Какой процент по ипотеке в Сбербанке установлен на сегодня и какие программы доступны населению?

Оформление ипотеки в банке – хороший способ приобрести квартиру, если на неё не хватает накопленных денег. Но иногда бывает, что нужно добавить небольшую сумму, и потому нередко интересуются вопросом, какова же минимальная сумма ипотеки, предоставляемой в Сбербанке. Помимо этого, важно и насколько вообще выгодно брать ипотеку на минимальные суммы, не завышает ли банк в таком случае проценты. Все связанные с минимальной суммы ипотеки вопросы мы подробно рассмотрим в этой статье.

Минимальная сумма ипотеки

Нет какой-то одной, строго оговорённой для всех минимальной суммы – ни твёрдой, ни в процентах.
Чаще всего в этой роли выступает планка в 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, но в отдельных случаях порог может быть снижен до 20%, а то и до 10%. Исходя из чего сотрудники банка принимают решение о возможности или невозможности снижения этого порога – большой вопрос.

В Сбербанке раньше была твёрдо установленная минимальная сумма в 45 000 рублей, но теперь она более недействительна. По некоторым предложениям установлена новая минимальная планка – 300 000 рублей, а по другим, как уже было сказано, жёстких рамок нет, и расчёт происходит в процентах от стоимости недвижимости. Явно можно сказать лишь то, что в банке просчитывают соотношение возможного дохода и риска, и снижают сумму лишь до той отметки, где риск перестаёт окупать доход. Кроме того, заниматься оформлением договора на малую сумму просто не очень выгодно, потому что на это уходит много времени, а вот отдача относительно мала.

Где минимальная сумма, там и минимальный срок, а потому те же люди, которым интересно, какой может быть минимальная сумма ипотечного кредита, интересуются также и тем, какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке. Ведь от срока напрямую зависит переплата, и пусть платить в течение десяти лет легче, но проценты взимаются за каждый год, и заплатить придётся куда больше. Чтобы этого не делать, минимальную сумму можно взять на минимальный же срок, который по основным ипотечным программам Сбербанка составляет один год.

Говоря о минимальных размере и сроке ипотеки, скажем пару слов и о максимальном: как правило, он равняется 80% от суммы приобретаемой недвижимости, из расчёта, что внесением оставшихся 20% клиент подтвердит свою платёжеспособность. Но в некоторых случаях, обычно по специальным акциям, можно получить и ипотеку, покрывающую 100% стоимости приобретаемой недвижимости. Однако, если вы берёте такую ипотеку не в Сбербанке, отнеситесь с большим вниманием к договору – в нём может содержаться много малозаметных, на первый взгляд, не самых приятных условий.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке?

Чтобы узнать, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке, нужно зайти на официальный сайт, в раздел для частных клиентов и из предложенных вариантов кредитования выбрать ипотечное.

Изучая условия предоставления кредита на жилье, можно увидеть, что предельный срок составляет до 30 лет. Своим клиентам Сбербанк предлагает такие программы на приобретение жилой недвижимости, как:

• жилищный кредит на покупку квартиры (первичный и вторичный рынки);
• жилищный кредит на строительство и приобретение дома с земельным участком;
• снижение (рефинансирование) ставки ипотечного договора.

Границы сумм, предоставляемых в рамках ипотечного кредита, установлены следующим образом:

1. Заемщик может взять не меньше 300 000 рублей.
2. Предельная к выдаче сумма составляет не более 85% стоимости объекта по договору купли-продажи и оценочной стоимости имущества, приобретаемого за счет кредитных средств или залогового имущества.

Величина первоначального взноса не может быть меньше 15% цены приобретаемого объекта.

Выдается ипотечный кредит без дополнительных комиссий.

Приобретаемое имущество будет находиться в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита. Когда под залог оформляется жилой дом, то земельный участок также пойдет в залог.

В условии ипотечного договора будет также предусмотрен пункт про обязательное страхование купленной квартиры или дома, так как законодательно установлена необходимость страхования приобретаемого в ипотеку имущества от гибели и утраты. Не подлежит страхованию только земельный участок. Данный страховой договор будет действовать в течение всего ипотечного кредита.

На сайте представлен специальный калькулятор, который позволяет выбрать подходящие условия и получить предварительный расчет. Можно ознакомиться, сколько составит платеж, если брать ипотеку, например на 10 и 15 лет, и решить для себя, что удобнее — платить побольше и выиграть в сроке, или платить поменьше и с большим комфортом для себя и своего кошелька.

Для подачи заявки на первоначальном этапе потребуется:

• паспорт;
• документы, подтверждающие платежеспособность;
• документ, который подтверждает регистрацию (если клиент зарегистрирован временно).

Заемщики и созаемщики должны будут предоставлять все документы, которые затребует банк.

У многодетных семей до 2022 г. есть возможность взять жилищный кредит по пониженной ставке. Первоначальный взнос в рамках программы — 20%. На величину ставки и длительность ее применения влияет количество детей в семье. Если в семье ожидается появление второго ребенка, срок действия ставки будет 3 года. Если планируется появление третьего ребенка — 5 лет.

Узнать, на сколько лет дается ипотека на покупку квартиры, также можно с помощью этого калькулятора. Например, сейчас скидка по процентной ставке на приобретение квартиры от застройщика действует только в том случае, если срок будет не больше 12 лет. В остальных случаях возможно взять кредит до 30 лет.

Насколько это выгодно

Помимо этого, есть ещё и фактор выгодности для самого клиента – не стоит забывать, что вне зависимости от суммы ипотеки необходимо будет сделать несколько платежей: нотариусу за оформление, оценщику за оценку стоимости приобретаемой недвижимости, страховщикам. И чем ниже сумма ипотеки, тем большую долю занимают именно эти платежи, делая её всё менее выгодной. Поэтому в случае, если нужна действительно небольшая сумма, более оправданным может стать потребительский кредит, даже при том, что процент по нему выше – из-за того, что там меньше различных комиссий.

Не стоит забывать и о том, что если прибегнуть к ипотеке, квартиру станет залогом, гарантирующим возврат денег, а вот при взятии потребительского кредита можно обойтись без залога. Но этот вариант мы ещё рассмотрим, пока же лишь отметим, что чем меньше сумма ипотеки, тем ниже её выгодность по сравнению с другими вариантами получить деньги в банке. Поэтому, прежде чем брать ипотеку на относительно небольшую сумму, следует подсчитать все сопутствующие расходы, а не просто посмотреть на процентную ставку, убедиться, что она ниже, чем по другим кредитам, и брать её.

Факторы, влияющие на сумму

Минимальная сумма, предоставляемая по ипотеке в Сбербанке, будет зависеть от многих факторов, и как в точности она рассчитывается, знают лишь в самом банке. Не последнюю роль, похоже, играет подход каждого конкретного офиса и настрой его сотрудников, ведь их оценочному мнению относительно платёжеспособности и благонадёжности клиента, а следовательно, и перспективности выдачи ему кредита, тоже уделяется место. Но можно выделить основные факторы, оказывающие влияние на то, каким будет минимальный размер ипотеки. И это:

Доход заёмщика

Ключевой фактор, хотя в первую очередь исходя из него определяется максимальный размер займа, который готов предоставить банк, да и будет ли он готов предоставить кредит вообще.

Понятно, что если доход клиента слишком мал, чтобы выплачивать ипотеку, то в ней будет отказано.

При расчётах в банке исходят из того, что клиент может потратить на погашение кредита примерно 30-60% своего регулярного ежемесячного дохода, при этом остаток дохода должен обеспечивать основные нужды всех членов семьи. А значит, доход рассчитывается общесемейный, как и расходы.

Стоимость недвижимости

Приглашение оценщика обязательно для взятия ипотеки – так банк сможет получить точные данные о стоимости объекта, для приобретения которого берётся ипотека. Если цена продажи выше, чем, по мнению оценщика, банк не предоставит ипотеку из расчёта в процентах от цены продажи, а сделает это, исходя из той цены, которая была указана оценщиком. Если недвижимость продаётся дешевле, чем стоит, по мнению оценщика, то же самое. Для нас это важно в первую очередь тем, что минимальный размер ипотеки будет напрямую зависеть от оценки стоимости недвижимости.

Альтернативы

Кредитование клиентов, желающих взять минимальную сумму ипотеки, нередко не слишком выгодно для банка из-за сложности оформления, поэтому установлены такие ограничения, как в том же Сбербанке, где по большей части ипотечных кредитов нельзя взять менее 300 000 рублей. Но что предпринять, если нужна сумма ниже этого минимума? Можно посмотреть предложения других банков и отыскать среди них нужный, а можно обратиться к другим предложениям в Сбере, а именно – взять потребительский кредит.

Потребительский кредит

Минимальная сумма потребительского кредита – 15 000 рублей. Срок – от трёх месяцев.

Да, процентная ставка окажется выше – от 12,9% при привлечении поручителя и от 13,9% без него. Однако оформить договор будет проще, и дополнительных выплат при этом придётся сделать меньше. Так что стоит посчитать, какой вариант в итоге окажется выгоднее.

Можно взять кредит даже без подтверждения доходов, а оформят его в течение нескольких суток. Потому, если нужно добавить довольно скромную сумму, и при этом не хочется копить, вполне можно воспользоваться этим вариантом, и затем выплатить кредит в считаные месяцы.

Накопление

Если же вы готовы ещё немного подождать, то лучше накопить самостоятельно, ведь не хватает именно небольшой суммы. Зачем же делать её больше, беря в долг? Конечно, этот вариант подходит тем, у кого вопрос жилья стоит не столь остро, можно открыть вклад, и вместо того, чтобы платить проценты по кредиту, наоборот, получать их. Другое дело, если снимать квартиру приходится за большую сумму, и в итоге выгоднее было бы форсировать процесс покупки. Но если выгоднее ещё подождать, то стоит потерпеть, раз уж большая часть пути пройдена и осталось накопить немного.

Ипотечная кредитная программа с государственной поддержкой

Если российские граждане планируют приобрести жилье по этой программе, то им нужно поторопиться, так как она действует с 01 марта по 31 декабря 2021 года (включительно).

Для участия в ипотечной программе необходимо собрать пакет документов:

1. Гражданский паспорт (обязательно должна стоять отметка о регистрации).
2. Идентификационный налоговый номер.
3. Трудовая книжка/трудовой договор.
4. Справка о доходах.
5. Документы на имущество, если в Сбербанке оформляется ипотека под залог уже имеющегося жилья, которое передается в залог банку.
6. Документы созаемщиков.
7. Платежный документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса.
8. Документы на материнский капитал, если с его помощью осуществляется оплата ипотеки.