Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — список документов и особенности оформления

Что такое закладная на квартиру?

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

• коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
• квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
• земельный надел;
• различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

Образец закладной

Строгих требований к бланку, на котором оформляется такая бумага, нет. Существуют лишь требования к содержащейся в нем информации.

В закладную на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой доступен на всех интернет-ресурсах этой кредитной организации, обязательно будут включены следующие сведения:

• ФИО и паспортные данные заемщика и залогодателя (если это одно и то же лицо, информация дублируется);
• сведение о договоре кредитования (его номер, дата составления);
• срок завершения выплат и их размер (информация дублируется из договора);
• адрес и описание залогового объекта;
• стоимость объекта, полученная по результатам проведения независимой оценки;
• наименование залогодержателя, номер его лицензии на ведение деятельности;
• адрес и реквизиты банка;
• сведения о счете получателя залога;
• время и место составления документа.

Если созаемщиков несколько, на имя каждого заполняется отдельная форма.

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

• при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
• требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

• при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
• при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
• при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Сколько делается закладная по времени?

На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

• быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
• время регистрации в подразделении Росреестра.

Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.

В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа — несколько недель.

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка

После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:

• акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
• выписка из ЕГРН на этот объект;
• техпаспорт;
• кредитный договор;
• экспертный отчет о рыночной цене;
• договор о страховании;
• квитанция о произведенном платеже.

Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.

При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.

В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.

Что делать кредитору после обнуления ипотечного займа

Говорить о том, что жилищная ссуда полностью закрыта и погашена можно лишь после момента аннулирования ссудного счета. Трудности с данной процедурой могут возникнуть лишь при наличии задолженностей со стороны заемщика. После внесения итоговой суммы займа следует получить от банковской организации закладную и провести процедуру снятия обременения. Это даст право заемщику полностью оформить собственность на жилплощадь.

Все шаги и действия от собственников, направленные на вывод ипотечной квартиры/дома из залоговых обязательств стандартные для всех ипотечных программ Сбербанка.

Последний платеж

Прежде чем внести итоговую выплату по ипотечному займу, стоит точно узнать размер оставшейся суммы. Ведь даже при неукоснительно строгом соблюдении графика платежей, денежный остаток может отличаться от записи в графике. Это правило становится особенно актуальным при желании заемщика досрочно погасить ссуду. Уточнить точно, какая сумма должна быть внесена по займу, можно в сбербанковском отделении или же используя портал Сбербанк-Онлайн.

После того как остаток денежных средств будет установлен, его можно оплатить, используя любой приемлемый метод (через Интернет-банкинг либо внести наличность в кассу банка). Если оплата вносится досрочно, необходимо предварительно написать заявление, где отметить:

1. Дату проплаты.
2. Личные данные.
3. Размер вносимой суммы.
4. Номер ипотечного договора.

После выплаты ипотеки Сбербанка необходимо прийти в отделение Сбера и проверить поступление денег (это можно сделать и по телефону горячей линии). Но банк посетить все же придется для получения выписки и документа о полном закрытии счета. Эту справку следует взять обязательно и хранить ее на случай возникновения будущих претензий.

Справка, полученная в банке о полном закрытии ипотечного счета, является подтверждением отсутствия у банковской структуры претензий к бывшему заемщику.

Внести последний платеж по ипотеке можно на сайте Сбербанка

Закрытие ссудного счета

Вся процедура, по которой происходит обнуление и закрытие жилищного займа, одинакова для всех представителей финансовых организаций в России. Это мероприятие включает следующие этапы:

1. После погашения заключительного счета ипотеки плательщик обращается в Сбер и получает уведомление об отсутствии каких-либо задолженностей по займу.
2. Затем необходимо оформить заявку на аннулирование ссудного счета. На этом бланке служащие банка проставляют соответствующую отметку.
3. Со всей полученной документацией бывшему плательщику следует нанести визит в отделение Росреестра. Если закрытие ипотеки происходит досрочно, нужно предварительно уведомить банк и согласовать срок итоговой выплаты.

Оформление закладной после сдачи дома

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

• в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
• в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
• в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
• в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
• при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

• договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
• расширенную выписку из ЕГРН;
• закладную.

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Наверное, моя история не будет оригинальной… Сбербанк вообще славится своим наплевательским отношением к клиентам. Мы с мужем взяли ипотечный кредит в Сбербанке в 2021 году. Поскольку сейчас ставки по ипотеке стали гораздо меньше, мы решили, что самое время рефинансировать кредит. В Сбере ставки по ранее выданным кредитам не пересматривают, поэтому мы выбрали другой банк, который предлагает рефинансирование ипотеки по выгодной ставке. Ну и, соответственно, запустили процесс. Деньги на ипотечный счет в Сбербанке перевели, досрочно полностью кредит погасили. Далее нам нужно взять справку о полном погашении задолженности по ипотеке и закладную.

Со справкой проблем не возникло, а вот закладную мы не можем получить уже больше недели!!! И даже понятия не имеем, когда ее получим, потому что, как нам сказали в отделении Сбербанка на Дмитровском ш., где мы брали кредит, нам нужно связаться со специалистом по номеру и назначить встречу с ним, чтобы он взял нашу закладную и передал нам (самостоятельно мы не имеем права забрать закладную). Или, как нам сказали в отделении, специалист свяжется с нами сам в течение недели. Поскольку до перерегистрации обременения в пользу нового банка мы платим по повышенной ставке за пользование кредитом, мы, естественно, стали звонить по указанному номеру с момента погашения кредита. Но по этому чудесному номеру НЕВОЗМОЖНО ДОЗВОНИТЬСЯ! После двух-полуторачасового(!!!) ожидания в очереди звонок почти всегда срывается! Мы также пробовали писать на адрес электронной почты, который автоинформатор любезно предлагал для связи по причине того, что все операторы заняты, но на письмо также нет НИКАКОГО ответа, т.е. даже нет сообщения, что оно принято к рассмотрению и т.д. И, понятное дело, никакой специалист с нами в течение недели не связался.

Вчера муж все-таки смог дозвониться по этому злосчастному номеру, провисев на линии в очереди 2 часа. Но, как оказалось, новости не утешительные. Нам сообщили, что мы не одни такие, нас таких у них до фига и больше, и это нормальная ситуация. У нас, говорят, по договору они должны предоставить закладную в течение 30 (!!!) дней! Так что – ждите, товарищи! Пересмотрела условия индивидуального кредитного договора, там про сроки возврата закладной ничего не написано. Зато в ч.2. ст. 17 закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» написано следующее: «Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме…». Завтра идем писать претензию в банк и грозить судом. И нам очень интересно когда, наконец, мы получим закладную и сможем двигаться дальше с процессом рефинансирования, а соответственно, перестанем платить за пользование кредитом по повышенной ставке. И кто нам возместит этот дополнительный расход??

В общем, мораль сей басни такова: очень хорошо подумайте, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке! Сейчас куча банков предлагает очень хорошие условия ипотечного кредитования. Лучше заплатить немного больше, но сэкономить нервы!