Отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

Условия государственной программы помощи заемщикам в АИЖК (ДОМ.РФ)

Три года назад АИЖК было переименовано в ДОМ.РФ и разработало программу господдержки для ипотечных заемщиков.

Согласно Постановлению Правительства действует несколько программ по реструктуризации долга:

Уменьшение суммы ипотеки на 20 или 30 процентов.
Компенсация части основного долга (погашение 50% (за каждый месяц) задолженности в течение 18 месяцев).
Перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом годовая ставка не будет превышать 11,5%.
Продление срока ипотеки (со снижением ежемесячного платежа).

Возврат уплаченных процентов ДОМ.РФ не производит, можно только частично погасить задолженность. При этом если по ранее полученной ипотеке ваша ставка – выше 12%, можно написать заявление на получение господдержки и снизить ее.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Кому положена госпомощь

Помощь оказывается только семьям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. К ним на основании Постановления относятся:

семьи с одним и более ребенком, в том числе усыновленным;
ветераны боевых действий;
опекуны инвалидов или детей-инвалидов;
родители, на иждивение которых есть студенты очной формы до 24 лет.

Но и эти категории населения не всегда могут рассчитывать на положительный ответ, так как есть и другие основания для выплаты.

Должно быть выполнено как минимум два условия:

Объект недвижимости должен находиться на территории РФ, а заемщик и солидарные заемщики быть гражданами России.
Совокупный доход семьи снизился на 30% по сравнению с периодом, когда оформлялся кредит.
Сумма ежемесячного платежа увеличилась на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки.
После выплаты ипотеки оставшаяся сумма при пересчете на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума.

Условия проведения операции

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» / Дом.рф осуществляет рефинансирование после реструктуризации согласно действующему законодательству.

Государство возмещает 20% существующего долга, но не больше, чем 600 тысяч рублей. Постановлением №373 эта сумма была увеличена до 30% для семей, имеющих двое и больше детей. Максимальная помощь при этом не превышает 1,5 млн рублей.

Действие программы длилось с 2021 по 2021 год. При этом, договор реструктуризации должен быть заключен до 31.05.2017 г. Приобретаемая квартира должна находиться на территории России, оформлена под залог и являться единственной собственностью заемщика. При покупке по договору долевого участия, площадь жилища не должна превышать:

1-комнатная квартира – 45 м2;
2-комнатная – 65 м2;
3-комнатная – 85 м2.

Рекомендуемая статья: Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие

Стоимость 1 квадратного метра — не более 60% от стоимости типовой квартиры согласно государственной статистике. Кроме того, кредитному договору должно быть не меньше года.

ВТБ, МТС-банк, Сбербанк, ЛК БАРС, Газпромбанк и другие финансовые организации принимают участие в программе поддержки ипотечных должников. Для проведения рефинансирования сначала нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. Его служащие сами отправят договор в АИЖК для скорейшего решения проблемы.

Требования к залогу

Основные требования к закладываемой недвижимости:

Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки – 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами – 85 кв. м.
Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.

Требования к ипотечному кредиту

В рамках программы государственной поддержки реструктуризации подлежат только целевые кредиты, оформленные на покупку жилья. На момент обращения в банк срок действия договора должен быть не менее 1 года.

Обратиться за помощью можно даже в том случае, если вы ранее делали рефинансирование жилищного займа. Если вы подходите под требования программы, можете подать документы не ранее, чем через год после рефинансирования.

Процедура получения ипотечной помощи в 2021 году

Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

Состоит процедура из следующих этапов:

Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

Необходимые документы для участия в программе

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

В целом, основными видами документов по программе признаются:

Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
Документы по инвалидности при ее наличии;
Справка о составе семьи;
Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
Копия трудовой книжки заемщика;
Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
Справка 2-НДФЛ;
Справка банка о совокупном доходе семьи;
Налоговая декларация;
Справка о размере пенсии;
Технический или кадастровый паспорт жилья;
Ипотечный договор;
График платежей по кредиту;
Договор купли-продажи или долевого участия;
Закладная при ее оформлении и т.д.

Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

Документы для реструктуризации ипотеки

Вы должны подготовить пакет документов и обратиться в тот банк, где оформляли ипотеку, то есть связь между агентством и вами осуществляется через банк.

Вам потребуется:

копии паспортов всех участников ипотечного соглашения: основного заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
удостоверение, подтверждающее право на господдержку (документы всех членов семьи, в том числе подтверждение социального статуса, например, инвалида);
справка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности.

Это не окончательный перечень документов, так как банк для принятия решения может запросить дополнительные. В банке вам выдадут бланк анкеты, который нужно заполнить по образцу (есть на сайтах банков или вам выдадут бумажный образец в отделении).

Почему банки отказывают

Финансовые учреждения очень недоверчиво относятся к заемщикам, оформившим реструктуризацию ипотеки и написавшим заявление о ее рефинансировании. В этом случае банк рискует, что заем никогда не погасят. Клиенту откажут:

Если должник отказывается вновь застраховать недвижимость или собственную жизнь и здоровье, то банк имеет право ему отказать в проведении операции.
Когда кредитор не уверен, что финансовое положение клиента улучшится в ближайшие полгода.

Чтобы не получить отказа, необходимо хорошо подготовиться и предоставить документы о тяжелом финансовом положении и значительном ухудшении платежеспособности. Это могут быть справки о зарплате (или ее отсутствии), о рождении ребенка, об утрате трудоспособности и др.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации22 мая, 201922 мая, 2019

Как получить поддержку от государства

Вопросы, связанные с государственной помощью, возникают довольно часто. Подробные ответы можно найти на официальном сайте ДОМ.РФ, а также узнать по телефону горячей линии 8-800-755-55-00.

Чтобы оформить реструктуризацию, обратитесь в отделение банка, в котором получали ипотеку. Заполните заявление, передайте сотруднику документы. В течение 1-2 недель вам поступит ответ. Если он будет положительным, необходимо подписать договор и получить обновленный график платежей.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, подача заявления и отзывы

Отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК – суд с банком

Судя из текста судебного решения по делу № 2-1949/2017 ~ М-792/2017, суд действительно удовлетворил исковое заявление истца (заемщика), хотя данное решение находится в стадии обжалования(!), но ни о возврате денег за выписки ЕГРН, ни об обязательстве банка провести реструктуризацию в постановлении судьи нет ни слова. Давайте по-порядку:

«С ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере <�данные изъяты> рублей.»
– вероятно, Вы имели в виду это, когда писали про выписки ЕГРН.
Это не пошлина за выписки, это уплата госпошлины за рассмотрение дела.
«Поскольку, по мнению суда, в пункте 4 Постановления №373 установлено, что на основании заявления о реструктуризации, кредитор обязан вынести решение, то вышеприведенное письмо банка от ДД.ММ.ГГГГ нельзя отнести к решению в указанном смысле. Письмо не содержит обоснования, мотивировки, указания на конкретный пункт несоответствия договора и положения истца Основным условиям, в связи с чем, при неизвестности причины отказа, истица фактически лишена права требовать изменения условий кредитного договора в судебном порядке.Таким образом, учитывая, что на основании исследованных доказательств, кредитный договор и положение истца на дату подачи заявления о реструктуризации формально отвечали всем необходимым условиям, предусмотренным Постановлением №373, отказ банка в указанном виде нельзя признать правомерным, соответственно, иск подлежит удовлетворению.»
–
такое решение судьи означает, что банк должен исполнить положения Постановления №373, а этоможетбыть, как проведение реструктуризации, так и предоставление заемщику обоснованного отказа в ее проведении, что банк скорее всего и сделает.

Кроме того, срок действия Постановления №373 уже истек, а значит, если даже суд обяжет банк провести реструктуризацию, такое решение все равно не сможет быть исполнено, а значит будет отменено. Увы…

Также отмечу, что в России не прецедентное право, хотя юристы часто ссылаются на судебные решения по другим аналогичным делам. Думаю, что судебные разбирательства с Вашим банком по Постановлению №373 не имеют смысла.

Похожие вопросы:

450 000 рублей на погашение ипотеки + программа помощи ипотечникам + маткапитал
Суд по программе помощи ипотечным заемщикам
Обжаловать отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

Отзывы о реструктуризации в АИЖК (ДОМ.РФ)

Валентина Александровна:

“Когда узнали о возможности реструктуризации по ипотеке, то сразу обратились в ДОМ.РФ. Сбор документов занял немного времени, в течение всего периода оформления документов нас консультировал менеджер. В целом, впечатление положительное”.

Екатерина Солнцева:

Алексей Владимирович:

“Обратились напрямую в ДОМ.РФ, бывшее АИЖК, для рефинансирования ипотеки. Изначально ставка была 13%, платить было очень тяжело, после подачи заявки снизили до 9%. Спасибо сотрудникам за профессионализм и хорошее отношение”.

Ильмира Одиноченко: