Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства: советы и рекомендации

На данный момент ипотечное кредитование крайне востребовано у населения, однако не все могут оформить ссуду на покупку жилья. Особенно сложно получить денежный заем гражданам без места работы. Официальное трудоустройство, чаще всего выступает обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Однако, некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность взять ипотеку без официального трудоустройства, но при этом требуется соответствие некоторым дополнительным требованиям кредитора.

Дают ли ипотеку неработающим

Для неработающих граждан официально, достаточно трудно оформить ипотечный заем, однако такое в современной практике возможно. Здесь потенциальные заемщики могут претендовать на следующее:

1. Если работаешь неофициально, то всегда есть возможность взять ссуду с первоначальным взносом, превышающим минимальное банковское значение.
2. Физическим лицам можно получить кредит при наличии залогового обеспечения в виде дорогостоящей недвижимости.
3. Без официального дохода предоставляется ссуда по соответствующей программе (ипотека по двум документам).
4. При необходимости можно заручиться официальной поддержкой поручителя или созаемщика, либо обратиться в посредническое агентство.
5. Ипотека без трудоустройства доступна гражданам с государственной поддержкой (ссуда с материнским капиталом или иная программа кредитования).

Банки заинтересованы в том, чтобы регулярно расширять границы своей деятельности, оформляя ссуды новым клиентам. Ввиду того, что ряд соотечественников работают не по трудовой книжке и без договора, постепенно число кредитуемых лиц может сократиться, именно поэтому кредиторами были приняты новые программы.

Важно! По ряду ипотечных займов предусматривается обязательное наличие высокого рейтинга надежности у заемщиков, в ином случае ссуда не будет одобрена.

Кому выдается ипотека без подтверждения доходов

Неофициальный источник дохода, по сути, не является препятствием в получении ипотечного кредита. Оформление ипотеки без официального трудоустройства возможно для следующих категорий заемщиков:

• Зарплатные клиенты.
• Люди, вклады которых есть в выбранной кредитной организации.
• Арендодатели.
• Трейдеры.
• Граждане, доход которых зависит от ценных бумаг.
• Люди, источником дохода которых являются запатентованные продукты.

Специалисты, знающие, как оформить ипотеку без официального трудоустройства, отмечают несколько категорий заемщиков, которым может выдаваться кредит при предоставлении справки о доходах. К их числу относят неработающих пенсионеров, фрилансеров, студентов и прочих граждан.

Какие дополнительные гарантии нужны банку

Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы выдавать крупные займы, так как при возврате заемных средств, они получают прибыль. Дополнительно кредиторы не приемлют убытков, поэтому тщательным образом отбирают заемщиков. Нередко банкам могут потребоваться следующие дополнительные гарантии:

• наличие дополнительного залогового обеспечения в виде дорогостоящего имущества заемщика;
• присутствие поручителя, либо оформление совместного займа с иным кредитуемым лицом;
• полноценное страхование не только недвижимости, но кроме того самого заемщика (здоровье, жизнь и риски утраты достатка);
• предварительный платеж (если при традиционных программах этот взнос составляет от 10%, то при таких предложениях его минимум доходит до 20-30%);
• ипотека для неофициально работающих лиц подразумевает наличие для заемщика менее выгодной ставки по кредиту и сокращенного срока.

Все эти моменты присутствуют для того, чтобы риски кредитора понести убытки от сделки с заемщиком, были минимальными, при этом банк, в случае необходимости, мог бы быстро компенсировать свои излишние расходы.

Важно! Без официальной работы дополнительной гарантией для банка может выступать совместное оформление, когда к сделке привлекаются несколько созаемщиков (вплоть до 4 человек, в зависимости от условий кредитора).

Первоначальный взнос

Если не работаешь официально, то предварительный платеж станет замечательным выходом из ситуации. При условии, что заемщик вносит заблаговременно до 25-65% от стоимости приобретаемого имущества, банк значительно снижает свои риски. Относительно этого платежа, присутствует следующий ряд нюансов:

• ипотека официально неработающим лицам предоставляется при наличии платежа от 20% всей суммы стоимости недвижимости;
• впоследствии кредитор оплачивает полную стоимость, приобретаемого жилья, что будет выступать залоговым обеспечением;
• если заемщик своевременно не исполняет кредитные обязательства по договору, то недвижимость может перейти к кредитору;
• при этом все, ранее внесенные средства клиентом в частичном или, как правило, в полном объеме покроют убытки кредитора.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что после внесения предварительной оплаты в размере 20-65%, кредитор снимает с себя все риски по утрате выданных в долг средств, чего нельзя сказать про потенциального заемщика, на которого возлагаются обязательства.

Поручители и созаемщики

Наряду с первоначальным взносом, дополнительной гарантией для кредитора могут выступать поручители, либо кредитуемые лица, которые помогают оформить ипотеку неработающему человеку. Касательно этого варианта необходимо обратить внимание на следующий ряд моментов:

• в том случае, когда кредитуемый гражданин перестает исполнять свои обязательства по договору, они переходят на поручителя или созаемщика;
• для физических лиц ипотека без работы доступна, но при этом иные участники сделки должны подтвердить свой достаток;
• здесь кредиторы получают дополнительную гарантию, так как согласно условиям, обременение может быть обращено и на имущество этих лиц;
• дополнительно, заемщику будет проще претендовать на крупный заем, если его будут поддерживать созаемщики (банки допускают наличие до 4 человек).

Некоторые финансовые учреждения вовсе допускают оформление крупной кредитной ссуды, где будет присутствовать основной заемщик, главный созаемщик, а кроме того иные лица для совместного займа или поручительства (вплоть до 6 человек).

Имущественный залог

Наиболее безопасный и востребованный вариант дополнительной гарантии для кредитора. Ипотека безработным, кем представляется дополнительное обеспечение, может быть выдана без первоначального взноса и с низким рейтингом надежности. Относительно таких программ кредитования, следует рассмотреть следующие моменты:

• обязательно, при наличии дополнительного обеспечения по ссуде, заемщик подает в налоговую соответствующую информацию;
• потребуется дополнительное страхование и предварительное проведение процедуры по оценке объекта;
• на весь период кредитования на недвижимость накладывается обременение, что не позволит ее продать или передать в дар;
• в том случае, когда заемщик не будет соблюдать условия договора, он рискует расстаться не только с приобретенным имуществом, но также и с тем, которое выступает дополнительным объектом обеспечения.

В случае с дорогостоящим залоговым обеспечением, принимается не вся собственность, а только ликвидная недвижимость, либо иные имущественные объекты, которые могут быть выгодно реализованы банком или в процессе принудительного взыскания судебными приставами.

Важно! Любое оформление кредита на покупку жилья, является серьезным риском, именно поэтому перед оформлением договора необходимо рационально оценить свои финансовые возможности.

Условия кредитования без подтверждения официальной трудовой деятельности и дохода.

Чтобы получить кредит в российском банке без справки 2-НДФЛ и трудовой книжки, физическому лицу необходимо выполнить следующие условия:

• Иметь постоянную регистрацию в регионе, в котором находится банковское учреждение.
• Наличие российского гражданства.
• Наличие мобильного и стационарного телефонов.
• Наличие контактов, которые могли бы подтвердить вашу личность, это могут быть соседи, родственники и коллеги по работе.

Выполнив все требования банк, можно получить кредит на покупку жилья, это может быть как вторичный рынок, так и новые дома, главным условием банка, является справка из реестра, что недвижимость зарегистрирована и введена в эксплуатацию.

Банк тщательно проверяет все предоставленные документы заемщиком. В целях проведения проверки кредитный комитет может позвонить работодателю, с целью подтверждения трудовой деятельности на указанном в анкете предприятии, так же возможно уточнение любой информации по телефонам, которые прописаны в анкете. Если кредитный комитет выявит разногласия с данными в анкете, то в получении кредита будет отказано. Поэтому для получения займа на приобретение недвижимости информацию необходимо указывать достоверную и точную.

В какие банки обращаться

На данный момент, на территории РФ подобные предложения доступны в различных учреждениях. В среднем везде условия и требования схожи, однако это не означает, что можно обращаться к любому кредитору. При выборе финансового учреждения, следует опираться на следующие моменты:

1. Банки, куда следует обращаться должны предоставлять наиболее выгодные условия по ипотеке.
2. Рекомендуется учитывать требования к потенциальным заемщикам, а кроме того дополнительные параметры по ссуде.
3. Отдельно следует обратить внимание на репутацию финансового учреждения и наличие довольных клиентов.
4. Чтобы выбрать хорошую и подходящую кредитную программу, следует обращаться только к надежному кредитору.

Если заемщик одновременно получает одобрение в Сбербанке или ином небольшом кредитном учреждении, то лучше выбрать первый вариант, даже при условии, что параметры будут несколько хуже. Связана такая рекомендация с надежностью и порядочностью финансового учреждения Сбербанк, чего нельзя сказать про многих российских кредиторов. Наиболее доступные и приемлемые ля заемщиков программы присутствуют в следующих учреждениях.

Важно! Среди представленных кредиторов наибольший интерес следует проявить к банку ВТБ 24, так как схожие условия доступны во всех иных финансовых учреждениях, входящих в корпорацию ВТБ.

Альтернатива ипотеке

Следует понимать, что ипотека для безработных граждан не единственный вариант оформления ссуды на покупку недвижимости. Для заемщиков доступны следующие альтернативные варианты:

1. Оформление крупного потребительского кредита (некоторые банки предлагают к получению суммы до 5 млн. рублей).
2. Нецелевое ипотечное кредитование под залог имеющейся в собственности жилой или нежилой недвижимости.
3. Получение потребительского займа под залог любого другого ликвидного имущества, присутствующего в собственности.
4. Получение одобрения от застройщика на рассрочку или выгодную ипотечную программу кредитования.

Дополнительно, все граждане РФ, кто не работает официально, могут претендовать на государственную поддержку в виде программ по улучшению жилищных условий для нуждающихся слоев населения.

Важно! При выборе оптимального варианта замены ипотечного кредита для неработающих граждан, следует проводить сравнение среди доступных предложений, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный заем.

Нередко в выдаче ипотеки неработающим лицам отказывают. В такой ситуации следует не откладывать с подачей повторной заявки, а сделать обращение к посредническим агентствам. На территории РФ, в настоящее время ведут свою деятельность различные ипотечные брокеры, однако среди них выделяют компанию ООО Центр Финанс. Здесь все клиенты могут рассчитывать на индивидуальный подход и квалифицированную помощь. Учреждение ведет работу в рамках программы «ДомБудет».