Как взять справку по форме банка в Сбербанке для получения кредита и ипотеки

Купить жилье в кредит стало просто: текущие программы ипотеки Сбербанка делают его доступным для разных категорий населения. Молодые семьи, армейские служащие, семьи с детьми могут стать обладателями собственного жилого недвижимого имущества на льготных условиях. Выгодные для людей сниженные ставки по кредитованию предоставляются в рамках новых программ по господдержке. Для тех, кто хочет приобрести первичное жилье – строящееся или завершенное, Сбербанк предлагает скидки по кредитам.

Программы ипотеки Сбербанка

Воспользовавшись в Сбербанке, даже не выходя из дома, возможно подобрать нужное жилье и условия ипотеки, рассчитать размер ежемесячного платежа, подать заявку на кредит и получить одобрение, зарегистрировать права собственности.

В первую очередь нужно определиться с целью финансирования,требованиями и возможностью погашать заем. Есть ряд требований, которые одинаковы для всех программ кредитования (кроме военного капитала):

  • Заемщиком может быть гражданин РФ, возрастом от 21 года (на момент подачи заявки), до 75 лет к моменту истечения срока финансирования.
  • Рабочий стаж заявителя: не менее 6 месяцев на текущей работе и не менее, чем 12 месяцев за последние 5 лет.

В зависимости от вида программы у заявителей могут быть запрошены дополнительные сведения.

Какие требования к документам предъявляют Банки можно ознакомится в статье — Требования к документам на ипотеку онлайн

Основные условия программ ипотеки Сбербанка

ПрограммаМакс. сумма, руб.Первоначальный взнос, руб.% ставкиСрок кредитаДоп. условия
Приобретение строящегося или построенного жилья (первичное)Не выше наименьшей суммы из двух:
· 85% от договорной стоимости приобретаемого жилья;

· 85% от оценочной стоимости залогового объекта.

От 15%
От 50% (без подтверждения доходов, когда средства банка участвовали в строительстве приобретаемого жилья).
Базовые:
· 8,7% (свыше 3,8 млн. руб.);

· 9,1% (до 3,8 млн.).

Субсидированные:

· от 6,7% (свыше 3,8 млн. руб.)

· от 7,1% (до 3,8 млн. руб.).

До 30 лет;
До 12 лет (если ставка субсидируется застройщиком).
Скидки по ставкам действуют до 31.08.2018 г.
Приобретение готового жильяНе выше наименьшей суммы из двух:
· 85% от договорной стоимости приобретаемого жилья;

· 85% от оценочной стоимости залогового объекта.

От 15%
От 50% (без подтверждения доходов, когда средства банка участвовали в строительстве приобретаемого жилья).
От 9,1%От 1 года до 30 лет
Рефинансирование ипотеки и других кредитов· 7 000 000 (на погашение ипотеки в другом банке); до 7 000 000 р· 1 500 000 (на погашение других кредитов);· 1 000 000 (на потребительские цели).Не выше наименьшей суммы из двух:· 80% от стоимости оценочной стоимости объекта недвижимости;· сумма остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, включая сумму, запрошенную на цели личного потребления.От 9,5%От 1 года до 30 лет
Ипотека для молодых семейНе выше наименьшей суммы из двух:
· 85% от договорной стоимости приобретаемого жилья;

· 85% от оценочной стоимости залогового объекта.

От 15%
От 50% (без подтверждения доходов, когда средства банка участвовали в строительстве приобретаемого жилья).
От 8,6%От 1 года до 30 летВозраст одного из супругов или родителя-одиночки младше 35 лет.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми· 8 000 000 (на покупку объектов, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области;
· 3 000 000 (на покупку объектов в остальных регионах РФ)
От 20%6% – первые 3 года по кредиту тем, у кого родился 2-й ребенок, или первые 5 лет тем, у кого родился 3-ий ребенок;
9,25% – оставшийся период по кредиту.
От 1 года до 30 летКредит выдается семьям граждан РФ, имеющим 2-го или 3-го ребенка, гражданина РФ, рожденного в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.
Строительство жилого домаНе выше наименьшей суммы из двух:
· 75% от договорной стоимости кредитуемого или иного жилья;

· 75% от оценочной стоимости кредитуемого или иного жилья, выступающего залогом.

От 25%От 10%До 30 лет
Загородная недвижимостьНе выше наименьшей суммы из двух:
· 75% от договорной стоимости кредитуемого или иного жилья;

· 75% от оценочной стоимости кредитуемого или иного жилья, выступающего залогом.

От 25%От 9,5%До 30 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимостиНе выше наименьшей суммы из двух:
· 10 000 000;

· 60% от оценочной стоимости залоговой жилой недвижимости.

От 12%До 20 лет
Ипотека плюс материнский капиталНе выше наименьшей суммы из двух:
· 85% от договорной стоимости приобретаемого жилья;

· 85% от оценочной стоимости залогового объекта.

От 15% (покрывается частично или полностью за счет материнского капитала)От 6,7% (при покупке строящегося или готового жилья у застройщика)
От 8,6% (при покупке готового вторичного жилья)
До 30 летНаличие документов, подтверждающих материнский капитал:
Государственный сертификат на материнский капитал;

Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Военный капиталДо 2 330 000,
но не выше наименьшей суммы из двух:

· 85% от договорной стоимости приобретаемого жилья;

· 85% от оценочной стоимости залогового объекта.

9,5%До 20 лет, не превышая срок предоставления целевого жилищного займа.Наличие свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа.

Необходимые документы для ипотеки Сбербанка на вторичку

При обращении в этот банк за жилищным кредитом нужно представить предусмотренный перечень документов.

Если доходы с занятостью подтверждаться не планируется, то оформляется установленной формы, предъявляется паспорт заявителя. Вторым необходимым документом может быть удостоверение водителя, военнообязанного или служащего силовых структур, загранпаспорт или СНИЛС. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье для зарплатных клиентов не обязывает подтверждать доходы и место работы.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки банка Открытие

При подтверждении данных о работе и оплате за нее, представляется другой . В него входит:

  • заявка в форме опроса;
  • российский паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ (либо другое доказательство регистрации);
  • справки из бухгалтерии с места работы ().

При обращении за кредитом под залог дополнительно придется представить документы, дающие характеристику залоговому имуществу, доказывающие собственность заявителя на него, отсутствие обременений.

Участники ипотеки Сбербанка для молодой семьи на вторичное жилье дополнительно представляют документ о заключении брака и рождении ребенка, документы, подтверждающие родство с остальными созаемщиками (при необходимости).

При ипотеке Сбербанка на вторичный рынок с привлечением финансов материнского капитала добавочно требуется документация о его наличии и остаточном лимите по нему.

Созаемщики и поручители обязаны представить аналогичный список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку без исключений. Благодаря постановлению банка содержание пакета документов может быть изменено.

Покупка готового (вторичного) жилья

В рамках кредитования можно купить готовую жилую недвижимость (квартиру, дом или другое) из вторых рук. Для участников государственных региональных и федеральных программ по развитию жилищной сферы предусматриваются скидки по процентной ставке.

Как купить дом в ипотеку Сбербанка — читайте в статье.

Пошаговая инструкция о покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке — в следующей статье.

Частые причины отказа Сбербанка в ипотеке

Хотя все правила оформления ипотеки подробно описаны, есть риск отказа в проведении ипотечной сделки. Чтобы взять ипотеку с лучшими условиями кредитования, стоит обратить внимание на обстоятельства, затрудняющие согласование жилищного займа.

С высокой вероятностью банк откажет в одобрении заявки, если:

  1. Маленький доход заемщика не соответствует общему правилу с ежемесячным платежом в 40% от заработка.
  2. Недостаточный стаж работы.
  3. Место работы оценивается банком как ненадежное.
  4. Объект недвижимости не соответствует требуемым параметрам.
  5. В прошлом заемщик допускал просрочки при погашении долга.

Брать ипотеку стоит, если есть уверенность в том, что кредитные обязательства будут исполнены несмотря ни на что. Вряд ли имеет смысл подавать запрос, когда платежи по предыдущим займам не погашены. Заказ выписки из БКИ может помочь увеличить шансы взять кредит, если предварительно выявить проблемы с кредитной историей и принять меры по улучшению кредитного рейтинга и закрыть текущие задолженности.

Ипотека в Сбере открывает шанс получить собственность с хорошей процентной ставкой на оптимальных условиях, если правильно подобрать программу и воспользоваться льготными условиями.

Рефинансирование ипотечного и других кредитов

Сбербанк дает возможность перевести имеющееся финансирование в другом банке на ипотеку с более выгодными условиями. Предполагается также возможность объединить несколько кредитов в один и снизить ставку вознаграждения по ним. Рефинансированию подлежит 1 ипотечный кредит; до 5 различных кредитов: на потребительские нужды, автокредиты, кредитные карты.

Обязательным условием ипотечной программы является соответствие рефинансируемого кредита следующим требованиям:

  • Отсутствие просроченного долга на текущий момент.
  • Платежи по кредиту должны производиться во время по графику платежей в течение последних 12 месяцев.
  • Срок рефинансируемого кредита должен быть более 180 месяцев к моменту обращения в Сбербанк.
  • Срок до окончания договора – от 90 дней.
  • По рефинансируемому кредиту не проводилась реструктуризация.

Скачать бланк справки для ипотеке по форме банка Сбербанк 2021 года

Как Сбербанк оценивает финансовое состояние

Получив от клиента справку на ипотеку по форме Сбербанка, менеджер оценивает заявителя по нескольким критериям:

  • его платёжеспособность в текущий момент;
  • возможность своевременно вносить все предусмотренные планом платежи;
  • стабильность положения заёмщика;
  • перспективы работника получить повышение зарплаты или перейти на новую, более высокооплачиваемую должность.

Если обобщить сказанное, проверяющего документы сотрудника интересует, сумеет ли будущий должник выполнять обязательства и своевременно выплачивать долг.

Какую указать зарплату

Выше уже говорилось, что все доходы указываются бухгалтером, а самостоятельное заполнение бланка запрещен, поэтому вопрос, какую указать зарплату, перед работником не стоит. Но, если у него имеется возможность повлиять на содержание записанного, стоит проявить честность и записать максимально близкие к реальности цифры. Важно помнить, что переданные сведения тщательно проверяются, поэтому велика вероятность, что запланированный обман раскроется. И отказ в выдаче ипотечного займа – минимальные негативные последствия, которые грозят нечестному заявителю.

Какие необходимы документы

Для получения справки по форме банка Сбербанк для ипотеки 2020 года дополнительной документации не требуется. Но это не означает, что желающие не могут предоставить кредитору дополнительные доказательства платёжеспособности:

  • выписки с банковских счетов;
  • сведения об открытых вкладах;
  • бумаги, подтверждающие наличие инвестиций;
  • сведения о дорогостоящем имуществе.

Теоретически, никто не ограничивает заёмщика в его возможностях, поэтому он способен дополнить пакет всем, что посчитает нужным. Но одновременно следует учитывать, что банковские сотрудники также имеют право затребовать дополнительные доказательства, если посчитают это необходимым.

Ипотека по госпрограмме для семей с детьми

Ипотечное кредитование предоставляется в рамках государственной программы помощи семьям, у которых в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился 2-й или 3-й ребенок. Семьи граждан РФ, либо родитель-одиночка могут купить первичное строящееся или построенное жилье у компании застройщика. Предоставляется льготная ставка вознаграждения по кредитному договору на период 3 года (при рождении 2-го ребенка), 5 лет (при рождении 3-го ребенка). Если у семьи, имеющей 2-го ребенка в процессе оплаты кредита в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 3-й ребенок, то возможно продление льготного срока.

Подробнее об ипотеке с господдержкой в другой статье: Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Как выбрать оптимальную ипотечную программу Сбербанка

Процесс выбора программы и параметров ипотеки – один из самых важных. От правильного подбора суммы, объекта, использования льготы зависит итоговая переплата по ипотечной сделке.

Наиболее выгодные предложения на жилье банк подготовил для семейных заемщиков, воспитывающих детей, а также покупателей новостроек.

Собираясь купить в кредит частное домовладение, необходимо тщательно рассчитать смету и оценить свои финансовые возможности, ведь помимо кредитных платежей могут потребоваться дополнительные расходы на обустройство дома и подведение коммуникаций.

Зная тонкости оформления ипотечного кредита в Сбербанке, удается сократить процесс согласования займа до нескольких дней, с минимально возможной в России переплатой.

Перед обращение в кредитное учреждение настоятельно рекомендуется тщательно продумать ответы на следующие вопросы:

  • насколько востребована на рынке труда профессия и образование человека;
  • имеются ли перспективы карьерного и зарплатного роста;
  • будет ли возможность регулярно вносить деньги по ипотеке, если трудовой доход будет утерян;
  • есть ли возможность получения дополнительного дохода.

Чтобы избежать неприятностей в процессе погашения ипотечного долга, рекомендуется использовать ипотечный калькулятор Сбербанка, распределяя кредитную нагрузку при покупке жилья разной стоимости с различной длительностью ипотеки. Чтобы иметь возможность справляться с выплатами при любых жизненных обстоятельствах, параметры кредита определяют с условием ежемесячного платежа не более трети от текущего заработка.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Если нужны средства на личные цели, можно получить финансирование без подтверждения целевого назначения. Этот кредит также может быть альтернативой ипотеки, когда нет средств на первоначальный взнос. В качестве залога выступает собственное недвижимое имущество. Данная программа не предусматривает онлайн рассмотрение. Пакет документов необходимо предоставить в офис банка.

О нецелевом кредитовании подробно в другой статье: Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Какие документы могут заменить справку о доходах

Основным документом для отражения уровня платежеспособности для банков служит 2-НДФЛ, если декларация не отражает реальный доход, банк предложит предоставить справку о зарплате в свободной форме.

Помимо этих документов могут быть рассмотрены в качестве доказательства дохода:

  • банковские выписки о наличии депозитов и получаемом процентном доходе;
  • дивидендные выплаты;
  • справки от ПФР о сумме назначенной пенсионеру выплаты;
  • выписки из других банков о поступлениях на зарплатный счет.

В некоторых случаях удается обойтись без подтверждающей документации:

  1. При получении зарплаты на счета и карты Сбербанка в течение предыдущих 3-4 месяцев.
  2. Для успешных заемщиков, ранее бравших кредиты и успешно выплативших задолженность перед Сбером, при новом обращении.
  3. Перечисление пенсий по реквизитам банка.
  4. Открытый депозит со значительными инвестициями для получения процентного дохода в пределах того же банковского учреждения.

Справка является необходимостью только в том случае, когда нет иных возможностей получить сведения о финансовой состоятельности и ежемесячных стабильных поступлениях будущего заемщика.

Ипотека плюс материнский капитал

Обладатели материнского капитала могут претендовать на ипотечное кредитование покупки строящегося жилья (первичное) или готового жилья (вторичное). Возможно использовать материнский капитал в качестве полного или частичного покрытия размера первоначального взноса. Если в семье один из супругов или родитель-одиночка не достигли возраста 35 лет, то заемщик может дополнительно воспользоваться льготами по кредитованию для молодых семей в рамках программы господдержки.

Подробнее узнать как воспользоваться материнским капиталом можно в статье — Ипотека и материнский капитал.

Требования к заемщикам в кредитной организации

В Сбербанке действует отлаженная система оформления ипотеки. И если клиент соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам банка, то она существенно упрощается. Жилищные займы Сбербанка представлены несколькими разновидностями программ. Узнать о них подробней можно по телефонам горячей линии. По каждой из них к клиентам предъявляются разные требования, которые нужно принимать во внимание при решении вопросов с жильем через банк.

Например, военная ипотека предоставляется гражданам при соответствии следующим критериям:

  • Возраст – 21 год;
  • Наличие статуса накопительно-ипотечной системы.

Если клиенты Сбербанка нуждаются в жилье в новостройках, то для них действуют следующие требования:

  • Возраст – от 21 до 75 лет;
  • Рабочий стаж на последнем месте – от 6 месяцев;
  • Наличие созаемщиков, представленных супругой или супругами.

Сбербанку важно чтобы к каждому клиенту осуществлялся индивидуальный подход. Это поддерживает хорошую репутацию учреждения. Поэтому если появляются вопросы касательно требований к заемщикам по ипотечным кредитам, клиенты могут обратиться по специально выделенному номеру телефона для получения соответствующей консультации.

Оформление ипотеки в Сбербанке онлайн

В настоящее время процедуры получения ипотечного кредита в Сбербанке значительно упростились. Теперь нет необходимости посещать офис банка вплоть до подписания кредитного договора. Все действия по подаче заявки, передаче пакета документов и получения одобрения кредита можно сделать онлайн.

После ознакомления с текущими программами банка и определившись с условиями ипотеки, нужно рассчитать сумму ежемесячного платежа. На официальном сайте Сбербанка это можно сделать, воспользовавшись . В зависимости от срока кредита, размер ежемесячного взноса меняется – чем дольше срок, тем меньше платеж. Однако, в таком случае, итоговая сумма уплаченных процентов будет выше.

Пройдя процедуру регистрации в личном кабинете на сайте банка можно подать заявку онлайн, прикрепив необходимые документы. Рассмотрение заявки производится в течение 2-х дней. Результат банк сообщит путем передачи СМС и звонка представителя банка.

Если Сбербанк отказал в ипотеке, то повторную заявку можно подать по истечении 2 месяцев. Причину отказа конечно же не озвучат, но прочитайте статью — Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам? — и проанализируйте вашу ситуацию.

Согласование выбранного жилого объекта происходит в течение 3-х – 5-ти дней в случае одобрения кредита. Сделка по кредиту заключается в центре ипотечного кредитования Сбербанка. Также онлайн можно зарегистрировать право собственности на недвижимость. При электронной регистрации прав на жилье предоставляется скида по процентной ставке – 0,1%.

На какие подводные камни в договоре купли-продажи обращать внимание, читайте в статье — Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.

Если продавец настаивает на занижение цены в договоре купли-продажи, то прочитайте сначала статью — Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Ознакомиться с условиями кредитного договора можно скачав документ — Условия предоставления ипотеки Сбербанком

Таким образом, воспользовавшись одной из программ ипотеки Сбербанка, реально стать обладателем долгожданного жилья или инвестором средств в собственную недвижимость в короткие сроки и на выгодных условиях.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации10 июля, 201821 декабря, 2018

Как Сбербанк проверяет квартиру вторичку при ипотеке

Сбербанк, как и все кредиторы, работающие с ипотечными предложениями, проверяет каждый, представляемый для покупки, предмет недвижимости. Целью этого процесса является подтверждение заявленной стоимости его, проверка достоверности предлагаемых банку данных по предмету покупки вторичного жилья в ипотеку Сбербанка.

Банковскому учреждению важна возможность продажи закладного имущества в случае невыплаты кредитного долга заемщиком. Поэтому чистота приобретения, отсутствие отягощения и рыночная стоимость, приобретаемой на его деньги недвижимости, являются не менее важными аспектами, нежели платежеспособность клиента.

Если речь идет об оформлении ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье, то банковская служба проверяет всю техническую документацию строения. Изучают всю собственническую историю жилплощади, документацию по предыдущим продажам или другим причинам смены собственников, наличие скрытых претендентов на жилье. Особенности данной проверки при ипотеке Сбербанка на дом как на вторичное жилье (или квартире) можно выделить следующие:

  1. Определение степени износа строения.
  2. Подтверждение о дальнейшем использовании здания (оно не планируется к сносу и не признано аварийным).
  3. Рассматривается место расположения объекта, окружающая инфраструктура.
  4. Изучается внутреннее состояние жилья, площадь помещения, отделка поверхностей, планировка.
  5. Наличие и исправность инженерных коммуникаций.
  6. Подвальные или цокольные этажи здания обычно не рассматриваются банком.

Сначала проводится проверка всех представленных заемщиком документов на ипотеку Сбербанка вторичного жилья. Затем запрашиваются документы на данную недвижимость у продавца. Документы могут быть различными, банк самостоятельно принимает решение о требуемом пакете. При непредоставлении всех запрошенных кредитором документов, либо при возникновении подозрений в попытке мошенничества любой из сторон, банк незамедлительно даст отказ в ипотеке.

При изучении документации учитывается:

  1. Свободна ли квартира, в ней не допустимо наличие прописанных посторонних лиц, детей, отказавшихся от приватизации.
  2. Отсутствие любых видов обременения.
  3. Отсутствие долгов по коммунальным платежам.
  4. Недопустимо нахождение в розыске одного из владельцев.
  5. Истек ли полугодовой срок в случае смерти владельца во избежание появления новых претендентов.

Период проверки не регламентируется документально, поэтому он может длиться сколько это необходимо кредитной организации, чтобы получить подтверждение чистоты будущей сделки. Чаще всего весь процесс занимает от пары суток до нескольких недель.

об ипотечном кредитовании регулирует базовые требования, которые предъявляются к залоговому имуществу при приобретении на вторичном рынке. Сбербанк самостоятельно устанавливает требования к приобретаемому жилью и руководствуется при этом законом о правах потребителя.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: