11 банков с ипотекой на новостройки ниже 6,5%


Какую сумму можно взять в ипотеку и от чего она зависит?

Каждый банк устанавливает минимальный размер ипотечного кредита. Сбербанк и большинство других банков предлагают оформить ипотеку на 300 тыс. рублей. Максимальный размер может достигать 100 млн рублей, а иногда он и вовсе не ограничен. В решении по каждой заявке банк сообщает, сколько готов предоставить в конкретной ситуации.

Одобренная сумма кредита зависит от следующих факторов:

  • Среднемесячного дохода. При рассмотрении заявки на ипотеку учитываются доходы всех финансовых созаемщиков по основному месту работы, а также подтвержденный доп. доход (от подработки, сдачи имущества в аренду, пенсии и т. д.). Чем выше среднемесячный доход, тем больше будет одобренная сумма по кредиту. При этом ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50-60% от среднемесячного дохода созаемщиков.
  • Размера первоначального взноса. Увеличение первоначального взноса подтверждает, что вы хотите своевременно рассчитаться по ипотеке, и банк может увеличить одобренную сумму кредита.
  • Возраста. В возрасте 30-40 лет вы можете получить в кредит большую сумму, чем в 50-55 лет.
  • Срока кредитования. С увеличением срока ипотеки возрастают риски для банка, а значит, он будет уменьшать сумму кредита для их минимизации.
  • Ежемесячных расходов. Банк уменьшит одобренную сумму ипотеки с учетом выплат по другим кредитам, вашим регулярным расходам по уплате алиментов и т. д. Количество иждивенцев у каждого созаемщика также будет влиять на одобренный размер ссуды.

Какой размер ипотеки могут предложить кредиторы?

Для того, чтобы лучше понимать, в какой банк лучше обратиться для получения нужного количества средств, необходимо быть в курсе того, на какую минимальную сумму можно взять ипотеку.

БанкМинимальная
Сбербанк300 000 р.
ВТБ24600 000 р.
Газпромбанк500 000 р.
Россельхозбанк100 000 р.
Возрождение300 000 р.
Абсолют300 000 р.

Можно заметить, что ни один из популярных кредиторов не может предложить клиенту займ, величина которого была бы меньше 100 000 рублей. В основном, фигурирует сумма в 300 000 рублей. Эти кредитные организации специализируются на выдаче крупных займов, что подтверждают их максимальные размеры ипотечных кредитов.

БанкМаксимальная
Сбербанк15 000 000 р.
ВТБ2460 000 000 р.
Газпромбанк450 000 000 р.
Россельхозбанк20 000 000 р.
Возрождение30 000 000 р.
Абсолют20 000 000 р.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели ипотеку в Абсолют Банке.

Ипотека определяется множеством факторов. В основном, на него влияет уровень дохода и определенные обстоятельства, которые могут так или иначе на него повлиять. Но даже при полном соответствии требованиям банка, клиент может не получить желаемую сумму, если она не соответствует возможностям или направлению кредитной организации.

Будет полезно просмотреть:

Как узнать, сколько денег выдаст банк?

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также среднемесячный доход, при котором будет одобрена ипотека.

Например, на сайте Сбербанка в калькуляторе нужно указать следующую информацию:

  • стоимость недвижимости, которую планируете приобрести;
  • размер первого взноса по кредиту;
  • желаемый срок кредитования.

Пример. При покупке в ипотеку квартиры на 15 лет стоимостью 4 млн рублей через сайт ДомКлик.ру ставка по кредиту составит 9,1%, а ежемесячный платеж – 33 223 р. Это возможно, если:

  • первоначальный взнос равен 800 тыс. р.;
  • имеется заработная карта Сбербанка;
  • вы соглашаетесь на страхование жизни;
  • вы регистрируете сделку электронно.

А рассчитывать на одобрение такой ипотеки можно при среднемесячном доходе в 47 461 р.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам

В понедельник 17 августа Сбербанк объявил вновь о снижении процентных ставок несмотря на непрерывный рост доллара. В этот раз снижение процентов коснулась всех основных ипотечных продуктов. Снижение процентных ставок составило 0,5% годовых.

Снижение коснулось и программы ипотеки с государственной поддержкой. Теперь процентная ставка составляет 11,4% годовых.

Со снижением ставок по кредиту Сбербанк надеется привлечь новых заемщиков и увеличить свою банковскую долю в сфере ипотечного кредитования в условиях жесткой конкуренции.

Какими будут остальные условия?

Ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемой или имеющейся у вас в собственности недвижимости. В течение всего срока действия кредитного договора необходимо застраховать объект залога по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию. Но при отказе от него ставка по кредиту увеличится на 1%.

Срок кредитования в Сбербанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Промсвязьбанке, ВТБ и Россельхозбанке может достигать 30 лет, а в УБРиР – 25 лет. Минимальный первый взнос в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Сбербанке – 15%, в УБРиР – 20%, в ВТБ – 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.

Ставка по кредиту в Сбербанке составит от 8,6% (при покупке квартиры у застройщиков-партнеров – от 7,1%), в ВТБ, УБРиР – от 8,9%, в Альфа-Банке – от 8,99%, в Россельхозбанке – от 9,3%, а в Райффайзенбанке – от 10,25%.

Какой может быть минимальная сумма ипотеки?

Можно выделить две основные причины, по которым такой вопрос может возникнуть:

  • для покупки жилья не хватает совсем немного средств;
  • заемщик рассчитывает на более выгодный процент.

С первой ситуацией сталкивались многие — когда появляется срочное предложение, а на покупку не хватает совсем небольшой суммы. В этом случае не всегда берут ипотечный кредит, иногда проще и выгоднее оформить потребительское кредитование.

Во втором случае необходимо понимать политику банка. Поскольку это финансовое учреждение, то альтруизм ему не свойственен. Главная цель — это вложить деньги с наилучшей выгодой для себя и с наименьшими рисками потерять вложения.

Советуем ознакомиться:

  • ✅ До какого возраста дают ипотечный кредит в России
  • ✅ Чем отличается ипотека от кредита?
  • ✅ Порядок и ставка рефинансирования ипотеки других банков в ВТБ банке
  • ✅ Ипотека Россельхозбанка на 2021 год: ставка и условия

Соответственно данной политике кредитование на большие суммы нередко сопровождается большими процентами для возмещения рисков. Минимальный кредит предполагает и меньшую ставку. А поскольку в этом случае выгода банка также будет небольшой даже при условии полной выплаты, то на такое кредитование некоторые учреждения идут крайне неохотно.

В этом случае устанавливается минимальная сумма ипотеки. Рассчитывается она исходя из политики и возможностей банковского учреждения. В некоторых минимум может составлять 100 тыс. рублей, в других кредитование рассчитывается от полумиллиона.

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

В разных банках предлагаются различные программы ипотечного кредитования. На основе существующих предложений можно выявить зависимость минимальной суммы ипотеки от определенных условий:

  • срок кредитования — банку не выгодно растягивать кредитование в 100 тыс. на 30 лет, поэтому чем меньше размер — тем меньше рассчитывается и период возврата;
  • состояние жилья — новостройка или вторичный рынок, а также его местоположение — в крупном городе минимальные размеры не так актуальны, как в сельской местности;
  • первоначальный взнос — если заемщик выплачивает к примеру 80-90%, то ему легче получить оставшиеся 10-20%;
  • доход заемщика — чем он ниже, тем меньший ипотечный кредит ему будет предоставлен.

Для сравнения можно рассмотреть несколько предложений:

  • Россельхозбанк предлагает минимальный ипотечный кредит в 100 тыс. рублей;
  • Сбербанк — минимум составляет уже 300 тыс.;
  • ВТБ 24 предлагает ипотеку от полумиллиона.

Такие значения обычно устанавливаются на все предлагаемые ипотечные программы. Однако в некоторых случаях бывают предложения, которые могут отличаться от общих.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является одним из ведущих финансовых учреждений страны. Условия ипотечного кредитования в нем — одни из наиболее доступных, особенно для тех соискателей, которые являются клиентами банка — получают заработную плату на счет, или имеют вклад.

По всем программам минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В остальных условиях кредиты могут различаться. К примеру есть возможность оформить кредит без подтверждения заработка или страхования. Преимуществом Сбербанка является также тот фактор, что к меньшему ипотечному кредиту рассчитывается и меньшая процентная ставка.

ВТБ 24 — минимальная сумма ипотечного кредита

В отличие от Сбербанка ВТБ 24 предлагает более крупные значения в качестве минимума. Почти по всем программам он составляет полмиллиона. По программе Победа над формальностями начальный размер ипотечного кредитования составляет 1,5 млн.

Преимуществом кредитования в ВТБ 24 является возможность оформить ипотеку в иностранной валюте или иностранным гражданам. Кроме этого предоставляются более гибкие условия для кредитования.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявку на ипотеку можно отправить не выходя из дома. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка и заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующие данные:

  • филиал банка, в котором планируете оформление ипотеки;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • желаемую сумму кредита;
  • удобный срок кредитования.

Заявка рассматривается в течение 1-10 дней. О ее одобрении вам сообщат сотрудники банка по телефону.

Требования к заемщику

Большинство банков предоставляет ипотеку российским гражданам, но в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других оформить ее могут граждане любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату подачи заявки – от 21 года (в УБРиР – от 23 лет), а на планируемую дату полного погашения долга – не более 65 лет (в Сбербанке – 75 лет, а в УБРиР – 70 лет);
  • наличие официального места работы и дохода, позволяющего выплачивать ежемесячные платежи по кредиту;
  • опыт работы у текущего работодателя – от полугода (от 3 месяцев – в УБРиР);
  • общий стаж – от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобретать квартиры в готовых или строящихся домах, апартаменты, таунхаусы и индивидуальные жилые дома. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют ипотеку также на приобретение гаражей, машино-мест.

Приобретаемая недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста), а также не находиться в зданиях, подлежащих сносу, капитальному ремонту, реконструкции или признанных аварийными. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. п.).

Какие документы нужны?

При обращении с заявкой на ипотеку нужно передать сотрудникам банка паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то подтверждать доход и занятость необязательно.

Дополнительный доход желательно документально подтвердить, например, с помощью справки с места работы по совместительству, выписки с банковского счета, налоговой декларации и т. д.

После одобрения заявки вам нужно согласовать выбранную недвижимость с банком. Для этого при покупке квартиры на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

Если вы приобретаете готовую недвижимость, нужно предъявить в банк следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • выписку из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт.

Оценка платежеспособности клиента

На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000

На какую сумму ипотеки можно рассчитывать, исходя из стоимости жилья, мы разобрались. Следующий важный шаг – расчет максимально возможной суммы ипотеки исходя из доходов заемщика. Что важно знать в данном случае:

  1. При расчете максимальной суммы учитываются документально подтвержденные регулярные доходы (по основному месту работы, по совместительству, доходы от сдачи имеющейся недвижимости в аренду, пенсионные выплаты и т.д.).
  2. В большинстве случаев такие доходы как получение алиментов, доходы от предпринимательской деятельности, выигрыши и иные нерегулярные выплаты не принимаются банков в качестве доходов.
  3. При расчете максимально возможной суммы кредита из дохода отнимаются суммы по действующим обязательствам (кредиты, кредитные карты), удержаниям по исполнительным листам (в т.ч. алиментам).
  4. При наличии нескольких участников сделки (созаемщики, поручители) расчет дохода происходит по каждому из них. Сумма доходов суммируется.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Важно! Если стоимость квартиры с учетом накоплений заемщику доступна, но доходов недостаточно, банк откажет в выдаче ипотечного займа.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Рекомендуемая статья: Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ – на заявку, для оценки, для закладной, для одобрения квартиры

Еще одним нюансом в расчете максимальной суммы кредита является специальный коэффициент платежеспособности. В зависимости от банка он может составлять от 40 до 60 процентов от имеющегося дохода. Например, при доходе в 60 000 рублей и коэффициенте платежеспособности 50% максимально возможный платеж по ипотеке составляет 30 000 рублей.

Внимание! Стоит также учитывать, что при доходе примерно в 10 000 рублей банк в принципе не сможет выдать ипотечный займ, так как вычитывает из дохода минимальный прожиточный минимум.

Приведем несколько примеров, какую сумму можно взять в ипотеку, с учетом различного дохода. В качестве исходных данных примем процентную ставку в 11% годовых, срок кредитования – 25 лет. Регион проживания – Московская область.

Заработная плата, рубПримерная максимальная сумма кредита, руб
15000Дохода не достаточно
20000415000
25000670000
30000925000
400001435000
500001945000
600002455000
1000004496000

Как получить максимальную сумму ипотеки?

Решение по каждой заявке принимается банком в индивидуальном порядке с учетом принятой кредитной политики. Но вы можете увеличить шансы на одобрение крупной суммы, пользуясь следующими советами:

  • подтверждайте свои доходы (в т. ч. дополнительные);
  • по возможности привлекайте поручителей и созаемщиков;
  • внесите первый взнос в максимально возможном размере;
  • оформите комплексное страхование в соответствии с рекомендациями банка;
  • предварительно закройте другие кредиты.

Перед обращением с заявкой на ипотеку рекомендуется также проверить свою кредитную историю. Если в ней имеются ошибки или неточности, то сначала стоит добиться их корректировки и только потом обращаться за ипотечным кредитом.

Можно ли после одобрения поменять сумму ипотеки

Выбор подходящего жилья – весьма серьезный и ответственный шаг для каждого. Поэтому порой приходится обращаться повторно в банк для изменения параметров кредита, в том числе по поводу уменьшения или увеличения суммы ипотечного займа. Можно ли после одобрения поменять сумму ипотеки? Ответ зависит оттого, в какую сторону она меняется.

Так, если сумму займа планируется уменьшить, то банк практически гарантированно внесет изменения в заявку без лишних проволочек.

По-другому обстоят дела, если уже по одобренной заявке клиент решил увеличить сумму ипотеки. В этом случае кредитный инспектор будет вынужден повторно оценивать все параметры заявки: взвешивать риски, просчитывать платежеспособность и др. И, как показывает практика, порой случаются моменты, когда при повторном рассмотрении банк отказывает в выдаче ипотеки в принципе. Кроме того, с клиента может быть взята дополнительная комиссия за повторное рассмотрение заявки.

Рекомендуемая статья: Квартиру забирают за долги по ипотеке – что делать? Случаи, когда не смогут забрать жилье

Что делать если банк отказал в ипотеке

Во избежание неприятных нюансов и лишних трат рекомендуем воспользоваться любым онлайн калькулятором для расчета максимальной суммы кредита. После чего смело обращаться за ипотечным займом в понравившийся банк.

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации18 мая, 201918 мая, 2019

Кому банк одобрит минимальную сумму?

Чаще всего только минимальную сумму по ипотеке банки одобряют при небольшом среднемесячном доходе, а также людям старшего поколения. В предпенсионном возрасте вы не сможете рассчитывать на большую сумму кредита из-за действующих ограничений по возрасту, а также повышенных рисков потери дохода (из-за увольнения, по состоянию здоровья и т. д.).

Еще одной причиной одобрения лишь минимальной суммы кредита может стать отсутствие кредитной истории или наличие в ней данных о длительных просрочках.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: