Иногда владельцу квартиры может потребоваться пройти через стандартную процедуру снятия обременения по ипотеке в Сбербанке. Это не значит, что клиент не оплачивал кредит или у него долги. Дело в том, что после оформления жилищной ссуды, имущество (квартира, дом) становится залоговым автоматически и остается таким до завершения выплат по ипотеке или до момента реализации жилья другому лицу.
В данной статье будет рассказано о том, как аннулировать ограничения при полном погашении ипотечной ссуды и куда обращаться в такой ситуации. Также, затронут вопрос, касающийся удаления ограничений на продажу ипотечной недвижимости, при условии, что займ выплачен не в полном объеме.
Что означает обременение?
Чтобы освободить объект недвижимости от каких-либо ограничений на продажу, важно четко понимать, что такое обременение, какие процессы описывает данный термин и зачем данный запрет в отношении жилища устанавливается.
Важно! Обременение – это частичное ограничение прав владельца жилья, устанавливающихся при получении жилищного займа, в случае сервитута или аренды, при ренте или при передаче имущество в доверительное управление.
Установление обременения предполагает возникновение следующих запретов для владельца жилплощади:
- Квартиру нельзя продать без разрешения банка, но при достижении договоренности между участниками сделки, это вполне реально.
- Прописывать третьих лиц в квартире запрещено, хотя сам заемщик, созаемщики и малолетние дети могут зарегистрироваться не территории жилья.
- Сдавать квартиру в аренду владелец без одобрения фин.заведения не вправе.
Несмотря на такие строгие запреты и ограничения, возможность реализовать такое жилье существует. Для этого, покупателю придется погасить долг, а оставшиеся средства передать бывшему заемщику, либо заемщику договаривается с банком для последующей реализации квартиры. Все ситуации, касающиеся обременения, будут рассмотрены далее в более подробном ракурсе.
Ирина Большакова
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
Ограничения, связанные с обременением жилья
Статус обременения, наложенный на жилплощадь, вносит ряд запретов в отношении прав ее пользователя:
- Квартира или дом с обременением не могут быть использованы как залоговое имущество при оформлении кредитов. Это существенный минус, учитывая, что большинство людей после покупки жилья не имеют достаточно средств для ремонта и покупки мебели.
- Запрет на отчуждение. Это означает, что установленные правовые ограничения не дают возможности продать, обменять или подарить квартиру по инициативе собственника.
Документы необходимые для снятия
Самым простым способом избавиться от запрета является обращение в банк после перечисления полной суммы. Чтобы инициировать процесс, потребуется подготовить и передать на рассмотрение пакет необходимой документации.
Совет! Чтобы не тратить свое время, заемщику лучше изначально уточнить у представителя банка, какие бумаги могут потребоваться.
Заемщик самостоятельно готовит все необходимые бумаги, причем, предоставлять потребуется не только копии, но и оригиналы. В перечень обязательной документации входят такие формы:
- договоренность между участниками ипотеки;
- закладная на жилище;
- фин. документы о полном погашении задолженности по ипотеке, причем потребуется не просто выписка, а и справка об отсутствии долга;
- акт о госрегистрации права владения на жилье;
- гражданский паспорт;
- справка о перечислении госпошлины.
Документы должны быть представлены в полном объеме, иначе удалить обременение не получится и банк откажет в удовлетворении обращения.
Что входит в пакет документов
На следующем этапе нужно собрать и подать пакет документов в Росреестр. Подача документов возможна напрямую или через многофункциональный центр. После одобрения заявления о снятии обременения, банк может выдать все справки о закрытии задолженности и закладную на руки.
Подается заявление о снятии в присутствии всех собственников имущества, имея с собой все документы:
- Паспорта всех собственников.
- Договор купли-продажи с копией.
- Свидетельство о собственности с копией.
- Заявление о снятии обременения.
- Информационное письмо из банка о полном погашении задолженности.
- Акт приема-передачи закладной.
- Копии всех уставных документов банка, который выдавал кредит.
- Закладная с отметкой о полном закрытии долга.
- Если специалист банка не сопровождает собственника лично, банк должен выдать доверенность на имя заемщика.
При подаче заявления собственнику озвучат дату, когда документы будут готовы. При необходимости оформить новое свидетельство о собственности, без отметок об обременении, собственник должен указать это в момент подачи заявления. По истечении четырех недель новое свидетельство будет готово. Оформление нового свидетельства платно, в 2021 году государственная пошлина составляла 350 рублей.
Как написать заявление?
Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке, потребуется составить стандартное заявление. Обращение составляется в произвольной форме, но в нем обязательно должны присутствовать сведения:
- серия, номер паспорта обращающегося гражданина;
- регистрация;
- точные данные фин.учреждения и его юр.адрес;
- полная информация о долге, в том числе информация об соглашении, номер и период действия, сумма, полученная заемщиком;
- отсутствие долгов и подтверждение данного момента соответствующим документом;
- требование об аннулировании запрета на реализацию жилого помещения и для проведения других сделок.
Внимание! Заявление составляется клиентом от руки, после чего обращение необходимо подписать и передать на рассмотрение сотруднику банка.
Общие правила снятия обременения
После внесения последнего платежа, собственнику предстоит закрыть сделку с залогодержателем: расторгнуть договор обязательного страхования имущества, а затем аннулировать обременение.
Независимо от того, в каком именно филиале банка был оформлен ипотечный договор, за справками и необходимыми документами, после закрытия задолженности, нужно обратиться в головной офис Сбербанка в городе. Залогодатель должен подать в банк заявление о снятии обременения с квартиры, которое рассматривается в течение десяти рабочих дней.
По прошествии отведенного времени специалист банка должен связаться с залогодателем и уведомить об одобрении аннулирования обременения. Затем собственник самостоятельно запрашивает необходимые справки в банке, собирает свои документы и обращается в многофункциональный центр или Росреестр.
Заявление в Регпалату подается только в присутствии всех собственников залогового имущества. В связи с этим, подача заявки через государственный сервис Госуслуги невозможна. Посредством Интернет-ресурса возможно только запросить сведения из ЕГРП, но следует учесть, что данная услуга будет платной.
Как можно снять?
Люди стремятся побыстрее снять обременение с ипотечной квартиры, чтобы в дальнейшем иметь безоговорочные права на жилье. Сегодня существует несколько способов это сделать, а именно:
- посетить фин.учреждение;
- обратиться в МФЦ;
- оформить электронное обращение в ДомКлик или через Госуслуги.
Что касается непосредственного удаления обременения, то фактически, это делает Росреестр. Для получения желаемого, важно подготовить документы, удостоверяющие погашение долга по жилищной ссуде. Важно дополнить, что при рефинансировании снять запрет, возможно, тогда, когда квартира переходит в собственность другого лица, т.е. в случае продажи жилья.
Через ДомКлик
Сегодня клиентам СБ доступно снятие обременения с квартиры через ДомКлик. Для этого не придется куда-то идти и писать заявление. Достаточно воспользоваться следующими рекомендациями:
- После закрытия жилищной ссуды подождать один месяц.
- Если в течение 30 суток запрет не будет снят, то можно воспользоваться опцией в личном кабинете и подать заявление на ДомКлик.
- Обращение отправляется электронно и клиент может отслеживать его статус.
- По истечении отведенного времени запрет будет снят, а клиент получит уведомление в виде СМС.
Вариант подходит для людей, зарегистрированных в приложении, и считается очень удобным.
Как снимается обременение с квартиры в системе Домклик
Процедура по снятию обременения с жилья стартует сразу после того, как клиентом будет погашена кредитная задолженность. Она начинается автоматически, как только последний платеж будет обработан. Еще некоторое время назад инициирование процедуры было возложено на заемщика. Это ему требовалось обращаться в банк с заявкой и самостоятельно с представителями учреждения или без них проводить повторную регистрацию имущества, но уже без его залогового статуса. Теперь во время процесса снятия обременения клиенту ничего не придется делать. Система все сделает за него.
Такое положение начало действовать в начале июля 2021 года. В настоящее время снять обременение с недвижимости, купленной по ипотечному кредиту, банковское учреждение имеет право в одностороннем порядке.
Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке
Стоит знать, как проходит процедура снятия ограничения по ипотеке в Сбербанке, и какие действия от него потребуется.
Существует такой алгоритм:
- Подготовить необходимый пакет документации.
- Написать стандартное заявление.
- Направить обращение в Росреестр или в МФЦ, можно направить электронно через домКлик.
- Дождаться, пока запрет будет снят.
- Забрать новое свидетельство о собственности.
В среднем, процедура снятия запрета занимает до 5-ти суток, а свидетельство готовиться не меньше месяца после обращения, однако, сроки могут быть намного больше.
Тонкости в случае военной ипотеки и долевого строительства
Отдельно стоит рассказать о том, как снять запрет, с объекта недвижимого имущества, приобретенного в рамках военной ипотеки или по долевому строительству. Право снять запрет возникает после досрочного погашения займа.
В случае полной оплаты по военной ипотеке, заявление в Росреестр направляют представители Росвеонипотеки, а залоговая запись погашается в течение трех суток. Если офицеры были исключены из НИС до 01.01.2016 года, то направить обращение в госструктуры они обязаны самостоятельно. При положительном решении, гражданин получает на руки письменное уведомление о снятии ограничения.
Похожим образом происходит снятие ограничения с объекта долевого строительства. Для этого, придется получить выписку у застройщика и полном погашении ссуды, и направить заявление в банк. Только после этого можно будет передавать документы в Росреестр.
Сколько времени занимает процедура
Из существующей практики можно сказать, что Сбербанк снимет ограничение уже через 3 месяца после выплаты последнего взноса.
Внимание! Сам ипотечный договор перестает свое действие уже через 45 суток после перечисления конечной суммы.
За отведенное время банк обязан проверить, внесены ли платежи по кредиту в полном объеме и действительно ли у заемщика отсутствуют долги. Если клиенту требуется ускорить проведение процедуры, например, в связи с продажей жилья, он вправе составить и передать на рассмотрение соответствующее заявление за месяц до того момента, как соглашения аннулируется. В этом случае, Сбербанк обязан будет в течение 15 суток подготовить все необходимые бумаги для передачи в Росреестр, где срок рассмотрения обращения составит всего 3 дня.
Какие документы требуются для того, чтобы избавиться от обременения по ипотеке?
Подготавливать соответствующие бумаги, необходимые для снятия обременения, заемщику нужно своими силами. Для начала необходимо обратиться к кредитору и получить документ о закрытии долга и отсутствия претензий с его стороны. Затем понадобиться заполнить специальное заявление о снятии обременения. Всю эту процедуру можно начинать сразу же после закрытия долга.
Однако прежде чем забрать жилье из залога после завершения выплат по ипотеке, нужно подготовить все бумаги из списка ниже в оригинале и копиях:
1. Документы, удостоверяющие личности заемщика и поручителей.
2. Заполненное заявление о снятии с квартиры обременения, в котором следует указать информация о недвижимости и ее собственниках, а также реквизиты договора на кредит. На бланке заявления также прописывается дата получения ипотеки и подписи заемщика и банковского сотрудника, который ее оформлял.
3. Документ, подтверждающий наложение обременения на жилое помещение, в котором о нем имеются все необходимые данные, а также условия кредитного договора и многое другое. Закладная находится на ответственном хранении у банковского учреждения и выдается заемщику только при оформлении документов на снятия обременения.
4. Договор на ипотечное кредитование, в котором содержится информация обо всех выплатах и подтверждение того, что основной долг вместе с процентами полностью погашен. Кроме того, в этом документе должно быть указано, что к заемщику у банка нет претензий.
5. Документ на право собственности, как заемщика, так и поручителей.
6. Документ, подтверждающий куплю-продажу квартиры.
7. Квитанция об уплате государственной пошлины.
Сложности, которые могут возникнуть при снятии обременения на ипотечное жилье и пути их решения
Как правило, проблемы при снятии обременения на жилье часто происходят по причине некоторых особенностей работы банка и спорных моментов по поводу закрытия ипотечного долга со всеми процентами. Многие кредиторы ссылаются на свои регламенты и сообщают заемщикам, что для получения всей документации сначала требуется подождать примерно один месяц. Обычно банк использует это время для тщательной проверки заемщика и исполнения им кредитных обязательств, а также для решения некоторых организационных вопросов.
В случае досрочного погашения ипотечного договора срок закрытия счета будет считаться с даты ближайшего очередного платежа, а не день, когда заемщик внес всю сумму на счет. Кроме того, одним из обязательных условий правильного расчета досрочного погашения долга является подача заемщиком заявления за один месяц до запланированного закрытия договора.
Во избежание различных проблем со снятием обременения перед выплатой остаточной суммы ипотеки, необходимо сходить в банк и уточнить все нюансы. При наличии намерения досрочно закрыть ссуду, не стоит забывать о процентах, которые будут начислены за период межу датами очередных платежей. При несовпадении итоговых сумм, это может вызвать споры с банком, однако кредитор все равно останется прав. Также проблемой снятия обременения с жилья может стать и необходимость полного погашения страховки.
В случае, если кредитор отказывается закрывать ипотечный договор, предъявляя необоснованные требования и претензии, вопрос можно решить только через суд.
