Как купить квартиру без первоначального взноса по ипотеке


Девчонки и мальчишки, а также их родители, приобрести собственную квартиру в ипотеку от сбербанка не хотите ли? Вот такое смехостихотворное вступление зародилось. Жизненный вопрос для наших дней, не правда ли? Особенно для девчонок, мальчишек и их родителей, которым никак не удаётся накопить средства на необходимый первоначальный взнос.

На каких условиях предоставляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке? Ищущий ответ на этот вопрос найдёт его в нижеприведённой статье. Для кого-то приведённый материал станет полезным, для кого-то познавательным, а кто-то сможет отыскать для предложенного материала практическое применение.

Насколько интересны правила, предложенные сбербанком по ипотеке без первоначального взноса? Для чего необходим первоначальный платёж? Чем знаменателен первоначальный взнос для ипотеки, предоставляемой Сбербанком? Пробуем отыскать ответы.

А возможно, что не только ответы, но и готовые решения для возникающих в жизни обстоятельств. (Если читатель осилит ознакомление с полным объёмом нижеизложенного материала, то обнаружит эксклюзивное решение, при применении которого, сможет обойти авансовый взнос. Предложенное решение понравится тем, у кого нет денег на первый платёж, и негде найти.)

Кому доступна ипотека, не предполагающая первоначальный взнос

Традиционно любые ипотечные кредиты подразумевают внесение определенной суммы заемщиком. Она необходима, чтобы при отказе в выплате кредита со стороны получателя у банка оставались средства для покрытия расходов на получение жилья. Доступна услуга без внесения первоначальной суммы лишь некоторым категориям граждан:

  • Тем, кто получает жилье, имея государственную поддержку. Тогда первую сумму вносит государство, гражданин только обязан выплачивать проценты и погашать оставшуюся часть кредита.
  • Молодым семьям, использующим материнский капитал. В такой ситуации Сбербанк оформляет выгодный кредит для приобретения жилья в новостройке либо на вторичном рынке. Сумма материнского капитала, даже если она не полностью покрывает необходимый первичный взнос, существенно снижает финансовое бремя.
  • Военнослужащим приобретение жилья также доступно без первоначального взноса, поскольку им в этом помогает государство.
  • Постоянным своим клиентам Сбербанк оказывает некоторые льготы, поэтому им ипотека может назначаться без внесения первоначального взноса.

Также в категорию граждан, для которых может быть отменен первоначальный взнос входят те, кто впервые приобретает жилье либо имеет уже ипотеку в ином финансовом учреждении, но хочет рефинансировать ее.

Некоторые нюансы

Любая ипотечная программа Сбербанка рассчитана на покупку недвижимости. Объекты могут быть уже жилыми либо строящимися. Они являются средством обеспечения заемной суммы и формально продолжают находиться в банковском распоряжении до полного погашения ипотеки.

Непременное условие — недвижимое имущество нужно приобретать лишь у юридического лица. Сбербанк не ограничивает клиентов в возможности досрочного погашения займа. Такое действие не накладывает штрафные санкции либо дополнительные сборы.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

При любом варианте ипотечного кредитования обязательно выполняется страхование объекта покупки, всевозможных рисков для заемщика. Такая процедура предполагает финансовое покрытие ситуаций повреждения имущества, смерть либо утрату здоровья заемщика, получение им инвалидности.

Сбербанк всегда предусматривает отдельный, «тринадцатый платеж». Он требует оплату средств, которые насчитаны страховыми полисами за прошедший год. Поскольку сумма нередко соотносится с величиной регулярного взноса, она выделена, как отдельный платеж, выполняемый под конец года.

Деньги предоставляются банком лишь в российских рублях. Для заемщиков существуют возрастные ограничения — 21–75 лет. Для военнослужащих такая программа рассчитана только до момента достижения получателем возраста 45 лет. Все ипотеки без внесения первоначального взноса имеют ограниченный срок пользования — 30 лет.

Процентные ставки

Для разных программ ипотеки Сбербанк назначает свою процентную ставку, которая имеет такие параметры:

  1. Программа рефинансирования предусматривает размер ставки от 10,9%.
  2. Если молодая семья использует, как первоначальный взнос, материнский капитал, такая ставка рассчитывается по минимальному показателю, составляющему 10,2%.
  3. Заемщикам, участвующим в федеральной программе ставка составляет от 6%.
  4. Для военнослужащих она стартует с показателя 9,5%.

Сбербанк работает с плавающими значениями установленных ставок, поэтому они могут изменяться. Также процент может увеличиваться в ситуации с приобретением строящегося жилья.

Объем заемного капитала

Молодая семья, которая кредитуется по государственной программе, может получить ипотеку в сумме 45000–8000000 рублей. При внесении материнского капитала вилка кредита увеличивается — 15000–8000000 рублей. Ниже максимальный объем кредитования у военнослужащих — 15000–2400000.

При рефинансировании старой ипотеки гражданам предоставляется сумма, стартующая с 15000 рублей, хотя она не может превышать размер в 80% уже приобретенного жилья либо остатка непогашенной ипотеки.

Погашение

Помимо военнослужащих, для которых срок погашения ограничен возрастом 45 лет, остальные категории граждан могут пользоваться ипотекой Сбербанка 30 лет. Непременно применяется аннуитетная схема для погашения, которая предполагает равномерную выплату долга. Вся сумма займа, вместе с начисленными процентами, четко распределяется на срок кредитования и предполагает помесячную выплату равномерных сумм.

Виды и условия ипотечных кредитов Сбербанка

Параметры кредитов по разным программам отличаются существенно: по срокам, ставкам и суммам.

Таблица: Условия ипотеки Сбербанка

ПрограммаСрок, летСуммаСтавка, %Первый взнос, %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми1–30300 тыс. – 8 млн руб.6–9,5От 20
Акция на новостройки1–30От 300 тыс.7,9–9,5От 15
Покупка готового жилья1–30От 300 тыс.8,6–9,5От 15
Программа с материнским капиталом1–30От 300 тыс.От 8,9От 15
Рефинансирование ипотеки1–301–7 млн.9,5–12
Строительство жилого дома1–30От 300 тыс.9–10От 25
Загородная недвижимость1–30От 300 тыс.9,5От 25
Залог недвижимости200,5–10 млн.12Не указано
Военная ипотекадо 20до 2,33 млн.9,5Не указано

В таблице приведены ставки, действующие для зарплатных клиентов банка и при условии страхования жизни. Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка, ставка процентов будет повышена на 0,5%.

Страхование жизни и здоровья является добровольным. Но при отказе от страховки, банк увеличит ставку на 1%.

По ряду программ действует онлайн регистрация, позволяющая экономить 0,5% от кредитной ставки. В Сбербанке оформить ипотеку может даже пенсионер. По некоторым программам возраст заемщика ограничен 75 годами.

9 программ предлагает Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса встречается редко. Например, рефинансирование, военная ипотека или залог недвижимости (по сути, обычный нецелевой кредит с залогом, не ипотечный).

Однако есть и другие способы взять ипотеку без личных денег. Даже если в программе банк предусмотрел первый взнос.

Необходимые документы

Какой минимальный пакет документов требует Сбербанк для одобрения ипотеки, не предполагающей внесения первоначальной суммы:

ДокументТребование
АнкетаЗаполнять ее следует грамотно
ПаспортаПредоставляется оригинал, имеющий отметку о регистрации, вместе с его копией
Подтверждение с места, где фактически проживает человекНеобходимо при временной регистрации в паспорте
Трудовая книжкаТребуется копия, заверенная подписью работодателя и печатью организации
Справка с работыДокумент, подтверждающий постоянную работу минимум полгода с указанием заработной платы, который заверен бухгалтерией

Смотрите на эту же тему: Сколько стоит проверка юридической чистоты квартиры перед её покупкой? Можно ли самому проверить квартиру перед покупкой?

Каждое приведенное требование обязательно для любой ипотечной программы в отношении всех заемщиков у Сбербанка. В конкретных же ситуациях предусмотрено также предъявление иных документов:

  • Молодая семья, имеющая ребенка, обязана иметь сертификат на материнский капитал;
  • Военнослужащим необходимо подтвердить свой статус, предъявив соответствующий сертификат;
  • При рефинансировании требуется наличие копии договора ипотеки иного финансового учреждения;
  • Гражданам, участвующим в федеральной программе, необходимо предъявить соответствующий сертификат.

Общие требования к клиентам

Требования к заемщикам следующие:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст – 75 лет на дату полной выплаты ипотеки (при этом получить кредит можно и в 60-65 лет);
  • стаж на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • совокупный стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет;
  • супруг заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком (исключение – наличие супружеского контракта, устанавливающего другой порядок владения имуществом).

Стандартный пакет документов включает в себя следующие:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт заявителя, его созаемщика, поручителя;
  • справки о доходах;
  • документы по предоставляемому залогу;
  • правоустанавливающая документация на жилье (договор купли-продажи и т. д.);
  • свидетельство о браке, о рождении ребенка.

В зависимости от программы ипотечного кредитования банк вправе запросить и другие документы.

Сбербанк одобряет максимальную сумму, которая может быть выдана заемщику. Однако сумма ипотеки не может превышать 85% от стоимости квартиры, на которую берется кредит.

В среднем Сбербанк рассматривает заявки в течение 2 рабочих дней. При этом практика показывает, что многие клиенты получают положительное решение уже в день обращения. Решение Сбербанка будет направлено человеку по SMS. Также с ним свяжется сотрудник финансовой организации по телефону.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос

Хотите решить свою проблему? Бесплатно проконсультируйтесь у нашего юриста по форме или по номерам телефонов:

  • Москва доб. 143
  • СПб доб. 702
  • РФ доб. 684

Варианты ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим подробно условия оформления ипотеки Сбербанком без внесения первоначального взноса:

  • Завышение цены недвижимости по согласованию с продавцом в договоре ипотеки.
  • Приобретение жилья на средства материнского капитала.
  • Ипотека для военнослужащих, которые участвуют в накопительной системе, когда их военный сертификат способен покрыть требуемую сумму первоначального взноса.
  • Программа рефинансирования.
  • Приобретение жилья с дополнительным займом, покрывающим сумму первоначального взноса.
  • Предоставление займа застройщиком.
  • Оформление залога на имеющееся жилье.
  • Оформление денежной ссуды у родственников либо друзей.
  • Денежные субсидии, предоставляемые государством либо местными органами самоуправления.

Рассмотрим подробно самые распространенные варианты оформления ипотеки Сбербанком, не требующие первоначального взноса

Завышение стоимости недвижимости

Договариваясь о приобретении жилья с помощью ипотеки Сбербанка, гражданин может по согласованию с застройщиком завысить сумму покупки на величину первого взноса либо сумму, которой недостает для его внесения. Все документы: договоры купли-продажи и ипотеки будут содержать стоимость объекта, которая превышает действительную.

Обычно застройщик требует оплаты минимального взноса, составляющего 5% от общей суммы. Такой платеж требуется для обеспечения налоговых расходов. Когда одобряется ипотека, в договоре ДДУ прописывается информация, что часть суммы перечисляет банк, остальное же — заемщик. Именно эту часть он получает от застройщика для внесения в банк после регистрации ипотечного договора в органах юстиции.

Сам процесс выдачи обычно происходит формально. По бумагам застройщик выдает покупателю оговоренную сумму, которую сразу же зачисляет на свой счет в качестве оплаты первичного взноса. Затем клиент получает подтверждение такой оплаты, необходимое банку. С ним и зарегистрированным договором гражданин посещает Сбербанк, где ему оформляют выдачу кредита, после чего перечисляют застройщику всю сумму.

При покупке жилья на вторичном рынке процедура завышения намного проще. Для нее не требуется оформлять заем. Первичный взнос будет подтвержден только обычной распиской.

Сложности, которые могут возникать при завышении стоимости недвижимости:

  1. Для подтверждения внесения первоначального взноса банк требует предоставления платежки либо ордера, поэтому иногда возникает ситуация, когда недобросовестный застройщик способен затребовать полный возврат средств.
  2. Любой ипотечный кредит требует в Сбербанке проведения оценки недвижимости независимой экспертизой. Присутствует вероятность ситуации, когда оценщик откажется указывать в отчете необходимую сумму, а банк тогда не одобрит ссуду при выявлении факта несоответствия цены. В таком случае оценщик может потерять лицензию либо у гражданина испортится его кредитная история.
  3. При завышении стоимости избыточные налоги придется платить как заемщику, так и владельцу недвижимости. Из-за этого продавец нередко требует значительную разовую плату в преддверии заключения сделки.
  4. При существенном увеличении суммы договора возрастает и переплата по ипотеке. Квартира стоимостью в 3 миллиона рублей при завышении ее цены на 530 тысяч обойдется гражданину даже при пятилетней ипотеке под 10% в 1,5 миллионов лишних рублей.

Использование материнского капитала

Когда в семье рождается второй ребенок, Пенсионный Фонд накапливает на счете у матери определенную сумму, именуемую материнским капиталом. Ее можно использовать для обучения ребенка, улучшения условий проживания, пенсию матери, погашение ипотеки на новую недвижимость.

Если накопленная сумма достаточна для внесения первоначального взноса, граждане могут использовать этот сертификат, чтобы оплатить им необходимый взнос по ипотеке. Этот вариант кредитования выгоднее, нежели предыдущий:

  • Отсутствует искусственное завышение стоимости объекта, поэтому исчезают риски истребования лишних денег застройщиком. Теряется необходимость избыточных налоговых отчислений и повышенных переплат банку.
  • Сохраняется действующая процентная ставка ипотеки, она не завышается.

Ипотека военнослужащим

Как и все остальные финансовые учреждения, Сбербанк предоставляет ипотеку для приобретения жилья военнослужащим, имеющим льготы либо сертификаты. Они положены тем, кто минимум три года являлся участником особой накопительной ипотечной системы.

Деньги, которые в этот период перечислялись военнослужащему на счет, разрешено использовать в качестве первоначального ипотечного взноса, если они покрывают требуемый процент стоимости недвижимости.

В Сбербанке подобный ипотечный кредит имеет определенные ограничения:

  • Обязательно выполняется страхование предоставляемого в залог имущества;
  • Максимально возможный ипотечный кредит — 2330000 рублей;
  • Возраст заемщика не может превышать 45 лет на дату погашения ипотеки;
  • Минимальный возраст гражданина, желающего получить такой кредит, ограничен 21 годом.

Залог недвижимости

Аналогично остальным финансовым учреждениям, Сбербанк также выдает кредит, если он обеспечен имеющимся жильем. У такой ипотеки есть важная особенностью — она совершенно не привязана к определенной цели покупки. Выданные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению без объяснений.

Сбербанк оформляет такой кредит на 20 лет или меньше. Он имеет ставку, которая выше стандартной планки примерно на 3% процента. Хотя в такой ситуации вполне доступно купить недвижимость через Сбербанк, не внося никакой первоначальной суммы. Банк только оценит вашу недвижимость и выдаст около 60% ее рыночной стоимости.

Смотрите на эту же тему: Ипотека в Альфа-Банке в [y] году: условия предоставления

Социальные программы

Социальная ипотека — набор из нескольких микропрограмм, которые предназначены для того, чтобы обеспечить собственными квадратами простые категории граждан. Сбербанк — партнер каждого из этих проектов. Для каждой из этих программ придуманы бумаги, собрав которые, гражданин признаётся остронуждающимся в увеличении жилищной площади.

Разработаны программы для семей с одним или несколькими детьми, для учёных, для работников социальнозначимых должностей. Для этих людей при оформлении ипотеки в сбербанке предлагается минимальный годовой процент и оплата некоторой части ипотеки. Что предлагает государство и насколько приемлемы эти предложения для среднестатистического жителя нашей страны? Смотрите ниже.

Малоимущие граждане

К этой категории относятся:

  • граждане, которые живут совместно с другими семьями в одной квартире и не имеют в собственности никакой недвижимости, что должно быть подтверждено документально и при участии свидетельских показаний;
  • граждане, зарегистрированные в общежитии или в коммунальной квартире, факт подтверждается справкой;
  • люди, которые живут на площади, не превышающей 12 квадратных метров на одного проживающего. Этот факт подтверждается справкой и правоустанавливающими бумагами на жильё;
  • граждане, которые живут в домах, непригодных для жизни и готовых развалиться если не сегодня, так завтра. При этом факт того, что дома в аварийном состоянии, должен быть документально зафиксирован и заверен необходимым количеством круглых печатей из кабинетов чиновников местной администрации;
  • люди, которые пребывают в одном помещении со страдающими заразными болезнями. Перед обращением за помощью придётся побегать по медицинским учреждениям, и собрать необходимые справки.

Молодые семьи

В этом проекте вправе участвовать:

  • семьи, в которых одна из половинок не перевалила рубеж тридцатипятилетия;
  • семьи с одним родителем и детьми, или ребёнком. Возраст родителя, претендующего на участие в проекте— не превышает тридцати пяти лет.

Как уже было замечено раньше, этим людям непременно следует доказать, что жилье им необходимо, как воздух.После сбора документальной доказательной базы непременно следует посетить местную администрацию и, выразив почтение, зарегистрировать нужду в квадратных метрах. По этой программе можно не только приобрести жильё, но и улучшить те условия, в которых семья живёт на момент обращения за помощью.

Также один из документов, который непременно следует предоставить участникам обозначенной программы, —справка из Сбербанка. Соглашаясь предоставить запрашиваемую справку, сбербанк подтверждает согласие выдать обратившейся семье ипотеку в объёме недостающих денежных средств. Для того, чтобы получить справку, придётся документально подтвердить доход и официальную работу участников программы.

Для того, чтобы участвовать в обозначенном проекте, нужно обращаться в местные органы самоуправления. Получив сертификат, в котором будет указано количество выделенных для семьи денег, его можно применить как первый платёж по ипотеке в сбербанке. Размер государственной помощи по этому проекту колеблется в пределах 30% от стоимости жилья. Оставшуюся часть придётся добирать за счёт ипотеки.

Молодые специалисты

К этой категории граждан относятся студенты, которые закончили учебное заведение и не упустили возможность трудоустройства в течение года после выпуска. К этой категории относятся учителя, врачи и учёные. Заёмщику на момент подачи заявки на ипотеку в сбербанк, должно быть не больше тридцати пяти лет, и ему следует подготовить пакет бумаг для того, что бы подтвердить наличие жилищной проблемы. Да, даже работникам таких важных и социально значимых профессий придётся побегать для того, что бы получить помощь государства. К профессиям предъявляются следующие требования:

  • для учителей является обязательным непрерывный и качественный труд, в муниципальных школах нашей страны. Стаж трудоустройства должен быть не меньше одного года;
  • для врачей является обязательным трудоустройство в государственном медицинском учреждении. Стаж трудоустройства должен быть не меньше одного года;
  • для учёных необходимо занимать преподавательские или научные должности в академиях наук или в НИИ.

Военные

Военнослужащий, который несёт службу, получает поддержку государства. На специальный счёт ежегодно переводятся денежные средства, воспользоваться которыми можно в удобное время, но не раньше, чем через три года с момента заключения контракта. Благодаря этой финансовой поддержке, оформляется ипотека в Сбербанке без первого взноса.

Выплаты по ипотеке происходят за счёт средств, выделяемых министерством обороны. Военные получают бонус в виде военного сертификата, в котором обозначена денежная сумма, проходящая ежегодную индексацию. То есть при использовании сертификата для оформления ипотеки не через три года, а через пять лет, сумма там будет обозначена более высокая.

В случае, если выделенных правительством средств не хватит на понравившееся жильё, придётся восполнять брешь за счёт собственных средств, для того чтобы увеличить размер займа.

Процедура при оформлении военной ипотеки такая же, как при оформлении обычной ипотеки на вторичное жильё, но уже без первоначального взноса. Затраты времени при подготовке бумаг по ипотеке от сбербанка колеблются около двух месяцев, в связи с тем, что, кроме стандартной банковской проверки, документы на приобретаемую квартиру проверяются и Росвоенипотекой.

Срок предоставления ипотеки от сбербанка зависит от возраста заёмщика, но не превышает двадцати лет. При внесении самого последнего взноса по ипотеке военный не должен перевалить рубеж своего сорокапятилетия.

В том случае, если военный самостоятельно и заблаговременно закрывает ипотеку в Сбербанке, на сертификате остаются денежные средства, которые продолжают ежегодно приумножаться.

А у военного, в свою очередь, вновь появляется право, которое он раньше использовал, на участие в военной программе по ипотеке. Пожалуй, из всех льгот, военная ипотека является самой привлекательной на сегодняшний день.

Маткапитал

Сертификат на материнский капитал предоставляется тогда, когда в ячейке общества рождается второй малыш. Это фиксированная сумма — около четырёхсот пятидесяти тысяч рублей, которая периодически индексируется. Первый взнос при ипотеке в сбербанке возможен с применением средств материнского капитала.

Когда малышу, благодаря рождению которого вы получили капитал, исполнится три годика, эти деньги можно использовать для приобретения недвижимости без каких—либо потерь, сотрудничая с пенсионным фондом без посредников, при этом обязательно нужно будет выделить доли детям.

До того момента, когда малыш достигнет трёхлетнего возраста, так же можно воспользоваться этим сертификатом, обратившись за подробной консультацией в сбербанк, но при этом потери при оформлении ипотеки составят около пятидесяти тысяч рублей. Очень выгодно для ячейки общества, жаждущей взять ипотеку в сбербанке, распорядиться материнским капиталом, совместив его с военным сертификатом.

Дополнительным бонусом для жителей различных регионов является сертификат, который выдаётся после того, как в семье рождается третий малыш. На нём около 200000рублей, и его тоже можно использовать, как первый взнос при ипотеке от Сбербанка. Ещё, с 01.01.2018 года, появилась новая льгота. При рождении малышей номер два и номер три, государство компенсирует часть процентов по ипотеке.

Ежегодный процент по ипотеке для таких семей, составит всего 6%, при условии, что второй ребёнок увидит свет после наступления 2018 года. Льгота действует в течение трёх лет при появлении на свет второго малыша, и на протяжении пяти лет при появлении на свет третьего малыша.

По всем вышеперечисленным льготным проектам в 2021 году условия такие же, как и в 2021 году.

Рефинансирование

Получить одобрение на ипотеку вполне доступно в Сбербанке, чтобы погасить полученную ранее жилищную ссуду от иного финансового учреждения. Рефинансирование у банкиров еще именуется термином перекредитование. Основные нюансы такой ипотеки в Сбербанке следующие:

  1. Вилка оформляемого кредита находится в рамках 500000–5000000 рублей.
  2. Запрашиваемая сумма обязана ограничиваться 80% стоимости запланированного к приобретению жилья.
  3. Размер оформляемой ипотеки должен быть меньше предыдущего кредита.

Некоторые банки назначают процентную ставку для рефинансируемых кредитов несколько выше, нежели относительно иных вариантов ипотечных продуктов. Сбербанк же заявил базовую ставку 10,9% для ипотеки на новостройку.

Расходы при оформлении ипотеки

Получение ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается следующими расходами:

  • отчет об оценке залоговой квартиры – от 2 тысяч рублей;
  • страхование квартиры – в зависимости от размера ипотеки;
  • госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре – 1,4 тысячи рублей (при онлайн-регистрации) или 2 тысячи рублей;
  • аренда ячейки для расчетов с продавцом – от 2 тысяч рублей.

Если клиент планирует рефинансировать стороннюю ипотеку в Сбербанке, то за оформление соответствующих справок в своем банке ему потребуется дополнительно заплатить.

Размеры кредитования

Сбербанк предоставляет гражданам разный диапазон выдаваемых сумм ипотеки. Здесь все зависит только от категории займа.

Категория заемщикаРазмер займа в рублях
Ипотека при господдержке45000–8000000
Военнослужащие15000–2400000
Молодые семьи, имеющие материнский капитал15000–8000000
РефинансированиеОт 15000 до 80% стоимости имущества либо долгового остатка

Размер одобренной ипотеки, не требующей первоначального взноса, зависит также от платежеспособности гражданина. При значительном уровне зарплаты и длительном стаж работы в одной организации человек способен рассчитывать на более «увесистый» кредит.

Также непременно банк учитывает доходы супруги, которая выступает созаемщиком. Чем выше общий семейный доход (даже неофициальный), тем на большую сумму граждане могут рассчитывать при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке

Сначала соискателю кредита стоит оценить собственные финансовые возможности. Для этого на официальном банковском сайте в режиме онлайн рекомендовано воспользоваться калькулятором ипотеки. Требуется внимательно отнестись к заполнению всех необходимых параметров, обращая пристальное внимание на все кнопки. Передвигая «ползунок» на них, вы сможете уточнить подаваемую вами информацию:

  • Представить свои планы по электронной регистрации сделки и ее страхованию;
  • Поведать о наличии у вас карты для начисления заработной платы;
  • Уточнить наличие права на материнский капитал;
  • Сообщить о приобретении жилья у аккредитованного банком застройщика.

Когда завершено внесение всех требуемых данных онлайн, вы получите ориентировочную информацию, какой может быть одобренная сумма ипотеки, какие предстоят ежемесячные платежи, процентная ставка займа.

Требуется учитывать, что полученный результат онлайн ипотечного калькулятора — предварительный. Точные условия одобрения кредита вместе с его параметрами будут сформированы только после подачи заявителем полновесного пакета необходимых документов.

Также учтите, что электронный сервис Сбербанка не оформляет ипотеку без внесения первоначального взноса. На сайте соискатель может лишь подать заявку, по которой будет принято предварительное решение. Чтобы это сделать. Следует зарегистрироваться в банковской системе, а затем аккуратно заполнить форму заявления. Особенно скрупулезно заполняйте пункты, касающиеся заработной платы, наличия в этом банке дебетовых либо кредитных карточек, депозитных счетов.

Рассмотрение заявки длится недолго, предварительный ответ придет в СМС-сообщении либо вам позвонит оператор из колл-центра. Затем предстоит личное посещение отделения банка для начала процедуры оформления ипотеки. Чтобы защитить собственные персональные данные, непременно заполняйте заявку лишь на официальном сайте Сбербанка.

Отзывы

Инесса, Владивосток, 27 лет, Пермь: «После рождения у нас второго ребенка мы с мужем решили приобрести двухкомнатную квартиру. Поскольку деньги, чтобы заплатить первый взнос, отсутствовали, получили разрешение на покрытие недостающих средств суммой материнского капитала. Одобрили нам в Сбербанке ипотечный кредит без промедления».

Владимир, Калининград, 30 года, Москва: «Отслужил целых 10 лет в армии, стажа хватало для участия в программе НИС. Подал документы в Сбербанк, одобрили мне ипотеку, хотя и на сумму, которая меньше, нежели мне хотелось. Такое решение аргументировали тем, что осталось недостаточно времени на гарантированное погашение кредита.

Татьяна, Санкт-Петербург, 23 года, Воронеж: «Я хотела получить ипотеку в Сбербанке, используя материнский капитал. Однако с первого раза заявку отклонили, но позже перезвонили, извинились за техническую ошибку. Пришлось подать документы повторно, после чего через две недели уже банк одобрил кредит».

Резюмируя вышеизложенный материал понимаем, что оформить в Сбербанке ипотеку, не предусматривающую внесение первого взноса вполне доступно. Основное правило — произвести предварительный расчет, чтобы трезво оценить собственные финансовые возможности.

Минимальный размер ипотечной переплаты происходит при оформлении ссуды с использованием молодой семьей материнского капитала, государственной субсидии либо военного сертификата. Но непременной остается обязанность вносить ежемесячный платеж, независимо от наличия любых льгот.

Как сделать расчет своей ипотеки

Для расчета ипотеки воспользуйтесь кредитным калькулятором. Рассчитать кредит можно здесь.

Рисунок: Пример расчета ипотеки с помощью кредитного калькулятора

Для этого нужно заполнить поля с указанием кредитной программы, стоимости недвижимости, размера первоначального взноса и желаемого срока кредита (значения подчеркнуты красным).

Калькулятор автоматически указал ставку по данной программе, сумму кредита и ежемесячный платеж.

Сделаем расчет вариантов кредита разного срока при условиях:

  • цена квартиры 2 млн руб.;
  • первоначальный взнос за счет материнского капитала. Его размер в 2021 г. 453 026 руб.;
  • ставка кредита с учетом господдержки 6%;
  • доход 40 тыс. руб.;
  • кредит 1 546 974 руб. (стоимость квартиры за минусом материнского капитала).

Таблица: Пример расчета

Срок кредита, летЕжемесячный платеж, руб.Соотношение платежа и дохода, %Минимальный доход для одобрения, руб.Переплата, руб.Переплата, %
722 60056,545 200351 42622,7
1017 17542,934 350514 02633,3
1513 05532,626 110802 92651,9
2011 08427,722 1681 113 18671,9
309 27523,318 5501 792 026115,8

Для срока 10 лет, платеж уменьшается до 17 175 тыс. руб. В процентах от дохода он составляет 42,9%. Этого уже достаточно для одобрения.С ростом срока снижается размер ежемесячного платежа. Для 7 лет платеж составит 22 600 руб. Это 56,5% дохода. Доход 40 000 руб. недостаточен. В кредите будет отказано. Для одобрения заявки минимальный доход должен составить 45 200 руб.

Прежде, чем определиться со сроком, следует тщательно взвесить свои финансовые возможности. Банки дают кредит, если платеж забирает не больше половины дохода. Но психологи утверждают, что платеж должен забирать не более 1/3. Тогда заемщику не придется существенно менять свой стиль жизни. Он сможет вовремя и полностью рассчитаться с банком.

Легче платить кредит длительного срока. Например, для срока 30 лет платеж составит 9 275. Но следует учитывать переплату. Переплата – это то, что придется заплатить банку помимо суммы кредита. Переплата с увеличением срока растет. Для 7 лет она составляет 22,7% от кредита. Для 30 лет уже 115,8%. А ведь в расчете учтены только проценты. Страховку, стоимость оценки недвижимости и другие расходы мы не рассматривали.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: