Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

Желание иметь дом вдали от городской суеты;
Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

Требования к приобретаемому дому

Ипотека в Сбербанке на частный дом предусматривает передачу объекта недвижимости в залог банку. Соответственно покупка должна отличаться высокой ликвидностью, то есть должны соблюдаться следующие условия:

фундамент, а также несущие стены должны быть из кирпича либо из бетонных блоков;
обустроены бытовые коммуникации;
объект должен находиться в сравнительно небольшой удаленности от крупных поселений и непосредственно от представительств кредитора;
наличие в районе месторасположения дома развитой инфраструктуры;
наличие подъездных дорог.

Например, загородный дом менее ликвиден, нежели тот, что расположен в черте города, соответственно, оформление займа на покупку городской недвижимости банк воспримет более благосклонно, хотя и под деревенский дом, скорее всего, также предоставят кредит.

Прокредитуют дома, построенные из дерева, бруса, кирпича, газо- и пенобетонных блоков, а также каркасные и с деревянными перекрытиями. Однако откажут в кредите на покупку:

памятников архитектуры;
строений, предназначенных к сносу;
жилья с неузаконенной перепланировкой;
зданий, износ которых превышает 60%;
объектов, на которые притязают третьи лица.

В любом случае это должен быть дом, пригодный для постоянного проживания.

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка>;
Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В 2021 году Сбербанк предлагает ипотечную программу “Загородная недвижимость”, с помощью которой можно приобрести коттедж, дачу или получить деньги на строительство загородного дома. Возможно также оформление земельной ипотеки на покупку участка. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемая или имеющаяся в собственности жилая недвижимость.

Срок ипотеки – до 30 лет, минимальный первый взнос – 25%, при этом сумма кредита не превышает 75% от стоимости закладываемого жилья. Для увеличения одобренной суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков. Привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика является обязательным условием.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Ставка по кредиту – 9,5%, но к ней могут применяться следующие надбавки:

0,5% – если вы получаете зарплату через другой банк;
1% – при отказе от страхования жизни;
1% – на период до регистрации ипотеки.

Страхование жилья, выступающего залогом, по рискам утраты или повреждения обязательно на весь срок кредитного договора. А от страхования жизни можно отказаться.

Замечание. При покупке дома с земельным участком страховать землю не нужно.

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Требования к жилому дому и необходимые документы

Для получения ипотеки необходимо, чтобы строение соответствовало следующим условиям:

Оно должно быть капитальным и жилым, т. е. обязательно наличие света, воды и других коммуникаций.
Оно должно быть ликвидным, чтобы в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению долга банк мог вернуть сумму кредита.
Его расположение должно быть в районе нахождения филиала банка.
Обязательно наличие развитой инфраструктуры и подъездных путей.

Стоимость страховки зависит не только от расположения и дома и наличия коммуникаций, но и от типа строения и используемых материалов. Например, цена полиса на каменный дом будет ниже, чем на деревянный, т.к. риск повреждения последнего значительно выше.

Документы заемщика

Клиенты, получающие зарплату в Сбербанке, не представляют справку о доходах. От них требуется:

анкета-заявление;
паспорт, подтверждающий место регистрации;
дополнительное удостоверение личности из предложенного банком перечня.

Заемщики, не являющиеся клиентами банка, кроме паспорта и анкеты предоставляют:

подтверждение регистрации по месту фактического проживания (если оно временное);
стандартную справку 2-НДФЛ или по образцу банка с заверенной по месту работы копией трудовой.

Если заемщик пенсионер, то он подтверждает доход документом о размере пособия. Индивидуальный предприниматель представляет налоговую декларацию. Кроме того, принимаются справки о дополнительных доходах.

Также возможно приобретение жилого дома и в рамках предложения «ипотека по двум документам». Однако при этом минимальный первоначальный взнос составит 50% от оценочной стоимости имущества.

Еще заемщик должен предоставить подтверждение того, что он обладает средствами для первоначального взноса. Для этого можно взять выписку со счета в Сбербанке или расписку продавца о получении залога. Во втором случае факт должен быть отражен в документе о покупке дома.

Документы на приобретаемую недвижимость

На оформление этого пакета банк дает 90 дней. В него входят:

Документ, подтверждающий, что продавец является собственником жилого дома.
Оригинал выписки из ЕГРП. Этот документ отражает, есть ли ограничения на право владения продаваемой недвижимостью.
Если у хозяина дома есть совладельцы, то в банк представляется документ об отказе от приоритетного права приобретения этого жилья.
Кадастровый паспорт.
Документ о возникновении права собственности у продавца.
Выписка из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о прописанных в доме лицах.
Оригинал отчета об оценке недвижимости.
Согласие супруга (супруги) на продажу/передачу в залог (заверяется нотариусом).

Вышеуказанный перечень собирается как на дом, так и на сам участок. Также есть ряд нюансов, если дом находится в раздельной собственности супругов либо в нем проживают или имеют долю несовершеннолетние. Полный список требований можно скачать по ссылке.

Банком могут быть затребованы и другие справки. Их список формируется при заключении договора на ипотеку.

Кредитная программа Сбербанка «Загородная недвижимость»

По кредитной программе «Загородная недвижимость» Сбербанк выдает кредит на приобретение или строительство загородного жилого дома (дачи, садового домика) или для приобретения земельного участка под залог кредитуемого объекта загородной недвижимости или иного жилого помещения. То есть: — или заемщик берет кредит на приобретение загородной недвижимости, и этот же объект является предметом залога в банке; — или заемщик берет кредит под залог одного жилого помещения (ранее построенного, находящегося в собственности заемщика), и эти деньги идут целевым назначением на приобретение загородной недвижимости.

Казалось бы, в Сбербанке есть программа «Готовое жилье», по которой также можно приобрести дом с земельным участком, зачем нужно делать еще одну программу с иными условиями? Дело в том, что по программе «Готовое жилье» можно приобрести дом для постоянного проживания в населенном пункте (поселке, селе, деревне, городе) или в коттеджном поселке, а по программе «Загородная недвижимость» Сбербанк выдает кредит на приобретение или строительство загородного жилого дома в садовых товариществах, дачных кооперативах, то есть, такого дома, который, как правило, не предназначен для круглогодичного проживания. Хотя, чего там греха таить, у нас и в садовых домиках некоторые люди круглогодично проживают…

Необходимые документы

Дачная ипотека, перечень документов:

Документы от физического лица-заемщика для оценки его платежеспособности:
Анкета, заявление;
Паспорта созаемщиков;
Трудовая книжка или справка от работодателя, 2-НДФЛ за полгода или справка на бланке банка, документ о пенсии или другие документы.
Документы по приобретаемой даче/ИЖС и земли, если собственник ФЛ:
Документ, подтверждающий право собственности продавца на дом;
Доказательства отсутствия обременений, например, выписка из Госреестра;
Договор, на основании которого продавец стал собственником (дарения, наследства, покупки);
Отказ участников долевого владения от права покупки;
Оценка имущества;
Согласие второго супруга на сделку продажи;
Домовая книжка или другой документ, где указано, кто прописан;
Разрешение органов попечительства при наличии детей;
Тот же список требуется на землю + кадастровый паспорт участка;
Другие документы.
Подтверждение оплаты первого взноса:

Выписка со счета об остатке;
Платежные документы об оплате;
Свидетельство на получение материнского капитала;
Договор продажи другой недвижимости.

Пакет документов по недвижимости

Независимо от того, предоставляете вы залог или поручительство, объект недвижимости будет проверен банком. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов. В него входят:

копия паспорта собственника;
свежая выписка ЕГРН;
документы, на основании которых возникло право собственности;
оценочный отчет;
смета (при строительстве дачи);
согласие супруга на продажу;
проект договора купли и прочие бумаги при необходимости.

Рекомендуемая статья: Страховка ипотеки Сбербанка

Перечисленные документы должны быть на руках у продавца, ведь все они потребуются для проведения сделки. Заемщику предстоит только сделать смету (если планируется строительство) и заказать оценочный отчет. Пожалуй, оценка – это самая большая трата при оформлении ипотеки. За услуги оценщика придется отдать в среднем от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от объекта и его удаленности.

Делать оценку разрешается только в аккредитованных оценочных компаниях, имеющих соглашение со Сбербанком (актуальный список можно уточнить на сайте). Вам нужно обратиться в одну из них, предоставив выписку ЕГРН, документ основания права собственности и копию паспорта собственника. Оценщик выезжает на осмотр и составляет отчет, в котором будет рассчитана рыночная стоимость дачи.

Также стоит уделить внимание проекту договора купли. Готовый шаблон можно получить в банке у своего ипотечного менеджера, скачать в интернете или воспользоваться услугами юриста. Если вы решили заняться составлением документа самостоятельно, обратите внимание на следующие важные моменты:

прописываются все характеристики объекта как в выписке ЕГРН;
указывается, на каком основании дача принадлежит продавцу;
оговаривается порядок расчетов (часть передается своими средствами, оставшаяся сумма – за счет кредита с указанием банка и сроком перевода);
обязательно прописывается оформление залога со ссылкой на №102-ФЗ (если предусмотрено обременение);
объект не находится в залоге у продавца до момента перечисления всей суммы.

Порядок действий при оформлении ипотеки на загородный дом

Порядок действий при покупке жилого дома в кредит:

Клиент обращается в региональное отделение банка (там, где прописан, работает или покупает дом) с анкетой и доказательством доходов;
Банк оценивает платежеспособности и принимает предварительное решение;
Клиент определяется с объектом для покупки и собирает документы;
Банком принимается окончательное решение о выдаче кредита;
Подписывается договор предоставление займа;
Формируется пакет документов, для передачи недвижимости и земли в залог;
Чтобы на период оформления залога стоимость займа не увеличивалась можно воспользоваться банковской ячейкой – физически выданные кредитные средства буду находиться там, а продавец сможет забрать их после завершения процесса оформления дома в ипотеку.

Порядок действий

Перед принятием решения об оформлении ипотеки на дачу в Сбербанке рекомендуется оценить собственные финансовые возможности. Для определения ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Порядок оформления ссуды:

Заполнение заявки на покупку дачи с помощью Сбербанк Онлайн или при обращении в отделение, расположенное по месту регистрации, работы клиента, или приобретаемого объекта.
В течение 8 рабочих дней специалисты рассматривают анкету и пакет документов заемщика и сообщают предварительное решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
После положительного решения покупатель недвижимости собирает документацию на приобретаемый объект и передает его в офис банка.
Представитель Сбербанка оглашает окончательное решение о выдаче средств на дачу.
Осуществляется передача денег, собираются документы на залоговое имущество.
После подписания ипотечного договора обладатель дачного участка оформляет право собственности в Росреестре.

После полного погашения обязательств владелец обращается к кредитору с заявлением о снятии обременения. Получив справку от специалиста организации об отсутствии задолженности, дачник становится полноправным хозяином дома.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Требования к объекту недвижимости

При ипотечном кредитовании, один из основных критериев для банка – это стоимость и ликвидность залога. Если Вы решили приобрести ветхий деревянный дом вдали от цивилизации, то кредит на его покупку Вам, скорее всего, не выдадут, так как реализовать такой залог, в случае проблем с выплатой задолженности, невозможно.

Ипотека на загородный дом Сбербанк, основные требования к объекту покупки:

Дом должен соответствовать таким нормам:
Подключенные электричество, вода, другие коммуникации;
Процент износа не должен превышать 40%;
Не аварийное задание, которое не числится в списках под снос;
Здание должно быть отдельно стоящим с наличием подъездных путей.
Требования к земельному участку:
Желательно развитая инфраструктура, удобная транспортная развязка, возможность подключения инженерных коммуникаций;
Земельный участок должен принадлежать клиенту;
Обязательно официальное межевание участка;
Категория населенного пункта – для ИЖС.

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов. Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет. В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика>;
еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
Предоставить копию налоговой декларации.
Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

Полное имя, фамилия и отчество.
Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

Материальная помощь донорам.
Алименты.
Стипендии.
Премии по основному месту работы.
Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
Выигрыши в лотерею.
Выплаты по страховым обязательствам.
Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Документы на получение кредита

Пакет необходимых для ипотеки документов варьируется в зависимости от положения клиента, будь то «зарплатники» или стандартные клиенты Сбербанка. Для первых перечень уменьшается, поскольку в этом случае исключается документация о занятости и доходные справки (у Сбербанка не только имеются все сведения о размере, но он может и фактически отследить поступающие финансы).

Стандартный список при рассмотрении заявления на ипотеку для коттеджа:

Анкета-заявка от кандидата.
Российский паспорт.
Дополнительный удостоверяющий личность документ.
Документальное подтверждение трудоустройства и достатка: справка о доходах за полгода, заверенная копия трудовой книжки.
Документы по залоговому объекту, если он включается в обслуживание ипотеки.

В четвертом пункте предполагаются альтернативы по предоставляемым документам. Трудовая книжка может, например, заменяться выпиской из нее или справкой от работодателя. Финансовая справка по форме ГНИ может заменяться бумагой, оформленной по образцу Сбербанка или госпредприятия.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.
Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанных с получением ипотеки.

В среднем, срок рассмотрения заявки в Сбербанке составляет не более 8 календарных дней. Кредитор оповещает о результатах принятого решения голосовым уведомлением по телефону, СМС-оповещением, уведомлением в личном кабинете на официальном сайте.

Порядок погашения кредита

После подписания договора, Сбербанк предоставит подробную таблицу по погашению обязательств. В первую очередь заемщик обязан внести на лицевой счет сумму в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости (или больше, согласно кредитному договору). Погашать займ нужно точно до той даты, которая указана в таблице платежей. Сбербанк предоставляет клиентам различные схемы погашения долга:

с банковской карты;
с лицевого счета;
наличными через электронные терминалы;
безналичными с электронных кошельков.

Для уточнения варианта оплаты, в договоре обязательно указывается схема закрытия кредитной линии.

Досрочное погашение

Если вы соблюдаете сроки кредита, и у вас есть желание досрочного погашения, то Сбербанк предоставит и такую возможность. В 2011 году принят Федеральный Закон, который предусматривает досрочное погашение кредита по следующим основаниям:

За 30 дней до наступления даты планируемого досрочного погашения, заемщик обязан проинформировать кредитора о том, что решил полностью рассчитаться с долгами.
Когда в договоре не оказалось пункта о досрочном погашении кредита, заемщик вправе обратиться в суд для решения спорного вопроса по ипотеке.

С 2011 года банки обязаны включать в тело договора условия для преждевременной выплаты долга.

Неустойка в случае несвоевременного погашения кредита

В теле договора на обслуживание кредитной линии или ипотеки, банк указывает, какая неустойка будет удержана в случае несвоевременного погашения займа. Эта мера воздействия вызвана тем, что иногда заемщики нарушают взятые на себя обязательства по обслуживанию долгов.

В этой ситуации нерадивым плательщикам начисляют пени и портят кредитную историю. В случае возникновения признаков тяжелых финансовых проблем, обязательно надо заранее проинформировать банк, лично посетив офис, оставив сообщение на сайте учреждения. Полезный совет по преодолению сложившегося положения можно получить по телефону горячей линии.

Если дело пустить на самотек, то судебных разбирательств не избежать. Схема оповещения заемщика о неустойке различная. Так, в первые 5 дней осуществляются напоминания о просроченной оплате по телефону в автоматическом режиме. Затем сотрудники банка будут звонить родственникам должника и работодателю. Позже, подадут исковое заявление в суд.

Основные плюсы

Данный тип кредита имеет несколько плюсов:

Выгодные ставки — от 11,75%, зависимо от размера первого взноса и кредитного срока.
Индивидуальный подход в рассмотрении каждой заявки.
Отсутствие каких-либо комиссий за получение кредита.
Особые условия для клиентов, которые получают зарплату на карточку «Сбербанка». Так, их ставка по кредиту на 0,5% ниже, чем у других заявителей.
Можно увеличить сумму займа за счет привлечения созаемщиков.
Возможность оформления кредитной карты. Клиент может взять карту с установленным лимитом до 150 000 руб. либо персонализированную кредитку с лимитной суммой до 200 000 руб.

К тому же, ипотека на дачу в Сбербанке оформляется достаточно быстро. Работники банка рассматривают заявку за 2- 5 дней. В случае позитивного решения сумма залога выдается клиенту единовременно или частями.

Кредит предоставляется сроком от 1 года до 30 лет. Для первого взноса достаточно 25% от общей суммы залога, которая составляет минимум 300 000 руб.

Условия кредитования

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке означает, что:

минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
срок кредитования – до 30 лет.

Процентная ставка увеличивается на 0,5%, если заработок клиента поступает не на карту Сбербанка, и на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья. Точную стоимость кредита сообщают при оформлении кредитного договора.

Требования к заемщику:

возраст – от 21 года, но максимум 75 лет к моменту погашения долга;
стаж работы – не менее 6 месяцев при наличии общего стажа и минимум 1 год в течение последних 5 лет;
гражданство – Россия.

Заемщики, состоящие в браке, в обязательном порядке привлекают к кредитованию в качестве созаемщиков своих супругов. Недвижимость оформляется на них обоих. Доля каждого супруга определяется ими самостоятельно.

Купить дом по ипотеке Сбербанка можно в регионе:

регистрации будущего владельца;
местонахождения его работодателя;
там, где находится кредитуемый объект недвижимости.

Ипотека на загородный дом в Сбербанке предоставляется при условии покупки одновременно и строения (дома), и участка земли, на котором он расположен.

Кому выдают заем?

Ипотечный кредит выдается Сбербанком для следующих целей:

покупка дачи и других построек потребительского характера;
покупка земельного участка;
строительство дачного или садового домика на личном земельном участке.

Перед подачей заявления в отделение банка стоит ознакомиться, кто может получить ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке. К претендентам есть несколько требований:

Заявитель не может быть младше 21 года.
На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 75 лет.
Претендент на ипотеку должен иметь стаж на нынешнем месте работы минимум пол года, а также общий рабочий стаж не меньше 1 года. К слову, на существующих клиентов Сбербанка такие требования не распространяются.
Заявить должен иметь российской гражданство.

Чтобы получить одобрение банка, кредитуемый предоставляет свое движимое или недвижимое имущество в залог. Также может понадобиться поручительство физического лица.

Созаемщиком может быть не более 3 физлиц. Их доход учитывается, если необходим максимальный размер кредита.

Где можно погасить ипотеку?

Банкоматы
Кассы банка
Почта РФ
Системы ДБО
Бухгалтерия по месту работы
ЭПС

Требования к заемщику

Возраст заемщика

от 21 до 75 лет

Стаж работы

на последнем месте от 6 месяцев
общий стаж работы от 12 месяцев

Регистрация

Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

Гражданство РФ

Требуется

Документы

Обязательные документы

Паспорт

Необязательные документы

Справка о доходах
Трудовая книжка (копия)
Свидетельство о временной регистрации
Документы по передаваемому в залог имуществу
Трудовой договор (копия)

Как получить ипотеку

1. Отправьте заявку на сайте банка
2. Узнайте решение по телефону или SMS
3. Получите деньги в любом отделении или на карту

Взять ипотеку Загородная недвижимость в банке Сбербанк вы можете на выгодных условиях:

ставка по ипотеке — 8.5%
максимальный срок выплаты по ипотеке — 360 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Загородная недвижимость банка Сбербанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.

Опишите проблему:

График выплат

Дата платежа

Плановый + платеж по %

Сумма платежа

Остаток долга Остаток основного долга после оплаты текущего платежа

Кто может получить загородную ипотеку?

Рассрочку у банка могут брать физические лица от 21 до 65 лет, являющиеся гражданами РФ. Также заемщик должен иметь постоянное место работы с регулярным доходом и общий трудовой стаж не менее 1 года. Плюсом будет, если у клиента чистая кредитная история — без задержек оплаты и задолженностей.

Отметим, что для ипотечного кредита на загородную недвижимость в Москве можно использовать материнский капитал, условия здесь таковы:

Прописка детей в приобретаемый объект.
Одобрение Пенсионным фондом, что дает гарантию перечисления материнского капитала.
Площадь помещения из расчета минимум 18 кв. м на члена семьи.

Порядок покупки дачи в ипотеку

Прежде всего оцените свои финансовые возможности. В этом поможет калькулятор ипотеки Сбербанка на дачу. Здесь нужно указать размер первого взноса, стоимость недвижимости, срок выплаты, наличие зарплатной карты и будет ли страхование жизни. Калькулятор ипотеки Сбербанка на загородный дом делает только предварительный расчет, ежемесячный платеж и ставка могут измениться в зависимости от условий сделки.

Рекомендуемая статья: Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

Можно ли купить дачу в ипотеку Сбербанка, подав заявку на сайте? Обращение за кредитом возможно в банковском отделении, на его интернет-портале или через сервис ДомКлик. В последнем случае подойти в офис банка нужно только для подписания документов. Заполнение анкеты, одобрение объекта и получение итогового решения происходит онлайн.

Порядок проведения сделки:

подача заявки и получение первичного ответа (Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет описано в другой статье);
подбор дачи и предоставление документов по ней в банк;
окончательное одобрение (Как банки проверяют квартиру и другую недвижимость по ипотеке на юридическую чистоту) ;
передача первого взноса продавцу (Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке написано ранее) ;
подписание и кредитного договора;
сдача документов на регистрацию;
получение кредитных средств и перевод их продавцу.

Важно знать: Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Когда продавец подписывает основной договор купли продажи квартиры, продаваемой в ипотеку, до или после получения денег? И как это происходит?

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

На последнем этапе ипотечной сделки оформляется обязательная страховка залога (). Сделать полис можно только в аккредитованных страховых компаниях. Средняя стоимость страхования 0,1%-0,2% от текущего долга.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке есть в другой статье.

Ипотека Сбербанка на дачу без первоначального взноса возможна в одном случае – если вы приобретаете дом, расположенный на землях населенного пункта, и вносите первый взнос маткапиталом или другими сертификатами. Однако это будет уже приобретение вторичного жилья. При покупке недвижимости вне сел и деревень использовать госсубсидии невозможно (если их условиями не предусмотрено иное). Про ипотеку Сбербанка на покупку дома с земельным участком мы писали ранее.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации13 мая, 202013 мая, 2020

Дополнительные возможности

Каждый владелец ипотеки на недвижимость может воспользоваться дополнительными преимуществами:

Использование индивидуальных сейфов банка. Если клиент сохраняет кредитные средства для купли-продажи в Сбербанке, он не предоставляет какое-либо дополнительное обеспечение по кредиту на время оформления загородного имущества в залог.
Отсрочка на оплату. Можно отложить погашение долга или увеличить период для погашения кредита до 2 лет. Для этого нужно показать банковским работникам документы, которые подтверждают удорожание строительства дома, купленного за кредитные средства.

Итак, ипотека Сбербанка на загородную недвижимость имеет оптимальные условия пользования. Она доступна практически всем платежеспособным гражданам России. Однако любые просрочки по выплате долга значительно ударят по карману кредитуемого. Потому, если возникли финансовые трудности с оплатой, лучше воспользоваться дополнительными возможностями по кредиту.

Источники

https://dom-click.ru/usloviya-po-pokupke-doma-s-zemelnym-uchastkom-v-ipoteku-ot-sberbanka/
https://www.ipotek.ru/sber_zagorod.php
https://banks-wiki.com/ipoteka/ipoteka-na-zagorodnyy-dom-v-sberbanke.html
https://DomClick.info/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke/
https://creditvsbervbanke.ru/credits/usloviya-polucheniya-kredita-na-zagorodnuyu-nedvizhimost-v-sberbanke
https://bankiros.ru/bank/sberbank/mortgage/307-zagorodnaa-nedvizimost
https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/kredit_na_zagorodnuyu_nedvijimost/city/moskva/