Новая программа помощи ипотечникам запускается в конце августа

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжит свое действие. Это отличная новость для семей, желающих получить новый жилищный кредит или рефинансировать имеющийся. Заемщикам предстоит выплачивать ипотечную ссуду под 5-6%, в то время как разница в ставке компенсируется банку за счет средств бюджета. Благодаря семейной ипотеке в 2021 году тысячи россиян смогут значительно сэкономить на выплате жилищного займа.

Изменения в законодательстве о семейной ипотеке в 2021 году

Семейная ипотека в 2021 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа. Программа запущена в 2021 году и претерпела некоторые изменения в 2021 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки. Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.

К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021
году продолжает действовать по тем же правилам.

Семьи, где с 1 янв. 2021 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.

В 2021 году россиян ожидают доступные ставки на ипотечное кредитование жилья

В 2021 году банковские организации предложат россиянам рекордно низкие ставки по ипотеке на жилье, которые будут менее 10% и в дальнейшем могут снизиться до уровня 7%.

На сегодняшний день, многие мечтают о покупке собственного жилья, однако уровень российских зарплат не всегда может способствовать приобретению жилья с помощью ипотечного кредитования, несмотря на невысокие ставки, передает 1rre.ru.

В предыдущие годы наблюдался позитивный опыт привлечения покупателей за счет сниженных ставок на кредит, поэтому и в этом году банковский сектор обещают привлекательное их понижение. Снижение уровня инфляции и ключевой ставки Центробанка, сделают кредитные условия на покупку жилья доступными для жителей страны.

Последние новости о рыночной ситуации по ставкам на ипотеку в 2018 году

В 2021 году россиян ждет доступное ипотечное кредитование, ставка которого может составить менее 10%. По информации, предоставленной Агентством по кредитованию жилья, ипотечные ставки в этом году будут достаточно низкими, что повысит привлекательность финансового инструмента для жителей страны.

В прошлом году ипотечный процент достиг максимально высокого уровня, поэтому вмешалось государство, и запустило госпрограмму по снижению ставки. Тогда банки сократили их в среднем на 5,6%.

Проанализировав работу пятнадцати наиболее популярных финансово-кредитных учреждений, после снижении ставки, ипотечная выдача увеличилась на полтора триллиона рублей в 2021 году и на 1,8 – в 2021 году. На 2021 год прогнозируют повышение данного показателя до 2,5 триллиона рублей. Таким образом, банкам не выгодно повышать ставки на ипотеку жилья.

Ключевые факторы, которые влияют на снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Специалисты в области недвижимости выделяют несколько основных факторов, которые приводят к понижению ипотечной ставки:

1.Политика Центробанка России. На протяжении 2021 года, ключевая ставка для коммерческих банков снизилась на 0,5%, она упала с 13% до 12,5%. В 2021 году произошел спад до отметки 11%.

2.Снижение показателей инфляции. Если учитывать ключевую ставку Центрального банка РФ, прибыль коммерческих организаций, а также маловероятную инфляцию более, чем 4,7%, то можно будет спокойно проводить кредитование со ставкой 7%.

3.Предоставленные субсидии для рынка ипотеки. Они помогут избежать от кризиса у застройщиков и сохранить приятные ставки на ипотечные кредиты.

4.Увеличение квартир эконом-класса, предлагаемых застройщиками.

Результат понижения ставки на ипотеку в 2021 году может стать и положительным, и негативным

Руководитель департамента ипотечного кредитования предоставила статистику согласно которой, снижение ставки на 1% привлекает 7-10% покупателей. Таким образом, многие эксперты считают, что если в 2018 году ставка упадет до уровня 7,4%, на срок от 20 лет, то спрос вырастет на 20% от сделок на первичную недвижимость, и на 10% — на вторичный сегмент рынка.

Однако, повышение спроса на ипотечное кредитование жилья зависит не только от пониженных ставок, но и от уровня доходов россиян. Поскольку человек с минимальной заработной платой не сможет себе позволить кредит на жилье ни с процентной ставкой 10%, ни 7%. В этом случае положительный результат от снижения процента на ипотеку будет совсем не долгим.

Условия получения кредита с господдержкой

Программа семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.

Условия семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2020

Условия предоставления семейной ипотеки в 2021 году прописаны в соответствующем законодательстве ():

  1. На кредитные средства должна быть приобретена недвижимость на первичном рынке. Допускается оформление контрактов на инвестирование, на покупку квартиры или частного дома с землей. Использовать кредит на приобретение вторичного жилья нельзя (исключением является только недвижимость на Дальнем Востоке в селе).
  2. В семье должен родиться второй или следующий ребенок (или быть усыновлен) с начала 2021 года по конец 2022 года.
  3. Согласно закону о семейной ипотеке в 2021 году заемщик и его дети должны иметь гражданство России.
  4. Процентная ставка 5-6% сохраняется по льготному кредиту до окончания его срока действия.
  5. Сумма кредита зависит от региона приобретения жилья. Москвичи и петербуржцы имеют право на льготную ставку при покупке недвижимости в пределах 12 млн. рублей, остальные россияне – до 6 млн. рублей.
  6. Первый взнос в счет оплаты жилья составляет не менее 20%.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников

Стоит подробнее остановиться на процентной ставке. Согласно уже вступившим в силу изменениям по семейной ипотеке в 2021 году большинство клиентов получат кредит под 6%. Но в случае приобретения недвижимости на Дальнем Востоке процент составит 5%.

Указанные выше льготные условия семейной ипотеки под 6 процентов в 2021 году будут действовать и при рефинансировании имеющегося кредита.

Владимир Путин рассказал о госпрограмме «Ипотека 6%», стартующей в 2021 году

Президент России Владимир Путин на последнем заседании координационного совета по разработке национальной стратегии государства в интересах детей сообщил о том, что начиная со следующего года будет функционировать специальная разработанная ипотечная программа под названием «Ипотека 6%». Данная программа позволит семьям, у которых двое и больше детей, получить займ по льготной ставке не выше 6 процентов годовых, передает pronedra.ru.

По ипотечной программе государством было выдано 928 миллиардов рублей льготных кредитов. Кроме этого бюджет Российской Федерации уже потратил на реализацию программы порядка 15 миллиардов рублей. Так, например, в этом году были запланированы траты в размере десяти миллиардов рублей. Уже известно, что на окончание этого года из бюджета Российской Федерации на субсидирование ставки было затрачено порядка 3,7 миллиарда рублей.

Напомним, что само положение касательно субсидирования ипотечных ставок было подписано еще в марте 2015 года премьер-министром Российской Федерации Дмитрием Медведевым. Первое время льготная процентная ставка составляла ровно 13 процентов. Затем из государственного бюджета было запланировано выделение на эти цели порядка двадцати миллиардов рублей. Напомним, тогда ключевая ставка Центробанка составляла около 15 процентов. Другие же банки предлагали процентную ставку под 20 процентов годовых. Средняя ставка по ипотечным кредитам на жилье, которые были выданы в августе 2021 года, составила около одиннадцати процентов, о чем информирует Банк России.

Итак, на каких условиях можно получить 6-процентную ипотеку?

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6 процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые станут участвовать в программе.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин станет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%.

Для простых заемщиков в ипотечном договоре указана фиксированная процентная ставка. Правда, имеется один момент, который отличает субсидированную ипотеку от так называемой ипотеки с государственной поддержкой – срок субсидирования.

Для семьи с двумя детьми – три года;

Для семьи с более чем трое детей – пять лет.

Давайте обозначим круг заемщиков:

Семья с ребенком, рожденным после 2021 г.

Семья с третьим и последующим ребенком, рожденным после 2018 г.

Рассчитывать на субсидию могут только те семьи, которые запланировали рождение малыша в 2021 году.

Правила оформления субсидии:

На данный момент затруднительно говорить о том, как именно можно оформить ипотеку под шесть процентов. Отметим лишь, что сама программа начинает действовать с первого января следующего года. Хотя основные принципы будут выглядеть следующим образом:

Первым делом нужно оформить официальную стандартную ипотеку;

После этого ждем рождения ребенка;

Затем в банк нужно предоставить список документов, чтобы вы могли получить собственно субсидию;

После чего банк обязан для вас снизить процентную ставку;

Далее Российская Федерация берет на себя обязательство по компенсации банку недополученного им дохода.

Материнский капитал

Стоит также отметить, что кроме льготной ипотеки, с начала следующего года будет продолжена также программа по поддержке семей, в которых двое и больше детей. Уже известно, что сама ипотека с материнским капиталом рассчитана на срок до 2022 года. Согласно этой программе, все молодые пары, в которых рождается второй ребенок, будут иметь право на получение субсидии от Российской Федерации.

Есть информация о том, что после следующего года вышеупомянутая программа будет реформирована, и право на получение сертификата предоставят только самым нуждающимся молодым семьям с детьми.

Программа помощи ипотечникам

Напомним, что в августе месяце следующего года будет возобновлена программа помощи ипотечным заемщикам. Согласно данной программе государство списывает 20-30 процентов основного долга, но при условии, что сумма будет составлять не более полутора миллионов рублей. Кроме этого по условиям программы можно будет перевести валютный займ в рублевый, а также снизить ставку до 11,5 процента.

Нельзя не отметить, что эта программа имеет множество спорных моментов, которые, к сожалению, не дадут возможности большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от Российской Федерации.

Для военнослужащих

Также существует военная ипотека, и она уже стала самым надежным инструментом, который используют при решении жилищного вопроса многие военнослужащие. В следующем году военная ипотека также будет продолжена.

Социальная ипотека

Кроме этого существует также программа для поддержки социально значимых и мало защищённых граждан Российской Федерации. Эти программы дают возможность получить субсидию от определенного региона по процентной ставке, либо же на первый взнос по ипотеке.

Для примера можно назвать социальную ипотеку в Казани. На примере данной ипотеки уже сейчас разворачивают всевозможные ипотечные программы в остальных регионах Российской Федерации.

Глава ипотечного центра Эст-а-Тет Новиков отмечает, что доля сделок по ипотеке с использованием маткапитала составляет порядка 20 процентов от общего объема сделок, в которые были привлечены заемные средства.

По словам же председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку Аксакова, ипотечная программа, которую предложил президент Российской Федерации, будет интересна не только российским семьями, но также и российским банками. Программа банкам выгодна, ведь они на регулярной основе будут получать свои деньги из государственного бюджета.

Документы и требования к заемщикам

По условиям семейной ипотеки в 2021 году получателем займа выступает родитель ребенка. Разрешается взять созаемщика, им может являться не только супруг основного заемщика, но и другое лицо. Главное, чтобы у него было гражданство нашей страны. Однако банки вправе выдвигать собственные требования по кредитной истории клиента, его доходу, регистрации и т.д. Так что не стоит полагаться только на Постановление Правительства о семейной ипотеке в 2021 году, изучите условия выбранного вами кредитора.

Стандартные требования к заемщикам в банке выглядят следующим образом:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие дохода и официальной работы;
  • постоянная прописка в регионе обращения за ссудой.

В зависимости от банка представленные выше пункты базовых требований могут меняться. К примеру, может быть добавлено условие подтверждения конкретного дохода или трудового стажа. Пакет документов на первичное рассмотрение обычно состоит из:

  • паспорта;
  • заполненной анкеты от каждого участника кредитной сделки;
  • справки о доходе ( или по форме банка);
  • подтверждения трудовой занятости;
  • свидетельств о рождении детей;
  • других бумаг при необходимости.

Дополнительно после одобрения начальной заявки следует собрать пакет документов и на объект недвижимости. При покупке новостройки необходимы проект договора и прочие бумаги от застройщика. Приобретение вторичного жилья потребует большего внимания, нужно предоставить выписку из реестра прав на недвижимость, оценочный отчет, техническую документацию и т.д.

Госпрограмма
по семейной ипотеке в 2021 году будет действовать и при использовании средств маткапитала в качестве первого взноса.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Важно помнить, что средства государства не подлежат возврату, исключается наличный расчет. Лично на руки участник программы не получает никакой суммы, но субсидию можно потратить не только для оплаты задолженности, но и на прочие расходы, связанные с покупкой недвижимости — оценку имущества и т.д. Для получения субсидий по большинству программ применяется следующий алгоритм действий:

  1. Подача и рассмотрение документов. Рассмотрение может длиться до 180 дней.
  2. При одобрении заявки оформляется сертификат об оказании социальной поддержки, срок действия которого — 90 дней.
  3. Предоставление вышеупомянутого сертификата в кредитную организацию, где открывается персональный лицевой счет на имя заявителя для последующего перевода финансовых средств.
  4. Перечисление в счет кредита по ипотеке суммы, гарантируемой сертификатом о социальной поддержке.

Куда обращаться

Первым делом нужно четкое понимание того, попадает ли заявитель в одну из групп льготников. Пункт обращения напрямую зависит от подходящей социальной программы: если это материнский капитал, то нужен Пенсионный фонд, молодым семьям нужно обратиться в департамент молодежной политики при городской администрации, многодетным — в отдел управления социальной защиты, а военным — в отдел Росвоенипотеки при Минобороны Российской Федерации.

Часть государственного бюджета, выделяемая на субсидирование населения, планируется заранее. Суммы финансовой помощи регламентируются в индивидуальном порядке, но поскольку точно определить количество людей, участвующих в программе, не представляется возможным, помощь предоставляется только тем, кому это действительно необходимо.

Пенсионный фонд России

Какие документы необходимы

Пакет документов можно предоставить как при личной явке в соответствующие органы, так и путем отправки заказного письма или через многофункциональный центр (МФЦ). Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания. Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2021 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:

  • заявление, составленное по утвержденной форме;
  • документы, удостоверяющие личность заявителя, его супруга и детей — паспорта, удостоверения, свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брака;
  • полный договор займа на недвижимость;
  • банковская справка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга;
  • выписки из ЕГРП о праве на владение залоговым жильем и об отсутствии другого жилья;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка о доходах созаемщика при его наличии;
  • справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
  • выписка из пенсионного фонда о величине пенсии;
  • для новостроек — договор о долевом участии;
  • оценка стоимости кредитной собственности;
  • выписка из банка о графике выплат;
  • свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие усыновление (удочерение), при необходимости;
  • по требованию: выписка с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первого взноса, либо справку о доходах.

Кроме обязательных документов, требуемых кредитным учреждением, могут быть запрошены дополнительные выписки и справки. Все справки в ЕГРП выдаются на платной основе, а в случае вынесения отрицательного решения о предоставлении субсидии затраченные средства не возмещаются. Поэтому стоит предварительно изучить нормативные документы о назначении помощи, убедиться в том, что средства не будут потрачены впустую.

По результатам проверки предоставленных документов поступает положительный либо отрицательный ответ. Вероятность негативного решения возрастает в случае каких-либо махинаций со стороны гражданина. Учитывайте, что каждый из поданных документов досконально проверяется на подлинность, и если у комиссии возникнут подозрения, то заявитель будет привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявитель получает уведомление о принятом решении.

Люди работают с документами

Порядок оформления ипотеки

Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2021 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.

Рекомендуемая статья: Со скольки лет можно брать ипотеку

При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.

Как оформляется в банке семейная ипотека в 2020 году:

  • внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
  • если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
  • подайте заявку и получите одобрение;
  • подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
  • предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
  • подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
  • зарегистрируйте сделку в Росреестре;
  • отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
  • перечислите деньги на счет второй стороны сделки.

Обратите внимание, что кроме условий семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году у банка есть собственные требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому выбирайте кредитора, исходя из его собственных правил рассмотрения и характеристик займа.

Прежде подать заявку на получение кредита, пусть даже и на льготных условиях, следует разумно оценить свои финансовые возможности. В этом вам поможет кредитный калькулятор. Можно использовать онлайн-сервис расчета, представленный на портале выбранного банка. К примеру, такой есть на сайте Сбербанка, он предусматривает условие льготного погашения под 5-6%.

Если сервис на сайте банка семейную ипотеку с государственной поддержкой в 2021 году не учитывает, воспользуйтесь сторонним ресурсом. Введите параметры своего займа и поставьте процентную ставку 5-6% в зависимости от региона приобретения жилья. Так вы сможете заранее спланировать выплаты без ущерба для семейного бюджета.

Новая программа помощи ипотечникам запускается в конце августа

Программа помощи ипотечным заемщикам заработает с 22 августа. Об этом сообщается на сайте АИЖК.

Председатель правительства РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Постановление вступает в силу с 22 августа 2021 года, по истечении семи дней со дня его официального опубликования.

Программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством 20 апреля 2015 года. За время реализации она позволила сохранить единственное жилье почти 19 тыс. ипотечных заемщиков.

У отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением ипотечных кредитов. Для оказания поддержки таким гражданам из резервного фонда правительства выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке.

В новой редакции программы, в частности, уточнены предъявляемые требования. Так, принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% период с 30 апреля 2015 года (дата вступления в силу первоначальной редакции программы) по дату подачи заемщиком заявки на участие. Для подтверждения наличия прав на иные жилые помещения не требуется предоставление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости. Получение таких сведений будет осуществляться АИЖК самостоятельно.

Для повышения адресности оказываемой поддержки создается специальная межведомственная комиссия. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы (не более двух из таких условий), но остро нуждающимся в ней. Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России.

Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей. По решению межведомственной комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза.

Госпрограмму помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года. Банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсировало государство. Срок программы закончился 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.

Какие банки дают семейную ипотеку

По отзывам о семейной ипотеке в 2021 году и раньше, начиная с введения программы в действие, получить льготный заем возможно не в каждом банке. Дело в том, что у государства есть определенные требования к кредитным организациям, которые вправе получать субсидирование. На начало 2021 года оформить кредит на льготных условиях можно в следующих банках ():

  • Сбербанк ;
  • ДОМ.РФ;
  • ВТБ ;
  • Газпромбанк ;
  • Россельхозбанк ;
  • Открытие;
  • ;
  • ;
  • Абсолют банк и т.д.

Рекомендуемая статья: Ипотека Сбербанка Господдержка 2021 – условия и список документов

Уточнить, есть ли интересующий вас кредитор в этом списке, можно на сайте Министерства Финансов РФ или непосредственно в банке. Обычно программа кредитования выделена на сайте компании в разделе ипотеки. Некоторые организации заявляют о возможности получить льготную ссуду, но на самом деле передают заявки своим партнерам, которые уже получают субсидирование от государства.

Конец льготной ипотеки близок: драмы не будет

Всё хорошее рано или поздно заканчивается. Наглядный пример тому — льготная ипотека. Летом истекает срок программы, призванной помочь россиянам улучшить свои жилищные условия. Справедливости ради стоит сказать, что ещё в прошлом году льготная ипотека перестала быть таковой, на ажиотажном спросе цены на жильё взлетели на 10–20%, поставив выгоду от сниженной процентной ставки под большое сомнение. В итоге доступность жилья снизилась. Повысится ли она после прекращения действия программы — тоже вопрос. Эксперты, опрошенные NEWS.ru, поделились своими прогнозами на этот счёт.

Изначально льготная ипотека рассматривалась как временная антикризисная мера в разгар пандемии. Благодаря относительно низкой ставке в 6,5% годовых она должна была поддержать строительную отрасль, стимулируя россиян приобретать квартиры в новостройках. И стимул сработал.

По данным ВЦИОМа, 46% россиян считают недвижимость самым надёжным способом хранить деньги. В условиях низкой доходности банковских вкладов и привлекательной льготной ипотеки россияне начали активно вкладываться в недвижимость. В итоге прошлый год оказался рекордным для отечественного ипотечного рынка. В России было выдано кредитов на сумму 4,3 трлн рублей, из которых более 1 трлн рублей пришлись на льготные ипотечные кредиты (более 345 тысяч).

Растущий спрос на ипотеку под влиянием льготной программы привёл и к росту цен на жильё: за десять месяцев 2021 года они выросли на 10% (данные ЦБ). По оценкам аналитиков, в отдельных регионах стоимость квадратного метра увеличилась на все 20%. Это признал и глава ДОМ.РФ Виталий Мутко, заявивший, что льготная ипотека стала причиной взлета цен на жильё в десятках городов. По его мнению, если в регионах, где существенно выросли цены, прекратить действие программы льготной ипотеки, то застройщики сами начнут снижать цены.

Похожего мнения придерживается глава ЦБ Эльвира Набиуллина, предложившая сохранить льготную ипотеку в отдельных субъектах РФ с низким спросом на жильё. Москва и Питер в этот список, естественно, не попадают. В Госдуме вообще считают, что госпрограмма должна быть адресной, а не региональной.

Напомним, программа должна была завершиться 1 ноября 2021 года, но её действие продлили до 1 июля 2021 года. Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский убеждён: льготную ипотеку вообще не нужно было продлевать.

Уже к концу лета 2021 года было понятно, что льготная ипотека — совсем не социальная история, а чисто спекулятивная. Весь дисконт от сниженных ставок по кредитам был «съеден» удорожанием квадратного метра спустя всего три месяца после запуска программы. Всё, что происходило и происходит дальше, — игра в одни ворота. Никто, кроме застройщиков, уже не выигрывает от этой программы. Она лишь разгоняет цены на рынке, вымывая ликвидные объекты и провоцируя залоговые продажи в 2022–2023 годах.

Алексей Кричевский

эксперт Академии управления финансами и инвестициями

В нынешней ситуации ждать серьёзной коррекции цен как минимум до осени не стоит — здесь будет либо минимальный рост, либо стагнация, считает эксперт. При этом данные о росте стоимости квадратного метра за первые два месяца текущего года на 2% Кричевский расценивает как «не совсем соответствующие действительности». Дело в том, что они учитывают желаемую цену для продажи, а не реальную.

Так или иначе, до конца первого полугодия ещё возможен рост цен примерно на 3–4%, но после этого начнётся их постепенно снижение, — прогнозирует Кричевский.

По его словам, причина здесь не только в завершении программы льготной ипотеки, но и в ожидаемом подъёме ключевой ставки ЦБ, которая повлечёт за собой рост ипотечных ставок. Льготная ипотека при этом просто превратится в адресную либо региональную.

При этом некоторые аналитики не исключают роста цен на недвижимость в перспективе из-за снижения объёмов ввода жилья в России. Дефицит качественных предложений на рынке тоже имеется и, надо заметить, растёт. Ко всему прочему не стоит забывать про такие объективные факторы, как рост издержек застройщиков, удорожание строительных материалов, транспортных расходов и прочего, которые закладываются в стоимость любого квадратного метра. В убыток себе строить никто, конечно, не будет.

Средняя стоимость квадратного метра в 2021 году выросла по большей части из-за объективных причин: увеличения себестоимости строительства из-за роста цен на строительные материалы, перехода на эскроу-счета и, что немаловажно, сокращения объёма ликвидного предложения на рынке. Естественно, что льготная ипотека подогрела спрос на рынке и в первую очередь были выкуплены наиболее недорогие квартиры, что не могло не отразиться на расчётах средней стоимости. Но только льготная ипотека вряд ли бы настолько разогрела спрос.

Ильдар Хусаинов

директор риелторской

По словам Хусаинова, помимо льготной ипотеки на рынок повлияли нестабильный курс рубля, сокращение доходности банковских вкладов и как следствие — появление на рынке большого объёма средств частных инвесторов, которые искали инструменты сохранения и приумножения тех средств, которые до этого хранили на депозитах, а также различного рода меры социальной поддержки, в том числе материнский капитал. Всё это в сумме привело к тому, что динамика спроса превысила динамику пополнения объёма предложения. Причём не только в сегменте новостроек. На рынке вторичного жилья с июля по декабрь объём предложения снизился на 37,4% и начал постепенно восстанавливаться только в начале 2021 года, отмечает Хусаинов.

По словам эксперта, спрос уже начал постепенно снижаться, он всё ещё выше, чем в аналогичный период прошлого года, но уже не такой ажиотажный, как мы наблюдали в конце 2021 года. Причин тому три: это насыщение спроса, значительный рост средней стоимости квадратных метров и существенное сокращение объёма ликвидного предложения на рынке.

Естественно, спрос не может быть постоянно пиковым, поэтому сейчас он постепенно стремится к более привычным среднемесячным значениям, которые были до пандемии. Конечно, отмена льготной ипотеки на какой-то период приведёт к стагнации рынка первичного жилья и по большей части из-за сугубо психологического фактора. Часть потенциальных покупателей, скорее всего, переориентируется на рынок вторичного жилья, — рассуждает Хусаинов.

По мнению Кричевского, доступность квартир — это не только ипотека и цены на недвижимость. В первую очередь, это размер реальных доходов населения, а они стабильно падают с 2015 года: у большинства россиян нет серьёзных накоплений, ипотека остаётся дли них основным инструментом покупки жилья. Как результат — ипотечный портфель вырос с конца 2021 года более чем в два раза, отмечает эксперт.

И сегодня ожидать, что экономика максимально быстро восстановится и доходы населения резко пойдут вверх, не стоит. А раз не будет взлёта доходов, то и на повышение доступности квартир рассчитывать нет смысла, резюмирует Кричевский. Для среднестатистического россиянина приобретение квартиры даже в ипотеку, даже по льготной ставке пока остаётся большой проблемой.

Добавить наши новости в избранные источники

Добавить

Рефинансирование действующей ипотеки

Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.

Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.

Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.

Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты. Клиент экономит, а банк получает те же проценты, что и раньше, но уже за счет средств бюджета.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации15 февраля, 202023 декабря, 2020

Кто сможет воспользоваться ипотекой со ставкой 6,5%

Льготная ипотека это PR-инструмент правительства и поддержка девелоперов. Для рядовых граждан ее польза минимальна, хотя конечно и присутствует. Понять это легко из самих условий предоставления кредита. За счет него можно приобрести лишь новую квартиру, да и то только у юридического лица осуществляющего само строительство. Ведь инвестиционные фонды и их управляющие компании из перечня допустимых продавцов выведены. Но проблема даже не в этом. Отсутствие возможности покупки новостроек у частных лиц не позволяет в полной мере воспользоваться прогнозируемым спадом цен и кризисом. Ведь именно из-за них частные инвесторы или лица теряющие доход будут «сбрасывать» квартиры по наиболее привлекательным ценам. Девелоперские компании таких дисконтов не дадут.
Упомянутые организации

Банк

Альфа-Банк

Это не единственная упущенная выгода. Приобретать по льготному кредиту можно лишь квартиры, да и то в обычных многоэтажках или домах блокированной застройки. Под последними можно подразумевать таунхаусы. Однако каждый банк из участников программы будет решать самостоятельно относить ли таунхаусы к допустимой недвижимости или нет. Например, Альфа-Банк отказался их кредитовать. А между тем именно таунхаус является одной из наиболее доступных форм жилья, чья средняя стоимость зачастую ниже, чем квартиры в многоэтажках. Помимо этого по ипотеке нельзя купить земельные участки для ИЖС и загородные дома. Хотя именно они по традиции продемонстрируют наибольшее снижение цен в кризис.

Вполне прогнозируемо, из круга покупок выведены и все объекты на вторичном рынке недвижимости.

Понимая, что наиболее лакомые куски рынка проходят мимо льготного кредитования, обсуждать его сильные стороны не имеет смысла. Ведь они направлены лишь на одно – стимулирование к поддержке отечественных стройкомпаний. К тому же сама ставка в 6,5% вовсе не является аксиомой. Например, банки могут на 1% увеличить стоимость заимствования при отсутствии у заемщика страховки жизни и здоровья. На столько же может вырасти стоимость кредита при нежелании страховать жилье. То есть фактически выгода может свестись лишь к 1% меньше базовой кредитной ставки, что существенно снижает привлекательность самой программы. Более детально ее исполнение крупнейшими банками страны представлено в таблице.

БанкПроцентная ставка Срок кредита, лет Увеличение* без страх., % годовых Увеличение ДРЗ, % годовых
Сбербанк6,4201
Альфа-Банк6,5201
ДОМ.РФ (АИЖК)6,5 (6,1 — выписка из ПФР)300,7***
банк ВТБ6,5201
Газпромбанк6,51 – 201
Росбанк Дом6,53 – 2011
Промсвязьбанк6 (до 15.05.2020)3 – 201
Открытие6,253 – 301
банк Санкт-Петербург6,5201
Абсолют Банк6,25 –6,5 **301

ДРЗ – до регистрации залога/договора

* подорожание кредита при отсутствии полиса личного страхования заемщика

** 6,25% – при коллективном страховании, 6,5% — при агентской схеме страхования

*** кредитная ставка равняется ключевой ставке +3%

В целом же льготная ипотека позволяет экономить от 800 до 2400 долларов в год при покупке недвижимости по максимально допустимой цене в 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга. В провинции это значение будет значительно меньше, так как там лимит стоимости недвижимости меньше — 3 млн. руб. При максимальном сроке кредитования в 20 лет экономия составит от 16 до 48 тыс. долларов в Москве и Санкт-Петербурге. В то время как общая переплата средств будет равняться 109 — 143 тыс. долларов. Если сумма экономии сопоставима с ценой дачи в пригороде, то размер переплаты превышает стоимость самой приобретаемой квартиры как минимум на 130%.

Ожидать, что отечественные застройщики на столько снизят стоимость новостроек явно не приходится. Даже частные продавцы в крайне затруднительных условиях вряд ли дадут дисконт больший, чем 30-50% от первоначальной стоимости жилья. Все это лишний раз подтверждает хорошо известное утверждение о том, что чем дешевле ипотека, тем дороже само жилье. Его по привлекательным ценам всегда можно приобрести лишь за наличные деньги, да и то только оказавшись в нужном месте в нужное время.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: