку без поручителей выдают редко. Перечисленным категориям граждан рекомендуется обращаться к услугам Сбербанка, ВТБ24, Райффайзенбанка, региональных банков – организаций, рассматривающих заявки от всех физлиц.
Как оценить достаточность дохода
Итак, ипотека без поручителей и созаемщиков предполагает определенный уровень доходов потенциального клиента. Поэтому перед оформлением человеку рекомендуется заранее ознакомиться с ключевыми моментами. Для этого можно использовать кредитный калькулятор. Например, предусматривает подобную возможность на официальном сайте.
Рекомендуемая статья: Выделение долей по материнскому капиталу без нотариуса
Для получения предварительной информации заемщику потребуется заполнить следующие поля:
- цели получения заемных средств;
- регион предоставления кредита;
- стоимость объекта недвижимости;
- сумма первоначального взноса;
- сроки кредитования;
- указание наличие зарплатной карты Сбербанка;
- желание выполнить страхование жизни;
- дополнительные скидки от застройщика.
Заполнив вышеперечисленные поля, потенциальный заемщик сможет примерно оценить свои возможности. После заполнения этих сведений система обычно предоставляет следующую информацию по кредиту:
- уточняется сумма кредита;
- размер ежемесячного платежа;
- необходимый доход для выполнения обязательств по ипотечному кредиту;
- процентная ставка.
После этого можно сразу подать заявку на рассмотрение кредита.
Учитывайте, что данные могут быть изменены после тщательного изучения кредитной истории и других моментов, касательно клиента.
Подобные условия предполагает . На сайте банка также можно воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет определиться с выбором.
Важен ли поручитель при оформлении ипотеки
Формально условия ипотечных программ не предусматривают обязательного участия поручителя. Но клиенты могут привлекать их по собственной инициативе. Для банка это минимизация собственных рисков, поэтому такой шаг всегда приветствуется. Однако каждого привлекаемого участника договора тщательно проверяют, как и основного заемщика.
Полезно знать! Поручители могут потребоваться на период с момента подписания договора до оформления закладной. Но можно предоставить и другие гарантии – временно оформить в залог любую недвижимость в собственности.
Когда поручительство необходимо:
- При низком официальном доходе основного клиента, сравнительно небольшом трудовом стаже.
- Заемщикам с плохой кредитной историей или без нее.
- Молодым клиентам с малым стажем или заемщикам предпенсионного/пенсионного возраста.
Преимущества единоличной ипотеки
Единоличная ипотека является очень привлекательной программой. Основным преимуществом является то, что заемщик является единственным собственником объекта недвижимости, что значительно упрощает владение в дальнейшем. Но нужно учитывать, что к таким заемщикам банки могут предъявлять повышенные требования, так как отсутствуют дополнительные гарантии возврата заемных средств.
Ипотека без поручителей и созаемщиков – это мечта многих людей. Если вы решили воспользоваться подобной программой кредитования, то необходимо ответственно и внимательно оценить свое материальное положение и возможности. Постарайтесь заранее взвесить все плюсы и минусы такого решения. В целом единоличная ипотека имеет множество преимуществ, которые иногда крайне важны для определенных людей.
Рекомендуемая статья: Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке
Оцените автора
Поделитесь в социальных сетях
Автор:
Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань
Дата публикации30 апреля, 202030 апреля, 2020
Нужен ли поручитель
Сейчас смягчились требования банкиров к заемщикам. Ранее поручительство было обязательным условием сделки, а теперь нет.
Банкиры борются за клиентов, поэтому и смягчают условия. Но не стоит задавать вопрос, для ипотеки нужен ли обязательно поручитель, небольшим компаниям. Комфортные условия предоставления ссуды гарантируют крупные учреждения. Например, Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие. Но если не имеется поручителей, то банкиры берут другие гарантии. Ведь ипотечный кредиты выплачивается длительный срок. А за это время вполне может ухудшиться финансовое положение должника или экономическая ситуация по стране.
Важно! Залогом является имущество. Это может быть квартира, которой уже владеет должник. А по ипотечной недвижимости собственником остается финансовое учреждение.
Имущество перестает быть предметом залога после полного погашения займа.
Можно ли без поручительства оформить ипотечный кредит
Можно и самостоятельно оформить заем, но банкиры все равно компенсируют свои риски по ипотеке.
7 особенностей кредита без поручителей:
- повышенный процент,
- необходимость предоставить собственное имущество в качестве предмета залога,
- выдвигаются более серьезные требования к клиентам,
- повышается размер страховки,
- уменьшается срок, на который выдается ссуда,
- делается более дотошная проверка недвижимости, которая будет служить предметом залога, и самого клиента,
- усложняется схема оплаты. Передача денежных средств осуществляется с помощью банковской ячейки, наличные средства не выдаются на руки.
Чаще всего предметом залога является недвижимость. Но каждый вопрос решается с клиентом индивидуально. Вместо недвижимости в качестве залога может быть принято и другое имущество.
Поскольку условия устанавливаются более жесткие, следует хорошенько взвесить все за и против, прежде чем заключать сделку. Иногда имеет смысл подумать, кто может стать поручителем, чтобы заключить договор на более выгодных условиях.
Поручительство и ипотека
Гражданский кодекс содержит два разных понятия: поручительство и залог. Эти обязательства используются для обеспечения по сделке. Применяться они могут как вместе, так и по отдельности. Финансовое учреждение решает в каждом случае, какому виду обеспечения отдать предпочтение.
Но далеко не каждый гражданин согласится поручиться за своего знакомого или родственника. Ведь случись что с основным заемщиком, то отвечать поручителю придется. Если задолженность так и не будет погашена, то финансовое учреждение передаст взыскание в коллекторскую службу. А переговоры с коллекторами приятными явно не назовешь.
Что важно банку?
Для любой кредитной организации, работающей с жилищными ссудами, важно одно — получить ранее предоставленные денежные средства в ранее оговоренный с заемщиком срок и без каких-либо потерь. Именно поэтому основное внимание со стороны уделяется финансовой стабильности потенциального клиента. Главным ее признаком, по-прежнему остается размер дохода лица, желающего получить займ. Чем больше он будет, тем более благосклонно кредитор будет относиться к кандидату, подпавшему свою анкету на рассмотрение. Иначе говоря, банк интересует одно — есть ли у вас деньги в объеме достаточном для погашения ссуды или нет. Соответственно, если вы располагаете необходимым заработком, то серьезных препятствия для того, чтобы взять ипотеку на одного человека, у вас не возникнет.
Совершенно противоположная ситуация будет с теми, чьи ипотечные амбиции явно не соответствуют их заработной плате. Попросив займ в размере, который они не в состоянии вернуть, подобные лица сталкиваются с одной из самых распространенных причин отказа в ипотеке. Конечно, возможна ситуация, когда банк просто предложит вам уменьшить сумму суды или увеличить ее срок, но вероятность этого невелика.
